青海省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼效率研究

朱星宇

青海省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼效率研究

朱星宇

（青海民族大學(xué)青海西寧810000）

文章以2012年—2020年數(shù)據(jù)為研究樣本，通過DEA模型對青海省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼效率進(jìn)行實(shí)證分析。研究結(jié)果表明：2012年—2015年期間，財(cái)政補(bǔ)貼效率持續(xù)上升，并于2015年達(dá)到綜合效率有效，期間綜合效率的無效主要受技術(shù)效率無效影響；之后幾年除2017年、2019年綜合效率無效，其余年份均達(dá)到綜合效率有效，綜合效率無效主要受規(guī)模效率無效影響。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；保費(fèi)補(bǔ)貼；效率評價(jià)；DEA模型

青海省地處青藏高原地區(qū)，是重要的農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)區(qū)域，自然環(huán)境惡劣，同時(shí)也是重要的生態(tài)保護(hù)地區(qū)。由于改造農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)境的成本高昂并肩負(fù)保護(hù)生態(tài)環(huán)境的責(zé)任，青海省農(nóng)牧業(yè)發(fā)展受阻。加之青海省自然災(zāi)害頻發(fā)，主要災(zāi)害為干旱、暴雨洪澇、冰雹、雪災(zāi)，更加劇了農(nóng)牧業(yè)發(fā)展的難度。全省超過三分之一的人口在農(nóng)村，其中海東市有超過一半的人口在農(nóng)村。全省農(nóng)牧民平均收入水平較低，2020年全省農(nóng)牧民平均收入水平與全國平均水平相差4 789元，差距較大。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為政府支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)保障工具，承擔(dān)了促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展、降低農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、提高農(nóng)牧民收入的任務(wù)。2007年，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在西寧市和海東市開始試點(diǎn)，當(dāng)年保費(fèi)收入1 015萬元。此后，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入不斷增長，保額規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，為農(nóng)牧民提供的風(fēng)險(xiǎn)保障不斷增強(qiáng)，2018年青海省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平達(dá)到100％，之后農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平持續(xù)保持高水平。青海省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的快速發(fā)展離不開各級財(cái)政補(bǔ)貼的大力支持。2012年—2021年期間，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入綜合財(cái)政補(bǔ)貼比例保持在82％～94％之間，綜合財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼比例位于全國前列。2022年，財(cái)政部青海監(jiān)管局發(fā)文開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼資金績效評價(jià)復(fù)核工作，目的是提高財(cái)政補(bǔ)貼的使用績效，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。

當(dāng)前對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼的研究主要圍繞財(cái)政補(bǔ)貼效果和財(cái)政補(bǔ)貼效率測算方法兩個(gè)方面。在財(cái)政補(bǔ)貼效果方面，Pavlova等發(fā)現(xiàn)在農(nóng)村地區(qū)，人們不能通過種植結(jié)構(gòu)的變化來分散作物種植風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橥环N作物的風(fēng)險(xiǎn)是相同的，應(yīng)當(dāng)考慮用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來分散風(fēng)險(xiǎn)[1]。Wright等、Goodwin等研究發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的投入[2-3]。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼能夠緩解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中面臨的逆向選擇、道德風(fēng)險(xiǎn)問題，能夠促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。庹國柱認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)價(jià)格的組成部分，是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場形成的重要推動(dòng)力[4]。張若瑾研究發(fā)現(xiàn)，單一提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼水平、降低保費(fèi)不會大幅提升參保意愿和參保率[5]。保費(fèi)成本并不是小型農(nóng)戶主要的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，農(nóng)險(xiǎn)補(bǔ)貼政策重心應(yīng)由小戶生產(chǎn)向大型農(nóng)業(yè)經(jīng)營者轉(zhuǎn)移。在財(cái)政補(bǔ)貼效率方面，Nelson等、Capitanio等研究發(fā)現(xiàn)單靠農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼并不是最好的政策，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)之間存在邊際效應(yīng)遞減的情況，更低的保費(fèi)、更高的補(bǔ)貼對農(nóng)戶的吸引力降低[6-7]。國內(nèi)研究主要從全國和省級兩個(gè)層面研究財(cái)政補(bǔ)貼效率。趙君彥等、杜偉岸等運(yùn)用DEA模型研究發(fā)現(xiàn)，全國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼效率呈現(xiàn)逐步上升的趨勢，但是各區(qū)域之間的效率差異較大，西部地區(qū)效率值普遍偏低[8-9]。肖枝洪通過SE-DEA模型對遼寧省各市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼效率進(jìn)行測算發(fā)現(xiàn)，遼寧省各市財(cái)政補(bǔ)貼效率總體呈現(xiàn)上升趨勢，存在個(gè)別市效率下降的情況，說明財(cái)政補(bǔ)貼的增長并沒有提高農(nóng)戶參保的積極性[10]。吳強(qiáng)運(yùn)用DEA模型對四川省各市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼效率進(jìn)行分析，結(jié)果表明，整體上四川省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼效率不高，2017年只有8個(gè)州市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有效，僅占21個(gè)州市的38％[11]。

本文通過定量的方法對青海省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼效率進(jìn)行合理的評價(jià)，旨在對青海省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼使用效率進(jìn)行測算并進(jìn)行客觀評價(jià)，進(jìn)而找到提高財(cái)政補(bǔ)貼效率的方法。

1 模型構(gòu)建與指標(biāo)選取

1.1 模型構(gòu)建

DEA是估計(jì)生產(chǎn)前沿的一種非參數(shù)估計(jì)方法，用以測度決策單元的技術(shù)效率。本文研究的是在給定的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼力度下所提供的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障水平，因此選擇以投入導(dǎo)向的DEA模型，并假設(shè)規(guī)模報(bào)酬可變。BCC模型用于規(guī)模報(bào)酬可變情況下的效率測算，可以將技術(shù)效率進(jìn)一步分解為純技術(shù)效率和規(guī)模效率。其具體公式如下：

1.2 指標(biāo)選取與數(shù)據(jù)來源

1.2.1 指標(biāo)選取

根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平研究報(bào)告》，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障水平是衡量農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)功效的主要標(biāo)準(zhǔn)，是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策效果的集中體現(xiàn)。本文選取產(chǎn)出指標(biāo)時(shí)，采用張峭等[13]研究中所使用的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障指標(biāo)進(jìn)行分析，即從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平、保障效率、保障貢獻(xiàn)三個(gè)角度評價(jià)青海省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的影響。具體指標(biāo)如表1所示。

表1　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼效率投入、產(chǎn)出指標(biāo)

（1）投入指標(biāo)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼比例＝當(dāng)年各級財(cái)政補(bǔ)貼合計(jì)金額/當(dāng)年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入，反映的是當(dāng)年財(cái)政補(bǔ)貼對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持力度。

（2）產(chǎn)出指標(biāo)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平＝總保額/農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值，用于分析農(nóng)業(yè)產(chǎn)出與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)之間的關(guān)系，衡量農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的保障范圍和程度，反映農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障這一核心功能發(fā)揮的大小。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障杠桿＝總保額/總保費(fèi)，用于衡量在一定保費(fèi)投入下可以獲得多大的風(fēng)險(xiǎn)保障。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付比例＝保險(xiǎn)賠款/保費(fèi)收入，衡量一定時(shí)期的農(nóng)業(yè)保費(fèi)投入最終能夠獲得多少保險(xiǎn)賠付，反映農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對農(nóng)業(yè)保障的貢獻(xiàn)大小。

1.2.2 數(shù)據(jù)來源

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼為中央、省、縣三級補(bǔ)貼匯總金額，數(shù)據(jù)來自《中國保險(xiǎn)年鑒》和青海省財(cái)政廳。其中，缺失2015年財(cái)政補(bǔ)貼金額，考慮到2015年前后青海省總體財(cái)政補(bǔ)貼比例維持在85％左右，并且根據(jù)《青海省2015年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施方案》可知青海省總體的財(cái)政補(bǔ)貼為85％左右，估算2015年財(cái)政補(bǔ)貼比例為85％。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保金額、保費(fèi)收入、已決賠付金額來自青海省銀保監(jiān)會。農(nóng)林牧漁產(chǎn)值來自各年《青海統(tǒng)計(jì)年鑒》。相關(guān)數(shù)據(jù)具體如表2所示。

表2　投入、產(chǎn)出指標(biāo)數(shù)據(jù)

2 實(shí)證研究與結(jié)果分析

利用Stata 16軟件選擇BCC模型，以投入導(dǎo)向和VRS假設(shè)進(jìn)行計(jì)算，最終得到2012年—2020年青海省財(cái)政補(bǔ)貼效率值，結(jié)果見圖1和表3。

如圖1所示，2012年—2020年青海省財(cái)政補(bǔ)貼綜合效率值呈現(xiàn)先升后降之后快速回升達(dá)到有效的趨勢。在此期間，青海省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼比例整體上呈現(xiàn)下降趨勢，最終維持在82％左右，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平則不斷上升，提高了風(fēng)險(xiǎn)保障能力。2012年—2015年綜合效率值呈現(xiàn)持續(xù)上升的趨勢，直至2015年達(dá)到有效，說明這段時(shí)間青海省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障水平的能力不斷提高，財(cái)政補(bǔ)貼資金的使用效率不斷提升。2017年，財(cái)政補(bǔ)貼力度增大到94％，但保障水平、保障杠桿、賠付水平均出現(xiàn)下降的情況，所以當(dāng)年的綜合效率值為0.843。這說明當(dāng)年在較高財(cái)政補(bǔ)貼比例的情況下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的綜合風(fēng)險(xiǎn)保障能力出現(xiàn)下降的情況，較高的財(cái)政補(bǔ)貼并未有效地提高綜合風(fēng)險(xiǎn)保障水平。

圖1　青海省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼綜合效率與平均效率

表3　DEA模型效率計(jì)算結(jié)果

如表3所示，不同年份純技術(shù)效率和規(guī)模效率對綜合效率的貢獻(xiàn)程度不同。2012年—2015年間綜合效率的提升來自純技術(shù)效率和規(guī)模效率共同提升的貢獻(xiàn)，純技術(shù)效率從0.81提升至1，規(guī)模效率從0.934提升至1。在此期間，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼比例的下降主要受藏系羊、牦牛保險(xiǎn)補(bǔ)貼比例變化的影響。根據(jù)《2012年青海省藏區(qū)藏系羊牦牛保險(xiǎn)試點(diǎn)實(shí)施方案》《青海省2015年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施方案》可知，藏系羊、牦牛的綜合補(bǔ)貼比例從2012年的95％降到2015年的85％。盡管綜合財(cái)政補(bǔ)貼比例在牦牛、藏系羊補(bǔ)貼比例下降的拉動(dòng)下出現(xiàn)下降，但藏系羊、牦牛的保險(xiǎn)金額較高、推廣力度大，給青海省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)規(guī)模帶來了巨大的提升，財(cái)政資金撬動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的力度也得到了顯著增加，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付水平獲得了較大的提升。綜合以上，2012年—2015年間青海省財(cái)政補(bǔ)貼的使用效果優(yōu)異，取得喜人的成績，極大地提升了青海省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)綜合保障水平。

2016年—2020年間，綜合效率波動(dòng)情況明顯，其中2017年、2019年綜合效率無效。2017年，綜合效率為0.843，其中技術(shù)效率為0.935，規(guī)模效率為0.902，綜合效率的無效主要受技術(shù)效率和規(guī)模效率共同的作用。從當(dāng)年投入、產(chǎn)出指標(biāo)來看，當(dāng)年保費(fèi)補(bǔ)貼比例顯著提升的背景下，保障水平基本持平，而保障杠桿和賠付水平顯著下降，說明當(dāng)年財(cái)政補(bǔ)貼資金的運(yùn)用不到位，并沒有達(dá)到政策預(yù)期，也沒有很好地發(fā)揮其規(guī)模效應(yīng)撬動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)整體保障規(guī)模的擴(kuò)大。2019年，綜合效率為0.976，其中技術(shù)效率為1，規(guī)模效率為0.976，綜合效率的無效受規(guī)模效率的影響。從當(dāng)年投入、產(chǎn)出指標(biāo)來看，財(cái)政補(bǔ)貼比例基本持平，保障水平從1提升到1.09，但保障杠桿和賠付水平下降，這說明當(dāng)年財(cái)政補(bǔ)貼資金運(yùn)用策略得當(dāng)，但是沒有充分釋放農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼的規(guī)模效應(yīng)優(yōu)勢。綜合以上，隨著青海省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)整體規(guī)模的迅速增長，財(cái)政補(bǔ)貼所發(fā)揮的規(guī)模效應(yīng)有下降的趨勢，說明財(cái)政補(bǔ)貼撬動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障水平的能力呈現(xiàn)下降的趨勢。

3 結(jié)論與建議

3.1 結(jié)論

本文通過DEA模型對青海省2012年—2020年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼效率進(jìn)行了測算，結(jié)果表明青海省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼效率逐年升高并于2015年、2016年達(dá)到有效，之后除2017年、2019年效率值無效其他年份均表現(xiàn)為綜合效率有效，綜合效率無效的主要原因?yàn)橐?guī)模效率無效。通過2012年—2020年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼效率值的變化可知，財(cái)政補(bǔ)貼對青海省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障水平的提高具有積極的促進(jìn)作用，提高了農(nóng)牧民抵御生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的能力，擴(kuò)大了農(nóng)戶的種養(yǎng)規(guī)模，促進(jìn)了農(nóng)戶增產(chǎn)增收。隨著農(nóng)牧業(yè)發(fā)展要求的變化，青海省在推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)助力農(nóng)牧業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的過程中，還需要結(jié)合農(nóng)牧業(yè)新的時(shí)代要求和需求進(jìn)一步優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有關(guān)政策。

3.2 建議

3.2.1 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)突出支持發(fā)展特色農(nóng)牧業(yè)

盡管青海省的自然環(huán)境狀況對農(nóng)牧業(yè)發(fā)展造成了阻礙，但隨著國家公園的設(shè)立和生態(tài)保護(hù)的持續(xù)推進(jìn)，其自然環(huán)境的優(yōu)勢逐漸顯現(xiàn)。特殊的高原地理環(huán)境、持續(xù)的生態(tài)環(huán)境保護(hù)，使得青海省擁有大量的綠色產(chǎn)品生產(chǎn)區(qū)域，因此應(yīng)當(dāng)結(jié)合本省的實(shí)際情況和優(yōu)勢大力發(fā)展特色農(nóng)牧產(chǎn)業(yè)。青海省種植業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在保險(xiǎn)額度較低的情況，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)提高種植業(yè)的保障額度，特別是本省重點(diǎn)支持的高原制種項(xiàng)目——油菜、青稞制種，以及特色經(jīng)濟(jì)作物——枸杞、沙棘。要繼續(xù)提高養(yǎng)殖業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面，對重點(diǎn)養(yǎng)殖業(yè)牲畜——牦牛、藏系羊?qū)崿F(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)全覆蓋，同時(shí)結(jié)合省各市州的實(shí)際情況開發(fā)新的保險(xiǎn)品種，提升養(yǎng)殖業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障水平。

3.2.2 合理調(diào)整各級財(cái)政補(bǔ)貼比例

當(dāng)前財(cái)政補(bǔ)貼為中央級、省級、縣級三級補(bǔ)貼組成的補(bǔ)貼結(jié)構(gòu)，補(bǔ)貼資金到位情況為縣級到中央級，縣級首先將補(bǔ)貼規(guī)模上報(bào)并確定補(bǔ)貼資金到位，省級和中央級根據(jù)縣級的補(bǔ)貼規(guī)模承擔(dān)相應(yīng)比例的補(bǔ)貼資金。這種補(bǔ)貼機(jī)制本意為提高鄉(xiāng)鎮(zhèn)推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保的積極性，但隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，該方式的弊端也逐漸顯現(xiàn)。財(cái)政補(bǔ)貼資金的逆向補(bǔ)貼順序極大地增加了縣級財(cái)政支出壓力，削弱了基層推動(dòng)農(nóng)業(yè)發(fā)展的積極性。青海省西部各自治州地區(qū)集高原地區(qū)、民族地區(qū)、經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)于一身，自身財(cái)政狀況非常有限，而畜牧業(yè)為當(dāng)?shù)氐闹饕a(chǎn)業(yè)。牦牛、藏系羊農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)縣級保費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼比例由2012年的5％上升到2015年的10％，省級補(bǔ)貼比例由2012年的50％下降到2015年的35％，中央級補(bǔ)貼比例持平。但是隨著承保規(guī)模的擴(kuò)大，各州政府需要承擔(dān)的保費(fèi)補(bǔ)貼規(guī)模也隨即增大，加大了各州的財(cái)政支出壓力。考慮到牦牛、藏系羊?yàn)橛駱洹⒐宓鹊貐^(qū)牧民的主要收入來源，中央應(yīng)當(dāng)增大補(bǔ)貼比例以減輕地方政府的財(cái)政壓力。

3.2.3“信貸+保險(xiǎn)”協(xié)同助力農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展

當(dāng)前青海省農(nóng)業(yè)發(fā)展特征主要表現(xiàn)為一二三產(chǎn)業(yè)鏈融合度不高，產(chǎn)業(yè)鏈延伸較短，農(nóng)牧業(yè)經(jīng)濟(jì)附加值較低。為持續(xù)推進(jìn)青海省農(nóng)牧業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展，青海省根據(jù)中央部委指導(dǎo)規(guī)劃相繼出臺《關(guān)于促進(jìn)高原特色畜牧業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》《青海省“十四五”鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接規(guī)劃》《青海省“十四五”重大項(xiàng)目布局規(guī)劃》等一系列的政策文件，促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展。現(xiàn)代農(nóng)牧業(yè)的發(fā)展離不開資金的支持，但農(nóng)業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特點(diǎn)，使得涉農(nóng)信貸的風(fēng)險(xiǎn)與收益不匹配，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)缺乏市場激勵(lì)推動(dòng)涉農(nóng)信貸的發(fā)展。而“保險(xiǎn)+信貸”可以有效解決農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化過程中的問題。一方面，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以保障農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)者的收入，保障恢復(fù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力；另一方面，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以作為信貸抵押物，為貸款人提供“增信”的工具，貸款人在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保單的保障下，降低了農(nóng)業(yè)信貸的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

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10.3969/j.issn.2095-1205.2023.01.20

F842.66;F812.8

A

2095-1205(2023)01-69-04

青海省青海民族大學(xué)研究生創(chuàng)新項(xiàng)目“青海省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼效率研究”（65M2022157）

朱星宇（1994— ），男，漢族，四川眉山人，碩士研究生，研究方向?yàn)閰^(qū)域金融。