濟源市蔬菜制種保險實踐與探索

喬寶建 李志愿 劉波

從濟源市蔬菜種子產業化的實際出發，分別從承保、理賠、制種品種保障等方面分析了目前濟源市蔬菜制種保險開展狀況，以及蔬菜制種保險存在的系統性風險顯著、種業產業鏈風險保障不足、制種產業融資缺口較大等問題，作者認為應充分發揮再保風險分散作用、產業鏈條保險補償功能、融資推廣功能，來帶動蔬菜制種產業高質量發展。

三日可無肉，日菜不可無。河南省是農業大省、人口大省，也是蔬菜生產大省，憑借地理位置優勢和氣候特點[1]，河南省蔬菜生產量和消耗量在國內位居前列，2021年種植面積達175.807萬hm2，位居全國第一。優良品種不僅決定蔬菜產量，還直接促進和引領蔬菜產業向高質量高效益轉型，目前河南省蔬菜制種主要分布在豫北、豫西、伏牛山區、太行山區洛陽和濟源、豫南、大別山區信陽、桐柏山區南陽。濟源已成為河南省最大的蔬菜制種基地、全國最大的十字花科蔬菜制種基地、全國最大的洋蔥雜交種子生產基地、國家首批區域性良種繁育基地和國家出口蔬菜種子質量安全示范區[2]。

截至2021年，濟源市蔬菜良種繁育面積達2 400 hm2，蔬菜制種專業村30余個，蔬菜制種類別發展為30余類、600多個品種。蔬菜育種受常規自然災害和病蟲害的影響，種子產量受授粉率的影響，種子品質好壞受成熟期是否發生霉變的影響，整體產業風險較大。為此，2017年濟源市政府制定《濟源市蔬菜制種特色保險工作方案》，重點保障蔬菜制種過程中遇到的自然災害風險，已取得顯著效果。

1 濟源市蔬菜制種保險發展情況

1.1 濟源市蔬菜制種保險方案

保險責任不僅包括暴雨、內澇、雹災、凍災以及常見病蟲害直接造成保險蔬菜制種的損失，還包括授粉期和收獲期2個關鍵節點，分別是開花授粉期，在授粉時及前后2 h遇連續3天及以上降雨，或開花授粉期遇連續3天以上日最高溫度＞28℃、日最低溫度＜15℃而影響授粉，造成制種損失的；采收期，遇連續3天及以上降雨造成種子霉變，影響種子發芽率，造成制種損失的。

針對不同蔬菜制種品種設定了不同保額和費率，其中甘藍、洋蔥制種，每667 m2保額是2 000元；大白菜、蘿卜、大蔥制種，保額是2 000元/667 m2。保費均由濟源市財政補貼70%，農戶自繳30%[3]（表1）。若貧困戶投保蔬菜制種保險，則農戶承擔部分由財政全額負擔。當投保蔬菜制種發生保險責任范圍內的損失，由保險公司按不同生長期的最高賠償標準×損失率×受損面積計算賠償金（表2）。

表1 濟源市蔬菜制種保險方案

表2 保險蔬菜制種不同生長期的最高賠償標準

1.2 濟源市蔬菜制種保險取得成效

2018年濟源市創新開辦了特色蔬菜制種保險，成為全國第一個地方財政補貼開展蔬菜制種保險的地區。2018年至2022年8月，濟源已連續5年開展蔬菜制種保險，覆蓋濟源市的16個鄉鎮（其中專業化蔬菜制種企業11家，合作社10家），共為25 010戶農戶種植的5 386.7 hm2耕地提供了1.26億元風險保障，為12 671戶農戶的780 hm2受災農田提供理賠款482.96萬元，戶均賠款達到381.15元（表3），對濟源蔬菜制種產業平穩發展起到了重要穩定作用。

表3 2018-2021年濟源市蔬菜制種保險承保理賠情況

從蔬菜制種品種來看，2018-2021年，大白菜、蘿卜在制種保險中承保比例合計超過80%，其中白菜2021年占比高達67.37%，年均增長12.67%。其中各險種占比與當地蔬菜制種品種種植面積基本一致。

從蔬菜制種保險覆蓋來看，承保的蔬菜制種品種比例均超過50%，其中蘿卜承保比例達62.29%（表4）。但從蔬菜制種總體覆蓋面來看，即使蔬菜制種保險已開辦5年，2021年也僅能覆蓋56%的蔬菜制種區域，還有1 000 hm2未覆蓋，其中瓜類制種品種未開展。

表4 2021年濟源市蔬菜制種保險各品種覆蓋情況

從蔬菜制種保險規模戶與散戶來看，純規模制種種植戶占比不到5%，絕大多數采取“公司/合作社+農戶”的形式，對制種企業來說，可達到快速繁種的需求，但不利于蔬菜企業規模化、規范化經營。

2 濟源市蔬菜制種保險存在問題

2.1 蔬菜制種系統性風險顯著，且定損難點較大

相對于常規農業保險險種，蔬菜制種保險由于繁種區域更加集中，且制種農戶對風險把控更加精準，造成蔬菜制種農戶選擇性投保，蔬菜制種保險整體賠付率高。另外，蔬菜制種對氣候變化較為敏感，濟源地形除易受干旱影響外，花期連續陰雨、高溫、低溫、穗上發芽等原因都可能導致蔬菜種子產量和品質下降。濟源蔬菜制種面積2 400 hm2，繁種區域較廣，政府相關鑒定技術人員不足，造成損失時多依靠協商來解決，甚至部分農戶災后疏于管理，坐等保險，不利于制種創高產、爭優質。

2.2 種業全產業鏈風險保障不足，缺乏二三產保障

濟源現行的蔬菜保險主要集中在制種保險，單一保險產品分散種業風險具有局限性，與種業多環節復雜性風險并不適配。目前蔬菜制種保險基本可以保障繁種農戶代繁風險，但對種企風險保障不足。蔬菜種業具有研發及推廣周期長、知識產權保護制度不健全的特征，若種企品種被侵權，導致利潤降低，必然導致種企內部創新投入減少，不利于制種企業創新研發[4]。因此，種業各環節風險具有關聯性，單一風險保障無法推動種業整體發展，需要多管齊下，分別對種業籌資風險、知識產權保護風險、推廣風險進行針對性分析與分散。

2.3 制種保險未發揮融資增信功能，制種融資缺口較大

蔬菜制種企業資金需求量大，但信用風險高，難以通過制種保險為其提供信用擔保而獲得足額貸款，且制種企業缺乏有效的抵押擔保物。制種企業普遍擁有的新品種權、制種設備等財產，由于處置難，普遍不被銀行等機構認可，因而存在制種企業貸款難度大的問題。按照《濟源蔬菜種業振興行動方案》規劃，2025年濟源蔬菜制種面積為4 000 hm2，整體制種產業本地融資需求達到1.2億元，而目前全市金融機構累計為50家小微種業企業和137戶制種農戶僅發放貸款4 279萬元，融資存在一定缺口。

3 蔬菜制種保險優化路徑

3.1 充分發揮再保風險分散作用，穩定種業生產

農業保險風險分散一般可以通過再保險來管控。但蔬菜制種保險系統性風險顯著，單獨進行再保險時，再保險機構較難承接。建議承保機構可將蔬菜制種保險等創新險種一起打包再保險分散風險，或與當地政府建立制種保險風險分散基金，共同應對蔬菜制種保險可能發生的巨災風險。我國農業再保險剛剛起步的當前時期，為進一步分散農業保險大災風險，建議構建政府引導、市場化運作的農業再保險制度。同時鼓勵保險機構與當地氣象部門合作，健全蔬菜制種氣象設計，聯合開發氣象指數保險，降低承保和理賠難度。

3.2 充分發揮保險補償功能，助力產業鏈發展

積極推進省財政等部門下發政策性制種保險的進程，推動將蔬菜制種保險納入省級財政補貼范圍。圍繞種企產業鏈各環節的風險創設保險產品，重點研究創設種子知識產權保險、種企責任保險、種子儲運保險、種子品質保險及種業研發失敗費用補償保險[5]，延伸制種企業保險保障鏈條，以保險力量支持種業攻關，助力濟源蔬菜制種基地建設。

3.3 充分發揮融資推廣功能，激活產業動能

為蔬菜制種產業鏈條的各類企業、規模農戶等經營主體提供“制種保險+信貸”，通過保險大數據融資增信功能獲得低成本、便利化貸款。鼓勵保險機構探索與銀行、擔保機構試點知識產權抵押融資，豐富蔬菜制種企業融資渠道。鼓勵社會資本設立現代農業產業基金，探索對蔬菜制種產業鏈龍頭企業、蔬菜制種產業園開展股權投資，實現“投保聯動”。