關于推進知識產權質押融資的思考建議

西咸新區研究院課題組

西咸新區應創新利用知識產權質押融資，幫助科技型中小企業翻越融資“高山”，促進企業高質量發展。應聚焦科技型中小企業知識產權質押難、評估難和融資難、融資貴等問題，建設知識產權質押融資的工作機制和平臺載體建設，建設服務能級和對上渠道，建設保障體系。

知識產權質押融資是指企業或個人以合法擁有的有效專利權、商標權、著作權中的財產權經評估作為質押物從商業銀行等融資服務機構獲得貸款，并按期償還資金本息的一種融資方式。近年來，北京、上海、深圳等地相繼推出知識產權質押融資新舉措，將知識產權質押融資作為解決科技型中小企業融資難問題的新途徑。西咸新區要充分發揮國家級新區機制創新優勢和秦創原創新驅動平臺總窗口示范引領作用，在科技金融創新方面先行先試，創新推進知識產權質押融資，進一步拓寬企業融資渠道、提高企業抗風險能力、促進企業自主創新、加速科技成果轉化，促進產業鏈、創新鏈“兩鏈”融合發展。

推進知識產權質押融資的必要性

是促進科技與經濟緊密結合、融通發展的務實之舉。知識產權的創造以科技創新活動為基礎，是企業發展最重要、最核心的競爭力，是知識產權權利人、創造者參與經濟活動的重要資源，是科研工作者“搏擊”市場的“敲門磚”。加強知識產權質押融資，是引導企業特別是科技型中小企業通過科技創新參與市場競爭，促進科技與經濟融通發展的必然要求。

是解決科技型中小企業融資難、融資貴的創新之策。科創企業通常具有輕資產、重研發、多專利等特點，對知識產權質押融資的需求迫切。推行知識產權質權融資是在疫情大環境下解決科創中小微企業融資難、融資貴問題的有效途徑，更是摸索企業投融資新路徑、優化營商環境，助力招商引資和產業發展的重要手段。

是加快秦創原創新驅動平臺建設的關鍵一招。秦創原創新驅動平臺是陜西創新驅動發展的總窗口、總源頭，是打破科技優勢與經濟發展轉化“堵點”的關鍵之舉，是陜西最大的孵化器和科技成果轉化特區。推進知識產權質押融資，是西咸新區作為作為秦創原創新驅動總窗口的應有之義。

國內知識產權質押融資模式

近年來，在探索知識產權質押融資實踐中，國內逐步形成了地方政府主導、知識產權運營機構主導、保險機構主導、商業銀行主導等四類典型模式。地方政府主導模式主要由地方政府牽頭，通過為企業、評估機構、金融機構等提供相關費用補貼、獎勵及風險補償，引導市場主體積極參與知識產權質押融資，市場化程度較低，政府是主要的風險承擔者。如“無錫模式”實施政府補償+商業銀行+保險公司+評估機構，政府補償最高80%。知識產權運營機構主導模式主要由知識產權運營機構聯合金融機構開展知識產權質押融資服務，創新融資產品和風險分散機制，為企業提供一站式服務，知識產權運營機構在質押融資中成為主導方，且承擔主要風險代償責任。如北京知識產權運營管理有限公司構建“知識產權運營+投貸聯動”的服務模式，實現了銀行、擔保、保險、評估、投資以及政府風險補償、民間資本的共同參與。保險機構主導模式主要由保險機構為企業知識產權質押融資直接提供資金或通過提供保險產品，承擔主要的風險代償責任，降低銀行貸款風險。如“蘇州人保模式”將保險公司的險資直接用于知識產權質押融資，實現了保險資金與實體經濟直接對接。商業銀行（小貸公司）主導模式是以商業銀行（小貸公司）創新為主導的直接質押融資，市場化程度最高，商業銀行（小貸公司）是主要的風險承擔者。如成都市創新推出由小貸公司為科創企業提供純知識產權直接質押融資模式。

西咸新區企業融資現狀

近年來，西咸新區聚焦企業高質量發展，加大金融創新支持力度，尤其是秦創原創新驅動平臺啟動建設以來，出臺了一系列金融支持科技創新和產業發展的政策措施。2021年，秦創原綜合服務中心與長安銀行、中國建設銀行、中國銀行、中國農業銀行、交通銀行、秦農銀行等6家金融機構合作推出36款科技金融產品，已放款企業30家，總放款金額達1.5億元。以陜西涇水興環保科技公司為例，創新使用無形資產質押及省中小擔保公司擔保貸款，不到兩周時間該公司就申請到200萬元知識產權質押貸款。

據調查統計，截至2021年底，西咸新區共有融資需求的科技型中小企業達122家，融資需求高達300億元。今年以來，區內各類企業尤其是科創企業、中小微企業加速入駐秦創原，西咸新區金融支持力度還需更大、支持范圍還需更廣、政策措施還需更精準，加速推進知識產權質押融資勢在必行。

推進知識產權質押融資的建議舉措

西咸新區如何創新利用知識產權質押融資，幫助科技型中小企業翻越融資“高山”，促進企業高質量發展？經過分析思考，歸納出“2335”工作體系：

2個聚焦，即聚焦科技型中小企業知識產權質押難、評估難和融資難、融資貴的問題。

3個堅持，即堅持理念創新，立足新時代，樹立新理念，構建新機制，推動知識產權質押融資服務新區高質量發展;堅持戰略引領，充分把握新時代推進西部大開發形成新格局和秦創原創新驅動平臺戰略大局，加強頂層設計、系統規劃、科學布局;堅持服務優先，引導和培育覆蓋面廣、政策措施優、融資獲得率高的知識產權金融產品，實現知識產權質押融資由少向多、由多到優轉變，支撐新區“兩鏈”融合跨越式發展。

3個目標，即一年建機制：2022年底前形成知識產權質押融資良好工作機制，初步搭建優質平臺載體;兩年優服務：2023年底前完成知識產權保護利用服務能級躍升，提升政策可及性和服務便利度，擴大知識產權質押融資普及度和覆蓋面，提高專利質押實施率和評估率;四年創品牌：2025年底前形成知識產權抵押融資西咸新模式新品牌，累計服務企業和融資金額分別達到200家和10億元。

5個建設，即知識產權質押融資的工作機制建設和平臺載體建設（2022年底完成）;服務能級建設和對上渠道建設（2023年底完成）;保障體系建設（2025年底完成）。

（一）加強工作機制建設，創造知識產權質押融資“新環境”

1、構建多部門機構協同工作機制。借鑒上海經驗，由新區市場監管、發改、科技創新、先進制造、財政金融等相關業務部門成立新區知識產權質押融資工作領導小組，聯合金融機構、擔保機構、保險機構、運營機構、評估機構、法律機構和高校科研院所組建知識產權金融服務聯盟，為知識產權質押融資具體業務工作開展提供政策交流、業務協調、信息共享、價值評估、法律風控等服務。

2、構建多主體的風險防范分擔補償新機制。依托知識產權金融服務聯盟構建知識產權質押融資“多方參與、各盡其責、權責對等”的多元化風險防范分擔補償機制。出臺貼息獎補政策，在貸款貼息、評估補助、擔保補助、保險補助方面擴大補貼主體、范圍和額度，切實提高各方參與的積極性。

（二）加速平臺載體建設，開拓知識產權質押融資“新途徑”

1、成立西咸新區中小企業服務中心。整合政府及社會化服務資源，創新服務機制，提升服務效能，打造一站式科技、人才、金融服務平臺。建立知識產權“企業白名單”，向合作金融機構定期推送表現較為突出的“白名單”企業，幫助其精準高效地開展銀企對接，推動中小企業尤其是科技型中小企業快速成長。

2、在全省率先打造“科技+金融”服務平臺。構建集價值評估、融資核審、質押登記、融資放貸、質物處置于一體的科技金融服務平臺，利用大數據、云技術建立在線價值評估、質押登記公示、融資跟蹤評估和統計監測模塊，通過知識產權在線免費評估和信息的匯集展示，實現對企業的精準畫像和風險防控，把好“知產”向“資產”轉換第一關。

3、設立省內首批產業園區知識產權金融服務中心。在區內各產業園區設立知識產權金融服務中心，匯集多元化公共服務和市場化服務資源，提供融資產品推廣、政策咨詢、登記查詢、項目庫管理等綜合服務，實現“一站式”服務。在園區內建立企業知識產權融資需求和金融機構相關融資產品常態化調查機制，形成知識產權融資項目庫和產品資源庫。

（三）加快服務能級建設，獲得知識產權質押融資“新體驗”

1、建立知識產權價值評估體系。依托知識產權金融服務聯盟，建立多方認可、統一規范的知識產權價值評估體系，結合不同類型知識產權的特點，制定具有針對性、切實可行的評估標準和評估工具，提高評估效率，降低評估費用，推動評估工作標準化、統一化。

2、建立擔保融資新模式。由西咸新區融資擔保有限公司牽頭，建立由擔保機構從知識產權價值評估、質押登記、融資放貸、違貸處置等一保到底的融資模式，并通過與產業園區管理機構按比例共同出資設立園區企業融資擔保基金，拓寬政府性融資擔保支持中小科創企業的覆蓋面，形成西咸模式推向全國。

3、建立全省首家國有背景知識產權運營機構。學習北京IP模式，由西咸金控集團出資成立新區知識產權運營服務公司，通過專業化公司運營，實現知識產權質押融資過程中評估、融資、處質等全流程一體化運行，一個主體全程服務，降低企業融資門檻、減少審批流程、縮短融資放貸周期。

4、探索實施知識產權證券化。鼓勵入駐新區資本超市的金融機構以高質量知識產權為標的，積極探索知識產權ABS、[1]ABN[2]業務發展新模式，深入開展知識產權作價入股、投貸聯動、融資租賃、信托基金等業務。舉辦學習研討活動，深入了解上海、深圳兩地知識產權證券化項目經驗，探索建立多元化知識產權融資服務機制，幫助科創中小企業拓寬融資渠道。

（四）加深交流渠道建設，增強知識產權質押融資“新動力”

1、爭取上級部門政策支持。積極向國家知識產權局爭取在新區建立國家級知識產權金融生態示范區，對秦創原企業知識產權審核開辟綠色通道;爭取省市知識產權主管部門支持建立新區知識產權評估機構庫和專家人才庫。主動對接省、市知識產權局、金融辦、國資委等相關部門領導來新區進行調研和業務指導。

2、加強知識產權對外交流與合作。積極拓展與國內城市間知識產權協作與交流，加強與北京、上海、深圳等國內知識產權金融重點城市的合作，深度分享工作經驗，積極建立知識產權運營交易、金融創新等協作機制，打造協同創新發展新格局。

（五）加大保障體系建設，打造知識產權質押融資“新支柱”

1、設立知識產權運營基金。借助央地專項支持資金聯合知識產權金融服務聯盟相關機構共同設立知識產權運營基金，專項支持區內未上市的知識產權企業，對區內重點產業領域內擁有或控制核心專利的市場前景好、高成長性的初創期或成長期企業進行融資支持，提升資本市場對科創企業的價值認知度，助力科創企業上市融資。

2、打造專業化人才隊伍。出臺針對知識產權相關方面的人才招引、培育及鼓勵相關機構、企業自行培養的若干政策，建立年度招引、培育計劃，加大對機構或企業培養知識產權人才的認定及獎補，全力優化知識產權人才結構、壯大人才隊伍。依托秦創原尋求與高校合作成立知識產權學院或設立知識產權專業，培養“高、精、專”的知識產權人才，建設知識產權職業化隊伍。

3、運用信息化監督方法。利用碼鏈技術的唯一性、安全性、不可篡改性及龐大的數量和時間戳，為知識產權建立數字身份證，增加知識產權質押融資過程中的價值透明度和價值準確度，以及相關機構之間的信任度，為科創企業知識產權質押增信擴貸提供數據佐證，同時也拓寬知識產權質押融資監督渠道。

（執筆：趙江 席維東）

注釋

[1]資產證券化（ABS）是指以基礎資產未來所產生的現金流為償付支持，通過結構化設計進行信用增級，在此基礎上發行資產支持證券的過程。

[2]資產支持票據（ABN）是一種債務融資工具，該票據由特定資產所產生的可預測現金流作為還款支持，并約定在一定期限內還本付息。