基于金融創新視角的企業金融風險管理措施研究

金若荷

（美國哥倫比亞大學 美國紐約 10027）

在復雜的國內外經濟形勢下，企業需要關注金融風險，合理控制金融風險。否則，企業就容易陷入生存發展危機，阻礙自身發展。金融風險管理涉及眾多工作，因此企業需結合金融風險管理事項，構建金融風險管理方案，全面控制金融風險。在運營過程中，企業有必要適量減少商業貸款，避免出現重大金融風險，進而危及自身健康發展。

1 相關概念理論研究

1.1 金融創新

1.1.1 金融創新概念

金融創新指的是通過創新金融體制、形式、內容、模式等方式，保障最大化經濟效益[1]。在社會經濟快速發展環境下，有必要進行金融創新，提升金融管理能力，加快發展速度，增強發展實力。

1.1.2 金融創新特點

隨著社會經濟的快速發展，傳統的金融管理模式、金融體制等越來越難以適應當前經濟發展環境。創新是社會經濟發展的驅動力，金融創新更適應當前經濟發展環境。金融創新是時代發展的產物，金融創新的特點如下：一是創新性。創新是金融業發展的重要方式。在金融創新時，勢必要提出新穎的改革金融體制、形式、內容、模式等觀點。在這種情況下，才能更好地確保金融創新效果，促進金融業及企業穩定發展；二是持久性。想要取得金融創新成果，需要長期堅持創新。時代在發展，社會在變化，即使取得了金融創新成果，還是需要堅持創新，適應復雜多變的經濟環境；三是全面性。在創新金融管理時，應當立足金融產品及金融管理體系，全面加強金融管理。比如，在管理金融產品時，需要清楚產品的性質、類型、數量等。然后，構建科學的金融產品管理機制，側重從各個方面、各個角度出發，管理金融產品，發揮金融產品優勢。

1.2 金融風險

1.2.1 金融風險概念

金融風險指的是與金融有關的風險，如金融市場風險、金融產品風險、金融機構風險等。如果金融機構在運行過程中發生金融風險，不僅容易影響自身穩定發展，而且容易波及整個金融市場，導致金融體系崩潰[2]。所以，要高度重視金融風險管理，最大限度降低金融風險。此外，企業在無法很好的規范經營活動的情況下也會出現金融風險，使企業自身面臨經濟損失，影響經營效益。

1.2.2 金融風險類型

本次主要以企業為研究對象，分析企業金融風險管理措施。因此，本次主要分析企業金融風險類型。具體如下：一是利率風險。收益率風險、期權風險和定價風險均是由于利率變化而引發的風險。從收益率風險的角度分析，在利率變高的情況下，企業經營活動成本將會增加，從而引起收益率風險。從風險期權的角度分析，有的企業對期權與利率之間的關系缺乏了解。如果利率發生變化，企業就很有可能發生運營問題，從而降低自身經營收入水平，甚至阻礙自身正常運轉。從定價風險的角度分析，在利率發生變化后，企業需重新對產品及服務進行定價，這樣就會導致與原本時間產生較大差異，從而加大金融風險發生的概率；二是市場風險。企業整個運營活動處于市場環境下，若市場發生風險，很容易影響企業經營發展。例如，在通貨膨脹的市場經濟環境下，人民幣就會貶值，從而降低消費者購買力。對于企業來講，其難以銷售商品，從而影響銷售額及經濟效益；而在通貨緊縮的市場經濟環境下，市場貨幣數量將會減少，影響企業正常運營。所以，市場風險是企業金融風險的一大類型；三是匯率風險。在匯率變化的情況下，企業極易發生折算風險，導致賬面損失，不利于保證自身經濟發展水平[3]。

2 企業金融風險管理問題

2.1 企業金融風險管理意識薄弱

從企業管理者的角度分析，目前，有的企業管理者金融風險管理意識薄弱，常常忽視金融風險管理工作。例如，不根據企業實際情況制定針對性金融風險管理方案；不落實金融風險管理任務，不利于控制金融風險。從員工的角度分析，意識影響員工行為。員工應具備金融風險管理意識，更好地參與金融風險管理活動。當前，員工金融風險管理意識并不強，不能很好地參與金融風險管理活動。主要表現為以下幾方面：有的員工認為，自己只要勤勤懇懇地完成本職工作即可，不用關心金融風險管理工作；有的員工指出，自己無能力參與金融風險管理工作，所以也不會參與該工作；還有員工認為，參與金融風險管理又不能夠得到好處，因此不愿意主動參與該工作。

2.2 缺乏提升金融產品的管理水平

金融創新管理是一項專業性、系統性很強的工作。在經營運轉過程中，企業需要科學評估金融產品，采取合理的措施，控制由于金融產品引發的金融風險。從當前現狀來講，企業在發展的過程中沒有組建專業的金融隊伍來分析金融產品，評估金融產品的風險程度。同時，企業還缺乏分析金融產品、處理金融產品的經驗。在這種情況下，企業在選擇金融產品及加強金融產品管理的過程中就容易出現一些問題，加大金融風險發生率。因此，企業有必要做好金融產品管理工作。

2.3 缺乏健全的金融風控制度

在完善的金融風險控制機制下，企業能夠更好地規范金融管理行為，控制金融風險。但是，當前企業缺乏健全的金融風險控制機制。一方面，缺乏完善的金融風險監督機制。金融產品本身具有一定的風險性。企業因缺乏完善的金融風險監督機制，無法明確金融風險監督責任，導致自身陷入發展危機。例如，2021年，P企業因沒有指派專業人士監管金融活動，從而沒有及時注意到金融產品的問題，使自身損失了134萬元。因此，企業需要認識到金融風險監督機制的重要性，認真完善優化金融風險監督機制；另一方面，缺乏構建完善的金融風險預警機制。倘若企業建立健全金融風險預警機制，就容易及時發現金融風險，從而采取合理措施控制金融風險。當前，有的企業選擇忽視金融風險預警機制的重要性，以致自己沒有形成完善的金融風險預警機制。在這種情況下，企業就難以及時發現金融風險，從而無法降低金融風險發生率，促進自身穩定運行。

2.4 存在互聯網開放性風險問題

當今，互聯網技術發展水平不斷提升，越來越多的企業應用計算機網絡處理各項業務。例如，有的企業利用計算機網絡管理金融產品。由于互聯網產品具有開放性，企業在利用計算機網絡管理金融產品時就容易出現非法入侵問題。加之有的企業缺乏健全的互聯網安全管理體系，更加重了自身金融風險。2020年，Y企業就曾因非法分析切入金融產品信息而加大了貸款償還額，很大程度上影響了自身運行水平。所以，企業需警惕互聯網金融風險，掌握控制互聯網金融風險的措施、手段[4]。

3 基于金融創新視角下企業金融風險管理策略探究

3.1 切實增強金融風險管理意識

企業管理者需要學習金融風險管理知識，研究金融風險管理技巧，提升金融風險管理能力。同時，可通過定期召開會議的方式，了解金融風險管理現狀，認真分析金融風險，清楚金融風險類型及嚴重程度，并積極了解市場環境，便于做出合理的金融風險管理決策。為增強員工金融風險管理意識，企業可以開展以下工作：一是借助抖音、微信、微博等平臺廣泛宣傳金融風險管理價值、知識等，影響員工思想，提升員工金融風險管理意識；二是制定金融風險管理目標，并為員工分配金融風險管理任務，確保員工落實金融風險管理任務；三是鼓勵員工參與金融風險管理工作，如果員工能夠很好地參與管理工作，就可以給予其獎勵，提升他們參與管理工作的積極性。

3.2 切實強化金融產品認識力

企業在經營運轉的過程中需要資金支持，如果缺乏資金支持，就難以有序運轉。金融產品及信貸服務可以幫助企業解決資金問題。因此，有的企業在缺乏資金支持的情況下就會選擇金融產品或信貸服務。但有的企業因對金融產品的認識能力低而發生了金融風險。為此，企業需提高對金融產品的認識能力，真正了解金融產品，科學利用金融產品。本文主要從以下幾個方面提出對策：一是評估償債能力。有的企業償債能力低，有的企業償債能力高，企業需根據自身償債能力，選擇合適的金融產品，確定借貸額，避免承擔嚴重的債務；二是創新金融措施。企業需拓寬金融產品應用思路，科學使用金融產品，充分發揮金融產品價值；三是了解國家金融政策。企業需積極研究國家金融政策，結合政策、規范金融產品管理。例如，《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》指出，“加強互聯網金融產品合同內容、免責條款規定等與消費者利益相關的信息披露工作，依法監督處理經營者利用合同格式條款侵害消費者合法權益的違法、違規行為”。在此政策背景下，企業可結合互聯網金融產品合同簽訂規范，科學管理互聯網金融產品合同，切實保護自身權益。

3.3 構建企業金融風險控制制度

在復雜的金融發展形勢下，企業有必要構建完善的金融風險控制制度，并以此制約金融風險。首先，構建完善的金融風險監管機制。企業要了解自身金融產品類型，清楚金融產品性質，把握金融產品特征，再結合實際情況、發展需求等，構建完善的金融風險監管機制，其中要重點明確金融風險監管機構、責任人，確定監管任務，最后督促監管人員關注金融產品，如果他們發現風險需要及時上報，以便于高效解決金融風險。同時，構建完善的金融風險預警機制。企業要結合金融風險危害性，將金融產品進行分級，構建分級金融風險預警體系。為強化金融風險預警效果，加強金融風險控制，企業可以引進先進的信息技術、計算機技術，建立金融風險預警系統，依托系統推進金融風險預警活動，進而提高金融風險控制能力。

3.4 加大網絡運行安全防護力度

3.4.1 運用智能防火墻技術

互聯網時代，企業容易發生互聯網金融風險。為控制金融風險，企業有必要做好網絡安全防護，保護金融數據信息。防火墻是計算機網絡安全的基礎，在提高計算機網絡安全水平中發揮著重要作用。因此，企業有必要運用智能防火墻技術，加強計算機網絡安全防護。技術人員需選擇合適的智能防火墻技術，加強金融產品信息管理，避免泄露信息[5]。在發生非法入侵問題時，需要及時阻止和處理，防止不法分子竊取金融產品信息。為保障網絡安全防護效果，技術人員還要定期更新并優化利用智能防火墻技術。

3.4.2 加強網絡安全系統設計

為提高網絡安全防護水平，企業還要加強網絡安全系統設計，注重控制金融風險。一是養護計算機硬件設施。企業可指派專門的人員養護計算機硬件設施。例如，在不使用計算機的情況下，需切斷計算機電源，做好計算機防潮防水等工作。此外，在雷雨天氣，要避免使用計算機，以免影響計算機性能。在計算機性能良好的情況下，企業容易避免產生因丟失、損壞金融信息而引發的金融風險問題。二是企業需建立安全預警模塊，及時控制風險。在這種情況下，計算機在企業出現風險后會第一時間發出警報，提醒相關人員注意金融信息安全管理問題，從而及時防范金融風險。

4 結語

綜上所述，在金融領域快速發展的背景下，企業既享受了金融業發展帶來的便利，又受到了金融業發展帶來的消極影響。例如，有的企業因缺乏管理金融產品而使自身承受嚴重的債務負擔，加大了運營風險。為此，企業應當正確理解與認識金融產品，科學管理金融產品。同時企業要構建完善的金融風險控制制度，利用完善的制度，優化金融風險控制工作。此外，企業還要加大網絡運行安全防護力度，高效管理網絡，保證金融信息安全，以此規避金融風險。總體而言，企業需基于金融創新視角探究多樣化金融風險管理措施，善于采取合理的金融風險管理措施，加大金融風險管理力度，促進自身穩定健康發展。