新一代票據清分系統在電子結算中心的應用方案

王標益

摘要：新一代票據清分系統的構建與應用，能夠滿足金融市場的發展需求，提高業務效率和用戶體驗，確保票據交易的順暢進行。本文結合業內票據清分系統的發展現狀及票據清分系統的業務需求，對新一代票據清分系統的構建進行了分析。該系統采用領域設計理念、六邊形架構，通過事件驅動實現業務解耦。技術路線包括前后端開發、數據庫選擇，采用nacos、redis、RocketMQ等中間件，保障性能、穩定性和擴展性。系統安全方案涵蓋應用和數據層面，包括身份鑒別、審計、訪問控制、惡意代碼防護等，同時支持數據分類分級、完整性和保密性保護。備份系統可保障數據安全與可用性。整體設計強調高質量、兼容性和個性化定制，能與其他系統集成并支持SAAS化。這些方案共同構建了一個安全、高性能、靈活的新一代票據清分系統，為票據業務提供了可靠的技術支持。

關鍵詞：票據清分系統；電子結算；方案

DOI：10.12433/zgkjtz.20232937

隨著企業業務的快速發展以及經濟市場管理的不斷完善，舊的票據清分系統已經無法滿足企業的發展需求，新一代票據清分系統的設計與應用對企業的進一步發展至關重要。

一、建設新一代票據清分系統的必要性

當前，隨著金融市場和業務的不斷發展，中國黃金集團財務有限公司（以下簡稱“財務公司”）在票據交易領域采用的ECDS系統和票據交易系統，已經難以滿足日益增長的票據交易需求。首先，隨著金融市場的創新和發展，新型票據業務模式逐漸涌現，傳統的票據系統可能無法很好地支持新業務的需求。新一代票據清分系統的建設能夠更好地適應金融市場的多樣化需求，支持創新性的票據交易模式，如：按票據包形式簽發票據、持票人分包使用等業務功能。其次，票據交易的高效運作對金融市場的穩定運行至關重要。新一代系統的引入可以進一步提高票據交易的處理速度、安全性和準確性，從而減少錯誤和風險，這將有助于保障金融機構和企業在票據交易過程中的權益，降低操作風險，促進金融市場的穩定發展。最后，新一代票據清分系統的建設，還能實現對現有系統的升級和優化，將業務流程和功能進行重構和創新，使財務公司更好地與上海票據交易所直連，實現更高效的業務處理和更便捷的信息傳遞。新系統的投產上線也能幫助財務公司順應上海票據交易所的要求，實現業務的平穩過渡和接軌。建設新一代票據清分系統的必要性在于滿足金融市場的發展需求，提高業務效率和用戶體驗，確保票據交易的順暢進行。

建設新一代票據清分系統，是財務公司必須采取的重要舉措。它不僅可以滿足金融市場的新業務需求，提升業務效率和用戶體驗，還能保障金融市場的穩定運行，為財務公司及其成員企業提供更加全面、高效的票據交易服務，促進金融市場的健康發展。

二、業內票據清分系統的發展現狀

業內票據清分系統的發展現狀展現出積極的態勢，各金融機構紛紛在新一代票據業務系統的建設上投入了較大的精力。從已公開的信息看，中國工商銀行、中國建設銀行、中國電科財務公司、中國華能財務公司等41家參與者在首批上線清單內。上海票據交易所分四批次組織驗收及評審，要求參與者符合規定才能繼續開展票據業務。這意味著，新一代票據業務系統的建設不僅是財務公司的一項任務，業內多家金融機構也在積極研究、部署相關工作。這種行業內的整體推動表明，金融機構都認識到了新一代票據業務系統的重要性，這不僅對其自身業務的高效進行，也對整個票據交易市場的穩定發展具有積極影響。上海票據交易所對新老系統的分離要求也凸顯了業內對新一代系統的認可和重視。業務規則、風險控制等方面的較大差異，使得新一代票據業務系統與原有ECDS系統和票據交易系統獨立運行，不允許相融。這也表明了金融機構和票據交易所在技術和業務規范上的配合和協調，以確保新一代系統的平穩推進和順利運行。業內票據清分系統的發展現狀表明了金融機構在新一代票據業務系統建設方面的積極態度和努力，這種共同的行動和合作有助于推動整個票據交易市場向更加高效、安全和先進的方向發展。

三、新一代票據清分系統的需求分析

新一代票據清分系統需要對現有業務及信息系統的現狀及需求進行分析，通過分析現有業務及信息系統的不足，對新一代票據清分系統的建設提出要求。新一代票據清分系統應包括引入企業信息報備、支持創新簽發與分包流轉、統一提示付款流程、優化資金批量結算、完善追索流程、建立托管賬戶體系、增強功能點等內容，旨在提高效率、降低風險，滿足不斷發展的票據市場需求。

（一）現有業務及信息系統

在現有的票據業務和信息系統中，票據作為一種重要的支付手段，具有延期支付、流轉便利等優勢，市場整體活躍度較高。根據上海票據交易所的數據，票據簽發和貼現量逐年增長，近年來，上海票據交易所積極推廣創新票據業務，如貼現通、票付通、供應鏈票據等，進一步激發市場活力。紙質票據的市場份額雖然不斷減少，但小面值票據的流通風險得到有效控制，體現了市場在風險管理方面的進步。傳統票據業務也存在一些限制和流通問題，首先，傳統票據要求整張流轉背書，限制了大額票據的流通。商業票據的信用有限，托收風險導致簽發受限，影響了市場活躍度。其次，偽造商業票據問題也是一大挑戰，不法分子通過虛假信息制造風險。為了克服這些問題，上海票據交易所不斷推出新規，如分包轉讓政策、增信措施、貿易信息登記審查等，以提升商票信用和風險控制。

財務公司的電子票據系統自2016年啟用以來，通過與上海票據交易所直連，實現了電票系統與核心業務系統、網銀系統的無縫對接。系統涵蓋了票據全生命周期的各個環節，如出票、背書、保證、貼現、轉再貼現、質押、提示付款和追索，這為企業提供了更便捷的票據交易服務，也提升了公司的資金流動性和融資效率。在現有信息系統方面，財務公司早在2017年就建立了與上海票據交易所的雙鏈路專線連接，以確保電票系統的暢通交互；2018年，財務公司完成了票據系統全直連改造，將貼現后業務從原中國人民銀行的ECDS系統切換至上海票據交易所的新一代票據交易系統中進行。

傳統票據業務存在限制和流通問題，但通過上海票據交易所的推動和財務公司電子票據系統的應用，市場得到不斷的發展和改進。這促使業界積極響應，從業機構紛紛參與新一代票據業務系統的建設，以應對市場的挑戰和需求。這種發展勢頭有助于進一步提升票據市場的效率和信用，推動整個行業向更加健康、高效的方向發展。

（二）新一代系統的建設內容

上海票據交易所的新一代票據業務系統旨在以承兌、背書、質押、保證、貼現、交易、再貼現等核心業務流程為主要功能，同時加強基礎功能，以滿足不斷發展的票據市場需求。相對于現有的系統，新系統的變化主要包括五個方面：

其一，引入企業信息報備等前期準備流程。新系統將企業作為業務參與者，接入機構在開通票據業務功能前，需要將相關信息報送票交所，從而建立企業類業務參與者信息，這有助于更好地管理業務。

其二，支持傳統或創新方式簽發票據并分包流轉使用。新系統允許出票人以標準金額為單位創建票據包，持票人可以根據實際支付需求將票據包按實際金額分包流轉使用，從而增強了靈活性和便捷性。

其三，統一提示付款流程。在新系統中，銀票和商票的到期提示付款流程得到統一處理。銀票到期采用自動發起和應答模式，商票則在到期日按持有的票據包自動發起提示付款申請，付款人或付款人開戶行手動應答，這種統一流程有助于提升業務效率、降低風險。新系統還實現了資金的批量結算。通過設置批量清算專戶，批量清算資金的收付款服務得以實現，同時優化了批量清算失敗的補充流程，進一步提高了清算效率。

其四，追索流程得到優化。新系統優化了貼現前后的追索流程，包括貼現后，持票人可直接向貼現行發起追索，貼現前追索新增線上清算方式等。新系統建立企業托管賬戶體系，將金融機構參與者的票據托管服務納入其中，從而形成了完整的票據賬務和賬戶體系。

其五，新系統還在其他方面進行優化，如：新增電票“不得轉讓”標記的撤銷功能、電票凍結登記等功能，以及優化承兌人支付信用的統計邏輯、促進支付信用查詢的應用等。

總之，新一代票據業務系統的內容涵蓋多個方面的功能優化和創新，旨在提升業務效率、降低風險、進一步促進票據市場的發展。

四、新一代票據清分系統的應用方案

新一代票據清分系統應用方案基于高內聚、低耦合的架構，技術路線涵蓋前后端開發、數據庫選擇等。系統安全采用分類分級、數據完整性、保密性等多層防護措施。整體設計追求系統性能，可滿足事務處理響應時間、吞吐量、穩定性等性能指標。系統還支持SAAS化、兼容性和個性化定制，與其他系統集成及前后端兼容。該方案可保障安全、性能完善和靈活性，為票據清分業務提供可靠的解決方案。

（一）系統架構

新一代票據清分系統的架構基于領域設計理念，實現業務邏輯的抽離與模塊化。系統采用六邊形架構，核心為業務邏輯領域，周圍環繞著前端接口、工作流接口、資源庫層、其他系統接口等組件。業務請求流程采用事件驅動設計，涉及解耦適配層、接口層、領域層、資源庫層和持久層。業務領域間也通過事件驅動，可實現高效的業務解耦與交互。

（二）技術方案

新一代票據清分系統的技術方案包括多個關鍵要素。系統的數據庫支持多種主流國產數據庫，前端采用Vue和Element UI，后端使用Spring Boot/Spring Cloud。注冊中心和配置中心選擇Nacos，緩存使用Redis，分布式鎖采用Redis + Redisson。文件服務可選用文件系統、FastDFS或MongoDB，網關使用Gateway，消息隊列可以是RocketMQ或Kafka，分布式事務采用Seata，自動任務使用Xxl-Job，報表方面使用UReport2。系統架構基于領域設計，兼顧高內聚和低耦合，支持伸縮性和高可用性。技術方案也注重性能指標，包括事務處理響應時間和吞吐量。系統支持SAAS化、兼容主流瀏覽器，可與其他系統集成，還可以進行個性定制。與資金管理系統和網銀系統的集成涵蓋多個業務環節，如：權限與登錄集成、貼現、承兌、回購、清算結算等。這一技術方案綜合了現代技術和業務需求，可確保系統高效、穩定、可擴展，并能滿足不同場景的業務需求。

（三）系統安全

新一代票據系統的安全防護措施涵蓋多個方面。應用系統安全防護包括開發應用系統的安全配置規范、確保安全控制措施、審計跟蹤記錄和活動日志的完備性；安全配置規范還針對輸入數據、內部處理和輸出數據的驗證管控標準進行了規范開發，以保護敏感、脆弱或關鍵資產的安全；開發系統文件的安全配置規范，包括訪問系統文件的管控、軟件運行控制、版本更新控制等，以及針對惡意代碼的安全管控規范；應用開發過程中，嚴格遵循安全控制規范，包括階段變更控制規范、軟件修改配置規范、第三方軟件包變更管控規范等；系統的安全區域設置和安全防護策略需與區域級別相適應，包括身份鑒別、安全審計、訪問控制、設備和數據完整性保護、惡意代碼防護等；備份系統的建設內容則著重數據保護，包括本地和異地數據備份、冗余網絡拓撲結構設計、硬件冗余等，以確保系統的高可用性；數據安全方面，采用分類分級規則，實現數據的分級和安全策略制定，可保障數據傳輸和存儲安全；確保數據完整性，具備檢測破壞并采取恢復措施的能力。通過加密等手段，保障數據傳輸和存儲的保密性；開發過程中，采用技術防范爬蟲軟件的抓取。

新一代票據系統的系統安全涵蓋應用系統的防護、數據安全和備份系統的建設內容。這一系列措施可確保系統的完整性、保密性和可用性，有效應對各類安全威脅和風險。

五、結束語

在不斷變革的市場經濟中，新一代票據清分系統的構建對提高企業的管理水平、推動企業的進一步發展具有非常重要的作用。通過深入剖析系統架構、技術路線、安全策略等方面，本文為該系統的設計與實施提供了全面的指導。領域設計理念和六邊形架構的應用使系統具備高內聚、低耦合的特性，技術路線的選擇也確保了系統的性能、可伸縮性和兼容性。安全措施在應用層和數據層都得到了周全考慮，有效防范了潛在風險。備份系統的建設進一步保障了數據的完整性和可用性。新一代票據清分系統不僅為業務流程優化提供了先進的框架，也為金融機構的發展提供了堅實的支撐。

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