大數據背景下中小企業金融風險控制策略研究

楊傳鈺

（大連財經學院，遼寧 大連 116000）

“大數據”的概念最早出現在美國，大數據是在信息技術的時代背景下產生和出現的。從信息科技的發展到云計算技術的興起，再到數據資源的趨勢化發展，大數據技術也經歷了由萌芽、發展再到興盛的發展階段。與西方發達國家相比，我國大數據技術的興起時間比較晚，但發展速度比較快，目前已經在企業運營中表現出了明顯的優勢。大數據技術的應用不僅提高了行業的運營效率，同時也使行業的技術革新得到了加速。對于中小企業來說，大數據技術的應用可以促進新業務的開展和新市場的開辟，同時可以對運營模式進行改革和創新[1]。但與此同時，大數據時代中小企業在金融方面也出現了新的挑戰，傳統金融模式受到了沖擊，機構之間的數據信息難以共享，專業技術人才也處于匱乏的狀態。在這樣的背景下，做好對金融風險的管理和控制工作是十分有必要的。

一、大數據背景下中小企業的金融風險基本情況概述

隨著大數據技術的發展和應用，金融市場當中的競爭愈發激烈，想要在競爭如此激烈的市場中獲得更大的優勢，就必須重視網絡技術的應用，從而對這種優勢擴大。通過大數據技術來對信息進行獲取和分析，來幫助金融企業有效的預測和規避風險，針對可能出現的問題預先制定應對措施，從而通過風險控制來獲得更多的收益，最終獲得市場競爭的優勢。如今我國的金融行業十分重視大數據技術的應用，且經過了長時間的發展我國的金融企業數量也在持續的增加，在這個過程中掌握了更多的信息量，并且實現了更好的溝通合作，達到了共贏的效果。金融企業適應了大數據時代后有著比以往更多的優勢，一方面是在金融項目開展的過程中能夠及時的獲取更多的信息。另一方面是金融企業在財政情況良好的情況下能夠在人才引入環節投入更多的資金。可以說對于金融風險管理而言，大數據技術是風險控制的重要途徑，因為大數據技術所具備的靈活性，使得原本人們無法有效利用的信息成為了應對金融風險的重要內容，同時也為金融行業的未來發展帶來更大的助力。所謂大數據技術，具體是指相應時間范圍內對傳統數據庫無法有效采集的數據信息進行采集、分析和管理過程，必須采用先進的處理方式才能夠將信息資源的價值和特點充分體現出來，通過數據挖掘技術來使得這些非結構化、半結構化以及結構化的信息產生更大的價值。在金融風險控制中運用大數據技術必須對金融行業進行充分的了解，包括其中所面臨的風險，最為重要的是作為金融就必須了解金融風險控制的核心所在，對這部分數據進行掌握后，才能夠為數據庫的建設奠定良好的基礎。另外一方面，也要對外圍相關信息進行了解，并以此為基礎來對數據庫進行完善，外圍信息是由內向外的，依次是外圍信息、外部組織信息和社會非結構化信息等。通過大數據技術來開展金融風險控制，最為重要的部分就是信息挖掘和獲取，信息挖掘的過程是由淺入深的，其中包含著繁雜零碎的信息，從中找出有價值的內容，這實際上也是一個決策支持的過程，是建立在機械學習和網絡智能的基礎之上，通過大數據來精準解讀信息，并對其進行深入推理，從而找出有利于企業的方式，幫助金融企業更加準確的開展市場調控，對潛在的威脅進行監督，從而找出更加準確的解決方案。所謂風險，是指理論期望和實際損益之間存在的差異，風險普遍存在于自然界和社會當中，有著普遍性和不確定性的特點。中小企業發展中常常需要面對經濟上的風險，我們將其稱作為金融風險。無論在企業的哪個發展階段都會存在金融風險，且不同的發展階段所面對的金融風險各有不同，需要通過制度的建設來對風險進行控制，確保企業的持續穩定發展。中小企業在持續發展的過程中需要進行金融上的投資，而這個過程必然會面對風險，市場經濟處于動態性的經濟系統，主要以市場情況為基礎，從中小企業的角度上來看，一般很難準確的去預測市場情況，不可避免的會面對各類金融風險。中小企業雖然規模有限但因為數量較多所以占據了市場中的大部分比例，近些年來我國重視對中小企業的扶持，但一些中小企業因為自身條件的限制難以及時的了解市場信息，所以常常面臨著金融風險隱患。金融風險理論中，包含了貨幣主義觀點和經濟周期理論，所謂經濟周期理論是指在發展中經濟擴張與經濟緊縮之間的交換，包括衰退和繁榮等多個階段，這種不斷變化的過程則會導致中小企業面臨金融風險。如果經濟形式良好那么企業會加大資金投入，而如果處于經濟衰退時期那么則可能會導致資金無法正常回收。不同的融資方式會帶來不同的收益，如果在這個過程中對市場變化情況無法準確把握，那么就會產生嚴重的金融風險，而在這一動態發展的市場環境中，中小企業必然會面臨著各類金融風險。

二、大數據背景下中小企業金融風險的主要類型

1.日常運營風險

由于中小企業的規模比較小，內部的管理人員在專業知識和綜合能力這兩個方面可能會表現出不足，他們對企業發展過程當中的外部和內部環境都不夠了解，將主要的注意力放在了獲取經濟效益方面。在這樣的情況下，他們經常會做出一些不合理和不科學的經濟決策，導致企業難以通過正常運營來達到預期的發展目標，這是造成日常運營風險的主要原因。在經營實踐當中發現，很多中小企業內部存在信息不暢通的問題，這也加劇了日常運營風險。受到自身經營模式和發展規模的影響，中小企業難以與行業內的大型企業進行有效溝通，它們所掌握的市場信息量比較小，誘發金融風險的可能性是比較高的。與此同時，與大型企業相比，中小企業在經營管理能力方面處于弱勢，管理人員的能力不高、管理機構的配備不足，同時在經營管理方面所投入的資金也是有限的，這導致企業難以適應大數據時代的發展要求，在運營層面出現了一系列的風險和問題。

2.投資風險

無論是對于中小企業還是對于大型企業來說，投資都是一項十分重要的活動。在當前的市場背景下，中小企業可以選擇的投資方式是比較多樣的，但是這些方式中隱藏著很多的不確定性風險。同時，整個投資市場的環境都處于復雜多變的狀態，這導致企業實際投資收益與預期投資收益之間可能會存在較大的偏差，可能會在資本方面出現損失。還有部分中小企業的成立時間比較短，自身的發展能力十分有限，同時在產品結構方面處于單一的狀態。一旦在投資的過程中出現風險，這些風險就會發生轉移，造成更為嚴重的影響。在大數據背景下，企業在產品和在服務層面的更新換代速度都是比較快的，所面臨的市場競爭也越來越激烈[2]。在這樣的情況下，僅僅依靠單一的產品難以吸引到消費者，甚至會引發投資失敗的問題出現，導致資金難以回籠。除此之外，很多中小企業的內部權力都比較集中，這導致內部投資決策的科學化程度不高。管理者在決策之前難以對市場環境進行分析和預測，在投資行為方面表現出了盲目性，這也是造成投資風險的重要原因。

3.融資風險

在長期發展的過程當中，很多中小企業都表現出了融資難的問題。這是因為中小企業在經營規模和綜合能力這兩個方面存在不足，同時市場信用水平也不夠高。商業銀行等金融機構在面對中小企業的時候表現出了明顯的“惜貸”行為，企業難以通過正常渠道獲取發展需要的資金[3]。近年來，我國各地政府都意識到了中小企業在推動地方經濟發展過程當中所發揮的重要作用，運用多樣化的手段使企業的融資渠道被拓寬。但實際上這并沒有起到明顯的效果，企業在融資方面的難題長期以來都無法被解決。在這樣的情況下，很多中小企業都會通過民間渠道進行借貸，或者通過內部融資的形式獲得發展資金。這些融資渠道的利息更高，融資風險也更高。如果經營不善的話，企業可能難以按時償還債務，同時會引發一系列的融資風險。在風險長期無法消除的情況下，中小企業可能會因此走向破產。

三、大數據在中小企業金融風險控制中的作用

1.有利于構建完善的金融風險防控體系

在企業內部，金融風險防控工作具有系統化、復雜化以及綜合化的特征，需要面向各類不同的金融風險實施綜合性作業。基于多項作業活動的有效開展，可以對金融風險預期可能出現的危害進行控制，以此來滿足大數據時代社會經濟發展的需求，同時促進現代社會向著和諧穩定的方向發展。當前，中小企業在發展的過程當中所面臨的金融風險種類繁多，數量也在不斷增加，這給金融活動的順利開展造成了不良的影響，同時使金融風險監管的難度進一步增加。在大數據背景下，可以運用大數據分析技術和挖掘技術，在中小企業內部構建起一個完善的金融風險防控體系[4]。在這個過程中，結合巴塞爾協議當中不同種類金融風險的計算公式，企業管理人員可以針對不同的風險類型來做好相應的防控，以此來對金融風險進行計算、識別與監管，將風險的發生率和損害率控制在合理的范圍內，提高金融風險監督與管理的有效性。

2.有利于構建客戶圖像信息數據庫

對于企業來說，如果在與客戶進行合作的過程當中出現失信行為的話，就可能會引發各類金融風險。在大數據的背景下，為了降低失信行為出現的可能性，就要構建起客戶圖像信息數據庫，在對客戶可能出現的失信行為進行分析的基礎上對這些行為進行有效控制，幫助企業對客戶形成全面化的認知和了解。通過這種方式，可以避免與那些經常失信的客戶開展合作或者簽署協議，進而從源頭處實現金融風險的防控。同時，企業還可以充分利用客戶的信用分析報告，在這個基礎上制定有效的風險應對措施，更好地對金融風險進行優化與管理。除此之外，通過構建客戶圖像信息數據庫，可以對客戶的過往行為內容、行為發生時點以及社會關系等信息進行快速的收集和整理，并通過圖形的方式呈現出來。這可以幫助中小企業更好地了解客戶的金融狀態，對他們發生失信行為的可能性進行評估，同時對與之合作過程中可能出現的經營風險進行分析[5]。通過這種方式，中小企業的管理人員可以制定針對性的金融風險控制與管理措施。

3.可以滿足新興金融服務模式的風險控制需要

在金融行業快速發展的背景下，市場上出現了很多新興的金融服務模式，其中常見的有P2P和網絡小額無抵押貸款。這些模式受到了中小企業的青睞，在整個社會當中得到了廣泛的應用。但是這些新興金融服務模式的發展時間比較短，在實際應用的過程當中出現了很多不完善之處，中小企業在應用這些模式的時候發生金融風險的可能性是比較高的。而在大數據技術的支持下，相關人員可以更好地對這些金融風險進行預防和控制。具體來說，大數據分析技術可以為中小企業的工作人員提供數據層面的支持，使他們更好地對金融風險進行控制，在這個基礎上使整個金融機構積極轉變自身的信貸管理模式和管理理念，更好地適應新型管理模式的要求，提高金融風險控制的有效性。

四、大數據背景下中小企業金融風險控制策略

1.完善財務管理制度

通過上文的分析可以發現，無論是在投資還是在融資的環節，中小企業都會面臨一系列的金融風險。因此，在金融投融資的過程當中，企業管理者要樹立起綜合發展的理念，在整體上做好多方利益的權衡，采取有效的手段來促進融資和投資成本的降低，這樣才能更好地實現企業預期發展的目標。尤其是在融資的環節，要運用有效的管理手段來為股東和債權人的權益提供保障，在這個基礎上使現有的資金得到科學合理的使用。為了實現這一目標，就要在中小企業當中構建起完善的財務管理制度，在這個基礎上明確未來的發展方向和投資方向，增強投資行為的合理性。同時，企業還要對流動資金進行合理管控，針對流動資金的特點制定相應的財務管理制度。要求財務人員展現出較強的財務管理能力，能夠對企業經營過程當中的各種賬務與賬款進行跟蹤分析，在這個基礎上促進資金回籠效率的全面提升。除此之外，還要構建起客戶分析管理制度。對于那些經營狀況不好或者信用等級比較低的客戶來說，要限制與他們之間的業務往來，盡量減少賒銷行為，這也是提高流動資金管理效率的重要途徑，可以幫助中小企業降低金融風險發生的可能性[6]。

2.加快創新步伐、降低生產成本

在大數據的背景下，中小企業所面臨的市場競爭環境正在發生改變，企業所面臨的競爭壓力在不斷增加，內部的運營管理成本也呈現出了顯著上升的趨勢，這已經成為了制約企業進一步發展的主要原因，同時也給企業帶來了金融風險。為了解決這一問題，中小企業要加快創新的步伐，促進內部生產成本的降低，這樣才能更好地適應大數據時代的發展要求。在生產與經營的過程中，企業要對人力資源成本和原材料成本嚴格進行控制，運用有效的手段來減少資源浪費的現象，在這個基礎上促進經營效率的提升。同時，中小企業還要主動學習大企業先進的管理經營，參考國外企業的先進技術，重視自主創新工作的開展，在產品和服務這兩個層面表現出更強的競爭優勢，使產品的科技含量和附加值得到提升。長此以往，企業可以進一步減小對產品成本的依賴，并通過技術創新的形式來促進產品質量高的提升，進而使利潤空間得到擴大，這是降低大數據背景下金融風險的重要途徑。

3.重視對信息技術的應用

大數據技術就是在現代化信息技術廣泛應用的背景下出現的，它對中小企業的經營與發展模式產生了重要的影響。在對金融風險進行管理與控制的過程當中，企業要充分利用現代化的信息技術，將大數據的優勢充分地體現出來。首先，企業要在大數據分析技術、挖掘技術、人工智能技術等一系列技術手段的支持下對當前發展的內部和外部環境進行分析，對未來環境可能發生的變化進行預測。在這個過程中，要重點對各類與金融風險相關的數據和信息進行收集和整理，并做好信息的分析和儲存工作，進而形成風險管理信息數據庫。該數據庫并非固定不變，而是要在企業經營與發展的過程中不斷被擴充和被完善，這樣才能更好地發揮作用。其次，中小企業要構建起完善的信息化平臺，基于該平臺來對金融風險進行管理，促進信息與數據的實時共享。通過這種方式，企業管理人員在做出決策或者進行投資融資之前，可以將這些信息作為參考，以此來提高經營、管理與決策的科學性，為金融風險的控制創造良好的條件。

4.提高經營管理的水平

實踐證明，企業金融風險控制的有效性與經營管理水平之間有著密切的聯系。在大數據時代，中小企業要重視經營管理水平的提高。受到自身經營規模和發展條件等因素的限制，大多數中小企業的投資結構都比較單一，經常會出現產品結構不合理的問題，這導致企業的金融風險增加。為了解決這一問題，就要使產品結構變得更為完善，使相關產品的種類變得更為豐富，這樣可以實現對金融風險的分散，進而對風險進行有效控制。同時，很多中小企業內部都出現了管理不規范的問題，為了提高經營管理的水平就要對管理模式進行完善和創新。在這個過程中，企業可以設立專門的管理機構，同時引進能力比較高的管理人才，結合自身的發展情況促進經營管理水平的提高。除此之外，企業還要提高自身的信用水平，實現經營規模的擴大，在這個基礎上增強整體實力。同時，企業要盡量地選擇商業銀行等正規金融機構，降低對民間借貸的依賴，這不僅可以降低利息成本，同時還可以降低在這個過程中出現的融資成本，在大數據背景下實現可持續發展。除此之外，還要對傳統的經營模式進行革新，對各項金融數據進行收集、整理與分析，并對金融風險進行整體化研究，利用大數據技術來提高風險分析工作的全面性和風險控制工作的有效性。

5.重視對專業化人才的建設

中小企業的規模比較小，穩定性比較弱，因此很難吸引高素質的人才，這已經成為了企業發展過程當中的重要瓶頸。而實際上，在新時代的背景下，人才成為了一種最為重要的資源，這會對企業競爭力產生影響，在企業可持續發展的過程中發揮了決定性的作用。在大數據背景下，中小企業要重視人才的重要性，通過專業化人才建設的形式來對金融風險進行有效控制。一方面，企業要對內部的人才隊伍進行培訓，向財務人員和管理人員普及金融風險方面的知識，使他們掌握常見的風險及其控制手段。長此以往構建起一支專業能力強的人才隊伍，使人才都能充分地認識到金融風險控制的重要性，并對風險進行有效的預測與分析，進而促進企業經營管理水平的提升[7]。另一方面，中小企業還要樹立起長遠的人才戰略，結合自身的需要對內部人力資源管理機制進行完善，引進一批專業能力強的投資融資人才和風險管理人才，這不僅可以對現有的人才團隊進行有效補充，同時還可以為金融風險的分析和控制提供源源不斷的人才支持。只有這樣，中小企業在金融風險控制與管理的過程當中才能獲得專業化人才的保障，同時使各項經營管理工作更為有效地開展起來。

五、結語

綜上所述，隨著我國經濟發展水平的提高，金融行業呈現出了快速發展的趨勢，很多傳統金融模式都逐漸被新興的金融模式所取代，在市場當中形成了傳統模式與新興模式并存的局面。這對于中小企業來說既是機遇也是挑戰。為了更好地應對多樣化的金融風險，企業要充分利用大數據技術，構建起完善的風險防范體系、形成客戶圖像信息數據庫。基于日常運營風險、投資風險以及融資風險，中小企業在控制與管理的過程中需要構建起完善的財務管理制度，要充分運用現代化的信息技術，要提高經營管理水平。同時，還要加快創新，并重視專業化人才隊伍的建設。