東部地區(qū)綠色金融與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化發(fā)展水平聚類分析

唐江昊

(青海民族大學(xué)，青海 西寧 810000)

一、引言

2020年10月黨的十九屆五中全會將“促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型”和“加快發(fā)展現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系”作為兩項(xiàng)重要任務(wù)提出，進(jìn)一步說明近年來我國在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、綠色發(fā)展等方面依然有較大的發(fā)展空間。

經(jīng)濟(jì)的綠色可持續(xù)發(fā)展是我國新時代經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要目標(biāo)之一，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的生態(tài)化發(fā)展水平也是衡量產(chǎn)業(yè)發(fā)展好壞的重要標(biāo)準(zhǔn)。近年來，綠色金融發(fā)展水平逐漸成為支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化發(fā)展的主要力量。通過發(fā)揮綠色金融在保證生態(tài)平衡、環(huán)境保護(hù)的條件下，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)增長的作用，使我們能夠摒棄一味地追求經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的傳統(tǒng)理念，而追求提高經(jīng)濟(jì)效益與保護(hù)生態(tài)環(huán)境相結(jié)合的科學(xué)發(fā)展模式。這就需要引導(dǎo)社會各類資金投入綠色經(jīng)濟(jì)和綠色發(fā)展之中，由此綠色金融發(fā)展對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化的促進(jìn)作用成為較為重要的發(fā)展導(dǎo)向。

二、綠色金融與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化的相關(guān)理論

(一)綠色金融發(fā)展水平的測度

綠色金融的概念在國際學(xué)術(shù)界中提出已久，但在我國，無論是理論發(fā)展還是實(shí)際應(yīng)用，時間并不長。因此，學(xué)術(shù)界內(nèi)沒有認(rèn)同度較高或較為一致的測度方法。現(xiàn)階段常用的是通過構(gòu)建多項(xiàng)綠色金融相關(guān)的指標(biāo)體系來對綠色金融發(fā)展水平進(jìn)行具體測度。結(jié)合當(dāng)前綠色金融市場上的各種金融服務(wù)類型來看，綠色金融指標(biāo)體系基本涵蓋了較為主流的金融服務(wù)產(chǎn)品，常用構(gòu)建體系的指標(biāo)包括綠色保險、綠色投資、綠色證券、綠色信貸和碳金融。

在整個體系構(gòu)建的指標(biāo)中，綠色信貸最為常見，綠色保險、綠色證券、綠色投資這三項(xiàng)測度指標(biāo)也是近些年來各類理論研究和政策文件中常見的指標(biāo)。碳金融是近些年來新興的有關(guān)于綠色發(fā)展的測度指標(biāo)。依據(jù)碳金融的實(shí)際情況以及以往學(xué)者的理論研究來看，碳金融對于全國或東部地區(qū)整體而言，作為綠色金融發(fā)展水平的測度指標(biāo)沒有太高的代表性。一是從碳金融發(fā)展水平來看，全國的碳金融發(fā)展基本處于試行狀態(tài)，所得到的數(shù)據(jù)或相關(guān)結(jié)論可能與市場實(shí)際情況關(guān)聯(lián)度較低；二是因?yàn)閺奶冀鹑诘恼w交易量來看，碳金融的交易量與其余指標(biāo)相比過少，在測度體系中所占比例不高，對測度結(jié)果和總體的聚類分析不會有較大的影響。

因此，基于實(shí)際情況與已有相關(guān)理論，針對綠色金融發(fā)展水平由綠色證券、綠色保險、綠色信貸和綠色投資這四方面構(gòu)建一個相對完整的綠色金融發(fā)展水平測度體系，再根據(jù)理論與相關(guān)數(shù)據(jù)的可得性，選擇較為合適的數(shù)據(jù)指標(biāo)對各個分指標(biāo)進(jìn)行測度，如表1所示。

表1 綠色金融發(fā)展水平的測度指標(biāo)評價體系

續(xù)表

(二)東部地區(qū)綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

根據(jù)各類綠色金融服務(wù)對綠色金融發(fā)展水平進(jìn)行測度和評價，主要依據(jù)各類綠色金融服務(wù)相對發(fā)展水平的數(shù)據(jù)和對應(yīng)的圖像來進(jìn)一步描述我國東部地區(qū)綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀。

由圖1可以看出，各省市綠色金融發(fā)展水平的測度指標(biāo)存在較大的差異性，各省市對于發(fā)展綠色金融服務(wù)的“發(fā)力點(diǎn)”也不相同，說明各省市綠色金融發(fā)展的差異性是事實(shí)存在的。部分省份如江蘇、廣東與浙江，除綠色保險數(shù)據(jù)差異較大外，其余三項(xiàng)金融服務(wù)的數(shù)據(jù)均較為類似，說明三個省的實(shí)際綠色金融發(fā)展在政策、規(guī)模、資金支持等方面可能有較大的相似性。

圖1 東部地區(qū)各省市綠色金融發(fā)展水平現(xiàn)狀

同時，圖1也反映出部分省市綠色金融發(fā)展水平的整體結(jié)構(gòu)不合理的事實(shí)。例如海南省，其綠色保險總體占比較高，發(fā)展與海南省的現(xiàn)實(shí)情況相一致。綠色信貸和綠色證券發(fā)展遠(yuǎn)低于其他省市的發(fā)展水平，進(jìn)一步佐證東部地區(qū)內(nèi)部綠色金融發(fā)展仍然存在較大的差異。

從圖2來看，各地產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的發(fā)展水平基本符合實(shí)際情況中各地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。如東部地區(qū)的三個直轄市，第一、第二產(chǎn)業(yè)所占比例較小，第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展較為繁榮。而第三產(chǎn)業(yè)作為低耗能、低污染的產(chǎn)業(yè)，進(jìn)一步體現(xiàn)了地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化的進(jìn)步。

圖2 東部地區(qū)各省市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化發(fā)展水平

三、綠色金融與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化的理論假說

由已有理論中綠色金融發(fā)展水平的測度與體系的構(gòu)建以及實(shí)際的東部地區(qū)綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀作為依據(jù)，可提出相應(yīng)的理論假設(shè):

1.綠色金融發(fā)展水平在東部地區(qū)各省份之間存在明顯的差異性。

2.各省份的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化水平與綠色金融發(fā)展水平結(jié)合，我國東部地區(qū)綜合實(shí)力較強(qiáng)的省份在污染治理、綠色融資方面更發(fā)達(dá)，聚類分析后可得到的結(jié)果與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化發(fā)展水平類似。

四、模型設(shè)計與數(shù)據(jù)說明

(一)模型設(shè)計與構(gòu)建

結(jié)合實(shí)際情況和數(shù)據(jù)類型來看，本次構(gòu)建的聚類分析不存在大多模型中的自變量與因變量的模式。依據(jù)聚類分析的特征，將數(shù)據(jù)劃分為兩個維度。第一個維度是東部地區(qū)行政區(qū)域的劃分，一共包括東部地區(qū)的10個省份；第二個維度為綠色金融具體的指標(biāo)體系。

(二)數(shù)據(jù)來源與處理說明

綠色信貸數(shù)據(jù)來源于國泰安數(shù)據(jù)庫。主要形式為東部各省份所有銀行的綠色信貸數(shù)量占貸款總額的比值。依據(jù)高錦杰、李毓等人已有的研究來看，學(xué)術(shù)界大多采用首先計算各省份信貸總額于全國的比例，后結(jié)合所有銀行加總的綠色信貸數(shù)據(jù)進(jìn)一步計算。本文也采用這種方法表示各省份綠色信貸的規(guī)模。

其余的綠色保險、綠色投資、綠色證券的數(shù)據(jù)均來自國泰安數(shù)據(jù)庫和國家統(tǒng)計局統(tǒng)計年鑒。所得數(shù)據(jù)均為表1中兩類具體數(shù)據(jù)的比重。

產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化水平采用第三產(chǎn)業(yè)與GDP總量的比重，所得比重的數(shù)值越高，則該地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化水平較高。所得數(shù)據(jù)結(jié)果與聚類后結(jié)果相比較。

五、東部地區(qū)綠色金融與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化發(fā)展水平聚類分析

首先對東部地區(qū)綠色金融發(fā)展水平進(jìn)行聚類分析，觀察東部10省可劃分的類別。經(jīng)過分析，結(jié)合聚類分析的具體結(jié)果，可以將東部地區(qū)具體分為6類。具體聚類結(jié)果如表2所示。

表2 東部地區(qū)綠色金融發(fā)展水平聚類類別

得到具體的聚類分析結(jié)果，再結(jié)合圖1中東部地區(qū)各省份的綠色金融服務(wù)實(shí)際發(fā)展情況，可以就分類結(jié)果得出具體的分類。

第一類為北京市。從各項(xiàng)金融服務(wù)來看，各綠色金融服務(wù)發(fā)展均較為均衡，其中，以綠色投資比重最高和綠色保險比重較低最為突出。結(jié)合產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型背景來看，北京市在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)方面基本已注重于第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。因此，以第一產(chǎn)業(yè)農(nóng)業(yè)為主的綠色保險相對其他地區(qū)較低。作為曾經(jīng)的京津冀工業(yè)區(qū)的一部分，北京市也有工業(yè)發(fā)展遺留的某些污染問題，為進(jìn)一步達(dá)到產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化的目的，北京的企業(yè)也會投入大量的資金于治理污染方面或保持生態(tài)化方面。綠色投資比重高與綠色保險比重低是北京市的主要特征。

第二類為天津市。結(jié)合圖1來看，天津市的主要特征為綠色證券比重較高，說明天津市環(huán)保企業(yè)總市值所占比重較高。天津市政府于2017年開始逐漸關(guān)閉或整頓2.1萬家“散亂污”企業(yè)，鼓勵水環(huán)境治理、廢氣處理、油煙離子進(jìn)化等多個方面有較好發(fā)展的新興企業(yè)，如天津銳創(chuàng)環(huán)保集團(tuán)有限公司、中揚(yáng)聯(lián)創(chuàng)環(huán)保科技有限公司等，在綠色金融發(fā)展方面形成了自己的優(yōu)勢，擁有獨(dú)特的發(fā)展模式。

第三類為河北省。在綠色金融發(fā)展方面，河北省主要特征體現(xiàn)在綠色保險與綠色投資比重相對較高上。首先，河北省是華北地區(qū)乃至我國重要的糧棉產(chǎn)區(qū)之一，因此，當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)發(fā)展對農(nóng)業(yè)保險的需求較高，綠色保險在河北省的發(fā)展相對較好。在中共中央與國務(wù)院的政策引導(dǎo)下，河北省分別在2017年與2019年設(shè)立河北雄安新區(qū)和中國(河北)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)，進(jìn)一步吸引了大量的綠色投資和環(huán)保企業(yè)及項(xiàng)目的涌入。

第四類為山東省、福建省和上海市。這三個地區(qū)的綠色金融發(fā)展特征主要體現(xiàn)在綠色證券所占比重較低。綠色金融在上海發(fā)展最早，上海市也是最早形成較為完整的綠色金融體系的城市。但據(jù)實(shí)際情況來看，上海市的企業(yè)數(shù)量龐大，涵蓋各行各業(yè)，因此，雖然環(huán)保企業(yè)市值遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他省市，但在所有企業(yè)中所占比例依然不高。而福建省和山東省則是由于綠色金融發(fā)展剛剛起步，兩省內(nèi)的企業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)大多仍處于傳統(tǒng)企業(yè)的階段或創(chuàng)新轉(zhuǎn)型和生態(tài)化處于起步階段，因此環(huán)保企業(yè)的市值比例也不高。

第五類為江蘇省、浙江省和廣東省。這三個省份是我國除各直轄市以外綜合發(fā)展能力最強(qiáng)的地區(qū)。從金融發(fā)展來看，對比其他省份，各類金融業(yè)務(wù)均處于較為發(fā)達(dá)成熟的階段；從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)來看，均處于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和生態(tài)化水平較為蓬勃發(fā)展的階段。因此，從綠色金融發(fā)展特別是綠色金融服務(wù)方面來看，各類綠色金融服務(wù)發(fā)展水平均較高且發(fā)展均衡。

第六類為海南省。海南省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展、金融發(fā)展及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型相對較弱。海南省的支柱產(chǎn)業(yè)仍然集中于兩個產(chǎn)業(yè):一是旅游業(yè)及與旅游業(yè)相關(guān)的房地產(chǎn)、酒店等行業(yè)，二是以種植橡膠、熱帶水果為主的種植業(yè)和以海上捕撈為主的海洋漁業(yè)。其中，種植業(yè)和以農(nóng)業(yè)保險為主的綠色保險息息相關(guān)；旅游業(yè)則致使當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)企業(yè)在環(huán)境治理方面投入較多的資金以維持優(yōu)良的環(huán)境，從而吸引更多的游客。

最后，再結(jié)合圖2的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化發(fā)展水平，可以看出，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化水平較高的北京、天津以及江浙長三角地區(qū)其綠色金融發(fā)展水平相對突出或發(fā)展相對均衡，說明聚類結(jié)果與實(shí)際有一定的一致性。

六、問題與對策建議

(一)發(fā)展存在的問題

結(jié)合產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化的具體情況，通過對東部地區(qū)各省市綠色金融發(fā)展水平和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化水平的具體聚類分析，對比現(xiàn)實(shí)中各地區(qū)各省市之間在綠色金融發(fā)展政策、發(fā)展側(cè)重點(diǎn)和發(fā)展特征方面的差異，不難發(fā)現(xiàn)東部地區(qū)作為全國區(qū)域內(nèi)較發(fā)達(dá)的地區(qū)，其內(nèi)部各地仍存在差異性，且依據(jù)差異性可以看出各地區(qū)綠色金融發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化仍存在問題，各省市之間存在可相互借鑒學(xué)習(xí)的可能性。總體來看，主要有以下三個問題:

1.部分地區(qū)綠色金融服務(wù)發(fā)展缺乏“個性化”特征

從綠色信貸的數(shù)據(jù)來看，各省市之間的綠色信貸發(fā)展水平基本一致，與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化水平和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平高度重合。從實(shí)際情況來看，這一現(xiàn)象與各地綠色金融發(fā)展的具體政策相關(guān)，而這些具體的政策又與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融的發(fā)展現(xiàn)狀相關(guān)。部分地區(qū)本身經(jīng)濟(jì)發(fā)展較落后，金融繁榮程度不如發(fā)達(dá)地區(qū)，因此，在綠色信貸方面的承受風(fēng)險能力、機(jī)構(gòu)增信能力和政府的財政補(bǔ)貼能力相對較弱。

2.各地區(qū)之間綠色金融體系與服務(wù)存在較大差別

除江蘇、浙江和廣東等發(fā)達(dá)地區(qū)外，東部其余地區(qū)或多或少都存在綠色金融體系發(fā)展“偏科”或體系、服務(wù)不完備的情況。以較為典型的河北省為例，河北省發(fā)展的兩個典型特征為全國重要的糧棉產(chǎn)地和國家政策支持下建立的雄安新區(qū)和貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)。相應(yīng)地，河北省以農(nóng)業(yè)保險為主的綠色保險發(fā)展水平和高新區(qū)投資為主的綠色投資水平較高，而綠色信貸和綠色證券發(fā)展水平仍舊較低，與其余兩項(xiàng)不太符合。

3.綠色金融發(fā)展缺乏系統(tǒng)的政策規(guī)范和支持

許多綠色金融發(fā)展相對較弱的地區(qū)在政府政策支持和規(guī)范方面沒有系統(tǒng)的政策條件。一部分地區(qū)依據(jù)本身優(yōu)勢和現(xiàn)實(shí)情況，只針對某些行業(yè)和服務(wù)范圍提出相應(yīng)的政策規(guī)范和支持文件；一部分地區(qū)的綠色金融政策過于籠統(tǒng)，細(xì)節(jié)上的引導(dǎo)與支持不到位。

(二)相應(yīng)的對策與建議

1.政府可進(jìn)一步加強(qiáng)其組織協(xié)調(diào)能力

綠色信貸主要涉及政府、借款機(jī)構(gòu)和借款人三方之間的交易。政府機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮“第三人”的角色作用，在合理范圍內(nèi)，針對當(dāng)?shù)匕l(fā)展情況對產(chǎn)業(yè)政策、金融政策、財稅政策等相應(yīng)進(jìn)行調(diào)整，對閑置的社會資本加以引導(dǎo)和協(xié)調(diào)利用，以促進(jìn)綠色信貸、綠色金融發(fā)展，形成自我優(yōu)勢，突出“個性化”，以形成良性循環(huán)。

2.各地區(qū)之間應(yīng)該加強(qiáng)合作，相互學(xué)習(xí)，共同推動建設(shè)綠色金融的標(biāo)準(zhǔn)化體系

綠色金融標(biāo)準(zhǔn)化體系的構(gòu)建是各地區(qū)發(fā)展綠色金融，同時進(jìn)一步促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化發(fā)展的基礎(chǔ)，只有具備一個完整的綠色金融標(biāo)準(zhǔn)化體系，各地區(qū)才能依據(jù)科學(xué)的體系針對本地區(qū)綠色金融服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀出臺相應(yīng)的政策或提供相應(yīng)的措施。特別是存在“偏科”的省份，可采用實(shí)地調(diào)查調(diào)研的形式，以自身的綠色金融優(yōu)勢服務(wù)產(chǎn)業(yè)為基礎(chǔ)，進(jìn)一步發(fā)展其他金融服務(wù)行業(yè)。

3.學(xué)習(xí)發(fā)展較好地區(qū)先進(jìn)的政策與發(fā)展理念

可參考浙江省各地區(qū)和對于不同領(lǐng)域、行業(yè)和不同金融服務(wù)范疇出臺的具體的政策文件。例如，針對綠色證券、綠色企業(yè)、綠色投資和綠色保險方面，湖州市相關(guān)政府機(jī)構(gòu)發(fā)布了?湖州市綠色企業(yè)認(rèn)定評價方法??湖州市綠色項(xiàng)目認(rèn)定評價方法??環(huán)境污染責(zé)任保險風(fēng)險評估技術(shù)規(guī)范?等多個文件，其中包括具體的綠色企業(yè)相關(guān)的政策規(guī)范；還有較為典型的?綠色融資項(xiàng)目評價規(guī)范?，既是對綠色金融評價體系的一次細(xì)節(jié)上的豐富，又是對綠色投資做了進(jìn)一步的要求；?環(huán)境污染責(zé)任保險風(fēng)險評估技術(shù)規(guī)范?作為國內(nèi)第一個關(guān)于綠色保險的地方標(biāo)準(zhǔn)文件，對當(dāng)?shù)匾虻刂埔税l(fā)展環(huán)保型的保險具有指導(dǎo)意義。除此以外，浙江衢州市在綠色信貸方面也有過具體的關(guān)于信息系統(tǒng)建設(shè)支持的行為。

七、結(jié)束語

東部地區(qū)是我國最為發(fā)達(dá)的地區(qū)，相比于中西部地區(qū)，其綠色金融和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化發(fā)展水平都較為優(yōu)秀，且綠色金融和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化的契合度很高。由于各省市發(fā)展綠色金融的政策、側(cè)重點(diǎn)、與產(chǎn)業(yè)的相關(guān)程度等多種因素的差異性，東部地區(qū)各省市的綠色金融發(fā)展存在較大的差異性。因此，本文采用聚類分析的方式，對東部地區(qū)各地的綠色金融、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化發(fā)展進(jìn)一步分類，再通過對比為發(fā)展相對較弱的地區(qū)提供發(fā)展較好地區(qū)的一些經(jīng)驗(yàn)。最終表明，首先構(gòu)建適合本地發(fā)展的綠色金融標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展體系，再根據(jù)浙江等地政府通過政策促進(jìn)綠色金融明顯的事實(shí)和經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)各省自身情況出臺相應(yīng)對口的發(fā)展措施，同時政府和各機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)協(xié)作，最終形成既具有個性又相對完備的綠色金融與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化發(fā)展水平。