金融支持高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)的吉林實(shí)踐與思考

李占龍 任廣博 關(guān)佳慧 李星燁

（中國人民銀行吉林省分行，吉林長春 130051；中國人民銀行四平市分行，吉林四平 136000;中國人民銀行白城市分行，吉林白城 137000；中國人民銀行松原市分行，吉林松原 138000）

一、吉林省高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)進(jìn)入快車道

近年來，吉林省深入實(shí)施“藏糧于地、藏糧于技”戰(zhàn)略，通過制定規(guī)劃、加大投入加快推進(jìn)高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)。一是建設(shè)面積穩(wěn)步提高。2022年，吉林省新建高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田550萬畝，累計(jì)建成高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田4400萬畝，占全省永久基本農(nóng)田53%。2022年，吉林省政府出臺(tái)《吉林省高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)規(guī)劃（2021—2030年）》，計(jì)劃到2030年建成5832萬畝高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田。二是強(qiáng)化財(cái)政資金保障。按照國家《農(nóng)田建設(shè)補(bǔ)助資金管理辦法》要求，中央、省級(jí)及地方三級(jí)財(cái)政對(duì)開展高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)給予適當(dāng)補(bǔ)助，吉林省畝均補(bǔ)助資金由1385元提高至1560元，補(bǔ)助資金總額由2021年的66.9億元提高至2022年的84.9億元。三是糧食生產(chǎn)能力大幅上升。通過農(nóng)田基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件，提高耕地質(zhì)量，鞏固并提升糧食綜合生產(chǎn)能力，2023年吉林省糧食總產(chǎn)量達(dá)837.3億斤，較上年增產(chǎn)21.14億斤，創(chuàng)有史以來最高產(chǎn)量。四是農(nóng)田生態(tài)環(huán)境持續(xù)改善。高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建成后，農(nóng)業(yè)面源污染降低、環(huán)境得到整治，農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展水平顯著提升。

二、吉林省金融支持高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)實(shí)踐探索

近年來吉林省金融機(jī)構(gòu)積極探索支持高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)的有效途徑，形成政策性金融為主、商業(yè)性資金補(bǔ)充的多樣化支持模式。根據(jù)統(tǒng)計(jì)，2023年新投放高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)貸款31億元，其中，鹽堿地綜合改造與利用貸款2.74億元，水庫及水利建設(shè)類貸款23.86億元。

模式一：區(qū)域統(tǒng)籌——政策性銀行資金支持

“區(qū)域統(tǒng)籌”模式（如圖1）由吉林省農(nóng)發(fā)行創(chuàng)新推出，主要解決同一借款人跨區(qū)域、多項(xiàng)目地的大額融資需求。該模式由省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳發(fā)起招標(biāo)，選取當(dāng)?shù)鼐哂幸欢▽?shí)力的國有企業(yè)承建，承建企業(yè)以信用或母公司擔(dān)保的方式向吉林省農(nóng)發(fā)行申請(qǐng)流動(dòng)資金支持，期限一般是1至3年，并以其他經(jīng)營收入作為還款來源。政策性資金支持具有額度大、利率低的特點(diǎn)，自2023年吉林省實(shí)施高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田工程化試點(diǎn)以來，吉林省農(nóng)發(fā)行通過“區(qū)域統(tǒng)籌”模式累計(jì)為兩戶企業(yè)授信5億元，利率執(zhí)行LPR+0基點(diǎn)，用于首批長春市、遼源市、白城市等共計(jì)29萬畝高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田工程化試點(diǎn)建設(shè)?！皡^(qū)域統(tǒng)籌”貸款模式的推出，助力企業(yè)將零散的、跨縣域的高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)項(xiàng)目整體實(shí)施，有力提高農(nóng)田建設(shè)工程質(zhì)量。

圖1 “區(qū)域統(tǒng)籌”模式流程圖

模式二：差異化授信——國有銀行資金支持

吉林省國有商業(yè)銀行針對(duì)高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)創(chuàng)新特色產(chǎn)品，結(jié)合各縣域農(nóng)田項(xiàng)目整體建設(shè)情況和資金補(bǔ)助情況，推出“惠如愿·農(nóng)田貸”、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田貸等產(chǎn)品，此類產(chǎn)品可對(duì)高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)的中標(biāo)企業(yè)、分包企業(yè)以及自主承建的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體實(shí)施差異化授信。對(duì)于中標(biāo)企業(yè)和分包企業(yè)，最高給予合同金額的70%授信；對(duì)于自主承建的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，根據(jù)建設(shè)規(guī)則測算資金缺口，最高給予3000萬元信貸支持。2023年，吉林省國有銀行對(duì)高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)累計(jì)授信7筆，金額1.6億元。

模式三：企業(yè)名單+專屬金融服務(wù)——地方法人銀行資金支持

吉林銀行創(chuàng)新推出“政府主導(dǎo)+承建企業(yè)名單+專屬化金融服務(wù)”支持模式。該模式下吉林銀行與地方農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門建立高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)企業(yè)信息共享機(jī)制，由地方農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門提供的承建企業(yè)名單，吉林銀行在獲取名單后，逐一對(duì)接營銷。吉林銀行為名單企業(yè)提供專屬化服務(wù)，不斷加強(qiáng)制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新，綜合運(yùn)用“吉政陽光貸”等信貸產(chǎn)品對(duì)符合條件的承建企業(yè)給予差異化授信，為企業(yè)提供優(yōu)惠、便捷的金融支持。截至2023年末，吉林銀行共對(duì)接高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田承建企業(yè)70余家，對(duì)符合條件的8家企業(yè)給予授信，貸款余額6.16億元，加權(quán)平均利率5.25%。

模式四：黨領(lǐng)貸——支農(nóng)再貸款資金支持

吉林省長嶺縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社在全省首創(chuàng)“黨領(lǐng)貸”授信模式。此模式的承貸主體為村黨支部領(lǐng)辦的農(nóng)民合作社，黨支部領(lǐng)辦合作社采取農(nóng)民帶地入股的方式集約零散的耕地，貸款資金用于修建水渠、農(nóng)田整改、引入水肥一體化技術(shù)等高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)相關(guān)項(xiàng)目，村黨支部以公信力作為信用擔(dān)保，當(dāng)?shù)剞r(nóng)信社使用支農(nóng)再貸款提供低成本資金支持，貸款利率由6.5%下調(diào)至4%。截至2023年末，長嶺聯(lián)社累計(jì)為7家村黨支部領(lǐng)辦合作社發(fā)放貸款9603萬元，用信余額4523萬元。

三、吉林省金融支持高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)面臨的困境

（一）缺乏優(yōu)質(zhì)承貸主體導(dǎo)致融資供需對(duì)接不暢

一是高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)項(xiàng)目作為基礎(chǔ)性工程，主要由各級(jí)農(nóng)業(yè)農(nóng)村局牽頭組織建設(shè)，由于政府部門不具備貸款條件，又沒有相應(yīng)的具有獨(dú)立法人資格、能夠承擔(dān)高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)貸款責(zé)任的實(shí)體或機(jī)構(gòu)，致使金融機(jī)構(gòu)較難提供信貸支持。二是大部分具有專業(yè)資質(zhì)的企業(yè)中標(biāo)后會(huì)將高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田項(xiàng)目對(duì)外轉(zhuǎn)包，轉(zhuǎn)承包項(xiàng)目施工方大多不具備相應(yīng)信貸產(chǎn)品準(zhǔn)入條件，銀行難以與其進(jìn)行合作。三是各地區(qū)農(nóng)地類建設(shè)項(xiàng)目呈零散分布特點(diǎn)，多以小項(xiàng)目單獨(dú)發(fā)包，承擔(dān)此類項(xiàng)目的承建主體多為公益性質(zhì)，自身無實(shí)質(zhì)性經(jīng)營活動(dòng)，為金融機(jī)構(gòu)貸前審查及貸后管理增加難度。

（二）承建主體缺少后續(xù)經(jīng)營收益導(dǎo)致社會(huì)資金難以融入

以農(nóng)發(fā)行吉林省分行支持的國有承建企業(yè)為例，國有企業(yè)在建設(shè)完高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田項(xiàng)目后不會(huì)參與后續(xù)的承包經(jīng)營，沒有后續(xù)收益，建設(shè)的成本回收僅來源于國家的財(cái)政補(bǔ)助資金，吉林省的各級(jí)財(cái)政補(bǔ)助在1600元/畝左右，因此，國有承建企業(yè)基本在這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)施建，不愿再去額外投入自有資金或融入社會(huì)資金，最終建成的高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田僅能開展田間道路、灌排渠道及農(nóng)田輸配電等基本設(shè)施建設(shè)，普遍缺少田間自動(dòng)監(jiān)測，智能化灌溉及秸稈還田綜合利用等高標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)項(xiàng)目。

（三）政銀企信息共享機(jī)制尚不完善

一方面，高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)項(xiàng)目作為基礎(chǔ)性工程，主要由各級(jí)農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門牽頭組織建設(shè)，金融機(jī)構(gòu)很難獲得建設(shè)主體信息，而高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)主體也對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的貸款產(chǎn)品不夠了解，雙方信息不對(duì)稱致使高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)社會(huì)融資效率低。另一方面，以吉林銀行為例，雖然吉林銀行已授信高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)貸款6.16億元，但此類貸款具有成本高、收益低、周期長、風(fēng)險(xiǎn)大等特點(diǎn)，缺乏金融支持高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制和收益保障制度，致使金融機(jī)構(gòu)對(duì)高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)項(xiàng)目授信更加嚴(yán)格審慎。

四、相關(guān)建議

（一）提升融資增信能力，完善信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)

一是創(chuàng)新合規(guī)抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。探索以農(nóng)機(jī)具、活體畜禽、養(yǎng)殖圈舍等為抵押品的擔(dān)保措施，聯(lián)合第三方公司依托大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)探索抵質(zhì)押新路徑，研創(chuàng)特色金融產(chǎn)品，拓寬承貸主體融資增信渠道。二是建立“政銀保擔(dān)”合作機(jī)制。由財(cái)政、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門牽頭政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、銀行機(jī)構(gòu)共同搭建合作平臺(tái)，分散高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)信貸風(fēng)險(xiǎn)，提升高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)金融支持能力。三是豐富還款來源。探索建立“財(cái)政+銀行+企業(yè)”三方合作協(xié)議，將高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)完成后的財(cái)政補(bǔ)助資金作為還款來源的一部分，解決承貸主體因缺少經(jīng)營收入而授信難的問題。

（二）拓寬后續(xù)盈利渠道，引入社會(huì)資金參與

探索建立高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、管護(hù)、運(yùn)營一體化機(jī)制，推動(dòng)高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)主體從事后續(xù)經(jīng)營。讓高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)主體可以享受后期耕地經(jīng)營紅利，從而鼓勵(lì)建設(shè)主體融入社會(huì)資本，提高建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)。一方面承建企業(yè)可將建設(shè)完成的高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田通過轉(zhuǎn)包、租賃等方式，轉(zhuǎn)交于其他種植主體，從而提高高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田租金溢價(jià)收入，另一方面承建企業(yè)可與從事種植主體合作，依托高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田延伸產(chǎn)業(yè)鏈條，開展糧食精深加工產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游產(chǎn)業(yè)等，不斷提高高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)主體的綜合收益，從而提高社會(huì)資金的融入性。

（三）優(yōu)化金融服務(wù)質(zhì)效，打通銀企對(duì)接堵點(diǎn)

一是建立信息共享機(jī)制。如吉林銀行“主動(dòng)對(duì)接模式”，通過與當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)農(nóng)村部門的信息共享，主動(dòng)對(duì)接高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)施工企業(yè)，為其提供精準(zhǔn)化金融服務(wù)。二是推動(dòng)線上與線下對(duì)接。例如依托“吉企銀通”等線上融資平臺(tái)發(fā)布各銀行機(jī)構(gòu)高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)信貸產(chǎn)品信息，召開農(nóng)田建設(shè)專場銀企對(duì)接會(huì)，確保銀企信息及時(shí)互通。三是鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)創(chuàng)新專屬信貸產(chǎn)品。如中國銀行“惠如愿·農(nóng)田貸”、建設(shè)銀行“高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田貸款”，針對(duì)高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)企業(yè)給予差異化授信支持。