貼息貸款“新風景”

文/本刊記者 張曉利

政策一出很快引爆醫療行業，申請者有之，顧慮者有之，不僅設備更新出現新風景，醫管者的思考也可稱為新風景。

2022年9月，財政貼息貸款支持設備更新改造政策一出，便引起了強烈反響：各級醫療機構紛紛參與其中，引爆了各地的貸款熱情與設備采購潮。

其中，申請者抓住政策窗口期，快速確定貸款額度和購置設備類型，完成一系列程序，造就了一道設備購置與更新的新風景；與此同時，利好之下，也有被動失去資格者和觀望顧慮者，呈現了多個角度的深度思考，亦可稱之為新風景。

2022年最后4個月的醫療圈，因這一政策而變得躁動起來。躁動背后，是醫院管理者面對貼息貸款“蛋糕”的不同心態與策略，更是新的改革發展環境下，醫療機構面對的復雜生存發展態勢。

“一箭三雕”的政策

財政貼息貸款支持設備更新改造政策，在9月7日的國務院常務會議上被最初提出，并于13日確定實施（如圖1）。國常會決定，對醫院、高校、職業院校等九大領域設備購置和更新改造新增貸款，實施階段性鼓勵政策。

圖1 政策進程梳理

具體而言，本次貼息貸款中央財政貼息2.5%，期限兩年，貸款利息≤3.2%，補貼后利息≤0.7%，申請審批截止時間2022年12月31日?？上驳氖?，在中央貼息貸款總體規模1.7萬億元中，2000億元流入醫療設備更新。

隨后，國家衛生健康委緊跟政策指示，快速響應，趕在國慶放假之前召開電視電話會，向全國衛生健康系統介紹了衛生健康領域的配套政策。在《關于開展擬使用財政貼息貸款更新改造醫療設備需求調查工作的通知》中明確，相關財政貼息貸款原則上對所有公立和非公立醫療機構全面放開，每家醫院貸款金額不低于2000萬元。貸款使用方向也包括了診療、臨床檢驗、重癥、康復、科研轉化等各類醫療設備購置。

“國家衛生健康委原則上對項目申報不予干預，即報即批，由醫院與指定銀行自行協商貸款方案。”國家衛生健康委亮明態度，并要求各個省份的衛生健康委都要有聯絡人，統計區縣里所有醫療機構（私立+公立）要上報的貼息貸款需求。

“貼息貸款給醫院的政策，是多年難遇的，在近年國家限制醫院貸款、控制醫院負債的背景下更顯難得。”上海市第六人民醫院總會計師夏培勇如是說。

政策的方向、使用范圍相當明確。那在這個時間節點，國家出臺這一政策的初衷和目的是什么呢？

其實國常會上政策意圖表達很清楚：以消費和投資拉需求、促進社會投資；以投資帶消費，擴市場需求、增發展后勁、提振市場信心。

也有多名業內人士詳細解讀文件背景和初心。一位業界專家指出，在近3年新冠肺炎疫情沖擊及國際形勢等影響下，一方面，國內經濟需要持續不斷發展，提升國內產品的競爭力，改善人們的生活狀況和健康狀況，此時需要保增長，保就業；一方面，國家希望通過貼息貸款政策，幫助企業和醫療機構走出資金困局，最終實現穩經濟、促就業，保障社會經濟良性運轉。

陜西省山陽縣衛生健康局原副局長徐毓才分析得十分貼切，他撰文稱：這次財政貼息貸款支持設備更新改造，是針對當前經濟下行市場疲軟采取的應急措施，希望能夠“一箭三雕”：一是救企業，特別是國產設備企業；二是解決醫療機構困難，特別是近年來在“優質醫療資源擴容與均衡布局、多院區建設”政策背景下，新建醫院不少，這些醫院應該都需要更新添置設備，但卻資金短缺；三是在國家總的層面，通過發放貸款刺激實業，從而刺激消費，提振經濟景氣指數。

另外，中國政策從來很少獨立存在，往往是一環扣一環。

不少專家認為，此次引入財政貼息貸款支持醫療設備更新改造，一是成為醫療新基建進一步推進的重要一環，進一步補足醫療體系持續發展的動力；二是以往政策的助推，如“十四五”提出的“全面提升醫療衛生服務體系建設水平，將重點推動基層醫療機構服務水平提升”的導向；“千縣工程”中明確提出“到2025年，全國至少要有1000家縣醫院達到三級醫院的醫療服務水平”等政策。

無疑，這樣的政策，對發展前景很好，確實需要增添新設備的醫院是一次大好機遇。通過貼息貸款的方式，提升自己的服務能力，為醫院高質量發展奠基、賦能，何樂而不為呢？

一場“及時雨”

自財政貼息政策公開后，各級政府相關部門、醫療機構、醫療設備企業、銀行馬力全開。一時間，政策解讀會、工作推進電視電話會議在上述相關機構紛紛展開。抓住難得的機會、參與熱情高、貸款申請提交忙成為不少醫院的狀態（見鏈接）。

在不少需要增添新設備的醫院看來，貼息貸款政策的出臺，頗有雪中送炭的意味，囊中羞澀的他們，終于有機會以較低成本增添醫療設備。

“國家推出貼息貸款是疫情期間的非常措施，對于緩解醫院因疫情防控等原因造成的資金困難，保障醫院正常運轉，算是一場及時雨。”淅川縣第二人民醫院黨委書記、院長梁訓太表達出了醫療界的心聲。

正如他所言，“及時雨”“強心劑”，成為不少醫院對貼息貸款政策的評價。一是設備是醫療市場的剛需；二是新冠肺炎疫情給各級醫院造成了不小的經營壓力，能以較低成本更新醫療設備，對很多醫療機構而言，是不錯的機會。簡單計算便能發現，此次中央財政補貼2.5%的利息，貼息期限為2年，若醫院購買2000萬元的醫療設備，每年至少能省下50萬元利息；三是隨著設備、人力的增加，醫院接診能力提升，隨之醫院收入提升，現金流得以改善，這樣的正循環自然是醫院樂見其成的。

“在允許貸款的情況下，我們希望爭取到更多的貸款金額?！辈稍L中，不少醫院管理者如是說。其中，不少縣級醫療機構的積極性很高。如，中部的南陽市淅川縣，縣中醫院和縣第二人民醫院分別申請了5000萬元、6400萬元的貸款。

與此同時，西部的廣安市武勝縣人民醫院黨委書記胡興文也抓住貼息貸款的機會，申請了七八千萬元貸款，期待改變醫院設備現狀，為醫院高質量發展謀劃?！皩ξ覀儊碚f，這筆錢來得正當其時，我們醫院正在建設新綜合樓，等大樓竣工后，肯定會引進大批先進的醫療設備?！蹦喜康挠癍h市人民醫院果斷選擇用好財政貼息貸款政策。

據了解，部分省份特別提出，要以縣級公立醫院為重點，按照填平補齊原則，將貸款資金主要用于醫療設備更新換代，以達到二級甲等醫院設備配置標準。

與此同時，也有不少市級醫院、省級醫院紛紛申請了貸款。如，廣安市第一人民醫院赫然在審批名單之列；九江市第三人民醫院獲得了全市下發的第一筆衛生健康領域貼息貸款3630萬元；河南南陽市第二人民醫院獲得中國農業銀行2.25億元授信，并成功獲得首期貼息貸款495萬元；吉林大學第一醫院、江西省人民醫院、吉林大學中日聯誼醫院、首都醫科大學附屬北京口腔醫院等多家省級醫院也申請了不低的貸款額度。

1 腹腔鏡下胰十二指腸切除術在武勝縣人民醫院熟練進行。

貼息貸款政策的另一利好在于，公立醫院和民營醫院同等對待。據了解，和睦家醫療集團旗下北京、上海、深圳3家醫院都向各自屬地的衛生健康委上報了貼息貸款需求，總額超1億元。

據公開資料顯示，“十一”假期期間，包括三甲醫院、基層醫療機構在內的多地各類型醫院已陸續簽訂了設備更新改造貸款合同，部分醫院單家貸款額度就超過1億元。僅以北京地區中國人民銀行統計的放款數據來看，截至10月7日，中國人民銀行就已與10余所在京重點高校、醫院簽訂設備更新改造貸款合同金額124億元，已進入貸款審批程序或已簽訂貸款意向協議的金額就接近170億元。

不難看出，對于有設備購置需求的醫院來說，貼息貸款不僅劃算，而且難得。所以需求比較強烈的醫院，比較踴躍。

2 淅川縣第二人民醫院護士正在為患者做血液透析。

3 淅川縣第二人民醫院新購入的設備正在裝機調試中。

同時，還有另一個特點：快。如，南昌大學第一附屬醫院申請的2030萬元，作為江西省首筆醫療設備購置貼息貸款，從審批到資金到賬全程僅花費3天，已于10月3日完成發放。

政策雖是普惠政策，但是每家醫院情況有所不同，因此，有的醫院需求大，有的醫院需求小或者沒有需求。如，大型三級公立醫院實力雄厚，各種醫療器械設備齊全，再加上患者聚集在頭部醫院，所以不管貼不貼息，這些醫院總是要采購設備的。而基層機構資金有限，對設備重要性的切膚之感更強烈，因此，政策惠及更多的仍是醫療基礎設施較為薄弱的基層公立醫院。

“申請大軍”畫像

有一批醫院，他們搶抓政策窗口期，集中力量、集中資源、以快制快，切實用好貸款貼息政策，快速加入申請貸款大軍。

根據采訪發現，“申請大軍”有共同特點。他們的畫像上有如下特點。

其一，正在或者剛剛完成改擴建，亟須購入大批量設備充盈發展需要；像玉環市人民醫院，新建綜合樓將為醫院新增床位600張，“項目概算近8億元，其中設備類投入需求約1.5億元。”院長董寅稱。與之類似的，奉節縣中醫院正在開展擴建工程，正要采購設備，因此這筆錢來得很及時。

其二，處于發展中的醫院，設備本身較為短缺，亟須填平補齊。這不，淅川縣第二人民醫院剛搬新院址不久，設備相對短缺?！按舜钨N息貸款對我們而言正逢其時，于是在第一時間申報了6400萬元?！?/p>

而武勝縣人民醫院作為當地縣級龍頭，醫療需求較大，再加上縣級機構承擔著“千縣工程”中提到的二十大中心的建設任務，醫院設備亟須補充。

其三，剛好有需要自備資金購買設備的醫院。一般情況下，設備購置資金來源于政府財政補助、醫療專項債以及醫院自有資金。“依靠自有資金部分早晚都得自己拿錢，不如借政策紅利，免掉利息。”不少醫院管理者表示。如復旦大學附屬金山醫院便根據醫院所需申請了2000萬元貸款。

其四，手頭有重大項目，如多院區布局、建設國家區域醫療中心項目等，亟須采購設備。南方一家區域龍頭三甲醫院在2022年年初開工國家區域醫療中心項目，醫院設備購置計劃本已獲黨委會批準，但因資金不夠一直擱置，剛好有貼息貸款這樣的政策契機，便第一時間申請了貼息貸款。

也有醫院管理者指出，是否申請貸款與管理者的想法、中長期規劃，甚至年齡也有很大關系?！叭纾洪L年齡大，馬上退休，買起來可能相對比較豪放?！?/p>

毫無疑問，對于不少醫院而言，采購大型醫療設備是一筆很大的基礎設施成本投入，能得到實際的資金優惠，意義重大?！叭魶]有此次貼息貸款政策，醫院會把設備購置與更新的計劃放緩，有條件就落實一批，或迂回通過先打人文牌，以彌補設備的不足?！倍辔会t院管理者透露。

貸款申請過程中，參與醫療機構也有了更深的感觸。這項政策雖然沒有醫院等級門檻，沒有公立、民營屬性的門檻，但有經濟門檻?！搬t院需要有20%的資金，然后根據這一金額，決定能貸款的上限，而不是想貸款多少就能貸多少?！痹趯徍诉^程中，銀行也會根據醫院的年收入、經營情況來判定額度，以及預測未來的還款能力?！叭裟晔杖?.5個億，想貸款3個億，是不可能的?！?/p>

有利的是，在國家貼息貸款政策下，需要向發改委和衛生健康委上報、審批，相當于有政府做擔保，貸款額度有所放寬，“像我們醫院，一般情況下，能貸款的額度為2000萬～3000萬元，此次能申請6400萬元?！绷河柼寡浴?/p>

而且，醫院也享受到來自銀行和醫療器械設備制造商和經銷商的友好待遇。在貼息貸款政策落地之初，各大國產醫療器械廠商反應迅速，相繼發布整體解決方案，以供醫院選購。在網上，此類信息比比皆是。

玉環市人民醫院正在建新增床位600張的新綜合樓，急需設備的補給。

同時，也有醫院收到了銀行的主動聯絡，尋問貸款需求。梁訓太告訴《中國醫院院長》，大部分銀行愿意給醫院貸款，一是醫院尤其是公立醫院，信譽好、有政府背景，銀行愿意與醫院建立合作；二是銀行也有自己的貸款指標需要完成，而近來企業貸款又大幅縮減。“醫院一般選擇經常有工資、社保等業務往來較多、關系密切的銀行進行合作?！?/p>

“醫院還可以和銀行協商自己要付的利息，延長還款期限，或再壓低甚至可以拿到無息貸款?！毕呐嘤路Q。

根據“卓越 計劃”的特點，實施“3+1” 的模式：在校理論知識學習為3年，依靠本專業教師和企業導師聯合指導與培養的實踐教學環節 累計1年的，使學生深入到與專業有關的流程中去，完成在企業實訓階段的學習任務。

申請者也看到還款的壓力，但他們認為，這次申請貼息貸款，雖然醫院有償還本金的壓力，但只要經過充分論證，確認購置設備屬于臨床急需且利用率高，對提高醫院醫療水平和經濟效益都有保障，就可以持樂觀態度。

也有管理者預估，待明年新冠肺炎疫情影響緩解后，醫院業務狀況會好轉，財政狀況也會好轉，還錢也就有了底氣。總而言之，此次開放貸款權，讓很多醫療機構感受到了近年來少有的“幸福感”。

當然，多數醫院管理者也不會盲目地買買買，而是理性地量力而行。

“按兵不動”的顧慮

一項政策有支持者，難免也會有觀望者和顧慮者。貼息貸款政策也不例外。

有設備購置需求或計劃的醫院視其為彌補此類資金缺口的“及時雨”，迅速提出了申請；而“按兵不動”者，亦有各自的緣由。據相關院長粗略估計，南陽市申請者、未申請者參半；上海市、江蘇省則可能未申請者多于申請者。

通過采訪，記者對未參與者的顧慮進行了大致梳理。其一，沒有需求。據奉節縣人民醫院黨委書記史克祥分析，該院剛剛晉升為三級醫院，設備完成一輪更新，因此更新設備的需求不大，對政策的關注度相對較低。

與之類似，貴陽某三級醫院重新選址建設新院區，按照縣級醫院服務能力提升標準實施建設，剛全面投入使用不久?！皠倓偛虐峒遥徶迷O備的欲望沒有這么高。”

其二，政策時限短、還款壓力大。借款便要考慮還款。復旦大學附屬金山醫院院長沈輝分析，國家補貼的只是利息，高額的貸款本金仍需償還。加之自2020年以來，新冠肺炎疫情帶來的影響，醫院本就運營壓力大，甚至很多醫院處于虧損狀態，2年到期后是否有償還能力，需要慎重考慮，避免進一步增大運營壓力。

不少公立醫院院長估計，雖然很多醫療機構可以通過采購醫療設備快速提升醫療水平，但很難借此在兩年內收回采購成本。

其三，資產負債率，也會影響一部分醫院的積極性。

目前，雖然區域醫療中心建設、“千縣工程”、疫情防控中的基建“補課”等政策對醫療機構發展形成“放手”的態勢，但與此同時，對運營管理的約束考核也在不斷收緊。如醫保支付方式改革的節節推進，績效“國考”將“資產負債率”作為監測指標，公立醫院高質量發展評價機制中，將“無基本建設和設備購置非流動負債的公立醫院占比”納入評價指標等，引導公立醫院合理控制負債。

據國家衛生健康委發布的關于2020年度全國三級公立醫院績效考核國家監測分析情況通報顯示，全國2508家三級公立醫院中，43.5%存在虧損，醫院資產負債率為44.09%；二級公立醫院有4成出現虧損，其中7.51%的醫院資產負債率超過100%，49.53%的資產負債率超過50%。嚴峻的經濟運營形勢致使部分醫院對貸款購買設備持謹慎態度。

其四，有其他支持項目。如，上海市第六人民醫院一是受疫情影響，設備采購計劃延后，時間緊迫，年底采購壓力大。二是年內有上海財政項目預算金額以及中央直達項目用于支持設備購置。“權衡之下，放棄貼息貸款的申請?！?/p>

與此同時，江蘇省鹽城市阜寧縣人民醫院院長計成阜坦言，醫院能形成良性循環，自籌資金購買設備的需求不大。同時，前不久，江蘇省政府發放專項債券，支持醫院建設。據他了解，醫院周邊的不少醫院興趣寥寥。

另外，他指出，以往購買設備，往往設備到場后才給錢，甚至一年后才支付。而此次貼息貸款需要與設備供應商簽合同，預付20%的費用，無形中增加了財務成本。

還有很多醫院有像國家區域醫療中心建設項目、科研項目等，能享受到一筆中長期資金支持。因此，此次參與的積極性不高。

上海市第六人民醫院最新配置科研型3.0T 磁共振。

其五，貼息貸款指定醫院用于購買或更換設備，和醫院最急迫的現實需求并不完全對癥。在疫情影響和醫保支付方式改革等多重壓力之下，醫院缺乏的是現金流，以及能保障醫院持續發展的高端人才。而且本次貼息貸款強調不能流入金融領域，不能用新債還舊債，“貸款還會呈現在醫院財務報表上，影響醫院征信，如果再想用其他資金就難了?！绷硪环矫妫芏嗟胤綇娬{國產設備，也與某些醫院需要購置大型進口設備的需求不符。

還存在一種現象，若醫院未與國家指定的18家金融機構合作過，則須歷經開戶、收集材料、盡調、上貸審會、取得批復、合同簽約、放款等一系列流程，少則一個月多則兩三個月，可能因時間限制而錯失政策福利。

另外，目前，我國對大型醫用設備施行配置許可管理政策，配置證仍然是“搶手貨”。也有醫院擔心配置證的問題，“設備有錢可以購置，但配置證不是那么容易拿到的?！?/p>

可以看到，種種因素，讓醫院按捺住內心激動，仔細審視自身發展能力及需求，再決定怎么接下這個“大禮包”。即便搭上這趟政策順風車，醫院也得時刻追求盈虧平衡，警惕頭上的資產負債率考核。

記者在采訪中，遭到了不少“冷遇”。很多醫院管理者以還沒拿到錢、抗疫任務忙、目前不太成熟、不太方便等多種理由回避貼息貸款政策，似乎有很多難言之隱。也有醫院管理者透露審批過程非常麻煩等。某企業管理者也反映，政策比較草率，細節不足，各地制定情況存在很大差異。

加強監管以避免亂象

事實上，相比政策解讀，更值得關注的是，執行過程中，可能出現的種種現象和思考。

本次貼息貸款政策時間窗短，意味著要不要申請貸款，申請多大額度，購買哪些設備，醫院必須快速作出決策。

而采購一臺先進醫療設備的成本很高，本身就要經過一個反復論證的過程（如圖2）。

圖2 上海市第六人民醫院醫學裝備申報論證采購總流程

貴陽某三級醫院副院長擔心，快速進行以及集中購買設備，可能會出現一些弊端。他指出，慢工出細活。時間窗口短，一是沒有時間貨比三家，性價比無法保障，可能買到不滿意的設備；二是設備論證的嚴格程度可能會大打折扣；三是容易滋生腐敗。他建議，應該有強有力的監督和指導。

胡興文則指出另一個現象，申請是一回事，審批是另一回事。若與實力強勁的大醫院一同申請，會增加基層醫療機構通過審批的難度。他建議，細化落地方案，明確不同層級醫院的總盤子多大，分開管理，期待后續政策進一步細化，根據省級醫院、市縣醫院、縣市級醫院的發展規模來定可申請額度。

關于這個問題，業界也有另外一種聲音，醫院是否申請貼息貸款固然要看各自的發展計劃，也和其運營能力、債務償還能力密切相關，是否會導致好的醫院越來越好，差的醫院越來越差？

該專家提醒，醫改一直倡導醫療資源均等化，而此次貼息貸款由醫院自主申請，整個流程設置也難以發揮衛生健康委的區域衛生規劃職責，因此在政策推行過程中，最好能有一定的宏觀把握和協調。同時，他指出，貼息貸款本質上是一種需要醫院自行償還的債務，公立醫院還債只能依靠醫療收入，如何在追求發展的同時堅持自身的公益性導向，需要在管理運營中做好平衡。

另一個需要關注的是，若審批金額過大，兩年后，有醫院還不清本金和利息會怎樣處理。

采訪注意到，江西省某縣級醫院申請了2.58億元的貸款，而這筆錢與其兩年的營收額相當。同時，一份網傳院長調研記錄顯示，大型醫療設備中，CT的回本年限在3～4年；磁共振的回本年限要在4～5年甚至更長；超聲設備的回本年限在1～2年（診斷類），治療類時間要更長一些。也就是說，管理者在申請前必須要對設備回本能力和兩年后還本付息情況作出清晰的預判。

夏培勇建議，每一個管理者心中都應有一根弦，一是按需購置，二是考慮自己的還款能力。雖然貼息貸款，但錢還是要還的，購入設備也會增加醫院的投入與維護費用。在他看來，某些想著還不清，就拋給國家或者拋給當地政府的心態要不得。

他認為，上海的規定相對嚴謹。上海強調此次申請貸款一是要采購國產設備，二是本就是醫院計劃于本年內使用自籌資金購置的設備，才可申請貸款。“這兩條規定，無疑設置了門檻，也避免了申請金額過大的現象?！?/p>

醫院是否申請貼息貸款固然要看各自的發展計劃，也和其運營能力、債務償還能力密切相關。

折射出的兩標與兩本

貼息貸款背后，折射出的是現實問題。如果將中醫中“標”“本”概念引入此次設備采購，可以簡單梳理為兩標與兩本：一是設備是標，后續提升診療能力是本；二是不少醫院踴躍申請貸款是標，醫院資金困難、沒有緩解醫院運營壓力的長效機制是本。

前者道理淺顯，設備是工具，是外因，最終醫院須思考如何用好此次貸款，購置所需設備，進一步提升醫院診療能力、服務水平，從而在院內形成良性循環。如此一來，所需設備的購置，便是良好開端。

對于后者，之所以不少醫院踴躍申請貸款，在梁訓太看來，是因為醫院長期受設備支持力度不夠、機制不到位、資金問題等困擾。

他分析，近年來，藥品零加成后，公立醫院補償由服務收費、藥品加成收入和政府補助三個渠道,改為服務收費和政府補助兩個渠道。而服務收費多年不曾變動，而政府補助也受當地財政情況影響較大，所以不少醫院運營壓力大。而這些均屬于政策性虧損。

他建議，國家做調研，剖析幾家運營好的醫院，深度分析醫院運營好的原因，看看他們財政投入怎樣，單單依靠醫療服務收入能不能維持醫院運行，若不能，應建立怎樣的長效機制，更深層次地把問題解決掉?！昂芏鄷r候，醫院管理者再努力，也無法扭轉虧損局面。”他感慨。

他深知，此次國家用貼息貸款支持醫院更新醫療設備，只是權宜之計，不可能長期存在。他希望國家能建立長效的、接地氣的保障機制或融資渠道。尤其是若當地財政無法實現政府補助，應通過哪些渠道解決問題。

也有多位基層醫院管理者反映，此次貸款的時間太短，醫院雖短期內解決了設備問題，但緊接著又面臨還款的壓力，不能徹底解決地方政府投入不足的問題。他們期待，國家可以制定中長期規劃，讓貼息貸款時間更長一些，這樣可以有效緩解設備更新及資金不足的壓力，讓醫院進入良性循環，真正實現縣域醫院醫療技術水平提升，落實分級診療，老百姓大病不出縣的目標。

其實，長期以來，我國醫療衛生服務體系結構性問題仍然突出。實現均衡的區域醫療資源配置、醫療衛生機構設備的現代化，基層醫療機構使命重大。然而，與大型三甲醫院相比，基層醫療機構受長期資金面的掣肘更明顯，這也進一步拉開了基層醫療機構與大型三甲醫院之間的差距。