金融經濟創新發展的影響因素及解決對策

程晨

摘要：受經濟發展的影響，各領域都獲得了前所未有的進步，有效規避金融風險是我國發展戰略必須突破的難題。近年來，隨著經濟的不斷發展，經濟模式也在逐漸改變，金融模式改革與企業改革的關系越來越密切。企業的發展離不開金融經濟的助力，應充分重視金融經濟改革，推動企業金融經濟全方位發展，提高企業發展潛力。為規避風險出現時給企業、社會帶來不可挽回的損失，保證金融經濟良性發展成為各界研究的重點。

關鍵詞：金融經濟；創新；對策

DOI：10.12433/zgkjtz.20232340

金融行業在互聯網模式的影響下得到快速發展，但同時也給傳統的金融行業帶來了很大沖擊。互聯網的發展正好符合社會以及金融行業的需求，所以很好地與互聯網相融合，成為當前金融行業發展的必然趨勢，金融與互聯網的結合是我國金融行業長期發展的戰略目標。如何建立適合的互聯網金融模式，也是當前金融行業學者研究的重點問題。

一、金融科技及供應鏈金融風險管理的相關概念

（一）金融科技的概念

金融科技是指通過充分運用云計算、大數據、人工智能等前沿科學技術手段，實現金融服務創新的技術應用、業務模式、產品服務等。金融科技的核心是科技手段在金融領域的充分運用。隨著現代化信息技術的蓬勃發展，金融科技使得金融領域發生了一定的“基因突變”。金融科技的充分應用不僅實現了金融產品和服務的創新，提高客戶體驗滿意度，還可以遏制信息不對稱的問題，進而有效控制成本。同時，金融科技在金融領域的有效應用還能對傳統的金融業務進行創新和優化，提升金融業務效率，并實現管理風險的科學、系統防控，有利于金融行業發展的可持續性。金融科技經過一段時間的發展，不僅體現出低利潤率的特點，還體現出高創新的特點。從利潤的角度出發，基于平臺商業模式，如果想要形成網絡效應，必須以達到一定的用戶規模為前提。所以，金融科技需要在應用前期投入諸如補貼、廣告營銷等較大的沉沒成本，為后期形成規模效應做好鋪墊，進而體現出金融科技應用的效率；從創新的角度出發，金融科技是建立在互聯網公司因素的基礎上的，是在創新的基礎上實現發展空間拓寬的，在對各類前沿技術妥善應用后，通過不斷探索實現科技的快速更迭，進而實現金融技術的創新。

（二）供應鏈金融的概念

供應鏈基于業務，通過關聯銜接形成的系統、完善的功能網鏈結構。這種結構具有系統性特點，是以核心企業為網鏈結構中心，各類上下游企業通過有效控制資金流、信息流以及物流，實現原材料采購、中間產品制作以及最終產品制造的全過程，利用銷售網絡進一步實現產品由供應鏈向消費者的輸出。供應鏈金融是在供應鏈發展過程中衍生出的新型金融模式，建立在企業貿易真實性背景下，核心企業可以為供應鏈上其他上下游中小企業提供授信。銀行在提供金融服務的過程中，則包含供應鏈上的各類企業的全面金融服務模式。相對于傳統的授信模式，供應鏈金融通過實現供應鏈上核心企業與中小企業之間的互聯以及中小企業風險性質的轉變，實現整改供應鏈風險管理的可控性。

二、金融經濟創新發展的影響因素

（一）財務管理經營能力差

企業財務管理經營能力主要體現在財務部門的核算能力上。會計核算是整個企業資金運轉狀態的實況反饋，所有業務活動都要通過財務數據信息反映出來。若財務核算方法不當，核算程序不合規，核算質量差、環節失控，可能使企業面臨金融風險。很多金融企業如地方性銀行，為了追求自身利益違反政策要求，在會計信息處理工作中做假，致使財務信息錯誤，數據不真實，虛假賬目增多，掩蓋了信貸業務本身存在的質量及風險，形成銀行經營客觀評價風險。從會計工作的規章上看，結算是最后一環，結算時會有一定的問題，尤其是利潤信息是否真實。同時，會出現人為的因素，從人為主觀因素上分析，數據的虛假性不可被忽略。

（二）行業規范不完善

行業規范不完善是當下構建經濟金融管理體系時普遍存在的問題。經濟金融是與數據、資金相關的行業，具體工作內容較為敏感，有著較高的需求，需要根據行業標準規范和法律法規落實工作。工作人員需要樹立強烈的責任感和使命感。管理部門往往只是注重對銀行行業、證券行業等進行監督管理，需要逐漸細化管理部門監督管理的內容和工作職責，嚴格規范監督管理工作，確保經濟金融行業的管理和發展得到扶持、引導、指導和監督。另外，一些企業對于人才的培養和引進沒有重視，也不注重對既有人才的專業培訓，沒有重視構建經濟金融管理體系，沒有達到行業標準，造成經濟金融管理體系缺乏系統性、精準性和有效性。

（三）信用風險防范水平不高

信用風險監管是互聯網金融監管的重要內容。由于互聯網金融的發展時間不長，可以直接借鑒的經驗較少，再加上監管體系不夠完善，部分金融企業對互聯網金融領域的風險防范能力不足。許多互聯網平臺的借貸交易需要透明、公開的資金流向，但實際上，資金借款人的信息存在滯后，導致平臺出現較大的信用危機和金融風險，損害了公眾利益。同時，由于部分互聯網金融企業的內部管理體系不夠成熟，對用戶隱私的保護意識不強，很容易出現管理漏洞，甚至是企業內部的投資交易信息遭到泄露，使企業出現重大損失。此外，部分互聯網金融企業為了降低成本，沒有聘用具備足夠金融業務從業經驗的人才，導致風險防控管理的人才隊伍綜合能力不強，難以識別、處理業務流程中的風險，給金融業務增加了流動性危機。目前，我國互聯網金融交易數量龐大，金融活動中參與雙方的責任范圍難以明確，在公共互聯網金融平臺獲得的信息存在局限性，增加了信用風險監管工作的難度。

三、金融經濟創新發展的策略分析

（一）完善互聯網金融監管法規

健全的法律法規能保障互聯網金融監管工作的有序落實，因此，相關部門要根據互聯網金融市場的實際情況，完善、補充條文，為監管工作的開展提供有力的法律支持。國家不僅要頒發與監管部門職能相關的法律政策，還要立足各地方政府層級積極部署，在法律法規的基礎上制定具有地方特征的規范制度，并嚴格監察落實，進一步推動互聯網金融監管工作的全面開展，多維度為互聯網金融監管奠定堅實的法律基礎。每個地方的監管部門都應嚴格踐行屬地監管制度，切實發揮監管部門的宏觀作用，進而構建一套適合互聯網金融市場的監管制度。監管部門的工作人員要形成嚴格監管的工作意識，積極開展工作。此外，監管部門還應引入征信體系，將存在不法行為的金融機構拉入失信黑名單并予以曝光，在后期重點監管黑名單主體，若屢次不改，需加大嚴懲力度。

（二）推動投融資結構綠色調整

進一步強化政府對綠色施工、綠色出行、節能環保等綠色經營方面的政策扶持力度，有效促進高耗能、重污染行業融資生產。嚴格控制能量密集型產業的環保問題與重大社會風險，做好環境重點領域的事前防治，嚴格按照環保紅線等規定執行。在雄安新區、長江經濟帶、黃河經濟帶、白洋淀等國家重點生態優先與綠色經濟發展地區，深入開展環境污染防控工作，實現排污和減碳的協同效應，進一步增強生態系統的碳匯能力，助力社會高質量發展。

（三）建立完善、便捷的金融操作平臺

隨著互聯網金融的發展，其覆蓋的客戶數量在增多，這也是當前面臨的問題。客戶之間有很大的差異性，如果互聯網金融操作平臺不進行及時創新和改進，會降低用戶的體驗。因此，需要完善互聯網金融操作平臺，并通過將傳統金融與互聯網金融相融合，使之從使用方式、使用內容等不同方面進行創新，保證客戶在使用過程中更好地獲得所需的信息，同時操作更加簡便，節省客戶的時間。更重要的是，要保障客戶的財產安全，通過不斷創新提升互聯網金融帶來的經濟效益。

（四）提高從業人員的專業素質

從業人員的整體能力及素養是提高企業金融風險防范強度的有力保證。從業人員的個人專業能力及綜合素質，直接影響著金融風險的發生概率。因此，提高從業人員的能力，才能保證在面臨風險時，有效并快速地采取措施降低損失。定期開展培訓活動，以先進、科學的財務思想及金融風險管理理念融入日常工作中，不斷提高從業人員的綜合素養及能力，為風險防范工作提供科學、有效的助力。企業可有效運用大數據信息技術，搭建先進的會計信息監管平臺，利用專業、有效的監控軟件及信息系統自動收集財務信息數據，并進行整理、分析、統計及報表工作，便于財會人員依照財務信息系統提供的數據，對金融經濟風險作出合理的分析和評估，規避風險。

（五）區塊鏈技術在供應鏈金融風險管理中的創新應用

區塊鏈技術是一種點對點的鏈式傳輸技術，體現出“去信任化”和“去中心化”的特點，可以更好地實現信息數據的存儲和共享。區塊鏈技術通過計算機技術和密碼學的有機結合，運用數據不可篡改、可追溯性、共識機制、智能合約等關鍵技術，在供應鏈金融風險管理中實現創新應用。區塊鏈技術在供應鏈金融管理中的應用，只需要交易數據存儲在區塊鏈上即可，這樣所有的交易活動都可以被真實記錄，不僅使供應鏈金融信息流更加真實可查，還不用考慮信息被偽造的風險。與此同時，供應鏈上的所有參與主體只要獲得授權，就可以查看所有信息，從而有效避免信息無交流、相關性較差以及信息孤島的問題，有效防控機會主義傾向。此外，考慮到區塊鏈的每一個節點與中心節點之間都存在獨立性，可以有效防控海量數據丟失及虛假問題。而區塊鏈數據信息的可追溯性，可以對所有的參與主體信息的追溯形成一定的保障，供應鏈金融服務機構通過對各類信息數據的迅速、有效整合，開展風險控制，并快速作出反應和決策，不僅可以節約時間，還能大大降低成本。

四、結束語

總之，金融市場環境是我國市場經濟發展的必要條件。這就需要充分認識金融風險，不斷加強風險防控力度及違法犯罪行為的懲處強度，擴大金融市場監督管理職能范圍，幫助市場高效、有序運行，為我國金融市場的良性發展助力。

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