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從UGC到AIGC,互聯網保險來到新的岔路口

2023-04-23 23:08:29陳輝
理財·市場版 2023年4期
關鍵詞:內容用戶

陳輝

從《流浪地球》到《流浪地球2》,我們認識了“550W”(MOSS)智能量子計算機,其是領航員空間站核心智能主機,有自我意識、自我迭代、自我更新的特點。MOSS負責管理空間站事務,是流浪地球計劃與火種計劃的監督者和執行者。MOSS堅定執行延續人類文明的使命,它能在最短的時間內做出最正確的決定,是趨于完美的智慧體。

我們還沒有從MOSS虛擬世界中走出,ChatGPT(Chat Generative Pre-trained Transformer)又走進了我們的生活。ChatGPT是人工智能技術驅動的自然語言處理工具,它能夠通過學習和理解人類的語言來進行對話,還能根據聊天的上下文進行互動,真正像人類一樣來聊天交流,甚至能完成撰寫郵件、視頻腳本、文案、翻譯、代碼、寫論文等任務。

ChatGPT,從本質上是人工智能生成內容(AIGC,AI Generated Content),在集群式和聚變式的科技革命中,AIGC以超出人們預期的速度成為科技革命歷史的重大事件,正在催生全新的科技革命系統、格局和生態,也正在改變人類思想、經濟、政治和社會的演進模式。

互聯網時代,產生了所謂專業生產內容(PGC),也出現了以此作為職業獲得報酬的職業生產內容(OGC)。與此同時,用戶生成內容(UGC)的概念和技術也逐漸發展,由此形成了用戶內容生態。UGC為互聯網保險保持活力提供了條件,基于UGC用戶不斷地進行自我管理,為互聯網保險運行出謀劃策,對互聯網保險機構進行監督,較好地發揮了互聯網保險機構治理“民主性”的特征,源源不斷地為互聯網保險注入了新鮮血液。

今天,互聯網保險又來到一個新的岔路口——AIGC的岔路口。相較于PGC和OGC、UGC,AIGC通過人工智能技術實現內容生成,并在生成中注入了“創作”,意味著自然智能所“獨有”和“壟斷”的寫作、繪畫、音樂、教育等創造性工作的歷史走向終結。內容生產賦予了Web2.0的成熟和Web3.0時代的來臨,同時也要求我們重新審視AIGC下的互聯網保險。基于AIGC,經濟系統、社會系統、生活世界將相融合,“經濟人”將向“人”回歸,但“人”與“虛擬數字人”卻產生了模糊。AIGC在嵌入互聯網的同時,也將嵌入經濟行為、金融行為以及保險行為。目前,金融業(包括保險業)是金字塔狀結構,隨著AIGC的發展,保險產品結構將轉變為蜂窩狀,保險從業人員結構也將發生巨變,越來越多的工作正在被“ChatGPT”所替代。

誰掌握了AIGC,誰就掌握了互聯網。頭條、微信、抖音……是當代的互聯網,下一代互聯網正在孕育中,將從AIGC所導致的人類文明路徑的岔路口中產生。新舊互聯網的迭代,是內容生產代差勢能作用的結果。它表現為“誰搶走了誰的用戶”,但實際上更多只是遵循自然規律的用戶流動;它表現為某個新平臺打敗了舊平臺,但其實只是新平臺的自然生長與舊平臺的自然凋亡。歸根到底,AIGC將導致新舊互聯網保險之爭,是內容之爭,而不是用戶之爭。

回顧過去10年互聯網保險發展,大致可以分為兩個階段:2018年以前,主要是通過互聯網技術賦能保險產品及服務,更多的是優化服務體驗、設計碎片化產品等;2018年至2022年,主要是通過大數據技術賦能保險渠道及客戶,賦能渠道進行獲客,賦能客戶刺激需求。顯然,這兩個階段都已經驗證失敗了,沒有找到互聯網保險的定位,“互聯網保險已經不是‘向左走還是‘向右走的問題,而是應該‘向上走”。“向上”意味著思維的持續迭代、知識的持續更新、專業的持續打磨,意味著“向下扎根、向上生長”。“思維的持續迭代、知識的持續更新、專業的持續打磨”,這正是AIGC正在引起的變革。

互聯網保險“向上走”,在前往未來的路上,得內容者得用戶,失內容者失天下。ChatGPT打破TikTok最快突破1億月活躍用戶紀錄,用時不到3個月。伴隨著內容硬件與內容技術的高速迭代,將有越來越多的AIGC產品嘗試提供比視頻更全面的感受沉浸,乃至比生活更深長的心靈沉浸。對于互聯網保險而言,要關注AIGC,包括ChatGPT,以及社會化游戲、心智仿真產品或平臺、多智體系統、復雜系統、VR/AR產品或平臺等。

互聯網保險“向上走”,隨著AIGC的發展,“想象力變現”正成為一門保險新生意。人類歷史,就是一部想象力變現的發展史。從圖片到視頻,從文字到語音,我們看到,大量的內容創作過程都可以在創意單元(大腦)和計算單元(CPU/GPU)之間直接發生,“人腦+處理器”開始替代“人腦+工具”,內容生產力獲得空前的革命性解放。對于互聯網保險而言,要關注AIGC,包括ChatGPT,以及3D打印等。

互聯網保險“向上走”,互聯網保險的競爭將演變為內容之爭,是AIGC的競爭。人類歷史,也可以被視為人類世界內容化的過程。隨著AIGC的發展,內容工具將極速平民化,我們將會看到一個內容化的世界:游戲在內容化、商品在內容化、城市在內容化、政治在內容化、人人都在內容化等,一個全面內容化的世界,互聯網保險的內容化也正在緩緩揭開面紗。

互聯網保險“向上走”,互聯網保險邊界有望突破。AIGC在帶來全新生活方式的同時,不可避免會產生新的風險,但科技的發展也正在提高保險業風險定價能力。2022年,最受詬病的互聯網保險產品是“隔離險”,未來保險公司可以利用AIGC對新險種進行“場景演繹”,進一步提升產品研發的科學性。

近日,互聯網巨頭分別布局AIGC,探索AIGC在數字內容全場景的前沿應用,中國版的“ChatGPT”離我們也越來越近, 互聯網保險也來到新的岔路口——可以實現互聯網保險內容化的岔路口。走新互聯網保險之路,這就是時代賦予我們的選擇。何謂新互聯網保險之路?一個重要變革動力就是AIGC,也正是推動互聯網保險“向上走”的力量。

過去十年互聯網保險發展,大致可以分為兩個階段:

2018年以前

主要是通過互聯網技術賦能保險產品及服務,更多的是優化服務體驗、設計碎片化產品等。

2018年至2022年

主要是通過大數據技術賦能保險渠道及客戶,賦能渠道進行獲客,賦能客戶刺激需求。

陳 輝

中央財經大學中國精算研究院精算科技實驗室主任、央財國際研究院院長。

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