論地方特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀及應(yīng)對(duì)策略

□盧曉嬌

（睢寧縣梁集鎮(zhèn)綜合服務(wù)中心，江蘇 徐州 221245）

2004 年我國政府提出了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，各地先后對(duì)部分農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行試點(diǎn)。睢寧縣于2007 年下半年開始啟動(dòng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，梁集鎮(zhèn)作為第一批試點(diǎn)區(qū)域，率先嘗到“甜頭”。近年來，該地隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍的逐步擴(kuò)大，使很多農(nóng)民的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)信心大大提升，為更好地促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，進(jìn)一步調(diào)動(dòng)農(nóng)民生產(chǎn)熱情，睢寧縣作為農(nóng)業(yè)大縣，立足本地實(shí)際，針對(duì)本地的主要種養(yǎng)殖業(yè)和西瓜、苗木、果樹、稻蟹、生豬、奶牛、中草藥、瓜蔞等特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，開設(shè)了種植業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)、高效設(shè)施農(nóng)業(yè)險(xiǎn)、指數(shù)類保險(xiǎn)、收入類保險(xiǎn)、農(nóng)機(jī)具保險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全保險(xiǎn)、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)工程質(zhì)量潛在缺陷責(zé)任保險(xiǎn)、土地履約保證保險(xiǎn)、冷庫保險(xiǎn)、“活豬質(zhì)押”等，擴(kuò)大了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍，滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體多層次、差異化的保險(xiǎn)需求，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)防災(zāi)減損能力，為保障睢寧縣特色農(nóng)產(chǎn)品發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)提質(zhì)增效、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展提供支撐。但是，睢寧縣梁集鎮(zhèn)在發(fā)展特色農(nóng)村保險(xiǎn)的過程中仍存在一些不足，需要進(jìn)一步完善和優(yōu)化，以便于更加深入、有力地推進(jìn)本區(qū)域經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。

1 特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)地方農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要價(jià)值

1.1 有助于增強(qiáng)特色農(nóng)業(yè)的抗災(zāi)能力

就農(nóng)業(yè)而言，自然條件及氣象災(zāi)害是其發(fā)展的最大影響因素，地方特色農(nóng)產(chǎn)品對(duì)自然生長條件、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施、管培技術(shù)等要求更高，抵御自然災(zāi)害的能力更弱，因?yàn)?zāi)減產(chǎn)降質(zhì)的損失風(fēng)險(xiǎn)更大。尤其是某些地區(qū)由于自然生態(tài)較為脆弱，各種災(zāi)害頻發(fā)，致使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)存在諸多發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)，給經(jīng)營組織和廣大農(nóng)戶造成巨大經(jīng)濟(jì)損失。地方現(xiàn)有的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)通常只針對(duì)普通的農(nóng)作物，其保障的范圍較小、賠付較低，對(duì)新型的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)不適用，導(dǎo)致其災(zāi)害損失無法彌補(bǔ)，因此有必要針對(duì)特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)設(shè)立專門的保險(xiǎn)服務(wù)。這些特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，基于所保對(duì)象的屬性、生產(chǎn)環(huán)境和產(chǎn)品價(jià)值等主要因素，合理設(shè)置保費(fèi)、賠付比例及認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、保障范圍等，使得其保障更有針對(duì)性，農(nóng)戶通過購買特色保險(xiǎn)當(dāng)農(nóng)作物遭受自然災(zāi)害破壞時(shí)就可以得到相應(yīng)賠付，以此彌補(bǔ)經(jīng)濟(jì)損失，可以為持續(xù)發(fā)展特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)提供后勁。

1.2 有助于優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

從我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)體系來看，農(nóng)（種植業(yè)）、林、牧、副、漁幾大主業(yè)的發(fā)展水平仍參差不齊，產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值及規(guī)模量也不均衡。不少地方偏重于一項(xiàng)或兩項(xiàng)，而其他產(chǎn)業(yè)明顯滯后，雖然某些方面形成了特色和規(guī)模，但由于產(chǎn)業(yè)內(nèi)部發(fā)展不協(xié)調(diào)而成為拖累。與之同時(shí)，即便在同一產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域內(nèi)也存在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡，如傳統(tǒng)糧食種植規(guī)模偏大，經(jīng)濟(jì)作物種植比例較小；自然林較多，經(jīng)濟(jì)林較少；家禽養(yǎng)殖和畜牧飼養(yǎng)比例失調(diào)等。

總而言之，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)上的失衡問題集中體現(xiàn)為低質(zhì)化傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)過重，高附加值產(chǎn)業(yè)不足且產(chǎn)值增長乏力，使得我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的整體競(jìng)爭實(shí)力較弱。是由于新興的特色農(nóng)業(yè)存在較大風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)?shù)厝罕姛o力承擔(dān)，因此不愿意嘗試，使得特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)推廣困難或發(fā)展緩慢。特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)讓廣大農(nóng)戶生產(chǎn)有了保障，解決了特色產(chǎn)業(yè)推廣發(fā)展的后顧之憂，同時(shí)借助特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，政府對(duì)本地特色產(chǎn)業(yè)、新型農(nóng)業(yè)、高附加值農(nóng)產(chǎn)品等實(shí)施專項(xiàng)補(bǔ)貼，引導(dǎo)農(nóng)民生產(chǎn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型，從而有效調(diào)整和優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，助力區(qū)域農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)均衡發(fā)展。

1.3 有助于降低信貸風(fēng)險(xiǎn)和保障產(chǎn)業(yè)發(fā)展

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特別是發(fā)展特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，必須要有生產(chǎn)資料及經(jīng)濟(jì)上的基本支撐，比如適種土地、農(nóng)藥化肥、農(nóng)業(yè)機(jī)械、農(nóng)業(yè)設(shè)施、資金等，然而多數(shù)農(nóng)民經(jīng)濟(jì)實(shí)力有限，僅能滿足最基本的生產(chǎn)作業(yè)，對(duì)于需要更高成本投入的特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)往往力不從心。雖然農(nóng)村信貸和政府專項(xiàng)資金補(bǔ)助可以緩解這一現(xiàn)象，但由于農(nóng)民普遍償債能力較弱，加之農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的突發(fā)性，會(huì)造成信貸資金難于回籠，且放貸標(biāo)準(zhǔn)的提高也使得農(nóng)民貸款不易。特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可為農(nóng)民發(fā)展特色農(nóng)業(yè)提供全面保障，農(nóng)民可憑保險(xiǎn)單向銀行申請(qǐng)農(nóng)業(yè)貸款。當(dāng)農(nóng)民因?yàn)?zāi)無力償還貸款時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與信貸機(jī)構(gòu)展開業(yè)務(wù)對(duì)接，由保險(xiǎn)公司按比例進(jìn)行負(fù)擔(dān)，既解決了銀行信貸的資金安全擔(dān)憂，又確保農(nóng)民有資金從事特色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，可促進(jìn)地方特色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)提升。

2 睢寧縣梁集鎮(zhèn)特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

自國家政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)全面實(shí)施以來，徐州市積極響應(yīng)，在各縣鎮(zhèn)加強(qiáng)宣傳推廣，睢寧縣專門成立了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，指導(dǎo)縣域各鎮(zhèn)（街道）“三農(nóng)”保險(xiǎn)服務(wù)站抓住外出務(wù)工人員返鄉(xiāng)收種的有利時(shí)機(jī)及“逢集日”，以拉條幅、易拉寶，發(fā)放宣傳冊(cè)和單頁，設(shè)宣傳點(diǎn)、進(jìn)村入戶、田間地頭宣講、自媒體宣傳、開展知識(shí)競(jìng)賽等多種有效形式，提高農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，帶動(dòng)區(qū)域特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的較好發(fā)展。

2.1 加大地方政策支持力度

黨的“十九大”在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中要求要優(yōu)先、重點(diǎn)發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，全力推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化進(jìn)程，與此同時(shí)進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要性。在此背景下，徐州市以強(qiáng)化政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為目標(biāo)，由財(cái)政局牽頭實(shí)行市、縣的特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政兩級(jí)補(bǔ)貼政策，還劃撥了專項(xiàng)財(cái)政資金用于對(duì)特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的獎(jiǎng)補(bǔ)，進(jìn)一步提高了現(xiàn)行分檔獎(jiǎng)補(bǔ)百分點(diǎn)。此外，市、縣政府還積極探索將特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與良種良法推廣、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、土地流轉(zhuǎn)整合等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化政策充分結(jié)合，以便于發(fā)揮政策合力，引導(dǎo)和促進(jìn)全域農(nóng)業(yè)規(guī)模化、集約化發(fā)展。

2.2 增設(shè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保機(jī)構(gòu)

隨著國家“三農(nóng)”工作的逐步深入，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得到進(jìn)一步推廣落實(shí)，各大保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)憑借敏銳的商業(yè)嗅覺紛紛布局和搶占農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，針對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)簡化流程，提高保險(xiǎn)承保理賠時(shí)效。截至2016 年，睢寧縣只有1 家承辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，截至2017 年增至兩家承保機(jī)構(gòu)；2018 年至今增加到3 家承保機(jī)構(gòu)。至2020 年底針對(duì)全縣區(qū)域內(nèi)的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目，先后開辦44 個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，僅2020 年為20 多萬農(nóng)戶提供43.04 億元的風(fēng)險(xiǎn)保障，保險(xiǎn)賠款達(dá)到1.17 億元，惠及11.94 萬受災(zāi)農(nóng)戶，有效減輕了農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)損失，保證了區(qū)域特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)安全。

2.3 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展形勢(shì)較好

江蘇省的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)一直以來走在全國各省的前列，其中徐州市又是全省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的龍頭。隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的全面實(shí)施，近年來徐州特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)獲得迅速發(fā)展，農(nóng)業(yè)保費(fèi)收入在全省連續(xù)6 年排位第二，2020 年為農(nóng)業(yè)提供近百億元風(fēng)險(xiǎn)保障，涉農(nóng)保險(xiǎn)品種擴(kuò)大到38 個(gè)。當(dāng)前，徐州市針對(duì)各縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)的特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，結(jié)合相關(guān)農(nóng)業(yè)企業(yè)和種養(yǎng)殖大戶對(duì)資金的需求，針對(duì)性地推出了涉農(nóng)貸款保證保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保單質(zhì)押融資等，幫助廣大農(nóng)戶和經(jīng)濟(jì)組織獲得了更多的生產(chǎn)資金。

3 睢寧縣梁集鎮(zhèn)特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展問題

3.1 需加大特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面

從近年睢寧縣的特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展情況來看，保險(xiǎn)的覆蓋范圍相比以往有了很大的擴(kuò)展，然而主要集中在規(guī)模較大的農(nóng)業(yè)設(shè)施、個(gè)別產(chǎn)業(yè)及大型農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織上，對(duì)于相對(duì)較弱的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的支持不高，特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋范圍較狹窄，服務(wù)類型較單一。當(dāng)前梁集鎮(zhèn)的特色產(chǎn)業(yè)：苗木、火龍果、草莓、蓮藕、稻蟹養(yǎng)殖、稻蝦養(yǎng)殖、中藥材種植等特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋率基本達(dá)到60%，與傳統(tǒng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)如主要種養(yǎng)殖業(yè)覆蓋率95%等相比還有一定差距，并且就特色農(nóng)業(yè)而言，由于普遍比傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的投資成本更高、風(fēng)險(xiǎn)更大，因此農(nóng)戶的生產(chǎn)顧慮也較多，如果農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不能全面覆蓋支持，那么勢(shì)必將嚴(yán)重影響到本地特色農(nóng)業(yè)的發(fā)展水平。

3.2 需不斷豐富特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種

特色農(nóng)業(yè)是農(nóng)村產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的新支柱，隨著地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的不斷調(diào)整和優(yōu)化，出現(xiàn)諸多新興的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)類型和農(nóng)產(chǎn)品種，為給予更好的發(fā)展保障，就需要各地立足實(shí)際不斷豐富特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種。睢寧縣梁集鎮(zhèn)目前享有特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要產(chǎn)業(yè)代表為苗木、西瓜、蓮藕、中草藥、稻蟹和稻蝦養(yǎng)殖等，其他的小眾新興農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)并沒有得到足夠保障，當(dāng)前的特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與地方特色小農(nóng)的發(fā)展需求還有差距，諸如苗圃、花卉、水產(chǎn)、蔬菜、特色水果等，其特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種還不夠合理和健全，這也使得新興的特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)難以快速、穩(wěn)定發(fā)展和壯大，無法有效增強(qiáng)地方特色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)實(shí)力。

3.3 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保運(yùn)作機(jī)制有待完善

目前，絕大多數(shù)地方政府都是采用“政府+市場(chǎng)”的承保機(jī)制，即由政府引導(dǎo)，保險(xiǎn)公司承辦，市場(chǎng)化運(yùn)作的模式，睢寧縣也不例外。雖然該模式有助于增強(qiáng)參保農(nóng)戶的信任，便于較好宣傳和推廣特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，但是也存在運(yùn)營脫節(jié)的情況，地方政府尤其是基層政府往往習(xí)慣于側(cè)重對(duì)上級(jí)政策的執(zhí)行，忽略對(duì)市場(chǎng)形勢(shì)的關(guān)注，使得地方特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)與特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際不相適應(yīng)。同時(shí)，大多數(shù)特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)都是由政府和經(jīng)濟(jì)組織引導(dǎo)代辦，農(nóng)戶只管繳費(fèi)，很多農(nóng)戶對(duì)所投保的特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障內(nèi)容、賠付標(biāo)準(zhǔn)及費(fèi)率等都不夠了解，對(duì)出險(xiǎn)后自身能獲得的利益不清楚，容易發(fā)生惡性事件。發(fā)展初期的特色農(nóng)業(yè)其保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)較高，保險(xiǎn)公司也面臨較大的資金壓力，使得受災(zāi)農(nóng)戶得不到及時(shí)有效的補(bǔ)償。雖然徐州市推出了“銀保財(cái)互動(dòng)”政策，進(jìn)一步刺激農(nóng)業(yè)信貸，然而在實(shí)施中卻沒有系統(tǒng)的支撐機(jī)制，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司與銀行等金融機(jī)構(gòu)未形成合力。另外，地方政府在加大對(duì)特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼力度，卻因?yàn)椴蛔⒁鈱?duì)產(chǎn)出效果的考核測(cè)評(píng)，存在虛增保險(xiǎn)標(biāo)的、代繳農(nóng)戶自繳保費(fèi)等相關(guān)問題，致使運(yùn)作不規(guī)范，資金利用不合理，不能起到真正緩解問題的作用。

4 睢寧縣梁集鎮(zhèn)特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展策略

新經(jīng)濟(jì)背景下，開發(fā)特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需要政府、保險(xiǎn)公司及金融機(jī)構(gòu)及廣大農(nóng)戶的共同支持，要立足梁集鎮(zhèn)本地農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的實(shí)際情況，結(jié)合市場(chǎng)行情，開發(fā)設(shè)計(jì)豐富多樣的特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，形成一個(gè)完整的地方特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)體系。

4.1 持續(xù)拓展特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋范圍

鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)興旺是關(guān)鍵，多元的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)類型可以充實(shí)和優(yōu)化農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，也可以促進(jìn)農(nóng)業(yè)增效和農(nóng)民增收，為扶持各類新興的特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展，睢寧縣梁集鎮(zhèn)的特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)必須做到全面兼顧、重點(diǎn)突出，加大對(duì)有發(fā)展?jié)摿透吒郊又档牡胤教厣r(nóng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)保障力度。要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有特色農(nóng)產(chǎn)品的特色保險(xiǎn)保障，增加對(duì)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的保險(xiǎn)力度。還要不斷加強(qiáng)農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革，持續(xù)優(yōu)化和開發(fā)新產(chǎn)業(yè)，同時(shí)加快推進(jìn)畜牧、水產(chǎn)、蔬菜、水果、中草藥等現(xiàn)代特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作，在不斷創(chuàng)新豐富已有地方特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種的基礎(chǔ)上，爭取每年由財(cái)政補(bǔ)貼的特色農(nóng)業(yè)投保面積持續(xù)遞增，切實(shí)做到對(duì)本地特色農(nóng)業(yè)的應(yīng)保盡保、重點(diǎn)覆蓋。

4.2 建立健全地方特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系

鑒于梁集鎮(zhèn)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)占整個(gè)區(qū)域產(chǎn)業(yè)的比重較高，特色農(nóng)業(yè)發(fā)展相對(duì)較慢，生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較大等問題，地方政府必須堅(jiān)持因地制宜合理選擇經(jīng)營模式，充分運(yùn)用政策性保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)，聯(lián)合各類保險(xiǎn)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)民專業(yè)合作社及家庭農(nóng)場(chǎng)等，拓寬融資渠道，開發(fā)多樣化的特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，構(gòu)建一個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)新格局。要以財(cái)稅政策等紅利，刺激和吸引更多的商業(yè)性承保機(jī)構(gòu)入資特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，政府可以對(duì)用于特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)給予一定補(bǔ)貼，對(duì)直接投資或參與特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的企業(yè)給予稅收減免和用地審批優(yōu)先。要深化特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的開發(fā)，地方政府應(yīng)與各類保險(xiǎn)公司密切合作，在實(shí)地調(diào)研的基礎(chǔ)上借鑒國內(nèi)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合保險(xiǎn)市場(chǎng)形勢(shì)，針對(duì)本地不同種類的特色農(nóng)業(yè)設(shè)計(jì)與之適宜的保險(xiǎn)項(xiàng)目、保險(xiǎn)權(quán)責(zé)、保險(xiǎn)費(fèi)率等，如收入保險(xiǎn)、大蒜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、“玉米+期貨”保險(xiǎn)、氣象指數(shù)保險(xiǎn)等，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)從災(zāi)后補(bǔ)償?shù)膯我荒繕?biāo)轉(zhuǎn)向服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的多重目標(biāo)，從基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償向防災(zāi)減災(zāi)、扶貧開發(fā)、擔(dān)保增信等綜合功能進(jìn)行拓展。要切實(shí)按照“保本微利”的服務(wù)原則，建立費(fèi)率動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，通過降低費(fèi)率、擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任、增加保險(xiǎn)金額等措施，減輕投保人負(fù)擔(dān)，構(gòu)建保險(xiǎn)責(zé)任廣、保障程度高、理賠程序簡的產(chǎn)品體系。

4.3 進(jìn)一步優(yōu)化特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)作模式

對(duì)于地方特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，除了地方政府要加大政策宣傳和推廣工作力度，提高農(nóng)戶的參保意識(shí)外，還要求各類承保機(jī)構(gòu)完善基層服務(wù)機(jī)制：一種是保險(xiǎn)公司自行在鎮(zhèn)村設(shè)立服務(wù)點(diǎn)，直接服務(wù)農(nóng)戶；第二種是保險(xiǎn)公司與基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行合作，聯(lián)合設(shè)立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)站，聘請(qǐng)基層農(nóng)林干部或相關(guān)人員協(xié)辦特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的承保、理賠業(yè)務(wù)。雖然第二種運(yùn)作模式在成本控制方面更有優(yōu)勢(shì)，但是鏈條長、環(huán)節(jié)多且管控難度較大，也容易產(chǎn)生權(quán)責(zé)不清的問題。而鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司直接設(shè)立基層服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，專業(yè)負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)投保、承包及核保工作的全系列工作，向農(nóng)戶講清所投保險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容，確保其知情權(quán)，并且不斷提高服務(wù)能力有利于實(shí)現(xiàn)特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)的長期效益。要確保保險(xiǎn)市場(chǎng)的獨(dú)立性。地方政府應(yīng)明確自身責(zé)任和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的關(guān)系，充分發(fā)揮自己的引導(dǎo)功能而不是“完全主導(dǎo)”，在推行和實(shí)施特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的過程中，遵循保險(xiǎn)市場(chǎng)的客觀規(guī)律，尊重保險(xiǎn)企業(yè)的自主經(jīng)營權(quán)。此外，還需要完善風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)體系，對(duì)于地方新興特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)或易受災(zāi)產(chǎn)業(yè)，應(yīng)實(shí)行大災(zāi)分散機(jī)制，應(yīng)由農(nóng)戶、政府、保險(xiǎn)公司三方按照各自比例共同出資投保，從而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，減輕農(nóng)戶損失。

5 結(jié)束語

特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為地方農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展提供了重要保障，也是平穩(wěn)推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的有效途徑。就睢寧縣梁集鎮(zhèn)的特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作而言其整體發(fā)展形勢(shì)較好，加強(qiáng)特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種開發(fā)，不斷擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋范圍，健全特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系和優(yōu)良的運(yùn)作模式，將更有利于當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。