智慧物流背景下物流金融人才培養面臨的問題與對策分析

湯洪宇，丁承學

（1.廣西城市職業大學，廣西 崇左 532100；2.廣西職業師范學院，廣西 南寧 530007）

1 智慧物流背景下對物流金融人才培養的影響分析

1.1 2020～2021 年物流金融行業發展狀況

物流行業作為中國國民經濟的基礎支撐產業，其發展與國民經濟發展速度高度相關。2020 年由于新冠肺炎疫情影響，中國GDP 的增速為2.3%，與之相對應的全社會物流總額實際增速3.5%；2021 年我國GDP 增速達8.1%，物流業總收入超過11萬億元，保持15%的增長速度。GDP 與社會物流總額兩個變量多年回歸分析數據兩者相關性極高。同時，因為消費升級倒逼服務升級，催生物流服務時效性的要求，企業要求提供更加高效的物流服務，因資金缺口的問題無法完成供應鏈升級的企業加速需求物流金融業務。

在業務參與主體上，國有大型控股物流企業比民營中小型物流企業參與度積極性高；金融系統股份制商業銀行比國有銀行開展物流金融業務較早，業務創新形式也較多。據中研普華產業研究院數據顯示，2020 年我國物流金融市場資金量規模約為8萬億元，為相關物流企業提供了超過600 億元的綜合收益，經濟效益與社會效益逐步顯現。

據中國物流與采購聯合會數據顯示，每年我國物流企業貸款融資需求被傳統金融機構滿足的不足10%。需求金額在3 萬億元以上。我國物流金融行業市場規模快速增長，據中研普華產業研究院預測，2022 年為10 萬億元，2023 年市場規模達到11.25 萬億元，在“十四五”發展規劃最后一年2025 年約為13.6 萬億元。這需要金融機構進行金融科技和技術創新，打造適應市場需求的產品，達到與企業互利共贏。

受各種因素影響，國內外物流金融發展仍將處于緩慢發展階段，但受益于物流金融連通社會生產與消費，物流金融行業也將會進入一個新時代，一是將在新環境、新思路和新技術的驅動下進行變革與創新，二是已進入到中國連接各國、各地區的物流金融服務體系，以“一帶一路”建設為契機，構建全球物流金融和供應鏈服務體系。未來，隨著中國雙循環發展大趨勢下支持小微企業的政策出臺，物流金融必將進入從“大型物流企業與金融合作”發展至“向小微企業滲透、互聯網化運作”階段，要求金融機構轉換運營思路和服務模式。

2021 年9 月11 日，廣西聯合四川、重慶等10 個省區市共同發起面向東盟的物流金融聯盟倡議，面向東盟的物流金融聯盟正式設立，聯盟住所地設在廣西南寧。面向東盟的物流金融聯盟章程明確規定面向東盟的物流金融聯盟是由東部、中部、西部相關省、自治區、直轄市的銀行機構、保險機構、物流企業、貿易企業、港航企業、物流園區、電商公司、科技公司、評級機構、行業協會等方面自愿結成的行業性社會團體，屬于非營利性服務型組織。在各省區市的大力協作下，面向東盟的物流金融聯盟將進一步攜手共建面向東盟的金融開放門戶，共同推動產業協作與經貿合作，共同推進跨區域金融基礎設施建設，共同加強金融監管協作。業務側重于貿易、物流環節的金融、保險服務，截至目前，已有幾十家銀行機構、保險公司、物流企業確定加入。

1.2 物聯網技術對物流金融的影響

近年來，國家出臺政策支持物聯網的發展，鼓勵利用物聯網技術促進生產生活智能化轉變，推動產業結構調整和發展方式。政策層面，2021 年政府出臺了《物聯網新型基礎設施建設三年行動計劃（2021-2023 年）》及《“十四五”信息通信行業發展規劃》，明確了物聯網相關建設目標，促進物聯網基礎設施建設。中國移動、中國電信以及中國聯通加強基礎網絡建設，物聯網用戶規模持續擴大。隨著物聯網技術不斷應用，智能制造、智慧交通終端用戶占比不斷增長，分別達17.2%、16.7%。技術層面，隨著5G 新一代通訊技術的加速建設，推動物流產業走向智慧化。5G 應用中在物聯網、智能制造等領域占比較高。隨著5G 設備技術的不斷更新改善，推動5G 在智慧物流領域的應用。

在物流金融業務中，可以應用物聯網技術解決物流監管風險問題。借款企業從金融機構獲得貸款，金融機構要對在途在庫在加工產品辦理質押手續，第三方物流企業負責儲運監管質押物資。而存貨質押融資業務的質押物是動產，具有流動性、變現能力較強、市場價值波動的特點，存在存貨質押融資中的質押物風險控制問題。一是在物流終端應用二維碼及射頻掃描技術，對質押物進行實時監控，將活動全部環節轉換為信息流程，并通過無線傳感技術及互聯網技術交互傳遞，質押物狀態變動時發出報警信號，并由物流監管方物流企業最先接收確認，金融機構及借款企業配合對質押物出入庫數據實時監控，有效降低非授權及越權行為風險;二是利用物聯網技術對物流金融物流信息進行流程加密處理，防止信息造假風險。例如物聯網二維碼信息疊加技術，在質押物資丟失、損壞風險、新舊二維碼更換工本等方面發揮作用，使銀行等金融機構能夠即時掌控質押物狀態信息。特別在多倉聯合監管時，能夠實現物流企業、金融機構、借款企業三方共同監控，提高多倉調撥效率與安全性。

1.3 區塊鏈技術對物流金融的影響

隨著2021 年工信部發布《加快推動區塊鏈技術應用和產業發展的指導意見》，作為推動規范區塊鏈發展的專項政策，國內區塊鏈應用領域范圍有所增加，31 個省市落地區塊鏈應用項目，應用項目領域包含貿易物流、金融、工業等。實體經濟垂直領域呈現出“區塊鏈+”的發展格局，國內區塊鏈行業仍處于早期發展階段，產業技術仍在不斷迭代過程，行業標準仍要確立完善。

區塊鏈是一種新型的記賬工具，區塊鏈技術與物流金融相結合，解決“物流、資金流、信息流”三流合一問題，充分實現數據共享。區塊鏈技術的引入能夠在數據不完整的環境下建立信任，使交易可以進行。區塊鏈的分布式記賬可以將數據存儲在各個對稱的節點上，將相關企業的信息進行上鏈，尤其在票據融資過程中，分布式記賬技術可以將各個供應商及物流企業的交易信息和他們的票據進行整合。區塊鏈技術的信息共享、安全穩定、透明可靠、自動執行的特性能夠切實解決物流金融業務發展過程的諸多問題。利用區塊鏈技術，可以搭建一個安全、高效的物流金融服務共享平臺，業務各主體能夠通過金融服務平臺共享供應鏈上的資源，保證“四流”融合，業務主體之間信息共享、資源共享、業務流程透明，業務主體安全可靠，從而降低物流金融的風險，提高運營效率，降低運營成本。

1.4 智慧物流背景下物流金融工作崗位群工作任務及工作流程分析

在2020～2021 疫情期間，物流企業和供應鏈上下游企業遭遇了比較大的資金問題。現今物流金融科技飛速發展，新技術正為物流與供應鏈金融業務發展提供新思路。后疫情時代，基于云計算、物聯網、大數據、人工智能等新技術，打造普惠、共享的供應鏈金融成為物流企業尤其是中小物流企業關注的核心話題，智慧物流先進技術將幫助解決中小微企業融資難、融資貴、融資慢問題。

我國中小企業面臨資金緊張、融資困難、融資成本高、融資方式亂、融資風險高、融資渠道單一、信用等級評級低、可抵押資產少等痛點，利用物流供應鏈金融大數據思維模式，打破信息不對稱和物流區域壁壘，使中小型、區域型金融機構與大型、全國型金融機構在同一層次上競爭，促進物流企業精準管理存貨，降低金融機構對供應鏈的信息不對稱，降低資信評估和風險分析難度。

物流金融涉及倉單質押業務、買方信貸業務、授信融資業務、墊付貨款業務、替代采購業務、信用證擔保業務、物流保險平臺、回購處理平臺、拍賣管理平臺、風控預警平臺、合同協議管理等。通過專業學習掌握物流金融各種業務模式實際業務操作技能及解決問題的能力，在不同業務模式中各商業主體扮演知識點應用和業務操作技能的角色及相同商業主體在不同業務模式中扮演知識點應用和業務操作技能的角色。涉及的商業主體包含銀行、物流銀行、證券公司、信托投資公司、基金管理公司、供應商、經銷商、貿易商、生產企業、采購企業、第三方物流企業、第四方物流企業、保險公司、物流保險企業、拍賣企業、信用擔保機構等。

2 “1+X”證書制度下物流金融人才培養思路

2019 年，教育部部署啟動“1+X”證書制度試點工作，要求職業教育深化培養復合型人才培養培訓與評價模式改革，引入職業教育培訓評價組織，產教融合培養高質量人才。

2.1 “1+X”證書制度下重構物流金融課程教學模塊

“1+X”證書制度下，物流金融所涉及的經濟學、金融學、管理學、物流學、供應鏈管理、信息技術、創新思維、新能力、新理念等多項內容以信息化案例式教學強化學生實際操作能力，加深學生對理論知識的理解，實現理論教學與應用相結合，全方位多維度檢驗學生對知識的掌握程度和對實際案例業務處理技能，解決物流金融相關專業學生實訓脫離社會實踐應用難題，解決授課教師只注重理論不注重實踐問題。

以學生能力培養為本，站在培養學生新思維、新理念、新技能及運用知識解決問題能力的角度去規劃設計。注重學生知識面拓展，讓學生學習各知識點的同時有實踐應用機會，充分展現最新的案例應用及行業發展趨勢和前沿內容知識。實用有效的知識體系教學內容，融合行業所需的專業知識和操作技能，與就業市場結合物流金融應用型人才所需技能和關鍵內容進行培養，讓學生學而有用，學而能用。

2.2 “1+X”證書制度下“三教”改革

2.2.1 教學方法改革

一是始終堅持互動式、啟發式、項目導向任務驅動、線上線下互動教學法相結合的教學方式，啟發引導學生逐漸深入學習，應用理論解決實際問題。二是開發網絡教學課件，其特點是編寫出版的教材與專業課程教學同步，制作的課件與視頻同步，理論與實訓同步；實現資源共享，既可滿足學生自學所用，也可為其他教師備課學習之用，還可作為多媒體教材使用。三是利用信息資源開發網絡課程，培養學生自主學習能力，教師為學生提供相關信息，提供網址供學生查閱學習。四是不斷優化教學手段和方法。設計教學空間，借助職教云、QQ 群等網絡學習平臺，采用基于理實一體化“課堂+網絡”的教學模式，構建“線上課堂情景+實踐課堂情景”的雙課堂模式，將理論知識學習、技能鍛煉、素質培養相互融合，由理論知識考試、實踐成績、競賽成績三方面綜合確定總評成績。

2.2.2 教材改革

根據智慧物流及物流金融崗位對人才的知識、素質和能力要求，確定學生學習內容。同時，將課證融通納入課程體系，學生通過培訓考取物流管理職業技能等級證書。按照國家規定選用優質教材，禁止不合格教材進入課堂。建立由專業教師、行業企業專家和教研人員等參與的教材選用機制，完善教材選用制度。同時，校企聯合開發針對性強的校本教學資源，注重學生綜合能力與創新能力的培養。

2.2.3 教師改革

通過深化產教融合的體制機制，提高教師的專業能力、實踐教學能力和科學研究能力。依托物流金融相關企業，聘請行業企業技術專家指導課程建設，培養學生職業能力，為學生講解企業文化，與專業教師開展教學研究，參與課程體系建設等，聘請一線技術人員作為專業兼職教師。通過企業人員參加教育教學理論培訓或專兼職教師教學研討等形式，提高兼職教師的授課水平，進一步完善兼職教師隊伍建設。

3 物流金融課程改革思路

3.1 課程內容反映物流金融行業前沿

教師應對物流與供應鏈金融產業形式走向加以研判，教學中采用行業最新的應用型案例式教學，融入最新的物流金融案例及操作性較強案例，對案例進行有效的分析及實踐操作再驗證，培養學生的職業意識和職業技能。針對技術變革與行業革新對物流金融業務的影響，教學中適當增加云計算、物聯網、大數據、人工智能等新技術課程模塊。

3.2 物流金融課程融入課程思政

堅持技能培養導向，培養學生職業精神。引進物流金融企業管理人員結合自身經歷在課堂融入思政元素，發揮勞模、工匠進校園的示范引領作用，挖掘工匠精神的內涵，引導學生樹立誠實守信、嚴謹負責、精益求精的職業精神；走進相關企業，創新推行校內課堂、網上課堂和企業課堂“三個課堂”相結合的教學模式，引導學生從實踐中尋找答案，從課程觀到專業觀、從專業觀到學科觀，讓實踐案例不僅能夠弘揚正能量，更能激發學生全面提高素質的自覺性，掌握一定的求職技巧和能力。

加強課程思政“立德樹人”的教學設計。《物流金融》課程可使用“雙五環模式”進行教學。理論知識五環：課堂講授、推薦閱讀、讀書筆記、書評分享、論文綜述；實踐技能五環：課堂案例分析、課后練兵、實踐教學、企業見習、講授指導。教師根據不同環節的教學需要，將課程思政的教學內容分解、融入到專業知識傳授和能力培養中，使課程思政貫穿教學全過程，并切實提升教學針對性和感染力，逐步滲透價值觀的塑造。

3.3 理實一體化教學

教學建議引入物流金融實訓平臺，開展理實一體化教學，以任務進行驅動，主要集倉單質押業務、買方信貸業務、授信融資業務、墊付貨款業務、替代采購業務、信用證擔保業務、物流保險平臺、回購處理平臺、拍賣管理平臺、風控預警平臺、合同協議管理等教學內容于一體。通過物流金融全面的業務模式內容學習，掌握物流金融各種業務模式實際業務操作技能及解決問題的能力、在不同業務模式中各商業主體扮演的角色知識點應用和業務操作技能、及相同商業主體在不同業務模式中扮演的角色知識點應用和業務操作技能。