對縣域金融支持穩企紓困的調查
——以吉林省鎮賚縣為例

中國人民銀行鎮賚縣支行課題組

（中國人民銀行鎮賚縣支行，吉林鎮賚 137300）

二〇二二年初以來，針對疫情防控和經濟發展，習近平總書記強調“疫情要防住、經濟要穩住、發展要安全，這是黨中央的明確要求”，提出“要加大宏觀政策調節力度，扎實穩住經濟，努力實現全年經濟社會發展預期目標，保持經濟運行在合理區間”。吉林省鎮賚縣各家銀行以中國人民銀行鎮賚縣支行為指導，各商業銀行結合實際，突出重點，創新服務，積極做好金融支持穩企紓困工作。

一、鎮賚縣金融支持穩企紓困的具體做法

（一）用工具 使央行政策直達實體

中國人民銀行鎮賚縣支行積極探索“再貸款+”的信貸政策模式，再貸款的發放與商業銀行的信貸創新相結合，開展了企業應收賬款質押信貸業務。

鎮賚縣成來電氣科技有限公司，是吉林省“專精特新”企業，因疫情影響銷售，缺少資金被迫停產兩個月。鎮賚縣農村商業銀行使用人民銀行再貸款，以該企業3筆大型國企的應收賬款2589萬元作為質押，為其發放貸款1000萬元，質押率39%，執行優惠利率6%，期限一年按季結息,支持該企業及時復工復產。

（二）擴增量 對主體需求應貸盡貸

中國人民銀行鎮賚縣支行指導轄內各家商業銀行，開展了金融支持穩企紓困“三個一”行動:

一是“一個平臺”，鎮賚縣人民銀行定期召開企業和銀行對接會議，牽頭搭建項目單位與金融機構合作平臺；二是“一批名錄”，鎮賚縣人民銀行向商業銀行推薦一批金融支持穩企紓困企業名錄，各家商業銀行對接企業160余戶；三是“一套檔案”，共對23戶小微企業建立了首貸培植檔案。

（三）穩存量 對到期貸款應展盡展

各家銀行對企業到期貸款依規合理展期，辦理企業展期貸款585筆，金額 38,789萬元。

鎮賚縣和合牧業發展有限公司，是吉林省利用秸稈飼料化養牛“秸稈變肉”暨千萬頭肉牛建設工程企業之一，年初的疫情影響了肉牛銷售，該企業在中國農業銀行鎮賚縣支行的2083萬元貸款3月27日到期，資金周轉面臨著很大的壓力。中國農業銀行鎮賚縣支行及時將貸款展期三個月，展期期間仍然執行原來的優惠利率3.85%，為該公司持續發展提供資金支持，肉牛存欄已由去年的5000多頭繁育到11,000頭。

（四）降利率 使融資成本逐漸下行

鎮賚縣人民銀行推動存款利率穩中有降，9月末一年期存款加權平均利率為1.98%①數據來源：中國人民銀行鎮賚縣支行，比年初下降0.22個百分點，為貸款利率下行創造了條件，鎮賚縣商業銀行貸款加權平均利率為 6.68%，比年初下降0.76個百分點，為企業減少利息支出 9786萬元。其中，兩家地方法人金融機構利用人民銀行再貸款發放貸款的加權平均利率為5.32%，低于貸款加權平均利率1.36個百分點。同時，對民族貿易和民族特需商品定點生產企業進行貼息支持，經鎮賚縣民族事務委員會審核，鎮賚縣成來電氣科技有限公司符合貼息條件，鎮賚縣人民銀行對該企業的45,340萬元貸款逐筆審核，按照吉林省財政廳規定的優惠利差2.88%，計算貼息658萬元由財政部門予以貼息支持。

（五）搞創新 為市場優化金融環境

在疫情防控期間，各家商業銀行簡化貸款手續和流程，發放線上貸款7119萬元，為貸戶提供了便捷高效的服務。

王澤奇是鎮賚縣森澤家庭農場的負責人，種植水田500畝，實現了從水稻種植到加工大米銷售產業化，今年春季疫情期間，大米無法外運銷售回款，影響了他籌集備春耕生產資金，鎮賚縣郵政儲蓄銀行指導王澤奇開通了郵政儲蓄銀行“極速貸”服務，他通過手機網上辦理貸款30萬元，及時采購了春耕農資。

二、縣域金融支持穩企紓困應注意的問題

（一）各家銀行貸款投放力度不均勻

截至9月末，在商業銀行貸款市場占比中，排名最前的是鎮賚縣農村商業銀行，貸款余額321,329萬元，占全轄的26.91%。該行的存款市場占比為40.81%，也排在第一位，作為地方商業銀行，鎮賚縣農村商業銀行存貸款市場占有率連年居首，特別是貸款市場占比連年上升穩居前列，比2021年末提高了3.37個百分點。而反觀鎮賚縣工商銀行、中國銀行、建設銀行、郵政儲蓄銀行四家國有商業銀行，前三個季度貸款余額201,579 萬元，僅占全轄貸款余額的16.88 %，四家合計不如一家地方農村商業銀行。造成四家國有商業銀行支行貸款市場占比較低的原因，主要是縣級支行企業貸款審批權受到限制。

（二）金融支持穩企紓困的對象不均衡

各家銀行對個體工商戶扶持力度相對較小。從全轄前三個季度貸款余額分析，企業貸款802,788萬元，占比67.24%；農戶貸款251,570萬元，占比為21.07%；個人住房和消費貸款83,926萬元，占比為7.03%；個體工商戶貸款僅有55,605萬元，占比僅為4.66%。我國登記在冊的個體工商戶已達1.03億戶，帶動了2.76億人就業①數據來源：中國政府網，個體工商戶抵抗風險能力較弱，在此次疫情中遭受沖擊較大，亟需政策扶持。

三、完善縣域金融支持穩企紓困的政策建議

（一）建議國有商業銀行擴大基層機構的信貸審批權限

建議國有商業銀行適度下放擴大縣級機構信貸審批權限，根據疫情防控和地方經濟發展需要，匹配基層機構的績效考核機制、風險管理機制、容錯糾錯機制等內控機制。

（二）建議加大對個體工商戶的金融扶持力度

加大對個體工商戶的金融扶持力度，在信貸資金支持、銀行結算賬戶開立等方面，根據其資金需求和現金流特點，提供便利服務，特別是對受疫情影響嚴重的住宿餐飲業，建議商業銀行對其開發專屬的信貸產品。