鄉村振興背景下促進農村一二三產業融合的金融支持策略研究

潘周平

（福建省云霄縣農村信用合作聯社，福建 漳州 363300）

一二三產業融合是實現鄉村振興的關鍵路徑，只有深度融合一二三產業，才能將農村內部的增收潛力充分挖掘出來，加快培育新產業、新業態的步伐，吸引更多的資本與生產要素，提高農村經濟的發展質量。而金融支持能夠從資金角度保障農村一二三產業融合的順利實施，推動農村、農業的轉型升級。近年來，雖然農村金融體系逐步完善，但融資主體的大量化、長期化需求還沒有得到全面的滿足。因此，要積極完善農村金融體系，加大對農村一二三產業的金融支持力度。

一、農村一二三產業融合及金融支持概述

1.一二三產業融合

農業與其他產業存在著十分緊密的聯系，通過融合農村一二三產業，可以促使農業產業化水平得到提高。具體來講，農村一二三產業融合指的是延伸農業產業鏈，在一二三產業之間流動配置資金、資源、技術等各類生產要素，促使農業發展新業態得到形成[1]。三產融合并不局限于地理層面，而是在同一產業鏈中融合一二三產業。

2.金融支持

部分產業具有較大的發展潛力，但金融吸引力較差，為了推動產業發展，需要向這些產業內適當傾斜金融資源。從農村一二三產業融合角度來看，金融支持指的是政府部門結合實際情況將針對性的財稅政策推行下去，引導各類金融機構向農村傾斜金融資本，為農村一二三產業融合提供資金保障。

二、農村一二三產業融合金融支持的重要意義

1.有利于拓寬農民增收渠道，進一步縮小城鄉差距

促進農村一二三產業的快速發展，提升農產品的加工速度，將傳統的農業擴展到其他領域，提升農業的多樣化，不斷拓展產業鏈，促使農民不僅在農業生產部分有效益，而且在農產品的研發、農產品加工、農產品冷藏物流、農產品市場銷售、電商營銷、農業觀光以及鄉村民宿等領域也要有效益，把與農業產品緊密相關的產業增值效益保留在農村，以此促進農民分享產業融合的利益。利用新技術與互聯網的結合，促進農村一二三產業的有效發展，積極創新農業生產經營管理方式，以此推動農業的產業鏈延伸，為農民提供更加廣泛的就業崗位，提高農民的就業機會以及農業產業的收益分享，提升農民的經濟收益，降低城鄉收入差距，加快城鄉一體化的速度，讓農民一起分享產業的成果，提高農村群眾的幸福感以及滿足感。

2.有利于推進農業供給側結構性改革，建立現代化農業體系

有關實施鄉村振興戰略意見中指出，以農業供給側結構性改革為主線，加快構件現代農業產業體系、生產體系、經營體系。現階段，我國經濟改革發展的主線是供給側結構性改革，其中，最重要的組成部分就是農業供給側結構性改革，因為關系國計民生最根本的問題就在于農業農村農民，因此，必須要優先發展農業農村。農業供給側結構性改革的主要表現為，推動農村一二三產業的融合發展，推動農業由原本的增產方向轉變為提質方向，要提高農產品的質量以及附加值，以實現農業的特色化、綠色化、優質化及品牌化。擴展農業產業鏈，改變農業產業結構單一化的現狀，進而實現一二三產業在農業生產當中的結構重組。農村一二三產業融合發展對于整體的農業生產營銷模式有著重要的作用，能推動農業產業結構升級，建立更加完善的農業體系、生產體系以及營銷體系，以此促進農業的快速發展。

3.有利于筑牢鄉村振興的基石，為實現共同富裕長遠目標奠定基礎

根據政府頒布的有關實施鄉村振興戰略的意見中明確指出，“鄉村振興，產業興旺是重點”，為了提高農村發展的動力，就要提高農村一二三產業融合發展，以更好地實現鄉村振興。鄉村振興的主要任務是要大力發展農業產業，只有農業產業發展壯大起來，農民的生活才能向小康社會邁進。農村一二三產業的融合發展是實現建成小康社會的重要目的，利用大力建設扶植農業企業，建立特色的農產品優勢區域、構建現代化的農業產業園區以及農業科技園區，促進農村一二三產業融合發展，為筑牢鄉村振興打下基礎。因此，只有產業得到有效發展，人們的生活才能富裕起來，才能提高農村基礎設施，提供較好的公共服務。

三、農村金融支持的發展現狀分析

1.信貸總量偏少

為了推動農業農村經濟的發展，各縣域持續增加涉農貸款總量，但目前仍無法全面滿足三產融合的融資需求，信貸資金短缺等問題依然存在。在過去很長一段時期內，小額信貸是涉農貸款的主要類型，而隨著三產融合的日趨深入，農業經營規模逐步擴大，隨之提升了經營主體的投資需求，小額信貸暴露出諸多的弊端。而從貸款期限角度分析，短期貸款在涉農貸款中占據較大的比例，中長期貸款總量偏少，難以滿足農業企業、長周期的資金需求。

2.產品類型單一

不同地域、不同發展階段的主體具有差異化金融需求，而縣域金融機構往往只有單一的農村貸款品種，存在較高的貸款門檻。農戶、農業企業缺乏充足的擔保資源，受農業生產周期性因素的影響，擔保措施進一步減少。就目前而言，大部分金融機構并沒有結合農村一二三產業融合發展需求將針對性的信貸產品開發出來，難以與農業經濟實際發展需求相適應[2]。

3.缺乏保護機制

現階段，各地尚未完全發揮農業保險市場等作用，缺乏豐富的融資渠道，沒有打通直接融資途徑。為了規避市場風險，通常將期貨手段運用過來，但目前只有大宗農產品等單一品種，沒有積極發展現貨農產品的作用。期貨存在著較大的價格起伏，而農業經營主體普遍不具備較高的知識水平，采用套期保值手段的農業經營主體偏少。此外，目前尚未構建大災風險分散機制，缺乏豐富的農業保險產品，對農村一二三產業融合發展帶來不利的影響。

四、鄉村振興背景下促進農村一二三產業融合的金融支持策略

1.發揮政府部門及政策性金融機構的職能

與城市相比，農村在投融資環境、經濟發展水平等方面存在著一定的劣勢，在自由市場中缺乏足夠的競爭力，因此，政府部門要加大幫扶力度，充分發揮政策性金融機構的職能，推動農村一二三產業的融合發展。第一，發揮政策性金融機構的職能。政策性銀行融合了金融性質與政策性質，既能夠將政策信息及時傳遞給各金融機構，又可以幫助政府部門及時了解政策實施狀況。在鄉村振興背景下，政策性銀行要將自身的帶頭作用、功能職責等充分發揮出來，引導金融機構、社會主體向農村區域投入資源，切實滿足農村產業發展的資金資源需求。同時，加強對地方金融機構的指導，促使農村區域金融供給能力得到提高；第二，重視信息公開與共享。由于農村區域缺乏完善的信息處理機制，因此難以充分公開與共享信息。面對這種情況，政府部門、政策性金融機構要高效的利用相關信息，且將部門協作機制構建起來，引導農業部門、財政部門等積極共享信息，促使農村幫扶工作透明性得到增強[3]；第三，加快金融平臺的建設。政府部門需與政策性金融機構等主體積極合作，將符合農村區域實際需求的金融交易平臺構建起來。大部分農民不了解新型交易融資模式，因此，在建設金融平臺的基礎上，還需要加強對農民的教育和引導，提高農民的認知水平。

2.研發適宜性的金融產品

針對現階段金融產品單一的問題，農村金融機構需將三產融合的實際金融需求納入考慮范圍，積極拓展金融產品的類型，滿足農村主體的個性化需求。第一，開發互聯網農業金融產品。互聯網金融具有普惠性、高效性等優勢，能夠克服傳統金融模式的弊端。因此，農村金融機構要結合互聯網時代的發展趨勢，將一系列適宜性的互聯網金融產品設計出來，高效服務于農村三產融合發展，例如，電子商務貸款、農業經營戶貸款等[4]。在設計開發農業金融產品后，要綜合利用柜臺介紹、網上宣傳等形式，加大推廣力度，幫助農民及其他經營主體充分了解這些產品的特征及優勢。同時，要積極聯合電商物流等主體，推動農村互聯網產業的發展，促使農村區域產業融合的模式升級得到逐步實現。此外，要做好農村抵押方式的創新工作，將訂單抵押貸款、三權抵押貸款、農村集體經濟組織股權抵押貸款等新的抵押貸款方式應用過來，降低農村相關主體的貸款難度；第二，積極應用保險期貨等金融產品。單一金融產品服務存在著一定的局限性，為促使金融服務質量、服務效率得到進一步提高，金融機構要堅持因地制宜的原則，結合農村三產融合發展規律，將信貸+保險、保險+期貨等類型多樣的組合模式設計出來，通過適配金融工具，為農村三產融合發展提供有效的支持。

3.建立健全金融支持配套機制

為了使金融支持體系的良性運行得到保證，需要將配套機制同步建設起來。第一，健全監管機制。不同類型的金融機構具有差異化的風險特征，為提高監管效率，需將針對性的監管方式應用過來。如政策性金融機構、商業銀行等具備較強的風險抵御能力，可將相對宏觀的監管模式應用過來，切實發揮著這些金融主體的支持力量。而民間金融機構等不具備良好的風險抵御能力，可增強監管的細致性和深入性，防范套利等不良現象的發生。在具體實施中，監管部門可從信用評級、經營能力、業務類型等角度科學制定監管標準，這樣不僅監管效果可以得到保證，農村金融市場的活力也能夠被充分激發。同時，要將多元化的考核評價體系建設起來，監管、考核服務農村三產融合的金融機構，結合機構的實際支持力度對不良貸款的容忍度進行適當放寬，促使金融機構參與三產融合的內在動力得到增強；第二，完善協同機制。針對金融機構在參與農村三產融合中可能遇到的風險問題，政府部門可聯合相關主體將農業風險補償基金設立起來，適當補償那些促進三產融合而產生不良貸款的金融支持機構[5]。金融機構要增強自身的風險防范意識，將差異化的信貸支持提供給不同產業與規模的融資主體，提升資金投放的精準性。在具體實施中，可將大數據技術應用起來，高效預防和控制金融風險；第三，要加快農村信用評價體系的建設步伐，優化農村三產融合的金融環境。一方面，政府部門要對農村信用體系建設方面的制度政策等進行制定，有效指導農村信用體系建設工作；另一方面，基于大數據、云計算等一系列現代技術的支持，科學建設農村征信數據庫，如違規套用使用信貸資金入股市、房市等入征信數據庫。在信用信息檔案體系中加入農村三產融合主體的信用情況。另外，要科學制定評分標準，多角度評價各個涉農機構的信用狀況，綜合采用正向激勵、失信懲戒等方式，規范金融機構的支持行為。

4.合力推進農村信用體系建設

農村區域信用體系建設較為落后，嚴重影響了金融機構對農村一二三產業融合的支持力度。加強農業信用體系建設，營造良好的信用環境，構建完善的農村信用的正向鼓勵以及逆向懲戒制度，是促進金融資源向農村一二三產業融合方向的關鍵。在農村信用體系建設上，地方政府要發揮主導作用，提高人力物力財力投入，利用大數據等科技手段，提高構建完善的農村信用信息平臺，以此來提高新用戶與信用村以及信用鎮的信用評級覆蓋率，把農村一二三產業融合主體注入農村信用信息電子檔案，要大力開展誠信宣傳教育，以此提升農村一二三產業融合主體的誠信意識以及金融知識素質。

四、結語

綜上所述，農村一二三產業融合會產生巨大的資金需求，如果難以解決資金問題，將會影響鄉村振興戰略的順利推進。就目前情況而言，雖然各農村地區紛紛構建了金融支持體系，但在實際運行中還存在諸多的問題。因此，要進一步加大金融支持力度，創新金融產品與服務，保證金融支持體系的良性運行和健康發展，為農村一二三產業的融合創造良好的環境。