淺談大數據在金融領域的創新應用

萬廣偉

摘?要：基于大數據的挖掘時代，其中最大的特點就是能夠從傳統的簡單數量統計和分析逐漸，變為對數據之中蘊藏高價值需求做好發掘與分析。其也是大數據分析的重點應用之一，由于在金融行業內對其所產生的大數據整體的重視程度較高，其所涉及的信息量更加龐大和復雜，所以需要在其行業之中更迫切熟悉并且借助各種不同的信息技術，來對于數據分析進行篩選與利用，在能夠符合金融監管制度要求下，積極的發現各種業務行為中的新規律與趨勢，這樣能夠更好地在金融領域城中創新與利用大數據分析等技術的優勢。

關鍵詞： 大數據;金融領域;創新應用

隨著各類技術的不斷迭代，信息數據已無聲地滲入到人們的日常生活、工作環境等方方面面之中，并且也在不經意地邁入了大數據分析時期。在金融服務產業中，因為大數據分析的普遍運用，有效的促使信息化的步子邁得越來越快，而在信息處理和分析能力方面也有了全面的增強，基于互聯網金融市場中的資訊收集速率已取得了飛躍式提升，資訊的準確性、豐富程度、有效率等各個方面均得到了明顯的變化。結合傳統金融服務向新科技金融轉型，已經屬于毋庸置疑的必然趨勢，尤其在面臨著“聚焦消費”“零接觸”等全新模式的業務需求之際，信息數字化產業在金融服務產業中整體的反映最為深刻，當前金融服務產業與計算機技術融合的程度越來越緊密，采取大數據分析的技術也在當前的金融服務領域中受到了越來越普遍的關注和運用。文章分析了當前數字化信息時代勤勞金融服務將是中國今后較長一段時間的主旋律，對于怎樣把大數據分析科技運用到金融服務創新中的幾點思考。

一、精準化的客戶管理

金融服務領域中特別是商業銀行，處于信息密集型的行業中，其對業務信息之中的數據獲取特點就是更加的快速和精準，通過對于采集來的信息做好統一的管理，便于不同數據的資源實現相互利用。針對信息數據資源發生了爆發式增加之際，基于金融公司需要滿足對于客戶的精細化管理，首先就是大數據分析技術的使用。

以往，銀行企業能夠通過用戶存款金額來更好地進行評價融資時所能承受的風險能力。而基于利用大數據挖掘技術，則能夠可以分析出消費者的負擔能力，例如面向個人消費者，不僅收集人口等數據特征的個人基礎數據外，還可以利用大數據分析根據其過去的金融產品購買記錄、名下整體的資產與房產等各種信息，抑或是針對其工作性質、單位、求學方面的經歷，以及家庭背景等各個方面進行分析。此外，通過社交媒體中的行為分析，也可以從側面反映個人之中的客戶更實際的生活狀況。面向企業的客戶服務，除了本身的企業經營、產品、市場流通情況等大數據分析外，還可綜合分析其客戶服務、產業鏈發展等大數據分析，通過模型和數據的分析，可以此對企業客戶服務領域進行劃分和歸類，通過評估企業各個階段用戶的風險能力和投資偏好，分別向企業不同的階段客戶進行個性化定制客戶服務。

二、智能化的財富管理

網絡財富管理系統的出現，使得我國大眾消費者有了更多的機會接觸與財富管理有關的信息，并且隨著中國人民的生活水平與收入水準也在日益提升，更多的中國消費者對于財富的保值和增長興趣也在越來越強烈，對于財富管理工作的參與度也在逐步增加至較高的水準，使得我國大眾消費者對怎樣選用最適合于自己經濟條件特點的財富管理方法，都有了相應的要求。

（一）消除金融信息不對稱

相比于傳統的金融技術而言，可能會由于企業對于用戶信息的了解還不夠全面，也就沒有辦法很好的高效進行信息做好反饋，因此整體的影響效率從而大大地降低了企業使用方面的好感度。而運用了大數據分析方面的技術，其就等于為企業金融服務雙方都創造了一個信息中介平臺，在個人用戶方面能夠可以快速了解公司整體資金分布情況，而企業也就可以快速掌握公司用戶特點，從而創造出與企業用戶資金狀況和需要也適合的產品和服務，從而符合財富管理的現實需要。比如：低凈值的用戶可能更加偏好資金流動性較強的，高凈值的用戶則可能注重企業收益和長期發展的，而運用大數據分析技術的方式，就能夠在極大程度減少企業之中的金融信息不對稱狀況，從而推動整體的金融服務產品、服務的革新。

（二）針對性資產匹配

使用者在投資過程中極易產生盲目跟從的狀況，或者跟風投入了某些與自己狀況不相符的資產，從而導致出現資金錯誤。向不同類別使用者提出了差異化的資金搭配方法，從而實現了專屬型資金搭配模式，降低了融資風險，也對金融機構提高客戶滿意度有著一定積極意義。通過投資組合化的計算以及對于風險模型分析等各種不同的手段，利用基于資產配置理論等基礎建立的投資風險模型，首先需要通過針對用戶輸入相對的資本預期、財務狀況、融資期限等各方面的投資需求，來測算并形成對于用戶個性化的投資建議與方案;然后以考慮和減少投資風險為宗旨，幫助用戶建立分散式、組合型的資產選擇方案，然后再根據用戶后續的資產處置習慣，分析其投資偏好，并針對用戶的當時資本、財務等現實情況，動態調整各資產配置比例，以有效利用市場閑散資源，從而實現投資收益與資本流動性的最優化匹配。

結束語：綜上所述，針對越來越復雜多變的市場結構與經營環境，需要進一步建立其以圍繞大數據信息技術作為主導的智能金融機構體系，這也是當前必要的一種發展趨勢，屬于保持能夠社會經濟環境平穩發展、與時俱進的重要途徑。除此之外，需要采用大數據信息技術，對于金融服務領域中的風險監測、創新協同、維護用戶利益等方面，都有著必要的意義，從而可以有效克服傳統的人工信息處理模式之中存在的工作效率低、保存數據處理信息等各個方面的困難，通過大分析數據處理落后等的，能夠使得中國金融服務公司在應對暴增的金融數據處理時也能游刃有余。與此同時，進一步加強與大數據分析信息技術在金融服務領域的深層次互通互融，將有助于推動中國金融服務領域的創新與發展，從而實現驅動金融服務產業的有效提升，促進中國的金融服務產業可以向高品質、多樣化方向發展。

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