綠色金融驅動資源富集地區經濟綠色低碳發展研究
——以綠色技術創新和產業結構升級為例

邱鵬云 劉芳寧

(內蒙古財經大學會計學院 內蒙古呼和浩特 010070)

伴隨環境的持續惡化，綠色金融逐漸發展成經濟綠色低碳發展的重要抓手。但是，中國綠色金融制度剛開始構建，還存在一些問題，需要及時轉變傳統金融發展模式，避免發生綠色金融風險，促進產業發展、企業優化升級，從而推動綠色金融發揮最大效益，借此促進地區經濟高質量發展，帶動經濟綠色低碳發展。本文以綠色技術創新和產業結構升級為例，對綠色金融如何有效驅動資源富集地區經濟綠色低碳發展進行分析與論述。

1 相關文獻綜述

1.1 綠色金融

現階段，學術界有關綠色金融界定和框架觀點不一致。Cowan起初對綠色金融內涵進行了解釋，表示該概念伴隨全世界范圍內對環境治理需求的提高而誕生，能夠作為紐帶銜接金融和環境保護理念，借助金融市場給環境保護領域傳遞資金。熊學萍在國內最先引進綠色金融觀念，提出在可持續發展下發展經濟必須從傳統金融轉變為綠色金融。隨后，國內學者啟動了研究綠色金融理念之路。李若愚表示，綠色金融是在嚴格遵守市場規則的情況下，將調控綠色資源當作目標，以在市場發布綠色產業保險和信貸等為重要手段的宏觀調控政策。現下，國內對綠色金融的界定是指為治理環境污染和節能減排等為建筑和交通等方面投融資提供金融服務。

1.2 低碳發展

低碳發展即推動社會經濟可持續發展。低碳發展需要基于傳統社會經濟發展，合理優化產業技術、結構、運行理念等，從而滿足社會健康穩定與可持續發展，讓社會經濟發展和環境保護、改善之間無縫銜接，提升環保工作的一種全新的社會發展模式。低碳發展需要始終堅持將綠色發展當成基礎，加強對資源的整合使用，同時增加對新型能源技術的開發和應用，積極發展綠色經濟，推進社會整體低碳排放。總之，和以往的經濟發展模式相比，低碳發展更科學、更穩定、更經濟。通過結合經濟綠色低碳發展理念，合理優化能源使用技術，持續創新發展能源節能減排工作，確保經濟發展和環保同步，進一步展現社會經濟可持續發展理念。

1.3 綠色技術創新

我國學者對綠色技術創新內涵研究是在1991—2000年開始的，后續研究大部分停滯于內涵與動力上。楊發明與呂燕根據創新層次，把綠色技術創新劃分成綠色工藝、產品與末端治理技術創新幾個方面。周玉梅表示，綠色創新的重點在于技術創新，即根據生態、經濟、社會復合系統全面思考的技術創新。還有一部分學者表示，傳統技術創新面臨的阻礙就是綠色技術創新的動因。總的來說，綠色技術創新就是在創新收益下，鑒于節省資源、環保、改善生態環境理念，使用科學的方式改進傳統技術，同時研發綠色技術，促使生態、經濟與社會不斷發展的創新過程。

2 經濟綠色低碳發展對綠色金融的需求

2.1 促使經濟綠色低碳發展可持續

綠色金融是推動經濟發展的金融產品，倘若企業滿足環保條件，就能向銀行申請相關金融產品；反之，銀行會使用契約阻止企業進行貸款，迫使企業滿足綠色產品要求，展開綠色投資與生產。企業進行綠色生產，經濟就會出現可持續發展效應，繼而促使企業綠色發展轉型，推動地區經濟綠色低碳發展可持續，從而構成良性循環發展模式。

2.2 推動企業綠色低碳發展轉型

傳統制造業生產出來的產品有著較高的污染性，是夕陽產業。因為缺乏充足的資金支持，造成許多企業需要轉產，綠色金融不僅能夠讓企業轉產綠色產品，與綠色金融需求相符，還可以滿足國家發展所需，得到綠色產品補貼和稅收優惠政策，從而促使企業高質量發展。此外，對小微綠色企業而言，因為資金不足導致產品創新研發速度緩慢，綠色金融可以有效緩解資金方面的問題，推動綠色企業轉型發展。

2.3 激發經濟綠色低碳發展潛在能力

綠色金融和環境保護、節約能源等息息相關，伴隨國家碳中和與碳達峰政策的發布，綠色金融已步入新時代。經濟綠色低碳發展不但需要增加經濟發展數量，還要注重經濟發展質量，綠色產品代表節能環保，可以改善環境，提高經濟發展質量。不過，短期內發展綠色產品可能要花費很高的費用，這時綠色金融產品的出現可以提供大型企業發展綠色產品的支持與綠色產品技術創新支持等。所以，經濟綠色低碳發展需要積極發展綠色金融，以綠色金融驅動企業可持續發展。

3 綠色金融驅動資源富集地區經濟綠色低碳發展中存在的問題

3.1 產業結構單一，發展不平衡

資源富集地區經濟發展大多依靠煤炭、天然氣、電力、機械和石油化工等傳統支柱型產業，如內蒙古、新疆、山西等地產業結構不合理，綠色金融發展不平衡。第一，產品方面。資源富集地區綠色金融發展通常匯集在綠色業務上，而綠色債券、保險并未獲得突破，綠色金融發展處在初始時期；第二，供給方面。就機構而言，資源富集地區各金融機構中，只有國有銀行和股份制銀行設置了綠色信貸業務，地方法人機構尚未提供信貸供給服務；第三，發展方面。根據貸款投向而言，現今資源富集地區綠色信貸投向國企的核電和風力發電等中長期項目貸款率較高，民營綠色企業、家庭、個人綠色信貸業務較少。

3.2 相關技術創新人才不足，缺乏創新動力

綠色金融專業技術創新人才不足，缺乏創新動力。綠色信貸業務需要相關工作人員精準判斷綠色項目經濟效益、可能產生的風險、盈利，有很強的專業性特點。資源富集地區金融機構綠色金融技術創新人才匱乏，進行綠色信貸業務受到阻礙；綠色金融產品技術創新不足。相關調查研究表明，資源富集地區各銀行機構沒有按照行業發展特征合理制定符合綠色企業發展的金融產品，因為綠色信貸產品對金融機構貢獻不足，缺乏內生動力，在綠色信貸研發上投資較少，造成綠色信貸產品技術創新不足。

3.3 綠色金融導向作用下，產業升級缺陷

第一，固定資產投資結構方面。根據固定資產投資和生產總值占比而言，現下投資維持一定的增長，但投資結構缺乏合理性，通常集中于能源消耗較高的制造業和采礦業等，新興領域投資方面占比較小。這種不合理投資機構給產業升級優化帶來了不良影響；第二，政策導向模糊，財政支持力度小。資金為產業升級與綠色低碳發展的基礎，現階段，綠色金融發展力量源自中央與部委決策的推動，依托政府財政。根據實踐而言，無論是對綠色金融產品還是體系構建的投入，資源富集地區發展均有待提升，相關發展綠色金融的政策導向模糊，導致投資人員對項目投資欲望小。伴隨發展的不斷深入與綠色資金需求的加大，僅僅依托政府財政投入無法滿足項目和產業發展的融資所需。

4 綠色金融驅動資源富集地區經濟綠色低碳發展的對策

4.1 合理布局產業結構，開拓覆蓋面

第一，需要著重支持產業集群發展。經濟發展過程中，金融機構需要在支持資源富集地區各大支柱型產業的同時，持續開拓產業鏈條，主動配合資源富集地區產業政策，支持有關產業發展，提供全方位綠色融資服務；第二，需要增加綠色金融供給，嚴格圍繞碳中和與碳達峰的目標，科學擬定綠色信貸考核與評估體系，監督中小銀行主動發展綠色金融業務，給綠色企業提供各種信貸資源；第三，擴大綠色金融服務對象。對于民營企業和小微企業等需要設計各種綠色金融產品，比如綠色信用卡、租賃、票據等。

4.2 增加基礎設施建設，構建融資擔保制度

增加基礎設施建設，推動建立公共環境數據信息化平臺，加強環境保護部門和金融監督管理部門、金融機 構共享信息，構成部門合力，大力支持金融機構加強項目環境風險識別。促進綠色企業項目庫構建，把綠色項目庫構建為政府和金融機構等全面融資的對接平臺，開拓綠色企業融資渠道。推進建立綠色金融要素交易平臺，促進環境權益和未來權益變成抵質押物，繼而開拓綠色融資渠道；構建綠色信貸擔保機制。地方政府要構建綠色產業擔保資金和風險補償基金等，經過財政資金擔保杠桿拓展信貸投入規模，減少信貸風險。

4.3 健全配套政策，促進綠色金融發展

健全綠色金融有關法律規章制度，修訂環保與商業銀行等有關法律規章，嚴格規范綠色金融行業發展，通過條例形式確定金融機構對投資項目環境影響的監察義務；強化綠色金融制度體系構建。增強頂層設計，制定綠色信貸業務操作引導，將準入門檻加以統一，確定業務辦理程序。在制度方面，準確引導金融機構促進綠色信貸，激勵企業采用綠色融資節能減排；全面發揮財政撬動作用。地方政府提供財政補貼和稅收優惠等舉措，促使金融機構積極發展綠色信貸；設置碳減排支持工具。主動推行碳減排工具，專門用在金融機構方面提高信貸投放數量。

4.4 加強綠色技術創新力度，促進綠色低碳發展

第一，增加產品需求機制。執行綠色產品市場準入機制，轉變需求現況。各企業需要在市場中生產和銷售商品，進行商品流通，經過綠色市場準入機制許可能夠限制不關注綠色的商品流通與企業生產，長時間下去，消費人員構成綠色產品需求習慣可以提高產品需求；第二，綠色技術創新需要健全知識產權保護制度，確保創新力度。當前，不少技術創新雖然推動了經濟發展，但是對自然與社會發展帶來了負面影響。健全知識產權保護制度，把環境效益整合到評估體系中能夠保護專利，還能促使技術創新過渡至綠色，激勵企業與相關機構研制出和環保相融的產品；第三，健全綠色技術創新制度，構成有效推動綠色技術創新的強制性力量。資源富集地區政府機構需要聯合環境保護部門嚴格監控水與空氣質量，促使企業嚴格守法，減少環境污染；第四，創新知識與服務平臺。首先，由地區政府承擔創新平臺組織責任，增加教育與科研投資，引進人才。由區域科技部門牽頭，各研究院聯盟，選擇不同代表構建理事會管理模式，理事會領導和制定科技方向與人才計劃等科技政策，下屬部門承擔分析、執行政策的使命。其次，服務平臺建設需要將環保作為核心，引進對地區有幫助的金融機構，提升專利申請服務水平，嚴格規范培訓人才市場。政府需經過商業銀行展開同行融資，引進股份制商業銀行，金融機構數量增加就會提高行業競爭力，使地區政府與企業能夠減少融資成本。

4.5 加快綠色金融發展，推動產業結構優化升級

第一，合理優化地區固定資產投資結構。固定資產投資在地區產業結構中有重要位置，對改善區域交通設施，提升城市化水平有基礎作用。在投資持續增加的過程中，調控的核心向益于結構優化與低碳發展服務傾斜。積極引導與保護民間投資發展，降低政府政策有關準入門檻，合理優化民營投資經營環境，推動地區總體投資增加與產業升級優化；第二，需要政府增加投資。依靠資源富集地區能源與農產品等優勢，明晰綠色金融重要支持領域，在政府傾斜與保護下，提高生態環保治理投入。金融機構按照發布的產業升級與結構調整項目，加大對能源節省與環境保護等項目的支持，積極引導傳統產業升級改進。在政府財政資金綠色投資情況下，利用金融市場資源配置，激勵金融機構獨立設置綠色金融職能部門，提高項目審核與運行效率，積極引導與激勵符合要求的民間資本進入綠色金融領域。建立綠色保險、基金、銀行等機構，支持產業升級與綠色低碳發展。

5 結語

綜上所述，綠色金融可以激發經濟綠色低碳發展潛能，促進經濟綠色低碳發展可持續進行，推動綠色低碳發展轉型優化。現階段，綠色金融驅動資源富集地區經濟綠色低碳發展情況不容樂觀。根據其中存在的問題，綠色金融驅動資源富集地區經濟綠色低碳發展需從各方面著手，促使綠色金融有效推動資源富集地區經濟綠色低碳可持續發展。本文提出了相應的對策，希望能為資源富集地區經濟可持續綠色低碳發展提供參考。