新制造業的金融服務研究

程煜琪

青島中集冷藏運輸設備有限公司

目前，社會環境、經濟環境發生較大變化，新制造業經營成本逐年提升，且競爭壓力增加，尤其是在國家政策扶持下，新制造業均在一定程度上迎來紅利時代，在同等條件下，制造業之間的競爭優勢較為均衡，核心競爭力成為關鍵。內部管理控制，作為關系新制造業金融服務質量、資金有效運轉、資源合理利用的重要管理項目，如何進一步提高金融服務質量、有效性，成為新制造業未來發展所必須考慮的關鍵點。因此，聯系實際分析新時期增強新制造業金融服務的有效方法，對于新制造業高質量可持續發展而言具有重要作用。

一、制造業金融服務

制造業其內部管理不規范，存在許多問題，對其在融資、上市和參與市場競爭方面產生許多障礙。當前，我國制造業融資不均，制造業資金短缺、成本居高不下等問題十分嚴重。伴隨著資本市場的快速發展，利率市場化改革步伐加快，金融服務希望依賴于大客戶、大股東的經營模式已不可行，新制造業金融業是分散經營風險、實現內部競爭、加速企業轉型、建立差異化競爭優勢的重要手段。籌資困難將直接導致企業經營困難，融資服務的獲取、融資結構的變化也基本取決于企業的規模和實力，并隨著制造業的發展進步而不斷進步。所以，新制造業是加速金融體系完善、推動市場經濟不斷向前發展的動力，通過提升金融服務創新模式、實施雪中送炭、雨后春筍等措施，培養一批具有創新精神和發展潛力的新制造業，形成一批“小而優”、“小而強”的新制造業，成為現代市場經濟未來的基本走向。

二、制造業金融服務改革的基礎

體制環境是指金融機構面臨的法律法規、監管政策等因素，市場環境包括金融企業本身和服務對象面臨的市場競爭因素等。金融機構通過向制造業提供服務，如融資，使企業能更好地運用新理念、新技術，以改進和改變現有的產品、服務，提高現有產品、服務質量和效率，提升制造業之間的競爭力，為客戶創造新的價值。在理論上，推動金融服務創新的產生有兩個重要方面：根據當前情況來看，金融企業所面對的環境大致可分為制度環境與市場環境。前一種模式決定著金融服務創新的方向和范圍，后者決定著金融服務創新的具體形式。盡管存在著不確定性，但同時也對金融服務創新提出挑戰，因為存在著制度環境和市場環境等多方面因素，是推動金融企業發展的重要動力。

三、新制造業金融服務問題

制造業所存在的問題比一般企業多。新制造業發展規模小，部門管理結構不完善，沒有合理的財務制度，而且資金賬目的透明度也很低，不利于新制造業的發展和監督，對于其相關信息的收集非常艱難，其中問題相對于中大型企業來講比較高。現階段，制造業仍然是選用中大型企業使用的傳統模式對新制造業進行管理，這種模式根本沒有辦法準確獲知新制造業的真實信息，這樣一來便增加制造業金融服務的難度。

(一)籌資費用高

在放貸過程中，像銀行這樣的金融機構，首先要考慮貸款的安全性和效率。融資成本主要包括利息支出和與借款有關的費用。所以，在貸款政策方面，新制造業很難得到國有大中型企業的優惠利率；在放款方式上，大多數金融機構向新制造業提供按揭貸款或擔保，這不僅手續復雜，而且要支付擔保費、抵押費、抵押物評估費等相關費用；正規融資渠道狹小，使新制造業不得不尋找其他融資途徑，即民間借貸，這就增加融資成本。

(二)籌資結構不當

制造業獲取資金的來源、組合和它們之間的關系。外部融資與內部融資的比例出現嚴重失衡。其次有兩種方式是按揭貸款和擔保貸款。同時，在貸款期限方面，新制造業一般只能借入短期貸款。其他企業因為資產規模小、實力弱、管理落后，造成企業融資的盲目性。

(三)籌資能力薄弱

制造業初期，產權結構單一，資產規模小，多難以從正規渠道獲得資金。另外，因制造業其中財務制度不健全，沒有專業融資人才，不能科學地規劃和管理融資項目，因而嚴重削弱企業的融資能力。

(四)貸款的擔保方式比較單一

新制造業通常是將固定資產作為實物資產進行抵押，貸款的擔保方式比較單一，限制新制造業的發展。由于制造業自身存在的特性，因此銀行在對制造業進行貸款時，需要面臨一定的風險，并且信息不對稱，制造業也缺乏符合標準的抵押品。特別是一些剛剛成立的新制造業，這種企業既沒有信用保證，還沒有實物資產作為擔保，增加新制造業貸款的難度，這也是目前新制造業發展緩慢的主要因素。

(五)金融服務趨向化現象比較明顯

制造業將銀行業務放置在經濟較為發達的中心城市，這樣一來，一些經濟發展不好或是偏遠的地區則沒有金融服務業務，不利于該地區制造業的經濟發展。一些銀行通常把競爭市場放置在大型城市或是經濟發達的中心城市，找尋更好的發展機會，以求更高的利益。制造業之間雖然都根據自己的經濟實力來支持新制造業金融業務發展，但是每種業務之間的都很相似，都是將抵押貸款和銀行承兌匯票作為主要業務，各個業務的創新度都不高，因此產業之間很容易被復制。新制造業業務分布范圍較廣，而且各家新制造業經營的業務種類也不一樣，這樣一來制造業之間對金融服務的需求就會存在一定的差異，目前銀行提供的金融產品根本無法滿足制造業發展的需要，這也是制約新制造業發展的主要問題。

四、新制造業金融服務的有效策略

(一)豐富制造業金融服務

現階段制造業金融服務的最大問題是金融服務成本過高。不僅需要使用信息技術解決新制造業金融服務問題之外，還可以創新一些新的金融服務形式，例如創新制造業流動資金貸款服務方式。受到市場經濟制度的制約，因此對制造業金融服務形式的創新已經迫在眉睫。隨著互聯網金融的發展，金融與互聯網的結合給新制造業的金融服務帶來很多服務渠道，擴大商業銀行的服務范圍。銀行對流動資金貸款到期后的新制造業繼續進行融資，對于一些經濟發展比較困難的新制造業，制造業金融機構可以等到主動申請貸款之后提前發放貸款。對于條件相符的新制造業，通過制造業金融機構的審核之后可以繼續辦理貸款。

(二)落實新制造業產權物權

銀行對新制造業進行金融服務時，雙方在交易過程中必須按照法律法規、合同要求進行交易工作，嚴格保護債權人的利益，落實好產權物權的工作，使用法律手段對違約者進行懲戒。制造業都存在賴賬的情況，出現這種情況不僅一些新制造業資金周轉不開、資金到位困難、還貸形式出現問題等一些原因外，還因為法律在執行過程中沒有起到根本性作用，沒有保護到債權人的根本利益。

(三)制定新制造業貸款投放制度

制定出可以與新制造業零距離服務的貸款流程。同時還要成立小微貸款審批小組，設置小微貸款審批負責人，增添審批負責人的貸款審請額度，對貸款審批過程進行適當地簡化，對新制造業貸款的發放時間進行縮減，提高貸款的辦理效率。對新制造業實施單獨配置資金、經濟成本、規模額度，提前下放新制造業貸款金額，并且要足量投放。除此之外，還要創建一個差別較小的新制造業貸款風險評價體系，進一步降低新制造業的貸款風險，提高新制造業貸款的風險容忍度。

(四)創新金融服務需求

許多銀行都認為新制造業經營質量低，缺乏擔保，社會信用環境差。金融服務需求導向的創新主要是從融資主體方面進行創新，以銀行業、資本市場為主導的創新。金融體制改革中國的金融體系中，以銀行為主體，其信貸業務以制造業為主。為此，我國銀行業制度創新應順應金融形勢的變化，把發展新制造業融資業務作為銀行業發展的一項重要措施，設立專門的新制造業信貸服務機構，根據新制造業的特點，對其信貸業務進行再設計、再安排，既是有效解決新制造業融資難的有效途徑，也是大型銀行走出同質化競爭困境的發展道路。為緩解新制造業融資困難，不僅需要對自身信貸業務進行改革之外，還可以設立地方新制造業銀行和非銀行金融機構。

(五)建立健全的金融服務體制

一直以來，我國制造業的融資方式以銀行信貸為主，交易成本高、效率低。未來，新制造業的融資重點應該是直接融資。直通金融創新它是依據金融工程學的基本原理，設計與之相適應的金融產品或融資方案，以最大程度上消除信息不對稱，降低新制造業直接融資成本。它可以從以下幾個方面進行創新：資產證券化。缺乏流動性的資產，但有能力產生可預見的穩定現金流，通過某種結構安排，把資產中的風險因素與收益因素分開并重新組合，轉化為金融市場上能出售和流通的證券。資產置換與并購是通過將優質資產與穩定收益的項目或產品分開，形成高信用資產，從而大幅降低企業融資成本；其不利之處是其資金規模不大，很難實現內部融資。而通過資產置換與并購創新，則可達到購買方與被并購雙方共贏的戰略目標，從而實現融資內源化。直接金融創新。銀行和其他金融機構針對新制造業的不同特點，創新間接融資方式，是對新制造業進行金融產品定制化。

(六)創新金融服務保證方式

對新制造業保證機制進行改革，不僅有利于制造業的長期發展，而且能為新制造業提供信用擔保，滿足新制造業融資需要。新制造業如果可以用知識產權、機器設備、存貨、應收賬款等動產作為抵押品，可以極大地降低企業的融資難度，而且這種創新具有較強的操作性。

(七)加強人員專業素質培養

第一，定期培訓，根據人員的自身實際情況，設計培訓內容，也可以在新制造業內部，按照能力、素養、工作效率等進行評級，以充分了解員工實際情況，方便開展統一培訓，不僅要講解關于專業理論知識、職業素養、新制造業發展規劃、內部控制必要性解析等方面的內容，還需培養員工的計算機技能、系統運用能力，使其在今后能夠更好的開展有關工作，適應信息化發展進程。第二，現階段人員素質已經成為衡量新制造業經營實力的重要標準，不僅要培養老員工以外，還需要進行適當的新人引入，尤其是大學生，通過專業考核、崗前培訓，確定招聘人員，合理分配工作崗位，針對大學生普遍缺少工作經驗的這一情況，可以安排老員工帶“新員工”，為新成員累積經驗提供幫助，為新制造業管理工作注入新鮮血液。人員專業素質培養是一個較為漫長的過程，不可能一蹴而就，需要新制造業進行階段性、周期性合理規劃，使培訓具有持續性。

(八)提高制造業金融服務管理意識

在新制造業發展中，新制造業上層領導需要提高新制造業金融服務管理意識，從而嚴格把控新制造業金融服務管理成本以及在新制造業金融服務管理中每項任務環節中所需資金安排，進而促成新制造業金融服務管理模式高質量建成。作為新制造業金融服務管理人員在平時工作中需要明確金融服務管理觀念，提升新制造業金融服務管理意識，從而推動新制造業金融服務管理的有效發展。合理的新制造業金融服務管理方法能夠最大程度上促進新制造業金融服務管理，在新制造業資金應用到實際運轉中提供保障。在市場的不斷變化中，新制造業金融服務管理人員需要緊緊抓住機會，提高經濟效益，降低投資所帶來的風險。制造業在不斷發展過程中，需要十分重視新制造業在正常運轉下所產生的經濟效益。新制造業金融服務管理還需要對新制造業資金流向有及時的記錄，并時刻把控，防止資金流向出現意外，從而導致新制造業金融服務管理不足。

五、總結

綜上所述，在新經濟時代中，制造業管理人員需要重視資金管理的重要性，結合新制造業現狀和特點，應當規范金融服務管理，金融人員也需要知道新經濟時代金融服務管理的重要性，在金融服務管理出現問題時，金融人員應當認識到問題所在，提高金融服務風險監督評估及制定方案，預防金融服務風險，逐步改善金融服務管理制度，規范金融服務管理，促使新制造業未來在金融服務管理方面與經濟發展提供保障。