云計算技術在保險公司數字化中的應用

侯守立

浙商財產保險股份有限公司 浙江 杭州 310005

引言

云計算技術是一種通過網絡以按需自主服務的方式實現共享物理及虛擬資源池的可伸縮、彈性供應和管理的模式，其資源包括硬件（服務器、存儲）、網絡、主機操作系統、應用軟件等。基于云計算技術的整體架構，所有計算性、移動互聯的服務都以用戶需求為前導，把計算機本身所具有的網絡功能和計算優勢有效地展現出來，而這樣全新的計算模式逐步得到各個行業的關注。本篇文章就云計算計算在保險公司的應用優勢及其保險這個行業的數字化需求進行分析，然后對云計算計算為保險公司解決的問題加以闡述，并提出切實有效的措施。

1 云計算技術在保險行業的應用優勢及保險行業的數字化需求

1.1 云計算技術在保險行業的應用優勢

保險行業是國內較早探索和實踐信息技術的領域之一，云計算技術的有效運用可以為保險行業的發展提供有力的技術支撐和保障。現下，我國保險行業正處在數字化轉型發展的關鍵階段，保險公司經營管理、客戶服務及市場拓展都需要盡可能快速地提高自己的創新能力；就技術特征上來說，云計算技術本身有著巨大的存儲容量及較強的計算能力，其所具有的按需服務、彈性擴展、高穩定性及虛擬性等特征，符合保險行業中業務線上化、業務連續性、業務敏捷化、全方位災備系統及其跨區域性方面所提出的要求，有著較為顯著的技術和需求結合的特點[1]。就成本投入方面而言，不管是企業直接利用外部云廠商創建的“公共云”及“金融云”，還是建設企業自身的“私有云”，借助運用云計算技術，能夠在很大程度上減少IT基礎架構的投入，緩解公司數字化建設重點項目與技術創新中所面臨的壓力。就技術成熟度方面而言，國內的IT領先企業都在研發較為成熟的IaaS設備服務及其SaaS軟件服務，所對應的技術已經較為成熟，保險公司能夠有效地應用這部分技術與服務，持續提升企業管理及其運營的效率。

1.2 保險行業的數字化需求[2]

其一，基礎架構敏捷管理。傳統基礎架構建設需要較高的資金投入，運維人員技能要求高、技術棧不通用，擴大或縮小設備規模的靈活度差。保險公司數字化轉型過程中，業務與技術要高效融合，促進業務敏捷發展，而云計算技術具有對接便利、安全可視及資源彈性擴展的整體資源服務，不斷降低試錯成本，實現敏捷化管理。其二，網絡安全。隨著互聯網保險、業務線上化等新業務新技術的應用，物理邊界愈加模糊，網絡安全風險不斷增加；保險公司在網絡安全領域的建設，難以跟上網絡安全威脅手段更新的速度。其三，災備管理。對于保險公司來說，完善的災備體系是業務連續性、數據完整性和可用性的必要保障；但是，傳統的災備體系建設投入大、維護成本高、使用效率低，導致保險公司的災備能力建設不足，而云計算技術的輕資產投入、彈性擴展和快速部署能力，可以進一步健全保險公司災備體系，保證災備預案的有效性。其四，線上職場管理。針對保險行業而言，保險業務的處理流程涉及營銷、承保、再保、財務、理賠及客服等多個職能部門，構建多維門戶的“線上職場”，推動辦公標準化、規范化及移動化建設，準確把握組織效能，實現有序、高效的數字化辦公，就需要引入計算能力更強、接入并便捷的基礎服務資源。其五，數據分析管理。對于保險公司而言，客戶數據、業務數據、財務投資數據及風控數據都是較為核心的資源，需要構建全域的數據中心，提供必備的數據服務，才能快速形成數據服務能力，為企業經營決策，精細化運營提供支撐；然而對保險公司豐富的數據資源而言，普通的計算機技術已然難以支持其較為復雜的計算工序，快速、便捷及彈性的計算方法就決定了保險公司后續發展的動力來源。其六，精準定價。保險具有低頻高消、同質化嚴重、創新保護期短等明顯的特點，客戶對價格敏感度被放大，在定價策略上如何做到從大數法則轉變為精準定價、快速開發贏得客戶的青睞顯得尤為迫切。對全量數據樣本的分析、更精準的產品需求開發和精算定價，才能促進保險產品的創新。

2 云計算技術為保險公司解決的實際問題

云計算技術最為關鍵的特征與作用，在很大程度上解決了大量數據儲存、海量計算及其數據分析的問題，并借助云計算技術生態體系的豐富服務給保險客戶帶來高體驗的服務。根據保險公司的經營特征，云計算技術能夠在保險公司的數字化轉型發展當中，可以為保險公司各類創新需求提供匹配數字化發展的基礎信息資源，將業務與技術高效融合，加快保險產品和服務的迭代速度，持續降低試錯成本，助力業務創新賦能。

首先，提升網絡安全防護能力。隨著信息技術的快速發展,各類新技術、新業態、新應用不斷涌現，保險公司業務及服務線上化水平不提提升、互聯網保險業務規模不斷擴大，物理邊界愈加模糊，網絡安全風險不斷升級，給網絡安全帶來了新的挑戰。云計算技術脫胎于互聯網，實行安全區域管理，對業務應用實現有效隔離，對網絡中的物理及虛擬資源進行多層多梯次安全隔離，在邊界防護和接入控制多重行為識別；對服務和資源實行最小授權策略控制，并對數據傳送、存儲進行加密保護；對其承載的應用系統和服務進行不間斷滲透、掃描和主動防御，并持續提升網絡防護水平。

其次，提高業務連續服務能力。保險業務及服務模式，使得保險公司的運作必須是7×24不間斷，業務服務不穩定將嚴重影響保險公司的服務能力。云計算技術在各區域均部署有多個可用資源區，各項資源可以在資源區之間進行平滑切換，提供靈活的負載均衡、彈性的網絡入口等服務，可以保障保險公司業務服務的高連續性。

再次，打造IT快速交付能力。保險公司的數字化轉型帶來了更多的業務創新，并要求又快速的迭代發布速度。云計算技術對各項資源實行軟件化管理和自動化管理，并與敏捷開發、持續集成、持續交付較好地進行了融合，可以大幅提升產品和版本的交付速度，快速占領市場。

最后，完善災備服務能力。保險公司的應用及數據災難備份管理的行業要求較高，需要大量持續的資金投入及災備運維人員支持，但災備體系的整體使用效能不高。利用云計算技術的弱地域性和彈性擴展能力，保險公司可以投入較少成本建立同城災備、異地災備，并將生產區、災備區納入統一的資源池管理，有效提高資源利用率。在災難出現的時候，云計算技術的應用及數據可以迅速完成恢復，為保險公司快速恢復數字化服務能力。

3 云計算技術在保險公司應用的有效措施

3.1 正確搭配運用“私有云”與“公有云”

運用“公有云”是借助公有云廠商提供的云計算技術解決方案，依托“公有云”生態體系，將保險公司數字化應用體系部署于“公有云”平臺，來滿足保險公司的數字化需求。運用“私有云”，是保險公司自主建設服務于自身的云計算技術模式，其優點就是具有私有、獨享的云計算中心，自主進行運營和管理，但是其成本相對較高，需要配置高水平的云計算技術團隊。鑒于保險行業的特殊性和敏感數據較高的管理要求，保險公司應用外部云計算技術時，一般選用“金融云”平臺，一般“公有云”用于測試環境，并且敏感數據部署于“私有云”，而建立以“金融云”為應用中心，以“私有云”為數據中心，構建對接便利、安全可視及資源彈性擴展的“混合云”云計算技術基礎架構。一方面，能夠創建私有的云計算架構，運用云計算技術，將現有的信息資源統一納管，將核心的數據、重要的業務納入到自主管理當中，另一方面，充分運用金融云廠商提供的“金融云”生態體系的服務能力，嘗試將非核心業務及數據處理部署于外部的“金融云”，并在合作過程中儲備云計算技術的能力。

圖1 混合云架構圖

3.2 持續探索云計算SaaS服務

運用云計算技術，云廠商已研發并提供部分較為成熟的SaaS服務，像是人工智能、語音交互、協同辦公、客戶管理CRM等等。下面以SaaS服務類型的客戶管理CRM為例，闡述云計算技術在保險公司管理中扮演的角色[3]。客戶管理CRM可以對保險客戶實現全方位的識別，進一步挖掘保險客戶的價值，對保險經營活動提供較為準確的參考，為保險客戶提供差異化、個性化的保險服務。目前保險公司在客戶管理CRM的建設模式，一般是采購成熟的客戶管理CRM軟件、自主開發客戶管理CRM軟件或運用云服務客戶管理CRM的SaaS服務等三種。與傳統客戶管理CRM軟件相比，SaaS服務類型的客戶管理CRM是依托云計算技術平臺所創建的，在實現客戶數據儲存、數據分析及其數據運用等功能外，還可以進一步融合社交網站、新媒體及移動互聯技術，進一步強化了客戶管理CRM所具有服務能力。

3.3 培養云管理技術優勢

從戰略角度出發，希望運用新技術賦能業務發展的保險公司，需要對數字化建設做長期的規劃，利用云計算技術的發展契機，持續加強在保險定價、產品開發、營銷管理、客戶服務、風險防控等領域的技術優勢；培養出一支具有核心競爭力的數字化技術團隊，不斷進行科技創新，研發并完善符合保險公司自身發展的云計算技術生態體系。

4 結束語

本文借助對保險公司的數字化需求加以拆分與分析，創建了一個完整的云計算框架；結合云計算技術的運用，設計了一些可行的方案，通過有效借助云計算技術所具有的優點，進而提高保險公司的運營效率。保險行業的數字化建設始終都面臨著一些困境，首先，保險基于大數法則的產品設計理論，需要引入復雜的模型對風險數據進行大量且復雜的計算與處理，保險公司就需要在效率與成本間做好協調；其次，保險深度與保險密度的持續擴大，保險領域相關法律法規的要求不斷加強，造成系統流程處理復雜、數據處理環節煩瑣級協同配合環節多，保險公司需要在規模發展與基礎架構投入、網絡安全、運行效能之間尋找平衡點；由此云計算技術的引入就是這個平衡點選擇的必然，云計算技術在保險行業將有著較好的應用場景。以上就是筆者依據自己多年的保險行業從業經驗，針對云計算技術在保險公司數字化轉型中的運用，所提出的一些淺見。