互聯網金融時代下電子商務的金融化探析

劉堯

（商河縣發展和改革局 山東濟南 251600）

1 電子商務金融化的重要意義

互聯網金融發展過程中，對電子商務及金融服務都產生了重要影響，電子商務下的金融服務發展更趨向于多元化，現階段電子商務與金融服務實現了高效融合，不斷推動著我國金融行業的發展。首先，以電子商務平臺為依托，金融行業的整體影響力不斷提升，通過利用先進的信息技術能夠滿足客戶不同的需求，為其提供更加優質的金融服務；其次，金融服務范圍不斷擴大，金融服務便捷化、智能化和信息化得以實現；最后，金融產品更加豐富，實現了金融行業多元化發展的目標。

2 我國互聯網金融時代下電子商務金融化的影響

2.1 促進金融業和金融市場高效穩健發展

互聯網金融時代下，電子商務金融化飛速發展，電商領域與金融領域的資源進行了高效整合，電商行業的發展技術及發展契機，為金融行業的發展提供了堅實的基礎，為金融產品創新和調整提供了技術支撐，不斷推動著金融服務的便利化，與現代金融主體的產品需求保持同步，進一步促進了金融業和金融市場的高效穩健發展。

2.2 切實滿足現代中小企業的融資需求

相比傳統金融產品和金融服務而言，電商金融化的金融產品和服務有著較低的準入門檻，有助于中小企業融資，能滿足中小企業融資需求，在電子商務金融化發展的過程中，貸款流程和借款服務非常便捷，為現代化中小企業的融資提供了全新的渠道。傳統的金融產品和金融服務不僅成本高，而且大多是抵押貸款的形式。電子商務金融化下的金融產品和服務門檻較低，不僅降低了現代中小企業的融資成本，同時通過優質和快速的網絡平臺，中小企業能夠在短時間內籌集到資金，降低了電子商務金融服務的難度，從根本上解決了中小企業的融資難題。

3 電子商務金融化的主要問題

3.1 電子商務金融化影響力低

在互聯網時代，電子商務的發展非常迅速，相對于傳統商務模式，電子商務具有鮮明的優勢，現階段有一部分客戶認為，電子商務金融的風險較高，同時對電子商務金融的認知度不夠，電子商務金融化的影響力始終不高。究其原因表現在以下三個方面：第一，目前從我國互聯網金融發展現狀可以看出，我國社會投資主體對電商金融服務的投資遠遠不夠，提供電商金融服務的企業主要以中小型企業為主，金融服務的拓展機制嚴重缺乏，最終使得電子商務的社會關注度不高；第二，目前在電商領域發展中，電子商務金融服務企業呈現兩極分化，而主要客戶群體為年輕客群，其他參與到電商金融服務項目的群體數量少之又少；第三，在電子商務領域中開展的金融服務業務，大多數人對其了解不夠深入，并對金融項目存有警惕心理，認為其是高風險項目，所以一般都不會輕易去嘗試。

3.2 宏觀監管制度有待完善

隨著電子商務的快速發展，大多數電子商務平臺在發展中都積極地探索和革新金融服務項目，發展金融服務項目是電商時代下的必然趨勢。電子商務金融化的發展速度非常快，但在發展中相關的監督機制尚不夠完善，具體體現在以下兩方面：第一，金融產品與電商平臺的銜接度不夠，電商平臺本身暴露出了諸多問題，因此金融產品自身的服務性能無法有效發揮，金融監管的力度有待進一步加大；第二，現階段，雖然電子商務領域的相關制度進行了調整和完善，但由于電子商務環境的不斷變化，相關制度難以滿足服務標準的調整，弱化了電子商務金融化的約束力，最終影響了電子商務的發展，而這也正是監管制度不完善所致。

4 電子商務金融化的發展對策分析

4.1 制定完善的行業監管機制

電子商務金融化的發展離不開科學規范的監管機制，因此制定完善的電子商務行業監管機制，推動電子商務金融化的健康發展非常有必要。具體可從以下幾方面著手：第一，要謹慎對待電子商務金融創新，并始終以互聯網行業的發展為根本，探尋電子商務金融的發展；第二，積極進行互聯網金融創新，在互聯網金融創新的過程中，要建立綜合性的審核機制，不斷引導互聯網金融的發展，促使其朝著健康、正確的方向邁進，確保互聯網金融為電商服務，從而促進電商的良性發展；第三，加大金融產品的監管力度，要持續性加強對金融產品的監管，對金融產品的風險等級進行科學評判，避免監管漏洞的出現；第四，積極解決金融產品信息不對稱問題，確保金融產品信息發布的有效性和準確性，可以設立專門的電商金融產品信息發布平臺，提升金融產品信息的透明度和公開度，社會監督因此形成；第五，營造良好的發展環境，加大對電子商務金融違紀現象的懲處力度，一旦發現金融機構或電商平臺的違規操作，要嚴格按照相關制度處理，為電商行業的發展打造良好的環境；第六，不斷加大對第三方支付的監管力度，對第三方支付中存在的問題要及時給予解決，同時樹立第三方支付警惕意識也非常有必要。

4.2 加快制定金融政策的步伐

在金融領域的發展中，制定健全的金融政策，對于電子商務金融化的發展，以及建立綜合性的電商金融發展標準起著重要作用，因此加快制定金融政策的步伐非常有必要。具體可從以下幾方面進行論述：第一，在制定金融政策的過程中，要明確對現階段電商金融化服務的相關產品類型，制定有助于統一管理的金融服務監督標準，為電子商務金融平臺的進一步發展做好鋪墊，為各大金融機構之間開展良性競爭奠定堅實基礎，確保電子商務金融規范化、科學化、健康化發展；第二，成立電商金融行業協會，電商金融行業協會對金融理論問題、社會熱點及金融政策指導等給予相應的意見，并能對政府相關政策制度進行優化，由此出臺符合社會發展的、符合電商金融發展實際的電子商務金融服務政策，更好地促進電商金融的發展，與此同時電商金融行業協會也要積極宣傳電子商務金融化，以提高社會大眾對電商金融的認知和理解，為電商金融化的發展開辟更廣闊的發展路徑；第三，發揮電商金融化服務的帶頭作用，約束電子商務平臺的發展，確保電子商務平臺的健康化、規范化和科學化發展，發揮金融工具的有效作用，不斷推動電商的蓬勃發展；第四，積極制定并完善電商金融企業的活動規則，從根本上提升電商金融企業的應對能力，使電子金融化服務更趨向于科學性和規范性，此外還要重視政府部門的引導作用，加強政府部門與金融機構的溝通交流，最終實現高效和協調發展的目標；第五，制定懲治管理與預警制度，進一步規范電子商務金融領域的發展，不斷提升發展水平，積極應對行業發展中出現的問題。

4.3 完善企業策略

在電子商務發展過程中，電子商務金融化為電商發展提供了便利。目前，電商企業金融化更需要積極完善企業發展策略，注重專業金融人才的培養，制定高效的創新管理機制，完善電子商務輪崗制度等，具體可從以下幾方面進行論述：第一，電商企業金融化的發展離不開專業的金融人才，因此要重視金融人才的培養，以電子商務發展為根本，不斷提升電商的發展水平和質量，制定電商金融人才培訓機制，并積極引進具有綜合素質水平的專業人才，同時還要加強對人才的培訓力度，結合電子商務發展趨勢，清晰明確人才培訓方向，重點實施人才培養計劃。針對電商金融化的發展需要，引導電商企業工作者樹立金融意識，學習金融技術，提升金融服務水平，最終提升金融收益；第二，加大對學習型人才的培養力度，從根本上提升電商金融人員的學習能力，在信息化改革不斷深化的基礎上，對金融人員進行引導和鼓勵；第三，制定高效的創新管理機制，建立內部人才分工協作機制，引導各部門工作始終圍繞著金融服務創新，為電商企業金融化發展奠定堅實基礎；第四，建立電商企業內部輪崗制，不斷挖掘潛力，激勵成長，為電子商務金融化更好地開展培養全優人才，有效促進電商企業內部溝通。

4.4 提升創新能力

提升企業創新力，是電商金融服務的關鍵內容，企業在創新金融產品時要以電商發展需要為基礎。具體可從以下幾點進行論述：第一，強化電商平臺建設，從根本上提升電商平臺的金融服務能力，建設綜合性較強、服務質量較高的電商服務平臺；第二，相比于傳統金融機構而言，電商金融平臺自身的優勢更為明顯，因此要提高電商金融平臺的競爭力，不斷創新金融產品，為客戶提供更為豐富的金融服務，以滿足不同客戶的金融需求；第三，將電子商務金融機構與傳統電商金融機構進行結合，不斷探尋全新的客戶服務模式，不斷提升客戶服務體驗，提升電子商務金融服務水平；第四，提高風險控制能力，在互聯網金融時代，互聯網金融風險無處不在，要積極制定風險預警機制，以科學有效的預警方式防御風險，同時還要制定完善電商平臺金融服務宣傳機制，從而促進電商金融服務機構的發展。

5 結語

綜上所述，互聯網金融時代下，電子商務的金融化發展需結合我國電商發展實際，并積極探尋電商產品與金融產業相結合的路徑，完善電商金融領域的相關體系，從根本上提升電商金融服務的質量和水平，不斷推動電商金融化健康、快速發展。