金融助力，讓城鄉“煙火氣”為幸福加碼

□ 本刊記者 王煒／通訊員 李德品

截至2023 年10 月末，全省農商銀行發放貸款1855.39 億元，支持45.93 萬戶個體工商戶發展壯大……為落實省委省政府《關于促進個體工商戶發展的意見》，踐行服務“三農”和實體經濟的經營宗旨，山東省農信聯社指導全省農商銀行豐富信貸產品、提高辦貸效率、創新服務機制，為個體工商戶高質量發展注入金融動能。

開展專項活動，逐戶走訪對接

“我們超市的蔬菜水果都是天天更新，逢年過節的時候，奶類、酒水、糧油更是供不應求，禹城農商銀行30 萬元的資金流動貸款幫了我的大忙！”禹城市吉百樂超市丁大哥說道。

吉百樂超市是禹城市有名的連鎖超市，幾乎遍布禹城市每一個小區，丁大哥很早就加盟了該超市，憑借質量上乘的產品、誠信用心的服務態度，超市規模越做越大。隨著年關臨近，他本想趁著銷售旺季再儲備一批貨源，但苦于手頭上資金不夠。禹城農商銀行在“大調研、大走訪、大營銷”活動中了解到他的情況后，第一時間為其辦理了30 萬元的流動資金貸款，及時滿足客戶備貨需求，還為其配套提供了工資代發服務并免費安裝了“聚合支付”收款碼。

在“大挎包”優良傳統的發源地，蘭陵農商銀行的“紅馬甲”們正在蘭陵縣開元建材城走訪“老朋友”。

“今年的訂貨量比以往大很多，多虧了農商銀行給我貸款提了額度，要不兜里錢不夠進貨，可真耽誤事啊！”蘭陵縣開元建材城的衛浴經銷商李雪燕訴說著自己的焦慮。在多年的注重品質、誠信經營下，李大姐的生意越來越好。今年部分貨款回流不及時，之前的農商銀行貸款額度也已經全部用完，購貨資金短缺一時成了大問題。好在蘭陵農商銀行客戶經理在走訪對接活動中及時了解到這一情況，按照個體工商戶專項扶持政策，又為李大姐提升了15 萬元貸款額度，順利解決了資金問題。蘭陵農商銀行根據臨沂市作為北方物流中心和小商品集散地的地域發展特色，充分挖掘縣域個體工商戶信貸需求，創新推出“穩產保供”系列產品，將個體工商戶經營性貸款授信期限由原來的3 年延長至5 年并進一步提升貸款額度，充分滿足個體工商戶群體融資需求。

針對個體工商戶用款急、期限短、頻度高的資金需求特點，省農信聯社指導全省農商銀行立足支農支小市場定位，依托“四張清單”拓展營銷。結合“大調研、大走訪、大營銷”、駐村辦公、金融機構高管走基層“十百千萬”等專項活動，支持符合條件的個體工商戶更好地發展。

蘭陵農商銀行客戶經理走訪個體工商戶

服務創業就業，帶動個體發展

退役軍人田成治在寧津縣大曹鎮開了一家農資店，隨著經營規模的不斷擴大，他想購買無人機并加大小麥越冬肥儲備，但受資金短缺等因素影響，發展念頭遲遲未能落地。寧津農商銀行根據其經營實際和信用狀況向其推介了享受政府貼息的“退役軍人創業貼息貸”，兩天時間里20 萬元的貸款便成功發放，資金到位后他順利購置了三臺農業無人機，并備足了農資存貨。

“真是沒想到創業起步就能享受到優惠政策，放款也這么快，這下可是幫我解決了大難題！”何文海感慨地說。原來何文海大學畢業回到家鄉，計劃開一家婚慶公司，但隨著店面的租賃、裝修等一系列開銷下去，啟動資金也見了底，還有接近20 萬元的資金缺口才能順利開業，這可把他愁壞了。這個時候，青州農商銀行向他推薦了政策性貼息貸款——創業擔保貸，不到兩天時間，一筆20 萬元的資金就打到了何文海的卡上，不僅為他解決了資金難題，還讓其享受到了利率優惠。

田成治、何文海這些僅僅是農商銀行運用政策性信貸產品支持個體工商戶發展的一個縮影。近年來，省農信聯社指導農商銀行加大同人社、退役軍人事務局等政府部門合作力度，主動獲取個體工商戶名單，精準對接“退役軍人創業貸”“創業擔保貸”等目標客戶群，加強貨幣政策工具和財政貼息類政策產品運用，切實降低個體工商戶實際融資成本，為創業就業提供源源不斷“金融活水”。省農信聯社圍繞服務個體工商戶，創新推出“個體工商戶貸”“創業擔保貸”“退役軍人創業貸”等信貸產品16 款，有效滿足個體工商戶資金需求。截至10 月末，全省農商銀行發放“個體工商戶貸”24.4 萬戶、1067.5 億元，發放“創業擔保貸”12.56萬戶、252.44 億元，發放“退役軍人創業貸”1.73 萬戶、40.61 萬元。

點燃煙火氣，助力夜經濟

市井里巷，聚攏起來是煙火，攤開來是人間。為助燃“民生煙火”，微山農商銀行積極創新“接地氣”的金融產品，為夜市、菜場、超市等個體工商戶發展壯大“保駕護航”。“農商銀行對我們的信貸支持真是實打實的。”提起微山農商銀行，位于運河灣“李氏串串”的老板李建感激之情溢于言表。2021 年，在微山農商銀行的信貸支持下，28 歲的李建在運河灣開了第一家串串店，生意挺紅火，攢下了“第一桶金”。2023 年原本計劃再開一家新店，但由于缺乏足夠的資金，李建的擴店計劃一推再推。微山農商銀行通過走訪沿街商戶中了解到他的困難與需求后，立即上門服務，現場為李建在手機銀行上申請了個體工商戶專屬貸款，20 萬元信貸資金當場審批通過。“有了農商銀行這筆資金的注入，我對自己的創業之路更有底氣了。”李建開心地說道。

無獨有偶，沂水農商銀行充分發掘“進淄趕考”等消費熱點，明確餐飲行業營銷方向，了解餐飲行業個體工商戶的需求，搭建“彤彤點餐”金融場景系統，以方便客戶、成就商戶為出發點，通過交易費率更低、產品功能更全面等優勢，以產品服務贏得客戶信任，重構服務獲客、活客模式。

沂水農商銀行通過走訪沿街商戶了解到，許多飯店都是把菜品展示在明檔，客戶點餐時需要手工登記菜名、計算價格，不但浪費人力還大大增加了經營成本。針對該情況，沂水農商銀行創新研發“彤彤點餐”系統，商戶只需要把菜品維護到系統內，客戶手機掃碼就可點餐，提高了餐飲商戶工作效率，節約了經營成本。截至2023年10 月末，開立“彤彤點餐”的個體工商戶達到458 戶、累計交易筆數1.6 萬筆、合計金額229 萬元。

個體經濟一頭連著從業者的生計，一頭連著社會民生的“煙火氣”，關系著市場經濟繁榮，涉及百姓民生福祉。省農信聯社指導全省農商銀行通過積極與個體工商戶對接，提供“線上+線下”聯合金融服務模式，針對個體工商戶資金需求“短、頻、快”的特點，推薦用線上方式辦理貸款業務，當日審批，當日發放；線下打造“異業聯盟”合作模式，促進商戶、消費者雙方共贏，并利用微信公眾號、抖音號等渠道助力商家宣傳引流，帶動實體門店消費增長，讓客戶真正體會到“線上速度”與“線下溫度”，使“金融為民”真正落到實處。