金融科技助力構建綠色金融數(shù)字化體系探究

鞏 維

（中國人民銀行長春中心支行，吉林長春 130051）

一、金融科技助力綠色金融發(fā)展的必然性

習近平主席在第七十五屆聯(lián)合國大會鄭重宣布了“雙碳”目標，黨的十九大報告、“十三五”規(guī)劃、政府工作報告等重要文獻也都提出要大力發(fā)展綠色金融，綠色金融近年來的快速發(fā)展為助力供給側結構性改革和金融業(yè)更好服務實體經(jīng)濟提供了強有力的抓手，是我國金融創(chuàng)新發(fā)展歷程中的又一大亮點。金融科技具備的普惠性、數(shù)字化、高效性等特點符合綠色金融的發(fā)展要求，并且在我國數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展趨勢的大潮之下，金融科技推進綠色金融縱深高質量發(fā)展大有可為。

（一）金融科技為綠色金融發(fā)展過程中的痛點問題提供了有效解決途徑

多年來，在綠色金融不斷探索發(fā)展的進程中，伴隨著一些亟需解決的痛點問題，例如尚未形成一套規(guī)范化的綠色金融標準體系，綠色識別監(jiān)管和評估成本較高，綠色金融風險識別能力較低，綠色交易市場信息存在不對稱性等一系列發(fā)展共性問題。金融科技依托大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等科技手段可以對以上問題提供行之有效的解決方案，有針對性地化解綠色金融發(fā)展過程中的難點問題。

（二）金融科技與綠色金融的融合發(fā)展模式是國際社會公認的發(fā)展趨勢

近年來，國際社會開始逐步注重金融科技在支持環(huán)境領域的發(fā)展，一些國家也在綠色金融領域運用金融科技手段進行了具體嘗試，并得到了較為理想的效果。歐盟委員會下屬歐洲銀行業(yè)研究所在2020年8月發(fā)布《綠色金融科技初步評估》，聯(lián)合國環(huán)境署也在2018年9月發(fā)布《綠色數(shù)字金融》報告。與此同時，英國先后發(fā)布金融科技和綠色金融國家戰(zhàn)略，通過開展綠色金融科技挑戰(zhàn)賽、將綠色金融創(chuàng)新納入監(jiān)管沙盒、成立綠色技術咨詢小組等舉措，推動金融科技在綠色金融領域的深度應用。新加坡金融管理局 2019年發(fā)布《綠色金融行動計劃》，將“利用金融科技優(yōu)勢應對綠色金融領域主要挑戰(zhàn)”作為關鍵戰(zhàn)略，并設立專項資金用于支持綠色金融領域的金融科技解決方案和項目。

二、金融科技助力構建綠色金融數(shù)字化體系的路徑選擇

（一）創(chuàng)新構建綠色金融監(jiān)管平臺體系

綠色金融包括綠色產業(yè)服務評估、碳排放量核算、信貸政策匹配等多環(huán)節(jié)，涉及金融管理部門、金融機構、環(huán)境管理部門、相關企業(yè)等多機構。各領域環(huán)節(jié)的信息數(shù)據(jù)量龐大、數(shù)據(jù)關聯(lián)性復雜、評估準確度要求較高。為進一步提升綠色金融各環(huán)節(jié)監(jiān)管效率，促進金融與科技融合發(fā)展，亟需通過金融科技相關技術手段構建綠色金融監(jiān)管平臺，形成對各類數(shù)據(jù)實時采集、整合分析、監(jiān)測到授信的完整鏈條，降低監(jiān)測信息不對稱風險，確保碳排放核算水平科學精準、客觀高效。同時，基于平臺建立金融信息及監(jiān)管數(shù)據(jù)的共享機制，從績效評價、交易風險、合規(guī)報送等層面形成多方監(jiān)管合力，提升各方協(xié)同監(jiān)管質效。

（二）助力提升綠色金融風險識別能力

金融機構利用目標企業(yè)的碳及污染物排放量、企業(yè)環(huán)保行為等“綠色行為”數(shù)據(jù)，通過大數(shù)據(jù)、人工智能技術進行分析處理建立企業(yè)綠色評級模型，從而達到對綠色金融風險實時監(jiān)測及預警的作用，為金融機構綠色信貸評估提供有效的決策參考。通過企業(yè)綠色評級模型可以創(chuàng)建企業(yè)專屬的綠色企業(yè)畫像，全方位評估企業(yè)綠色產業(yè)服務，個性化分析企業(yè)綠色畫像，為企業(yè)提供合理、適配的定制化綠色金融服務。利用區(qū)塊鏈技術去中心化、不可篡改和可追溯的特點對企業(yè)資金情況進行深度監(jiān)管，防止企業(yè)出現(xiàn)“漂綠”、運動式降碳現(xiàn)象，防范化解綠色信貸及證券風險，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線。

（三）科技賦能綠色金融碳交易市場

我國是全球溫室氣體排放最大的市場，綠色金融碳交易市場的建立是我國未來發(fā)展的重大戰(zhàn)略，2021年7月16日全國碳排放權交易市場正式開放上線交易。由于我國綠色金融碳交易市場起步較晚，目前仍存在一些痛點問題。碳交易市場中信息公開程度較低，碳交易過程中獲取信息成本高，降低了交易者參與碳交易的積極性。另外，各企業(yè)的配額總量、免費配額及有償配額的比例等信息的披露也存在一定的差異性和選擇性，此外，不充分的公開信息妨礙碳排放企業(yè)對自己的碳資產進行有效評估和資產管理，只有等到履約日臨近到來時才匆匆進行交易，以彌補自己的配額短缺或賣出超額的配額，信息的不對稱導致交易方對碳交易市場缺失信心。

依托區(qū)塊鏈技術的碳交易模式可有效提升碳市場可信度及活躍性。各企業(yè)的碳交易信息數(shù)據(jù)均分散保存在分布式賬本的各個節(jié)點中，構成一條去中心化的信息數(shù)據(jù)鏈，確保了信息的真實性。各碳交易企業(yè)共同維護信息數(shù)據(jù)鏈上的所有信息，并有權限查看有關碳交易的各類歷史數(shù)據(jù)，解決了碳交易信息不對稱的問題。同時，碳交易信息保存在各節(jié)點中的同時會加蓋唯一性的時間戳，全程化跟蹤、溯源每條信息，提高了數(shù)據(jù)造假的難度和成本。

（四）完善綠色金融科技標準體系建設

隨著綠色金融數(shù)字化轉型的不斷深入，金融科技將會在綠色金融更多領域發(fā)揮優(yōu)勢作用。但與此同時也會面臨標準缺失而帶來的綠色金融風險，如技術應用標準、數(shù)據(jù)采集安全性及信息存儲結構的統(tǒng)一性標準、環(huán)境數(shù)據(jù)的度量及披露程度標準、綠色項目的評估標準等，長遠來看，標準的不完備將會極大阻礙綠色金融長期穩(wěn)健的發(fā)展。因此，應制定清晰、統(tǒng)一的信息數(shù)據(jù)使用規(guī)范標準，健全符合金融科技技術規(guī)范和綠色金融業(yè)務發(fā)展的監(jiān)管制度約束，進而構建完備的綠色金融科技標準體系，促進金融科技與綠色金融互融互促高質量健康發(fā)展。

三、金融科技賦能綠色金融發(fā)展的困境

（一）綠色金融的科技應用存在操作風險

金融科技應用與綠色金融的新型發(fā)展模式發(fā)展起步時間較晚，發(fā)展模式尚未成熟，很多應用的實施還處于探索嘗試階段，存在一定的技術操作風險。例如系統(tǒng)運行不穩(wěn)定或信息基礎設施的搭建無法支撐業(yè)務規(guī)模造成的常規(guī)業(yè)務操作風險，惡意代碼、數(shù)據(jù)泄露、網(wǎng)絡攻擊帶來的安全操作風險。

（二）企業(yè)環(huán)境行為數(shù)據(jù)規(guī)范性不足

構建金融監(jiān)管平臺及建立企業(yè)綠色評級模型等方式均是通過利用企業(yè)“綠色行為”數(shù)據(jù)進行建模分析，若企業(yè)提供的數(shù)據(jù)不規(guī)范或存在數(shù)據(jù)造假的情況，則通過金融科技手段只會使得建模分析的結果出現(xiàn)嚴重的評估偏差。然而，一直以來企業(yè)“綠色行為”數(shù)據(jù)的度量、存儲、管理的方式均由企業(yè)方自行決定，且各企業(yè)之間沒有統(tǒng)一的數(shù)據(jù)管理規(guī)范，數(shù)據(jù)也缺乏定期校驗的過程，這不僅對數(shù)據(jù)的采集過程造成了很大的阻礙，而且無法保證環(huán)境數(shù)據(jù)的真實性。另外，由于各企業(yè)綠色發(fā)展意識形成的時間相對較晚，一些企業(yè)的環(huán)境相關數(shù)據(jù)存在不完整的現(xiàn)象，部分生產過程污染物排放量數(shù)據(jù)尚為空白，歷史數(shù)據(jù)斷層。

（三）復合型人才缺口較大

金融科技與綠色金融融合應用發(fā)展需要從業(yè)人員熟悉金融業(yè)務規(guī)范，具備數(shù)據(jù)分析及處理能力，掌握金融科技及環(huán)境科學相關領域知識，并能夠在實踐過程中將以上門類進行合理融合應用。但當前金融機構的科技部門與金融業(yè)務部門為兩個獨立部門，從業(yè)人員的知識結構較為單一，融合發(fā)展能力還需提升。同時，大部分機構還未增設綠色金融業(yè)務相關部門，涉及到評估企業(yè)碳排放及其他“綠色行為”一般由第三方環(huán)境評測機構代為全程服務，該模式缺乏一定的自主性且溝通及服務成本較高，沒有切實發(fā)揮綠色金融科技融合發(fā)展優(yōu)勢。

（四）綠色金融的科技投入成本較高

金融科技與綠色金融的融合發(fā)展是一個不斷迭代，不斷完善的長期過程。技術應用符合業(yè)務需求的落地實施也需要在各種場景下進行不斷的打磨和試錯。大數(shù)據(jù)分析、區(qū)塊鏈應用的背后還需要有強大的算力、穩(wěn)定的網(wǎng)絡通信、高性能硬件設備的支撐。然而，大部分金融機構體量規(guī)模較小，無法負擔該領域融合發(fā)展的時間成本和高昂支出投入，會嚴重影響金融機構開展的積極性。

四、綠色金融科技發(fā)展建議與展望

（一）持續(xù)推進數(shù)據(jù)治理工作，構建企業(yè)綠色評級認證體系

政府相關部門牽頭，聯(lián)合高校及研究院等組織機構制定符合行業(yè)要求且適用于綠色金融業(yè)務的數(shù)據(jù)管理規(guī)范標準，以此統(tǒng)一數(shù)據(jù)存儲及管理方式，便于數(shù)據(jù)收集、分析建模及定期校驗工作的開展。以制定的統(tǒng)一數(shù)據(jù)管理規(guī)范為基礎，立足于企業(yè)生產服務情況、經(jīng)營規(guī)模、環(huán)境行為及企業(yè)數(shù)據(jù)提供情況等為指標建立綠色金融評級標準。引導企業(yè)創(chuàng)立綠色信用評級公司，鼓勵采用科技手段、運用智能化方式助力評級認證全流程服務，確保評級工作的公平公正。同時，將企業(yè)評級結果納入企業(yè)征信，加強企業(yè)綠色信用評級意識，提升企業(yè)在綠色金融領域的配合度。

（二）加大培養(yǎng)復合型人才力度，引導金融機構發(fā)揮融合發(fā)展優(yōu)勢

綠色金融科技領域需加強培育專業(yè)的復合型人才，按照專培專用的原則在高校通過設立相關交叉學科的方式，在培養(yǎng)傳統(tǒng)金融學科人才的基礎之上引導學生加強數(shù)字技術的學習應用，培養(yǎng)該領域復合型人才。針對專業(yè)型人才投身綠色金融科技領域研究加大資金及政策上的幫扶，完善人才引進的獎勵及保障機制，吸引更多優(yōu)秀人才為綠色金融高水平發(fā)展貢獻力量。此外，鼓勵引導金融機構增設綠色金融業(yè)務部門，支持科技融合發(fā)展研究部門通過自主研發(fā)、同業(yè)合作研發(fā)等多元方式，推動綠色金融服務與數(shù)字技術的深度融合發(fā)展應用。

（三）切實防范各類風險，有序推進信息基礎設施升級

強化綠色金融科技的安全風險綜合研判，防范各類風險疊加可能引發(fā)的經(jīng)濟風險、技術風險和社會穩(wěn)定問題。提升綠色金融數(shù)據(jù)安全保障水平。建立健全數(shù)據(jù)安全治理體系，研究完善綠色金融行業(yè)數(shù)據(jù)安全管理政策。建立數(shù)據(jù)分類分級保護制度，研究推進數(shù)據(jù)安全標準體系建設，規(guī)范數(shù)據(jù)采集、傳輸、存儲、處理、共享、銷毀全生命周期管理，推動數(shù)據(jù)使用者落實數(shù)據(jù)安全保護責任。穩(wěn)步構建智能高效的綠色金融與金融科技融合基礎設施，安全有序提升基礎設施網(wǎng)絡化、智能化、服務化、協(xié)同化水平。