中小企業金融服務管理的創新策略

林錦輝 陳康帥

摘 要：中小企業是國民經濟的重要構成部分，在近些年來凸顯出越來越重要的價值，為國內市場經濟的發展貢獻了更大的力量。尤其是在提倡大眾創業萬眾創新的今天，各個重要行業正在推行轉型升級，由注重量的增長轉變為注重質的提高，在這種背景下，要促進經濟社會優質發展，提供給中小企業更加完善的金融服務、為其金融服務管理的發展提供創新動力將是一項重要工作。

關鍵詞：中小企業;金融服務管理;創新

引言

國內社會經濟發展速度不斷加快，中小企業力量也在逐步壯大，企業規模擴張、總數增加、產值提升，對整體經濟發展產生越來越大的影響。為中小企業提供更好的金融服務能夠為它們的發展進步保駕護航，有利于提高市場經濟發展的質量。目前階段在這一領域的金融服務工作仍有需要解決的問題，對中小企業的成長壯大形成了阻礙，要通過有效的舉措解決這些問題，才能夠使中小企業充分發揮出它們的價值。

1.中小企業金融服務中存在的問題

1.1中小企業財務管理不夠規范

中小企業在發展過程中存在一個非常突出的問題，管理者自身專業素質水平相比教育大型企業的管理者要更弱一些。財務管理是企業運行中的一項重要工作，但是不少中小企業的財務工作存在報表賬冊不完整等情況，沒有落實嚴格的內控管理制度，也沒有充分了解保護信息安全的重要性，這些情況會導致中小企業出現融資需求沒有得到滿足的情況[1]。

1.2抵押品難以滿足金融機構需求

大部分中小企業在目前階段主要選擇的融資手段是通過金融機構進行貸款，申請貸款過程中有個突出的難題，就是沒有足夠的抵押擔保能力，難以提供足夠價值的抵押物品，導致申請不能通過。企業本身資產情況、金融機構的判斷標準和政府部門的相關行為三個方面之間存在的差異性是導致這個問題出現的關聯原因[2]。因為難以獲得理想數額的貸款，程序復雜且難度高，打消了很多企業貸款的積極性。

1.3中小企業生產水平較低

在許多行業中，中小企業的生產方向是為規模更大的企業提供配套服務，作為被服務的合作對方，大型企業并沒有對資金技術受限的中小企業提供融資幫助。所以，金融服務方面會存在資金浪費的現象，而且也容易導致信用資源緊張的后果，這些問題都會成為對中小企業享受金融方面服務的主要因素，不利于企業獲得更好的發展機會。

2.解決中小企業金融服務管理問題的有效策略

2.1加大政府扶持力度，降低融資難度

中小企業在很多方面與大型企業形成重要的合作，它們為經濟社會的整體發展和就業崗位的增加發揮著不可忽視的作用，更是如今各項產業轉型升級的關鍵力量，它們在創新創造事業中的重要價值需要被充分認識。所以政府部門需要充分聯系當地發展實際，整合資源，優化產業結構，出臺具有針對性的扶持政策，對中小企業的進步發展提供幫助。在對企業信用進行評估的過程中，一定要確保評估工作的公平透明，努力健全信用評估和授信制度體系，切實為中小企業解決實際存在的難題，降低融資的難度[2]。

2.2創新企業融資制度，優化信貸流程

現階段，隨著社會的快速發展，中小企業也獲得了一定的發展前景，然而該企業群體在發展的過程中面臨著諸多的金融服務問題。需要實現金融服務途徑的創新，解決中小企業融資難題，使它們能夠更加順利地獲取資金。探索更加多元化的金融產品種類，不再受限于傳統模式，推動組織形式和制度體系方面的創新升級。金融機構要嘗試結合中小企業不同的發展需求，為它們提供滿足實際需求產品服務，簡化貸款相應流程，提高便捷度和辦事效率，推動服務制度的健全完善，加快貸款審批速度，幫助中小企業的資金需求充分得到滿足。

2.3制定現代化企業管理制度，規范財務管理

一般情況下，中小企業的償債能力非常有限，所以融資規模也相對較小，再加上很多企業不夠重視財務管理工作，沒有形成健全的內控管理體系，所以中小企業進行融資的渠道通常都不太廣泛。另一方面，很多融資服務對于這類企業來說存在較高的門檻，這主要是由于金融機構要保證貸出資金的安全，盡量降低資金不能順利收回的風險發生率，所以才會設置較高的規則要求。中小企業要想使融資難度真正降低，應該從完善自身的方面著手，推動管理制度的現代化、科學化，注重財務管理工作，形成更強的綜合競爭力，這樣可以使金融機構更放心地將資金貸出給他們，一方面使金融機構的資金安全得到保障，另一方面也使企業的融資需求得到滿足[3]。

2.4減少中小企業融資成本和風險

在中小企業融資活動中存在的成本增加以及融資風險加大問題，可以通過以下四個方面加以改進，第一，動態連續交易的方法，此種方法是以增加貸款策略風險，從中取得中小企業自身的相關信息，在動態連續的交易活動中取得利潤，以此來降低貸款過程中的成本，從而對于存在的風險加以控制;第二，客戶集合進行貸款的方法，通過建立客戶間的信用關系，對信貸風險加以約束，通過對貸款的規模來降低信貸成本，從而利用客戶之間建立的組合方式來降低融資風險;第三，產品組合的貸款方法，建立在金融機構具有完整的貸款產品類別，以建立產品組合的方式，達到不同種類別客戶的要求，通過加大產品的服務規模來達到降低融資成本和融資風險的目的。

3.小結

總而言之，在市場經濟發展的當前階段，中小企業面臨著前所未有的復雜環境，在融資方面存在的諸多難題使他們的發展受到了明顯的阻礙。要切實解決融資難題，需要政府出臺相應的扶持政策，金融機構探索種類更加豐富的服務產品，企業使自身管理制度更加現代化和完善化，在多方面的共同努力下優化金融服務環境，中小企業才能更好地解決在獲取金融服務過程中存在的問題，擁有更強有力的資金支持，從而獲得穩步發展。

參考文獻

[1]湯曉陽，王培玲.淺析我國中小企業金融服務問題[J].財經界，2019（34）：53.

[2]林嘯.廈門中小企業金融服務創新及區域政策構建[J].時代經貿，2019（15）：80-81.

[3]陸琪琪.中小企業金融服務問題研究[J].中國集體經濟，2021（19）：92-93.