農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與科技興農(nóng)的融合模式分析

張?zhí)N東

(中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司 哈爾濱市分公司，黑龍江 哈爾濱 150036)

1 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)種類太少

截至目前，大部分商業(yè)保險(xiǎn)都是以城市居民為主，保險(xiǎn)種類涉及財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等多種類型，而針對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的保險(xiǎn)少之又少，不管是從數(shù)量角度分析，還是從種類角度分析，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)都無(wú)法與城市相提并論，與龐大的農(nóng)業(yè)保障需求相比形成了巨大的反差。除此之外，農(nóng)村居民通常比較重視財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，購(gòu)買農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的積極性十分低下，在一定程度上抑制了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)種類的創(chuàng)新發(fā)展。

1.2 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用太高

因?yàn)檗r(nóng)業(yè)生產(chǎn)存在很大的不確定性，自然災(zāi)害、意外事故一旦發(fā)生，很可能導(dǎo)致農(nóng)作物、畜牧家禽大批量死亡，使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)大大增加，因此農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的費(fèi)用通常比較高。而較高的農(nóng)業(yè)保費(fèi)使得很多農(nóng)村居民對(duì)購(gòu)買保險(xiǎn)望而卻步。另外，農(nóng)村居民的收入一般都比較低，購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意識(shí)十分淡薄，很多農(nóng)民認(rèn)為購(gòu)買保險(xiǎn)是一件多余的事情，而且還浪費(fèi)錢(qián)。因此當(dāng)自然災(zāi)害發(fā)生的時(shí)候，農(nóng)村居民將受到巨大的風(fēng)險(xiǎn)損失，對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展也產(chǎn)生了巨大的不利影響。

1.3 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量太少

因?yàn)檗r(nóng)業(yè)生產(chǎn)的體量比較大，出現(xiàn)自然災(zāi)害的概率比較高，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失，保險(xiǎn)公司需要賠付巨額的保費(fèi)，再加上農(nóng)村居民參加保險(xiǎn)的人數(shù)非常少，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在短期時(shí)間內(nèi)無(wú)法得到可觀的經(jīng)濟(jì)收益，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)長(zhǎng)期處于虧損狀態(tài)，因此很多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都不愿意開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。再加上這些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不會(huì)深入農(nóng)村去宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，導(dǎo)致我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)始終萎靡不振，不利于農(nóng)業(yè)的經(jīng)營(yíng)與發(fā)展。

2 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求現(xiàn)狀分析

2.1 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

2.1.1 自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)

自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)主要指的是由于干旱、洪澇、病蟲(chóng)害而導(dǎo)致農(nóng)業(yè)減產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的不確定性特征，給農(nóng)業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展帶來(lái)了巨大的風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)。由于我國(guó)不同地區(qū)的自然條件存在很大的差異，不同地區(qū)的農(nóng)作物種類有所不同，對(duì)自然環(huán)境的要求也就有所不同，一旦自然條件發(fā)生改變，必然會(huì)給農(nóng)作物生長(zhǎng)帶來(lái)極大的不利影響。再加上我國(guó)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的保障設(shè)施十分落后，基本處于“靠天吃飯”的狀態(tài)，抵御自然災(zāi)害的能力十分微弱。據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計(jì)，我國(guó)每年因?yàn)樽匀粸?zāi)害而導(dǎo)致的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)損失在2000億元以上，如何將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與科技興農(nóng)結(jié)合起來(lái)，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供充足的保障是農(nóng)業(yè)進(jìn)步發(fā)展的重要一步。

2.1.2 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)指的是農(nóng)產(chǎn)品在市場(chǎng)交易過(guò)程中，由于價(jià)格波動(dòng)而給農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)損失。如今農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)已經(jīng)不再是自給自足的發(fā)展態(tài)勢(shì)，很多地區(qū)的農(nóng)產(chǎn)品逐漸走出農(nóng)村，走向市場(chǎng)。市場(chǎng)中農(nóng)產(chǎn)品的供需關(guān)系和價(jià)格不是一成不變的，當(dāng)市場(chǎng)的供需關(guān)系發(fā)生改變時(shí)，農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格自然會(huì)發(fā)生變動(dòng)，因此農(nóng)戶每時(shí)每刻都在面臨著市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，很多農(nóng)產(chǎn)品都有一定的保質(zhì)期，這就需要農(nóng)產(chǎn)品要在保質(zhì)期內(nèi)銷售出去，否則農(nóng)產(chǎn)品只能打折銷售，嚴(yán)重的就只能銷毀了，從這個(gè)角度分析，農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)面臨著巨大的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

2.1.3 農(nóng)業(yè)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)也需要一定的技術(shù)，具體包括農(nóng)業(yè)種植技術(shù)、農(nóng)業(yè)管理技術(shù)、農(nóng)業(yè)施肥技術(shù)等，合理的農(nóng)業(yè)技術(shù)能夠?yàn)檗r(nóng)戶帶來(lái)可觀的收益，而不合理的農(nóng)業(yè)技術(shù)會(huì)給農(nóng)戶帶來(lái)一定的損失。過(guò)去的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)十分依賴自然環(huán)境，隨著農(nóng)業(yè)技術(shù)的廣泛推廣與普及，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)也逐漸打破了這種限制，大大拓寬了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的邊界，農(nóng)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)也從優(yōu)勢(shì)資源的競(jìng)爭(zhēng)變成以技術(shù)為導(dǎo)向的競(jìng)爭(zhēng)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也逐漸凸顯。除此之外，農(nóng)業(yè)技術(shù)具有很強(qiáng)的公共屬性，而且保密性不高，容易復(fù)制，當(dāng)某種農(nóng)業(yè)技術(shù)被其他農(nóng)戶竊取、復(fù)制之后，原來(lái)的農(nóng)戶就會(huì)蒙受較大的經(jīng)濟(jì)損失。

2.1.4 交易道德風(fēng)險(xiǎn)

道德風(fēng)險(xiǎn)指的是農(nóng)產(chǎn)品在交易過(guò)程中，其中一方交易主體出于利潤(rùn)考慮會(huì)做出損害另一方的行為而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。農(nóng)產(chǎn)品交易過(guò)程中的信息不對(duì)稱現(xiàn)象十分明顯，擁有信息優(yōu)勢(shì)的一方會(huì)做出對(duì)自己有利對(duì)他人不利的行為，而這種行為與社會(huì)道德是不相符的。例如在簽訂農(nóng)產(chǎn)品銷售合同過(guò)程中，采購(gòu)者往往會(huì)掌握較多的市場(chǎng)信息，而農(nóng)戶掌握的信息十分有限，導(dǎo)致農(nóng)戶經(jīng)常處于弱勢(shì)地位，再加上農(nóng)戶的自我保護(hù)能力較差，因此很容易遭受經(jīng)濟(jì)損失。如何利用科技興農(nóng)的有力契機(jī)，提高農(nóng)戶的認(rèn)知水平，避免道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的發(fā)生，是當(dāng)前應(yīng)該思考的重要問(wèn)題。

2.2 影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的重要因素分析

2.2.1 農(nóng)戶主觀意識(shí)

首先，農(nóng)戶是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要銷售對(duì)象，也是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要受益人，農(nóng)戶的主觀意識(shí)是影響保險(xiǎn)銷售情況的重要因素。通常情況下，隨著農(nóng)戶年齡的增長(zhǎng)，其購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的可能性就越低。其次，農(nóng)戶的文化程度也與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求有著密切的聯(lián)系，農(nóng)戶的文化水平越高，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重視力度也越高，購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主觀能動(dòng)性也就越高。最后，農(nóng)戶的務(wù)農(nóng)時(shí)長(zhǎng)，正常情況下，農(nóng)戶從事農(nóng)業(yè)勞作的時(shí)間越長(zhǎng)，對(duì)自身的經(jīng)營(yíng)能力和經(jīng)驗(yàn)就越自信，這類人購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的可能性也非常小。

2.2.2 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模

正常情況下，農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模越大，其面臨的風(fēng)險(xiǎn)損失的可能性就越大，發(fā)生自然災(zāi)害或者意外事故時(shí)遭受的損失也就越大，這種情況下，農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求也就越旺盛。農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模越大，其收入水平就越高，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面可投入的資金也就越多，因此這一類人群是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象。反之，那些農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模小的農(nóng)戶，由于自身收入十分有限，他們認(rèn)為假如沒(méi)有發(fā)生自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，那么購(gòu)買保險(xiǎn)的投資就有去無(wú)回了，因此購(gòu)買保險(xiǎn)的積極性就非常差。

2.2.3 政策性因素

農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求還與國(guó)家政策有著密切的聯(lián)系。由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有明顯的惠農(nóng)特征，當(dāng)國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)出臺(tái)優(yōu)惠政策、鼓勵(lì)政策時(shí)，農(nóng)戶購(gòu)買保險(xiǎn)的積極性就比較高，一旦政府取消了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的優(yōu)惠政策，農(nóng)戶購(gòu)買保險(xiǎn)的積極性就會(huì)大打折扣。截至目前為止，我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品僅保障了部分種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中可能遭遇的風(fēng)險(xiǎn)損失，而針對(duì)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還比較少，再加上農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障水平比較低，大大弱化了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶的吸引力。

3 科技興農(nóng)的具體措施

3.1 大力加強(qiáng)農(nóng)業(yè)科技成果的轉(zhuǎn)化與推廣

科技興農(nóng)是將先進(jìn)的生產(chǎn)技術(shù)應(yīng)用到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)當(dāng)中，從而推動(dòng)農(nóng)業(yè)快速發(fā)展的戰(zhàn)略措施。近十年來(lái)，我國(guó)的農(nóng)業(yè)科技研究成果已經(jīng)突破了兩萬(wàn)五千多項(xiàng)，但是很多農(nóng)業(yè)技術(shù)都沒(méi)有應(yīng)用到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)當(dāng)中，因此科技興農(nóng)在未來(lái)依然有著巨大的發(fā)展空間。科技興農(nóng)就是要把已經(jīng)成熟的科技成果大范圍、大面積地推廣和應(yīng)用到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)當(dāng)中，這是發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力、提高農(nóng)業(yè)發(fā)展水平的重要舉措。在實(shí)際運(yùn)作過(guò)程中，要大力推廣中低產(chǎn)農(nóng)田綜合治理技術(shù)、農(nóng)作物優(yōu)化耕種栽培技術(shù)、優(yōu)化肥料配方、大力推廣節(jié)水灌溉、做好防沙固沙工作、推廣新型病蟲(chóng)害綜合防治工作、經(jīng)濟(jì)林栽培與森林資源綜合利用、農(nóng)副產(chǎn)品深加工、建立健全農(nóng)產(chǎn)品冷鏈運(yùn)輸體系等。通過(guò)一系列手段提高農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)水平，使得農(nóng)戶利用最小的投入獲得更加可觀的回報(bào)。

3.2 建立健全農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣組織

農(nóng)業(yè)科技能夠變成農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的動(dòng)力，最重要的環(huán)節(jié)是將先進(jìn)的農(nóng)業(yè)科技送達(dá)農(nóng)戶手中，因此建立健全農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣組織是科技興農(nóng)的重要工作。在實(shí)際運(yùn)作過(guò)程中，要以農(nóng)戶為核心，形成農(nóng)民技術(shù)員、科技人員為核心的農(nóng)業(yè)技術(shù)協(xié)會(huì)和農(nóng)業(yè)技術(shù)交流會(huì)，面向區(qū)域內(nèi)所有農(nóng)戶推廣先進(jìn)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)，例如科學(xué)配比肥料、利用生物激素治理病蟲(chóng)害、優(yōu)化農(nóng)產(chǎn)品儲(chǔ)存方式等，幫助農(nóng)民擴(kuò)大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，提高農(nóng)業(yè)收入。要大力推動(dòng)各級(jí)農(nóng)業(yè)科技推廣機(jī)構(gòu)的深化改革，創(chuàng)新有償服務(wù)和競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，從而提高農(nóng)業(yè)的技術(shù)服務(wù)和自我發(fā)展能力，推動(dòng)農(nóng)業(yè)健康穩(wěn)定的發(fā)展。

3.3 發(fā)展壯大農(nóng)業(yè)技術(shù)研發(fā)團(tuán)隊(duì)

科技興農(nóng)離不開(kāi)專業(yè)的、高素質(zhì)的農(nóng)業(yè)技術(shù)研發(fā)團(tuán)隊(duì)，在農(nóng)村振興的時(shí)代背景下，應(yīng)該建立一支優(yōu)秀的農(nóng)業(yè)技術(shù)研發(fā)隊(duì)伍，發(fā)揚(yáng)艱苦奮斗、科技創(chuàng)新、團(tuán)結(jié)協(xié)作、為人民服務(wù)的優(yōu)良品質(zhì)，動(dòng)員更多的農(nóng)業(yè)技術(shù)研發(fā)人員深入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)第一線，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)獻(xiàn)言獻(xiàn)策，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的技術(shù)含量。各級(jí)政府要不斷優(yōu)化農(nóng)業(yè)技術(shù)研發(fā)人員的生活條件和薪資待遇，貫徹實(shí)施國(guó)家政府制定的各項(xiàng)方針，解決農(nóng)業(yè)技術(shù)人員的后顧之憂，盡量減少農(nóng)村地區(qū)的技術(shù)人員流失問(wèn)題。進(jìn)一步完善人才管理政策，推行技術(shù)有償服務(wù)工作，將農(nóng)業(yè)技術(shù)研發(fā)團(tuán)隊(duì)的薪資待遇與技術(shù)研發(fā)成果聯(lián)系在一起，建立健全績(jī)效考核機(jī)制，提高技術(shù)研發(fā)人員的績(jī)效工資，充分調(diào)動(dòng)技術(shù)研發(fā)人員的積極性和能動(dòng)性，盡可能將技術(shù)研發(fā)成果應(yīng)用到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)當(dāng)中，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)注入源源不斷的生命活力。

4 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與科技興農(nóng)的融合路徑

4.1 轉(zhuǎn)變農(nóng)戶的思維意識(shí)

轉(zhuǎn)變農(nóng)戶的思維意識(shí)主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一個(gè)是農(nóng)戶的保險(xiǎn)意識(shí)，即農(nóng)戶要充分認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要性，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以利用較小的資金，為農(nóng)戶提供強(qiáng)大的保護(hù)作用。讓農(nóng)戶清晰地意識(shí)到：一旦發(fā)生自然災(zāi)害時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以彌補(bǔ)農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)損失，以此來(lái)提高農(nóng)戶購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性；另一個(gè)是轉(zhuǎn)變農(nóng)戶的生產(chǎn)意識(shí)，農(nóng)戶要逐漸摒棄傳統(tǒng)落后的思維理念，尤其是“靠天吃飯”的思想認(rèn)知，幫助農(nóng)戶利用科技技術(shù)來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，例如當(dāng)氣候比較干旱時(shí)，引導(dǎo)人們使用節(jié)水灌溉技術(shù)；當(dāng)出現(xiàn)病蟲(chóng)害問(wèn)題時(shí)，引導(dǎo)農(nóng)戶除了噴撒農(nóng)藥之外，可以利用生物學(xué)原理來(lái)治理病蟲(chóng)害問(wèn)題，這樣不僅可以強(qiáng)化病蟲(chóng)害的治理效果，還可以防止土壤空氣遭受嚴(yán)重的破壞，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的長(zhǎng)久可持續(xù)發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

4.2 加大對(duì)農(nóng)業(yè)的資金投入

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)當(dāng)前面臨的最大問(wèn)題是資金不足，難以形成規(guī)模效益，因此在以后的發(fā)展過(guò)程中，國(guó)家政府應(yīng)該為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供充足的資金支持。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推廣與實(shí)施，一方面能夠使技術(shù)研發(fā)中心放開(kāi)手腳推廣已經(jīng)成熟的農(nóng)業(yè)科技成果，另一方面能夠使眾多農(nóng)戶的保險(xiǎn)匯集在一起，形成強(qiáng)大的規(guī)模效應(yīng)，充分刺激保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)生反饋刺激作用。與此同時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以與技術(shù)研發(fā)中心建立良好的合作關(guān)系，由保險(xiǎn)公司出資，支持技術(shù)研發(fā)中心的農(nóng)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新工作，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的技術(shù)含量，強(qiáng)化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，這樣以來(lái)農(nóng)業(yè)的發(fā)展水平會(huì)進(jìn)一步提高，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)損失也會(huì)日漸減小。

4.3 加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新力度

在以后的發(fā)展過(guò)程中，保險(xiǎn)公司應(yīng)該對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)給予高度重視，深入探究農(nóng)業(yè)生產(chǎn)情況，針對(duì)細(xì)分市場(chǎng)提供差異化的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。針對(duì)規(guī)模較大的農(nóng)戶，其生產(chǎn)規(guī)模大、資金量充足、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集中，因此應(yīng)該開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)一些覆蓋范圍廣、保險(xiǎn)額度高的保險(xiǎn)產(chǎn)品；而對(duì)于規(guī)模較小的農(nóng)戶，其生產(chǎn)規(guī)模有限，農(nóng)產(chǎn)品單一，資金量較小，因此可以開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)一些針對(duì)性強(qiáng)、保額少的保險(xiǎn)產(chǎn)品，從而滿足農(nóng)戶的多樣化需求。最后，國(guó)家政府應(yīng)該加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的扶持力度，對(duì)參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶提供一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)貼，讓農(nóng)戶得到切切實(shí)實(shí)的實(shí)惠，從而調(diào)動(dòng)起農(nóng)戶購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性，還可以推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的進(jìn)步發(fā)展。

5 結(jié)論

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、科技興農(nóng)都是為了農(nóng)業(yè)更好地發(fā)展，但是就目前來(lái)看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在實(shí)際運(yùn)作過(guò)程中還存在諸多不足，如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)種類太少、農(nóng)業(yè)保費(fèi)太高、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量太少等，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與科技興農(nóng)融合在一起，能夠形成強(qiáng)大的合力，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)注入強(qiáng)大動(dòng)力的同時(shí)，還能為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供強(qiáng)有力的保障。因此在以后的發(fā)展過(guò)程中，要想方設(shè)法轉(zhuǎn)變農(nóng)戶的思維意識(shí)、政府要提高對(duì)農(nóng)業(yè)的資金支持力度、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加大保險(xiǎn)創(chuàng)新力度等。只有這樣，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的技術(shù)含量才會(huì)逐步升高，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益才會(huì)日漸凸顯。