集團(tuán)財務(wù)公司信貸業(yè)務(wù)差異化戰(zhàn)略分析

張伯源

國家能源集團(tuán)財務(wù)有限公司

對于集團(tuán)財務(wù)公司來講，是以提升企業(yè)集團(tuán)資金管理效率和強(qiáng)化資金管理力度為主，為成員單位提供良好財務(wù)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，因?yàn)楸旧砭邆洚a(chǎn)融高度融合的優(yōu)勢，而且也屬于我國銀行保險監(jiān)管委員會頒布的金牌機(jī)構(gòu)。因此在近些年中，各項(xiàng)集團(tuán)紛紛成立了財務(wù)結(jié)果布設(shè)了金融領(lǐng)域。在本篇文章中結(jié)合財務(wù)公司信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀，探究了財務(wù)公司信貸業(yè)務(wù)差異化戰(zhàn)略的選擇方式，進(jìn)而為財務(wù)公司信貸業(yè)務(wù)高效率發(fā)展提供一定的參考依據(jù)。

一、對于財務(wù)公司信貸業(yè)務(wù)實(shí)際發(fā)展現(xiàn)狀的分析和探究

(一)集團(tuán)財務(wù)公司信貸業(yè)務(wù)的包含的各項(xiàng)內(nèi)容

因?yàn)榧瘓F(tuán)信貸業(yè)務(wù)資源來源于不同的商業(yè)銀行，商業(yè)銀行可以長期固定存款或者采取合理資金投資的方式為客戶群體尋找資金投入，然后獲取穩(wěn)定性的資金來源渠道，不過針對集團(tuán)本身而言，由于財務(wù)公司的規(guī)模較小，財務(wù)公司成立過程中權(quán)益資本規(guī)模較小，資金來源一般是通過集團(tuán)對內(nèi)部注冊，而且因?yàn)閲曳煞ㄒ?guī)對集團(tuán)財務(wù)公司進(jìn)行交易產(chǎn)生的限制，只可以從特定群體和特定對象之間加以交易，使企業(yè)集團(tuán)發(fā)展信貸業(yè)務(wù)過程中完全限制了資金來源。并且由于企業(yè)集團(tuán)的大多數(shù)資金處于不斷流動的狀，資金來源一般是在企業(yè)生產(chǎn)流通期間的閑置資金難以確保資金處于長時間穩(wěn)定存在的狀態(tài)，即便是存在著定期存款，大多數(shù)也是一年之下，企業(yè)集團(tuán)的財務(wù)公司缺少穩(wěn)定存款資源的支持，增加了集團(tuán)發(fā)展風(fēng)險的出現(xiàn)概率，引起了信貸業(yè)務(wù)處理不到位，不利于資金供應(yīng)鏈正常運(yùn)轉(zhuǎn)的現(xiàn)象，甚至還會導(dǎo)致企業(yè)集團(tuán)發(fā)生破產(chǎn)問題。

(二)強(qiáng)化集團(tuán)財務(wù)公司信貸業(yè)務(wù)管理的必然性

當(dāng)前階段，我國大多數(shù)集團(tuán)財務(wù)公司內(nèi)部選擇人才方面并沒有構(gòu)建相對健全的體系，選拔高素質(zhì)信貸業(yè)務(wù)管理和執(zhí)行人才過程中也沒有引起管理人員全面重視，形成了財務(wù)公司信貸業(yè)務(wù)人才資源缺失問題，并且由于對內(nèi)部成員工作分配不到位而增加了集團(tuán)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險的出現(xiàn)，這是財務(wù)公司面臨的主要難點(diǎn)。在集團(tuán)財務(wù)公司內(nèi)部人員管理過程中除了配置不到位之外，還存在著人員安排不合理現(xiàn)象，產(chǎn)生財務(wù)人員管理問題的主要原因是內(nèi)部流程不具備規(guī)范性，人員和系統(tǒng)不符合標(biāo)準(zhǔn)要求，這些問題除了是部門的人才選拔技術(shù)問題之外，同時也導(dǎo)致部門在運(yùn)行期間對于人才需求不清晰，所以就要求集團(tuán)財務(wù)公司做好內(nèi)部調(diào)整工作，加大信貸業(yè)務(wù)相關(guān)人才的培養(yǎng)力度，全面的管理和控制內(nèi)部人員，從根本上提升人員的業(yè)務(wù)水平。

(三)財務(wù)公司信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

通過比較集團(tuán)財務(wù)公司的信貸業(yè)務(wù)和商業(yè)銀行可以看出，本身有著額度小，而且發(fā)展困難等一系列問題，集團(tuán)在包含業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換或者成立商業(yè)承兌匯票的過程中所需要的成本等同于貸款項(xiàng)目的資金，這些業(yè)務(wù)對于商業(yè)銀行而言是不需要繳納手續(xù)費(fèi)的，這樣的話就會影響到集團(tuán)有關(guān)業(yè)務(wù)的開展，同時也會限制集團(tuán)相關(guān)業(yè)務(wù)開展規(guī)模的拓展和延伸，商業(yè)銀行有著專業(yè)性和綜合性的特征，開展業(yè)務(wù)范圍廣泛，項(xiàng)目類型多，能夠滿足信貸用戶提出的多樣化要求，而集團(tuán)財務(wù)公司開展的信貸業(yè)務(wù)在貸款包含等多項(xiàng)活動實(shí)施期間以收取手續(xù)費(fèi)的方式為主，獲取相關(guān)的利潤，并且在嶄新的業(yè)務(wù)過程中，資金成本非常高，完全阻礙了集團(tuán)財務(wù)公司信貸業(yè)務(wù)的正常開展，對其產(chǎn)生了巨大的沖擊力。與此同時，大多數(shù)大型集團(tuán)企業(yè)采取的資金管理方式也有了明顯的改變，以往傳統(tǒng)類型的資金管理方式比較單一，根本不符合企業(yè)基本要求，該項(xiàng)方式逐漸演變?yōu)榱思惺焦芾矸绞?。集中式管理方式產(chǎn)生的優(yōu)勢極高，主要是把集團(tuán)財務(wù)公司當(dāng)做基本的平臺看待，在提升資金管理效率的基礎(chǔ)上減少成本數(shù)據(jù)，達(dá)到集團(tuán)企業(yè)相互融合的目的，從而加快產(chǎn)業(yè)運(yùn)行進(jìn)程，從實(shí)際轉(zhuǎn)變情況來看，業(yè)務(wù)得到了良好的開展，不管是產(chǎn)品的類型還是整體服務(wù)效果等多方面都有著明顯的改變，不過在發(fā)展期間，信貸業(yè)務(wù)的拓展也受到了限制，具體表現(xiàn)為資金充足率、流動性比率以及流動性缺口等，面臨著十分嚴(yán)峻的流動性風(fēng)險，受到此種現(xiàn)象的影響，不利于成員單位長期貸款的發(fā)放。

二、集團(tuán)財務(wù)公司差異化戰(zhàn)略的基本選擇

在財務(wù)公司運(yùn)行過程中，結(jié)合目前的資源，緊抓良好的政策機(jī)遇，深度探究成員單位，從價格、服務(wù)、產(chǎn)品的多方面展開差異性的改造工作，以此吸引客戶的注意力，將內(nèi)部和外部資源全面整合到一起，增強(qiáng)核心競爭實(shí)力，其中差異化戰(zhàn)略選擇方面表現(xiàn)為以下幾點(diǎn)。

(一)應(yīng)用SWOT方式對差異化戰(zhàn)略進(jìn)行分析

現(xiàn)代業(yè)務(wù)是財務(wù)公司的基本利潤來源，其發(fā)展產(chǎn)生了極高的作用，對于財務(wù)公司來講，可以采取SWOT方式加以分析，判斷優(yōu)勢、劣勢、機(jī)會和面臨的風(fēng)險等多方面，明確具體的問題，掌握良好的發(fā)展機(jī)遇，強(qiáng)化競爭實(shí)力，以此在激烈的市場競爭中占據(jù)主導(dǎo)地位，通過引進(jìn)合理的戰(zhàn)略方式實(shí)施各項(xiàng)工作，其中，戰(zhàn)略方式類型表現(xiàn)在以下幾方面。第一，優(yōu)勢和機(jī)會戰(zhàn)略。通過全面體現(xiàn)出企業(yè)自身發(fā)展優(yōu)勢掌握良好的發(fā)展機(jī)遇，加大負(fù)債業(yè)務(wù)的發(fā)展力度，提升資金的歸集度，借助資金本身的優(yōu)勢開展各項(xiàng)工作，在市場資金缺失的情況下，給予成員單位相應(yīng)的貸款支持，拓展和延伸單位的深度。第二，劣勢機(jī)會戰(zhàn)略。在明確外部發(fā)展機(jī)遇的基礎(chǔ)上借助相關(guān)的政策發(fā)放貸款，提高資金的歸集程度，通過資金的整體優(yōu)勢吸引其他企業(yè)的目光，從而和其他企業(yè)相互合作，而且還需要依照實(shí)際情況制定有關(guān)的產(chǎn)品，在符合基本需求的基礎(chǔ)上避免不良隱患的發(fā)生。通過落實(shí)完善的制度，確保風(fēng)險得到了全面的控制，在提升相關(guān)人員自身技能的基礎(chǔ)上提供了優(yōu)質(zhì)且良好的服務(wù)。第三，劣勢威脅戰(zhàn)略。減少不足之處，躲避威脅的出現(xiàn)，增強(qiáng)業(yè)務(wù)流程的電子化，優(yōu)化和改進(jìn)資金存放操作流程，提升歸集度，發(fā)揮出系統(tǒng)的優(yōu)勢，與監(jiān)管要求相符合。

(二)差異化戰(zhàn)略的選取

當(dāng)前階段，通過探究SWOT 模型，可以了解到業(yè)務(wù)層戰(zhàn)略涉及到了多方面，具體表現(xiàn)為成本領(lǐng)先戰(zhàn)略、差異化戰(zhàn)略、集中化戰(zhàn)略。在本篇文章中主要探究了財務(wù)公司的實(shí)際發(fā)展?fàn)顟B(tài)，采取合理的方式選擇戰(zhàn)略，確定差異化戰(zhàn)略，具體情況如下所示，第一，戰(zhàn)略和集團(tuán)財務(wù)公司實(shí)際情況相符合。對于成本領(lǐng)先戰(zhàn)略而言，本身包含了較大規(guī)模的經(jīng)濟(jì)相關(guān)人員，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格控制成本，全面探究各項(xiàng)問題，比如供應(yīng)商價格、人力資源成本等，從相關(guān)角度入手，由于經(jīng)營對象范圍受到限制，只可以引進(jìn)成員單位加以存款，處于短時間內(nèi)，無法進(jìn)一步提高資金的歸集度，監(jiān)管處于流動性的狀態(tài)，貸款規(guī)模被影響，尚未擴(kuò)大和延伸，導(dǎo)致成本得不到全面的控制。另外一點(diǎn)，財務(wù)公司的成本包含了人力資源成本和存款利息。由于財務(wù)公司呈現(xiàn)出了服務(wù)屬性的特征，因此通過對供應(yīng)商成品單位存款利率降低的方式減少成本輸出，根本不符合成員單位提出的要求，也不能實(shí)現(xiàn)基本的發(fā)展目標(biāo)。整體上而言，成本領(lǐng)先戰(zhàn)略具體落實(shí)起來有著一定的難度。

(三)戰(zhàn)略和內(nèi)部資源的一致性

在財務(wù)部門管理過程中，涉及到的內(nèi)部資源十分豐富和競爭對手相互比較可以看出，財務(wù)公司與成員單位之間有著不同之處，兩者的信息處于對稱性狀態(tài)，不過制定的目標(biāo)相同，這些優(yōu)勢十分明顯。

(四)戰(zhàn)略和外部環(huán)境的相適應(yīng)性

基于相關(guān)政策的全面落實(shí)，財務(wù)公司貸款方面產(chǎn)生了良好的優(yōu)勢，能夠產(chǎn)生把外部負(fù)債內(nèi)化的效果依次減少集團(tuán)資產(chǎn)負(fù)債率的提升，這種現(xiàn)象屬于財務(wù)公司和外部金融機(jī)構(gòu)的基本優(yōu)勢。借助相關(guān)的政策提升資金的歸集，在符合標(biāo)準(zhǔn)要求的基礎(chǔ)上研究創(chuàng)新，緊抓政策機(jī)遇。需要認(rèn)識到的一方面是，在創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)品過程中應(yīng)當(dāng)以合規(guī)為主，設(shè)計差異化產(chǎn)品過程中重點(diǎn)考量。

(五)戰(zhàn)略實(shí)施的可行性

當(dāng)前階段，要想將戰(zhàn)略實(shí)施的可行性體現(xiàn)出來，就需要加深客戶以及內(nèi)部人員的任何程度，在采取集中化戰(zhàn)略期間，財務(wù)公司為集團(tuán)內(nèi)某項(xiàng)行業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，但是完全弱化了其他板塊業(yè)務(wù)辦理程度，導(dǎo)致集團(tuán)和成員單位不再認(rèn)可財務(wù)公司，而且其和集團(tuán)成立的財務(wù)公司制定的目標(biāo)有著一定的差別，并且集中化戰(zhàn)略伴隨著價格的上漲而隨之發(fā)生改變，所以實(shí)施集中化策略有著相應(yīng)的難度。

三、集團(tuán)財務(wù)公司差異化戰(zhàn)略的落實(shí)保障

當(dāng)前階段，要想確保差異化戰(zhàn)略得到全面的開展，就需要科學(xué)合理的配置企業(yè)中的人力、財力和物力，提升資源利用率，同時有效的改進(jìn)資源方面，從而確保戰(zhàn)略得到全面的落實(shí)。

(一)給予資金資源方面的支持

1.確保資金的充足性

目前，為了加快財務(wù)公司運(yùn)行進(jìn)程，提升業(yè)務(wù)開展效率，離不開相應(yīng)的資金資源大力支持，這是實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)協(xié)同的一項(xiàng)關(guān)鍵所在，為了制定出完善的發(fā)展計劃推動財務(wù)公司穩(wěn)續(xù)開展，必須科學(xué)合理的利用資源和資金，確保兩者的充足性，進(jìn)而提升和拓展業(yè)務(wù)，首先，集團(tuán)上下達(dá)成統(tǒng)一的認(rèn)識，提升資金歸集率，全面開展資金業(yè)務(wù)合作工作，加大專戶資金的監(jiān)督管理力度，同時監(jiān)督大項(xiàng)目工程或者其他新增成員單位新開戶以及參與之間的歸集建完善的資源共享體系，保持財務(wù)公司和各項(xiàng)成員單位業(yè)務(wù)處于協(xié)同發(fā)展的狀態(tài)，采取相關(guān)的會議報告體系，將成員單位提出的要求清楚的體現(xiàn)出來，為其提供良好的資源，同時積累豐富的經(jīng)驗(yàn)制定完善的資源合作體系。

(二)創(chuàng)建企業(yè)創(chuàng)新文化

對于差異化戰(zhàn)略來講，涉及到了諸多要點(diǎn)，具體表現(xiàn)為為客戶提供良好的服務(wù)以及優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品，這從一定程度上明確要求企業(yè)樹立良好的創(chuàng)新意識，摒棄以往傳統(tǒng)的思維理念，加大相關(guān)技術(shù)的創(chuàng)新力度，構(gòu)建良好的企業(yè)文化，將阻礙創(chuàng)新的主力徹底消除，激發(fā)員工的積極性，確保差異化戰(zhàn)略處于穩(wěn)定運(yùn)行狀態(tài)，將組織方面的創(chuàng)新文化特征清楚的體現(xiàn)出來，進(jìn)一步落實(shí)差異化戰(zhàn)略，在未來發(fā)展過程中，財務(wù)公司拓展和延伸各項(xiàng)服務(wù)，進(jìn)一步創(chuàng)新和改進(jìn)相關(guān)產(chǎn)品，加大管理力度。

(三)信息系統(tǒng)的支持

結(jié)合信息化系統(tǒng)創(chuàng)造價值和保護(hù)價值的功能，借助信息化的優(yōu)勢確保財務(wù)公司信貸業(yè)務(wù)運(yùn)行期間信息的完善性，并且將完善的信息提供給管理層，為后期決策提供一定的依據(jù)，利用信息化技術(shù)增強(qiáng)風(fēng)險預(yù)防能力，降低風(fēng)險的出現(xiàn)概率，確保信息的安全性和完善性，避免發(fā)生不良問題。首先，可以結(jié)合實(shí)際情況構(gòu)建規(guī)范性的信息系統(tǒng)平臺，將該項(xiàng)平臺應(yīng)用到財務(wù)公司信貸業(yè)務(wù)方面，能夠提升管理控制能力和業(yè)務(wù)運(yùn)營質(zhì)量，同時以業(yè)務(wù)服務(wù)為主達(dá)到共享信息化資源的目的。最后，全面預(yù)防信息系統(tǒng)風(fēng)險的出現(xiàn)概率，構(gòu)建險防火墻。

(四)給予人力資源方面的支撐

財務(wù)公司運(yùn)營過程中應(yīng)當(dāng)依照實(shí)際情況建良好的內(nèi)部框架，制定清楚的管理目標(biāo)，加大培養(yǎng)和考核階段的監(jiān)督控制力度，給予人力資源方面的支持。第一，定期對人員進(jìn)行培訓(xùn)和招聘，引進(jìn)專業(yè)性強(qiáng)并且經(jīng)驗(yàn)豐富以及技能高超的人員，采取量化業(yè)務(wù)指標(biāo)的方式，掌握人力資源提出的各項(xiàng)要求。第二，完善內(nèi)部培養(yǎng)體系，通過相關(guān)的評價指標(biāo)對員工職業(yè)發(fā)展路徑合理規(guī)劃，使用相應(yīng)的方式激發(fā)員工自身潛力。第三，創(chuàng)新模式，激發(fā)業(yè)務(wù)人員的積極性，制定績效考核和薪酬激勵體系量化考核指標(biāo)。

(五)組織管控方面的支持

伴隨著金融市場的不斷發(fā)展，為了確保差異化戰(zhàn)略得到全面的實(shí)施，其他公司應(yīng)當(dāng)按照成員單位的基本需求加以創(chuàng)新，確定財務(wù)公司的具體管理控制定位。加深財務(wù)公司和集團(tuán)財務(wù)部門各項(xiàng)業(yè)務(wù)單位在投融資方面的管理，控制聯(lián)系性，明確具體的職責(zé)，做好分工作業(yè)，保持板塊整體管理的規(guī)范性，優(yōu)化和改進(jìn)未來產(chǎn)融板塊涉及的管理機(jī)制，確保財務(wù)公司和成員單位與市場化金融環(huán)境相一致，達(dá)到產(chǎn)和融相互結(jié)合的目的，從而推動信貸業(yè)務(wù)工作穩(wěn)定運(yùn)行。

四、財務(wù)公司信貸業(yè)務(wù)問題解決對策

第一，強(qiáng)化成員單位的資金集中度、財務(wù)公司的具體任務(wù)是優(yōu)化和配置集團(tuán)資金集中是管理，也是資金配置的關(guān)鍵所在，強(qiáng)化成員單位資金集中度，可以采取積極宣傳和引導(dǎo)的方式，優(yōu)化和改進(jìn)具體策略，按照標(biāo)準(zhǔn)制度執(zhí)行各項(xiàng)作業(yè)，強(qiáng)化監(jiān)督考核力度，讓各項(xiàng)成員單位做好閑置資金的歸集工作，并且統(tǒng)一管理銀行賬戶，由控制賬戶控制資金，從主動上存轉(zhuǎn)變?yōu)樽詣邮占Y金。第二，加大創(chuàng)新力度。為成員單位開發(fā)的新型信貸產(chǎn)品是財務(wù)公司信業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵所在，最近幾年中，財務(wù)公司全面開展了各項(xiàng)新型融資業(yè)務(wù)、商業(yè)匯票質(zhì)押等多方面，以此降低成員單位財務(wù)成本，為集團(tuán)整體盈利能力提升提供相應(yīng)的支持。

五、結(jié)語

從以上論述來看，基于金融行業(yè)的進(jìn)一步開展場競爭日益嚴(yán)峻，面對于該項(xiàng)市場環(huán)境，財務(wù)部門要想得到良好的發(fā)展，就需要找尋基本的路徑，制定完善的差異化策略，明確公司經(jīng)營戰(zhàn)略發(fā)展趨勢，從而達(dá)到企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的目的。