加快回歸租賃本源助力實體經濟高質量發展

中信金融租賃有限公司總裁 于秀東

習近平總書記在二十大報告中明確指出：“建設現代化產業體系，堅持把發展經濟的著力點放在實體經濟上，推進新型工業化，加快建設制造強國、質量強國、航天強國、交通強國、網絡強國、數字中國。”融資租賃作為現代金融的重要組成部分，在服務實體經濟融資需求中可以發揮重要作用。金融租賃公司通過加快回歸以融物為核心的租賃業務本源，有望成為金融助力實體經濟高質量發展的排頭兵。

深刻認識回歸租賃本源、服務實體經濟的重要意義

回歸租賃本源、服務實體經濟是金融租賃公司落實國家戰略的必然要求

實體經濟是我國現代產業體系的基礎，是人民生存與發展的命脈，是中國式現代化的關鍵支撐，是構筑國際競爭力的重要抓手。在邁上全面建設社會主義現代化國家新征程、向第二個百年奮斗目標進軍的關鍵時刻，習近平總書記再次強調，要把發展經濟的著力點放在實體經濟上，體現了我們黨保持穩中求進的堅定信心和應對復雜形勢的戰略定力。不斷做實、做強、做優實體經濟，對全面建設社會主義現代化國家具有戰略意義。

實體經濟是金融的根基，金融是實體經濟的血脈。金融租賃公司作為重要的持牌金融機構，應當始終牢記金融工作的政治性、人民性，立足“兩個大局”，心懷“國之大者”，堅決落實黨中央決策部署，緊緊圍繞黨的二十大確定的工作重心發力，從戰略高度和全局角度，把握新發展階段，貫徹新發展理念，自覺全面融入新發展格局，按照“揚長、補短、固本、強基”的要求，深耕主責主業，不斷提升服務實體經濟的質效和價值創造力，充分發揮金融服務國家戰略的作用。

回歸租賃本源、服務實體經濟是金融租賃公司自身轉型發展的客觀需要

經過四十多年的發展，我國租賃公司數量達到1.21萬家，租賃合同余額連續多年位列全球第二。然而，隨著新冠肺炎肺炎疫情暴發及宏觀經濟環境影響，行業發展速度明顯放緩。截至2022年6月末，租賃合同余額已從2020年末的6.65萬億元下降為6.03萬億元。

當前，售后回租“類信貸”業務是我國租賃市場的主流，占比超過80%，以租賃物為核心、切實滿足實體經濟固定資產投資需求的直接租賃和經營租賃業務占比較小。世界百年未有之大變局進入加速演變期，在需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力下，特別是在“資產荒”不斷加劇的背景下，租賃公司傳統經營模式面臨巨大困難，客觀要求金融租賃公司必須加快轉型、回歸本源。

回歸租賃本源、服務實體經濟是金融租賃公司防范風險的有效途徑

習近平總書記指出：“為實體經濟服務是金融的天職，是金融的宗旨，也是防范金融風險的根本舉措。”金融租賃公司售后回租業務多以承租人或股東信用為基礎，租賃物多限于“形式要件”合規，風險緩釋作用較弱。部分金融租賃公司直接或變相以公益性資產作為租賃物與地方政府融資平臺合作，甚至存在租賃物虛假評估和低值高買現象。

近年來，監管機構加大了監管力度，全面開展金融租賃公司涉及地方政府隱性債務整治工作，要求金融租賃公司按一定比例逐年壓降構筑物租賃資產余額，并對多家金融租賃公司開出大額罰單。據統計，2022年1——7月，金融租賃公司共收到9張行政處罰決定書，罰沒金額合計657萬元，被處罰的原因多為違反審慎經營原則、違規為地方政府平臺提供融資及選擇不適格租賃物。在當前經濟下行與監管趨嚴的交織影響下，已有多家地方政府融資平臺出現再融資困難和債務違約，給金融租賃公司敲響了警鐘。為此，金融租賃公司要按照“穩定大局、統籌協調、分類施策、精準拆彈”方針抓好存量風險處置，同時按照黨中央國務院關于穩住經濟大盤的政策要求，精準把握風險應對的力度和節奏，兼顧落實紓困政策和控制資產質量，堅持讓利不讓風險，守住不發生系統性風險的底線。

回歸租賃本源與創新驅動發展相結合，不斷提升金融租賃公司服務實體經濟的能力

習近平總書記在二十大報告中提出“創新是第一動力”，強調以創新驅動引領高質量發展。回歸租賃本源與創新驅動發展是辯證統一的關系，金融租賃公司只有在加快回歸租賃本源過程中持續強化多維度創新，才能不斷提升服務實體經濟的能力。

頂層架構創新

堅持黨的領導。金融租賃公司應將黨的領導融入公司治理各個環節，為落實金融租賃服務實體經濟的戰略方向提供堅強的政治保證。黨委要發揮“把方向、管大局、促落實”的作用，深入貫徹習近平總書記關于國有企業黨的建設“兩個一以貫之”的重要要求，在服務實體經濟中增強“四個意識”，堅定“四個自信”，做到“兩個維護”。

強化規劃引領。金融租賃公司應結合自身實際情況，編制切實可行的中長期發展規劃，制定支持實體經濟發展的工作思路、發展目標、經營策略和具體措施。加強對全體員工的宣傳貫徹，讓金融租賃服務實體經濟的理念深入人心，并在實際工作中加以落實。

重構組織體系。金融租賃公司在深化經營模式轉型過程中，可根據需要對組織架構進行優化調整，為服務實體經濟發展提供強有力的組織保證。按行業對前臺業務部門進行整合，各部門應聚焦本部門主業，提升專業化水平。

經營模式創新

金融租賃公司應逐漸摒棄“類信貸”思維，深化經營模式轉型，加快從以融資為核心的售后回租模式向以融物為核心的經營租賃和直接租賃模式轉變，以更好發揮金融租賃服務實體經濟的固有優勢。對銀行系金融租賃公司而言，通過深化轉型向專業化方向發展，可以避免與母行的同質化競爭，有效發揮“母子協同”優勢，實現融資租賃業務與銀行信貸業務齊頭并進，避免金融租賃公司不斷下沉客戶信用層級，成為信用風險較大的“類次貸”業務承接者。

金融租賃公司應逐步建立完善與經營租賃和直接租賃模式相適應的業務流程和管理機制，選擇若干符合國家戰略方向、重資產屬性較強且公司已有一定專業力量儲備的行業，深耕細作，把控好項目建設期風險和核心租賃物運營風險，將金融資源直通直達實體經濟客戶需求最前線，讓金融服務更早、更好、更大地發揮作用。

人力資源管理創新

金融租賃公司要堅持黨管干部、黨管人才不動搖，深入落實新時代黨的組織路線，堅持政治引領、賦能為重、活力為要，以正確的選人用人導向和科學的管理機制引領干事創業。圍繞“思想淬煉、政治歷練、實踐鍛煉、專業訓練”四個維度，著力打造“信念堅、政治強、本領高、作風硬”的復合型管理干部梯隊。堅持以人為本，加強一體化培養，構建有利于優秀青年人才脫穎而出的成長環境。堅持廣開渠道選好人、不拘一格用好人、凝心聚力育好人，營造想干事、能干事、干成事的良好氛圍，充分煥發隊伍熱情、激發組織活力。

進一步完善考核激勵機制，強化定崗定責，實現崗位與編制硬約束。逐步健全以崗位價值、業績貢獻為核心的薪酬分配機制和晉降通道，真正實現“能者上、優者獎、平者讓、庸者下”。

科技信息系統創新

金融租賃公司應進一步加大科技投入，提升公司科技治理、研發、運維實力，加速推進數字化轉型，為業務發展賦能。一是推進租賃業務系統標準化、系統化和線上化，迭代升級完善相關業務系統，實現業務全生命周期管理。二是嚴防信息科技風險，開展網絡安全自查和整改工作，及時完成安全問題處置；切實做好應急處置準備，包括“7×24小時”聯絡與值守、開展應急處置演練、事件的處置和報告等；加強終端安全管理，排查漏洞及修復；全力做好重要時點期間網絡安全保障工作，確保網絡和信息系統安全穩定運行。三是有序推進信創工作，逐步實現信息科技基礎設施自主可控。

聚焦五大領域，中信金租助力實體經濟高質量發展的探索與實踐

中信金融租賃有限公司（以下稱“中信金租”）作為國有金融企業，始終以習近平新時代中國特色社會主義思想為指引，堅持綠色租賃的戰略定位，積極打造有限多元化的經營模式，加快回歸租賃本源，強化創新驅動發展，聚焦五大領域，助力實體經濟高質量發展。

聚焦綠色能源

綠色發展是構建高質量現代化經濟體系的必然要求。黨的十八大以來，習近平總書記圍繞生態文明建設做出一系列重要論斷，形成了習近平生態文明思想，綠水青山就是金山銀山的理念成為全黨全社會的共識和行動。能源是國民經濟和社會發展的重要基礎，能源安全不僅關系到經濟持續穩定發展，也關系到國計民生和國家安全。面對能源供需格局新變化與國際能源發展新趨勢，習近平總書記從保障國家能源安全的全局高度，提出“四個革命、一個合作”能源安全新戰略。我國正在積極穩妥地推進“碳達峰、碳中和”工作，大力建設開發利用綠色能源成為落實綠色發展與能源安全的重要任務。

中信金租是國內最早開展綠色能源業務的租賃公司之一，在光伏和風電集中式電站領域累計投放超過600億元。在當前綠色能源金融服務領域競爭日益加劇的背景下，中信金租不斷擴大綠色租賃服務的外延，打造“四個拓展”，鞏固業務優勢：一是從光伏集中式電站業務向工商分布式和戶用分布式電站業務拓展；二是從傳統的光伏、風電業務向構建“風、光、水、儲、氫”五位一體的新能源業務體系拓展；三是從單一的新能源項目融資服務向新能源項目融資、建設、運營一體化服務拓展；四是從新能源業務向綠色制造、綠色船舶等多元化綠色業務拓展。

聚焦鄉村振興

黨的十八大以來，以習近平同志為核心的黨中央堅持把解決好“三農”問題作為全黨工作的重中之重，出臺了一系列強農、惠農、支農的重大決策部署。經過全黨全國各族人民披荊斬棘、共同努力，如期打贏脫貧攻堅戰。民族要復興，鄉村必振興。脫貧不是終點，而是新征程的起點。習近平總書記在二十大報告中發出了“全面推進鄉村振興”的偉大號召，吹響了“三農”工作重心歷史性轉移的號角。鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接，體現了黨不斷滿足人民對美好生活向往的使命擔當。

中信金租積極貫徹黨中央戰略部署，深入推進金融賦能鄉村振興工作，充分發揮自身在綠色能源業務領域的優勢，創新推出鄉村戶用分布式光伏租賃業務，獲得廣大農民朋友的充分認可。通過前期向河北滄縣2戶農戶提供15萬元的屋頂光伏發電融資租賃服務，摸到了助力鄉村振興的脈動。中信金租以戶用光伏融資租賃為突破口，堅持人民至上，堅持正確的義利觀，堅持惠農惠民，持續創新租賃產品和金融服務，開發出更好滿足農戶需求、更加保障農戶權益的分成租賃產品。預計到2022年底，戶用光伏累計投放將達10億元，2023年投放將超過100億元，切實為全面推進鄉村振興、加快推進農業農村現代化貢獻金融力量。

聚焦中小客群建設

推進高質量發展，必須依靠創新驅動實現內涵式增長。習近平總書記強調：“關鍵核心技術是要不來、買不來、討不來的”“如果核心元器件嚴重依賴外國，供應鏈的‘命門’掌握在別人手里，那就好比在別人的墻基上砌房子，再大再漂亮也可能經不起風雨，甚至會不堪一擊”。黨的十八大以來，習近平總書記圍繞國家科技創新事業提出一系列奠基之舉、長遠之策，作出建設科技強國的重大決策，確立到2035年躋身創新型國家前列的戰略目標。

以“專精特新”企業為代表的中小企業，已經成為我國創新型國家建設的重要力量。中信金租出臺了支持中小客群建設的一系列政策和舉措，圍繞“五條鏈”拓展業務。一是新能源汽車產業鏈，從正負極材料到新能源電池及新能源汽車其他元器件的生產制造；二是芯片產業鏈，以芯片封裝測試業務為切入點，逐步向上延伸到制造、設計等環節；三是新能源制造產業鏈，實現硅料、切片、電池、組件一體化服務，并由光伏制造向風電、氫能制造領域進軍；四是醫療產業鏈，以醫療設備為核心，以醫院為載體，以租賃融資為手段，支持國產醫療設備進口替代；五是船舶產業鏈，通過為新造船業務提供融資服務，在支持國船國造的同時切入船廠的上游供應鏈。同時，針對中小客群融資金額小與工作量大的矛盾，為了解決業務部門“不愿做”、審批部門“不想批”的困境，中信金租創新推出“積分卡審批模式”，將業務人員和審批人員從繁重的案卷工作中解放出來，調動員工開展中小客群業務的積極性，極大地提升了服務質效。

聚焦數字化轉型

習近平總書記指出：“發展數字經濟是把握新一輪科技革命和產業變革新機遇的戰略選擇。”加快數字中國建設，就是要適應我國發展新的歷史方位，全面貫徹新發展理念，以信息化培育新動能，用新動能推動新發展，以新發展創造新輝煌。隨著互聯網、大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等技術加速創新，數字化轉型已成為金融業蓬勃發展的重要驅動力。

近年來，中信金租加快推進數字化轉型發展。一是扎實完善數據治理，堅持“同規、同源、同值”原則，對標監管標準改進信息系統，確保數據的一致性、真實性和及時性。二是全面推進系統升級改造，持續優化升級核心系統，滿足租賃全業務、全流程系統管理與風險管控。三是打造普惠租賃業務系統，成功推出“信租e民”戶用分布式光伏租賃業務系統和零售車輛租賃業務系統，建立集融資性租賃與經營性租賃于一體，涵蓋進件、初篩、盡調、審批、簽約、記賬、清分、監控、租后管理全流程的線上化操作系統，以數字化轉型賦能業務發展。

聚焦租賃物管理

中信金租高度重視租賃物管理工作。一是創新制定標準，在綠色能源領域，成功建立“新能源電站價值評估體系”，實現租賃資產質量準入和專業化租后管理，提升租賃物的風險緩釋功能，為電站市場化交易奠定了堅實的能力基礎；二是堅持科技賦能，在可移動的車輛、工程機械租賃領域及易于拆裝的通用醫療設備、機械設備租賃領域，運用智能化租賃物管理系統，構建租賃資產管理的數字化能力；三是發揮項目公司作用，在飛機、船舶、集裝箱及大型進口設備領域，通過在國內自貿區設立獨立的項目公司（SPV），利用風險隔離、稅收優惠、海關監管等特殊政策，加強租賃物的管理。