從“疫考”看基于大數據下“區塊鏈”技術在金融業的應用前景

摘 要：在科技力量的推動下，科技與各行各業的融合越來越多，制造了大量數據，產生云數據、云計算的概念，云數據、互聯網、5G接入網、萬物互聯等大數據平臺為區塊鏈技術創造了良好的生存環境。文章將闡明大數據理念的特征，分析2020年年初疫情及疫情后時代，區塊鏈技術在金融業的適用性及應用前景。

關鍵詞：大數據;區塊鏈;金融業;區塊鏈技術

中圖分類號：F832.5 ????文獻標識碼：A 文章編號：1005-6432（2022）01-0046-02

DOI：10.13939/j.cnki.zgsc.2022.01.046

金融作為經濟的血脈，自然要承擔起為經濟輸血的重任，國務院、監管機構、金融機構也都紛紛出臺了金融扶持、優惠政策，吹起了金融抗疫的號角。金融數據包含消費、信貸、資金交易、投資理財、保險等維度數據，蘊含著宏觀經濟運行、個體經濟狀況變化等信息，完全可以發揮大數據的優勢，為宏觀經濟政策制定、精準扶持等提供支持。從這次“疫考”的情況來看，基于大數據的區塊鏈技術在金融業的應用前景廣闊，未來也必將為我國金融業的發展貢獻應有的力量。

1 大數據理念的特征概述

1.1 信息量巨大

伴隨著各種隨身設備、物聯網和云計算、云存儲等技術的發展，人和物的所有軌跡都可以被記錄，數據因此被大量生產出來。移動互聯網的核心網絡節點是人，不再是網頁，人人都是數據制造者，因此會產生大量數據信息;同時無數自動化傳感器、自動記錄設施、生產監測、環境監測、交通監測、安防監測等正常生產生活也會產生大量數據信息;還有未提到的方方面面，信息量巨大不言而喻。

1.2 傳遞速度快

大數據處理技術和傳統的數據挖掘技術最大的區別是大數據是一種以實時數據處理、實時結果導向為特征的解決方案，成就了它的“快”。其不僅能夠處理已經形成的數據，也能夠處理正在形成的數據。大數據有批處理和流處理兩種范式，因此實現快速的數據處理，傳遞速度非常之快。

1.3 信息價值高

如今是信息為王的時代，一個人的各種信息反映出自身的興趣愛好、生活習慣、貧富條件等方方面面的信息。一個人的一部手機里的信息足以分析其方方面面，手機里面有個人的淘寶/京東記錄、出行記錄、微信/QQ聊天記錄、銀行卡信息等可以稱得上是隱私的信息，而手機信息的積累就構成大數據，多個人的群體會構成一個龐大的信息系統，因此大數據無論從個體、群體還是機構的角度來說，政治、軍事、經濟價值之高是不言而喻的。

2 “疫考”后時代對金融業的沖擊與深遠影響

在當今疫情時時處處可能發生和傳播的威脅下，無接觸經濟活動需求凸顯，而區塊鏈技術因在社會治理和公共服務領域具有廣泛的應用空間，政府、機構、大眾、市場之間要構建更加良好的互動關系，就需要完善信任機制，而區塊鏈技術正好具有低成本、高效率、更安全、更透明的優勢。

在大數據背景下，以區塊鏈技術建立信任機制系統，可以更好地實現金融機構間數據信息平臺的共享和機制化的溝通渠道。

區塊鏈技術對金融業的應用前景和發展方向，亦是一個備受關注的板塊。

2.1 區塊鏈的發展規劃與政策導向

2019年10月24日，中共中央政治局就區塊鏈技術發展現狀和趨勢進行第十八次集體學習，將區塊鏈技術確定為國家核心技術自主創新的重要突破口，為進一步推動區塊鏈技術在金融行業的應用與發展，人民日報（2020年02月04日10版）：《推進區塊鏈等技術應用 完善國家行政體制》一文中“……而政府治理體系和治理能力的現代化首先要求完善國家行政體制……在行政執行方面，逐步推進了互聯網、大數據、人工智能、區塊鏈等高科技的應用”和“讓數據跑路等便民制度、機制的實施;也包括金融管理體系”。

在北京舉辦的2019年第二屆中國區塊鏈產業經濟年會的主題為“預見2020：區塊鏈關鍵一年”，對國際金融新秩序的建立、區塊鏈產業落地指南、中國數字經濟發展路徑這三層面都有全面闡述。年會從8000多個項目和數萬家企業（機構）數據中篩選發布了2019年中國區塊鏈企業百強榜單，其中金融（銀行）業占10%。

世界各國均在加緊推進區塊鏈的布局發展。國內國家部委辦、各省市均發布政策指導文件，開展區塊鏈產業布局。區塊鏈是數萬億元的市場，面對管控的資金量是百千億數量級。國內紛紛推出各行業《區塊鏈發展應用白皮書》。區塊鏈將推動金融創新發展，區塊鏈處于國家政策指導發展的風口上。

2.2 區塊鏈的技術演進

區塊鏈實際上是一種網絡技術，運用網絡的各種協議用哈希等算法加密成可信任的共享數據庫。區塊鏈技術演進升級分三個階段：區塊鏈1.0單一功能，實現數字貨幣的發行和流通，區塊鏈2.0加入智能合約應用，區塊鏈3.0在5G參與下將實現萬物互聯、云計算等技術融合發展。區塊鏈基礎架構分為6層，包括數據層、網絡層、共識層、激勵層、合約層、應用層。①數據層：描述區塊鏈技術的物理形式。②網絡層：實現區塊鏈網絡中節點之間的信息交流。③共識層：讓高度分散的節點在去中心化的系統中高效地針對區塊數據的有效性達成共識。區塊鏈中比較常用的共識機制主要有實用拜占庭容錯、授權拜占庭容錯、帕克索斯算法等。④激勵層：提供一定的激勵措施，鼓勵節點參與區塊鏈的安全驗證工作。⑤合約層：主要是指各種腳本代碼、算法機制以及智能合約等。⑥應用層：封裝了區塊鏈的各種應用場景和案例。

每層分別完成一項核心功能，各層之間互相配合，實現一個去中心化的信任機制。

2.3 區塊鏈的運行平臺及金融領域的適用性

當今區塊鏈技術博弈于安全與吞吐量。區塊鏈分為公有鏈、聯盟鏈（行業鏈）、私有鏈（專有鏈、獨享鏈）;總分為許可鏈（公有鏈）、非許可鏈（聯盟鏈、私有鏈）兩種方式。公有鏈、聯盟鏈、私有鏈應用于各個不同的場景。

2018年、2019年以創始幣——比特幣為代表的幣圈等底層技術平臺和天才創始人以太坊嵌入智能合約平臺適合公有鏈的應用，而目前受技術所限，金融領域的切入應用以聯盟鏈為主。而聯盟鏈是弱中心化的場景應用，而不是通常所說的強去中心化的應用。區塊鏈目前還不會顛覆和取代傳統金融，而是對提升行業效率和降低信任成本有了新的技術工具加以實現。

2.4 區塊鏈應用于金融領域的場景與落地

聯盟鏈應用狀況：之所以金融業嵌合于聯盟鏈的應用，是由于金融業的交易相對具有私密性，而公有鏈技術目前尚未成熟，實際應用層面還有未解決的現實問題。

區塊鏈技術應用于金融領域的場景：資金管理、供應鏈金融、貿易融資、支付清算、ABS、票據等。

區塊鏈應用技術在金融領域的優勢：區塊鏈作為數字經濟時代的基礎協議應用于產業中為實現開放可信提供解決方案，而在機構主導的金融領域中，區塊鏈提供了使用共享基礎架構來降低技術性支出和運營成本的可能性。

金融行業的弱點：參與節點多、驗真成本高、交易流程長;而區塊鏈的技術優勢：分布式記賬、不可篡改、內置合約，區塊鏈的應用可提升安全（共同記賬、相互驗證、透明可追溯）、提升信任（信息共享、信息可追溯）、提升效率（實時結算）。

可以預見的是，在數年或者數十年之后，區塊鏈技術會直接替代當下的互聯網技術。互聯網的出現與發展使得溝通的方式出現變更，而最終也將變更價值交換、可信任對象方面的現狀。

區塊鏈技術以代碼作為基礎搭建起成本低廉但是信任程度極高的信任方式，即機器信任。借助區塊鏈技術，無須進行各類語言與故事的評判，同時也不用再依據人工去開展相關活動，僅了解區塊鏈當中的代碼狀況即可，這樣一來便可借助區塊鏈很好地進行彼此間的合作，以此搭建起規模很大的合作網絡。

區塊鏈技術會導致很多內容出現變化，也會讓整個世界的信任系統出現變更，類似于成本高、效果差的問題均會迎刃而解。

3 區塊鏈技術對金融業的應用前景

充分發揮大數據技術與線上區塊鏈的優勢。隨著大數據技術與線上區塊鏈的發展，越來越多的行業開始取其優勢借力發展，金融業作為第三產業的代表也在充分融合大數據和區塊鏈技術，因此，金融管理體系也需要與時俱進開拓創新才能跟得上時代的腳步，才能管理好金融市場[4]。

金融管理體系需要科學的管理流程、高效的傳達效果，“區塊鏈+大數據”的專長剛好能做到這一點。“區塊鏈+大數據”能夠鏈接和促進跨機構間的數據共享，金融管理體系是一條長長的鏈條，并且有紛繁復雜的分支，急需將各部分更高效地協同起來，降低各方的信任成本，大幅提高金融管理體系運轉的效率以及價值的流通。

銀行業基于大數據，運用互聯網和區塊鏈技術，對上下游企業的資金關聯流向建立信用鏈，銀行在線上通覽供應鏈上下游企業的資產、資金流向及償債能力的信息，區塊鏈不可篡改的特性，使信用成本大為減少，貸款風險變得更加可控，完善線上操作，可達秒級放貸時效。江蘇銀行打造的升級版“蘇銀鏈2.0”提供可視化的運維管控工具，實現全鏈條監控預警和新節點的“一鍵部署”，讓“鏈”更便捷更安全。改造傳統、建立新型的供應鏈金融，是大數據、互聯網、區塊鏈這一應用的優勢體現。

4 結語

區塊鏈技術在金融業的資金鏈、交易鏈、權益鏈、管理鏈等方面存在廣闊的應用前景，金融管理體系的建設要充分運用“大數據”和“區塊鏈”的各項優勢，強化金融管理體系功能，促進金融市場穩定有序發展。依據區塊鏈技術搭建起的價值互聯網，會很大程度上直接影響各類社會行為。因此，國家需出臺相關的區塊鏈技術標準，以此來規范區塊鏈技術的應用發展，確保區塊鏈技術能夠在合理合法的范圍內為國家的發展服務。

參考文獻：

[1]羅志恒.新冠疫情對經濟、資本市場和國家治理的影響及應對[J].金融經濟，2020（2）：8-15.

[2]安國俊，賈馥瑋.新冠疫情對經濟的影響分析及對策研究[J].金融理論與實踐，2020（3）：45-51.

[3]郭艷娜.大數據下經濟金融管理體系構建策略分析[J].中國中小企業，2019（8）：167-168.

[4]鄭思源，陳華，胡曉龍.區塊鏈技術在金融業的應用、未來發展態勢與發展建議[J].新疆社會科學，2020（2）：45-51.

[作者簡介]徐天（1989—），男，漢族，中級經濟師，碩士，研究方向：管理與金融。

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