文/王譯萱
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展,傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)也面臨著激烈的沖擊與滲透。本文以供應鏈金融和互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的業(yè)務過程為切入點,結合互聯(lián)網(wǎng)金融與供應鏈金融的創(chuàng)新,探討了互聯(lián)網(wǎng)金融與供應鏈金融地協(xié)同創(chuàng)新問題。在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的今天,傳統(tǒng)的金融機構正處于前所未有的沖擊與深度整合之中[1]。在互聯(lián)網(wǎng)背景下,物流企業(yè)的金融創(chuàng)新正由物流金融轉型為供應鏈金融,而供應鏈金融的興起,彌補了傳統(tǒng)的物流方式的缺陷,互聯(lián)網(wǎng)金融是伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展和全球經(jīng)濟一體化的發(fā)展而出現(xiàn)的一種新的金融行業(yè)。它為廣大中小企業(yè)提供了一種新的低成本融資方式,對推動我國經(jīng)濟健康發(fā)展具有重要意義。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,衍生了更多的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品,對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生了極大的沖擊和深入,如何將互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融相融合,以實現(xiàn)供應鏈金融的持續(xù)優(yōu)化和升級,已經(jīng)成為當前研究的熱點。
在我國,供應鏈金融業(yè)務的發(fā)展已經(jīng)從物流融資向供應鏈金融轉型。由于物流金融在我國眾多中小企業(yè)的融資難題得到了較好的解決,經(jīng)過十余年的發(fā)展,現(xiàn)已形成倉單質押、買方信貸、授信融資、墊資—代收貨款、預付貨款、替代采購等經(jīng)營模式。隨著我國物流金融業(yè)務的發(fā)展,物流金融的一些缺陷也逐漸暴露出來。為解決我國中小企業(yè)的物流融資問題,尋找一條低成本、高效的融資途徑,我國的供應鏈金融業(yè)務得到了快速的發(fā)展,而目前國內的金融機構大多是從供應鏈的下游、上游提供供應鏈金融服務[2]。在此基礎上,針對供應鏈的主要產(chǎn)品有四大類:先票后貨的標準模式、先標后貨擔保模式、國內信用證模式和票據(jù)貼現(xiàn)模式。供應鏈金融包括了票據(jù)貼現(xiàn)和商票保貼。供應鏈金融的發(fā)展,從而進一步拓寬了我國中小企業(yè)的融資渠道,解決了庫存、應收為基礎的物流金融的缺陷。而供應鏈金融則是建立在其核心企業(yè)的基礎上,為其提供融資支持。
隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的不斷發(fā)展,手機終端的使用越來越廣泛,互聯(lián)網(wǎng)理財服務也得到了快速發(fā)展。供應鏈金融作為一種新興的金融組織,正逐步向各行各業(yè)滲透,對我國的企業(yè)、金融業(yè)產(chǎn)生了重要影響。互聯(lián)網(wǎng)融資是互聯(lián)網(wǎng)金融中最具代表性的幾大類型:第三方支付、眾籌融資。
2.1 第三方支付。支付寶作為一種新型的互聯(lián)網(wǎng)支付形式,在我國目前的金融支付系統(tǒng)中占有舉足輕重的地位。傳統(tǒng)的第三方付款業(yè)務流程如下:(1)買方和賣方通過洽商,最終成交;(2)支付給第三方支付公司;(3)將商品寄給買方;(4)買方證實已收到第三方的支付;(5)在買方確認收到商品后,由第三方支付公司向賣方轉賬,交易就結束了。在互聯(lián)網(wǎng)時代,第三方支付的產(chǎn)品也在快速發(fā)展,包括在線支付、移動支付、POS支付等。拓展了支付渠道。第三方支付實質上是一種信貸保證,為不信任的買方和賣方建立一個過渡賬戶,從而達到控制的資金凍結。第三方支付采用“先發(fā)后付”的方式,有效地解決了互聯(lián)網(wǎng)支付中存在的問題:由于商業(yè)銀行的龐大,使得互聯(lián)網(wǎng)上的小額支付不便;同時,也可以有效地減少互聯(lián)網(wǎng)交易中的欺詐風險,保護消費者的合法權益,推動電子商務的迅速發(fā)展。
2.3 眾籌融資。眾籌是指在互聯(lián)網(wǎng)上為他人或機構籌集資金的一種行為。發(fā)起人可以利用互聯(lián)網(wǎng)進行項目推介,投資人也可以投資于發(fā)起人的項目,從而獲得投資收益。2005年,美國出現(xiàn)了眾籌網(wǎng)站,2009年,Kickstarter把眾籌引入公眾視線。2013年,中國出現(xiàn)了“眾籌”的模式,如“天使匯”等[3]。眾籌平臺是眾籌的關鍵,其核心在于互聯(lián)網(wǎng)上的眾籌平臺。大眾投資人可透過互聯(lián)網(wǎng)眾籌平臺,獲取融資資訊;投資人選擇了一個投資項目,與融資平臺和融資公司簽署了一份合同,由銀行和金融機構投資人的資金,在融資計劃完成的時候,將投資人的資金以一定的比例轉給融資人,如果融資人達不到約定的目的,那么投資人的資金就會被返還。融資平臺作為項目的監(jiān)督機構,在融資項目結束后,融資機構會對項目進行適當?shù)耐顿Y,并將項目的實施和效果反饋給眾籌平臺。
然而,由于供應鏈金融的發(fā)展相對滯后,傳統(tǒng)的供應鏈金融業(yè)務面臨著復雜的業(yè)務流程、復雜的手續(xù)、高成本和高門檻的問題。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的飛速發(fā)展,傳統(tǒng)的供應鏈管理面臨著巨大的挑戰(zhàn),實現(xiàn)供應鏈金融服務的創(chuàng)新,是一種有效的整合方式。
3.1 互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融創(chuàng)新的兩種模式。互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融可以充分利用互聯(lián)網(wǎng)的特性來進行產(chǎn)品的創(chuàng)新,它是利用大數(shù)據(jù)、云計算、搜索引擎等技術來實現(xiàn)對企業(yè)的信息流、資金流的規(guī)范化,從而建立起一個持續(xù)的、動態(tài)的數(shù)據(jù)支持決策系統(tǒng),完善一套有效的風險管理體系。其次,在結算模式上,互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品主要采用互聯(lián)網(wǎng)在線支付,實現(xiàn)了對供應鏈金融資產(chǎn)的清算。在供應鏈金融中,供應鏈上的資源整合,企業(yè)可以使用先進的互聯(lián)網(wǎng)技術發(fā)布和匹配商業(yè)信息,實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融和供應鏈金融的結合創(chuàng)新。
3.2 線上供應鏈金融模式。面對互聯(lián)網(wǎng)的持續(xù)沖擊和滲透,傳統(tǒng)的商業(yè)銀行也在不斷地適應這種變化,在金融產(chǎn)品上進行創(chuàng)新,同時也在不斷地加強與第三方公司的合作[5]。通過對供應鏈上下游企業(yè)的金融服務,可以極大地加快其辦理業(yè)務的速度、降低資金成本、提升客戶的使用體驗。通過與供應鏈金融的互聯(lián)互通,可以極大地降低其運營成本,從而進一步降低其融資壓力,提高其融資門檻。供應鏈金融是為解決我國中小企業(yè)融資困難而出現(xiàn)的,供應鏈金融的絕大多數(shù)都是中小微企業(yè),存在著零散的現(xiàn)象。互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融的出現(xiàn),可以有效地解決這個問題,通過互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融服務,可以大大減少零零散單的處理費用,極大地增加了金融機構的資金支持,提高了中小企業(yè)融資的成功率,提高了銀行的業(yè)務規(guī)模,達到了雙贏的效果。
綜上所述,就互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融的發(fā)展而言,互聯(lián)網(wǎng)帶來了交易、信息、資金等方面的便利,因此,互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可以通過自身的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢,將整個供應鏈的上下游進行整合,以適應新的環(huán)境。在線供應鏈金融平臺突破了傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品組合方式,將金融服務融入企業(yè)的每一個業(yè)務中,從而使企業(yè)的融資得到提升。
引用出處
[1]宮磊“.互聯(lián)網(wǎng)+”下供應鏈金融模式的創(chuàng)新研究[J].財富生活,2020(20):7-8.
[2]周敬軒.互聯(lián)網(wǎng)+環(huán)境下食用菌供應鏈金融創(chuàng)新模式[J].中國食用菌,2020,39(07):235-237.
[3]曹帥,張鑫.淺談以互聯(lián)網(wǎng)為基礎的供應鏈金融創(chuàng)新模式[J].商訊,2020(01):84-85.
[4]楊志華.基于互聯(lián)網(wǎng)的供應鏈金融創(chuàng)新模式研究[J].物流科技,2019,42(01):159-161.
[5]徐鵬杰,吳盛漢.基于“互聯(lián)網(wǎng)+”背景的供應鏈金融模式創(chuàng)新與發(fā)展研究[J].經(jīng)濟體制改革,2018(05):133-138.