互聯網金融時代商業銀行人才管理戰略研究

李瑋

摘要：進入新時代以來，互聯網技術得到了快速發展，各個行業借助互聯網也取得了長足進步。在互聯網時代，金融行業充分發揮互聯網的作用，進入互聯網金融時代。互聯網金融時代給商業銀行帶來了很大的發展機遇，同時帶來了一定的挑戰。因此，商業銀行要實現可持續發展，就要加強各方面的管理。其中，人才管理是一個重要的切入點。目前，部分商業銀行在人才管理方面仍存在一些問題，降低了人才管理效能。本文主要分析了互聯網金融時代商業銀行人才管理的重要性，探討了商業銀行人才管理策略，希望對相關人員提供借鑒。

關鍵詞：互聯網金融；商業銀行；人才管理

商業銀行的發展離不開人力資源的支持，特別是在互聯網金融時代，商業銀行的工作人員要掌握相關的信息技術，才能更好地開展工作，這就需要商業銀行重視人才管理，提供強有力的人才支撐。商業銀行要基于自身的發展實際，結合互聯網金融發展需求，有針對性地加強人才管理，助力商業銀行高質、高效發展。

一、互聯網金融時代概述

互聯網金融時代是指傳統的金融機構充分利用互聯網技術，實現資金的融通、支付、投資和信息中介。這種新型的金融服務模式與傳統的金融服務模式有很大的差異性，不僅開拓了金融機構業務的新領域，也為客戶帶來了全新的體驗。互聯網金融之所以出現并獲得較快的發展，是有一定原因的。首先，互聯網時代的到來，為互聯網金融時代的形成打下了基礎。如今，互聯網已經完全進入人們的生活，并極大地改變了人們的生活和思維方式。隨著人們使用互聯網移動端數量的增加，利用手機就可以方便地獲取并處理信息。在眾多的使用功能中，互聯網的投資理財功能也得到了充分體現。由此可見，互聯網金融是時代發展到一定階段的產物。

其次，互聯網金融時代可以更好地滿足人們的理財投資需求。隨著人們物質生活水平的提高，理財投資不再是一部分人的需求，而是大眾的普遍需求。互聯網金融與傳統金融相比，具有較大優勢，如將大變小、化繁為簡、化零為整等。這些特點不需要普通的投資者掌握較多的專業知識，就可以輕松完成相關操作。

最后，互聯網金融時代實現了互聯網和金融的完美融合，充分發揮了各自的優勢，為人們提供了一種更優質的金融服務。金融從本質上是以契約的形式存在的，而契約是一種信息互換，但這種互換不需要借助實物來完成。互聯網就以一種信息自由流動的方式實現了契約信息的交換，從而提升了信息交換的效率。由此可以看出，互聯網金融與傳統金融相比，具有較大的優勢，這也是它被人們普遍接受并迅速發展的一個主要原因。隨著互聯網技術水平的不斷提升，金融行業逐步向移動化、社交化、產業化及社會化方向發展。相關人員要對互聯網技術進行深入研究，以促使互聯網金融時代為人們提供更全面的金融服務。

二、互聯網金融時代對傳統商業銀行的影響

隨著互聯網技術的發展，金融行業與互聯網的結合為傳統商業銀行的發展帶來較大影響。相關人員對此要有正確的認知，從而采取有效措施加強人才管理，為迎接互聯網金融時代的挑戰做好準備。

（一）影響傳統商業銀行的收入來源

基于互聯網的優勢，互聯網金融與傳統商業銀行相比，提供的服務更加廣泛，可滿足更多對象，比如，基礎階層、中小微企業的融資需求。所以，其能在短時間內受到市場歡迎。互聯網金融時代雖然促進了中小微企業的發展，但是卻加劇了金融市場的競爭。互聯網金融給人們提供了更多的第三方支付形式，導致傳統商業銀行中間業務減少。此外，互聯網金融的發展還會影響銀行的利差收入，并最終影響傳統商業銀行的收入。

（二）影響傳統商業銀行的融資

中小微企業的發展離不開充足的資金支持，但基于中小微企業的特點，很難得到銀行較好的服務，尤其是在大量資金借貸方面，更是難以滿足。為了尋求發展，企業通過互聯網金融獲得了更多借貸，隨著互聯網金融的不斷發展，借貸平臺越來越多，這些平臺的出現，幫助中小微企業度過經濟危機。由此可見，互聯網金融可以較好地滿足市場需求，加快利率的市場化進程，對融資領域產生多方面的影響。

（三）影響傳統商業銀行的支付結算

互聯網金融發展前期，傳統商業銀行具有較強的壟斷性，但這種壟斷性隨著互聯網金融的發展而逐漸削弱。互聯網金融有諸多優勢，其中，借助移動端可以實現更多的交易支付方式，這些支付方式與傳統商業銀行的支付方式相比，更加靈活豐富、高效便捷。互聯網金融提供的移動支付會對傳統商業銀行的結算產生較大沖擊，這要求商業銀行改變交易結算方式，滿足人們多元化結算的需要。由此可見，互聯網金融對傳統商業銀行具有多方面影響，商業銀行在新的金融環境下要獲得高質量的發展，就要積極應對挑戰，加強人才管理，為各項工作的優化調整提供有力的人才支撐。

三、互聯網金融時代商業銀行人才管理的重要性

只有明確人才管理的重要性，才能積極、主動地做好相關工作，進而提升人才管理的效能。

（一）加強人才管理有利于培養適合互聯網金融時代的客戶經理

互聯網技術可以被應用于各個行業，金融領域的“互聯網+”極大地改變了商業銀行的運行模式，促使商業銀行的體系發生了重大的變革。互聯網時代，商業銀行必須跟隨社會發展潮流，積極利用互聯網開展金融業務。而在競爭日益激烈的金融市場，商業銀行更需要借助互聯網技術開發更多的產品，尋找贏利點，從而促進商業銀行的可持續發展。

商業銀行應不斷拓展新客戶，從而提升銀行業績。商業銀行加強人才管理，可以培養出更適合互聯網金融的客戶經理，從而為開拓新客戶打好基礎。客戶經理是一個重要的崗位，尤其是對于互聯網金融來說，它對于拓展客戶、增加業務量具有重要價值。客戶經理主要圍繞客戶開展業務，并針對客戶的需求推銷金融產品，傳遞市場信息，最大化地為客戶提供全方位的金融服務。商業銀行加強人才管理，可以使客戶經理掌握扎實的金融基礎知識，促使他們具備互聯網思維。通過加強人才管理，提升客戶經理的綜合素質，可為他們后期高質量開展工作提供保障。

（二）加強人才管理有利于商業銀行開發符合市場的新產品

互聯網金融時代為商業銀行開發出了新的領域，同時也要求商業銀行開發出更多的新型金融產品，以滿足客戶需求。金融產品的開發需要專門的產品經理，產品經理的綜合素質直接決定了產品的質量。由此可見，產品經理對于商業銀行的重要性。

加強人才管理，可以使產品經理對互聯網金融有更深入的了解，從而基于市場需求開發出更具市場潛力的金融產品。從本質上來說，產品經理是技術人員，它的主要工作內容是進行產品的設計、營銷、提供相關的服務等。加強商業銀行的人才管理，可促使產品經理及時掌握先進的互聯網技術，以便更加高效地進行產品開發等工作。通過人才管理，可以轉變產品經理的設計及營銷理念，在關注產品開發的同時，更加重視市場和客戶的需求，進而使開發出的產品更受市場歡迎。此外，加強人才管理還可以促使產品經理與客戶建立親密的聯系，這樣既能最大化地滿足客戶需求，又能提升產品的價值。

（三）加強人才管理有利于提升商業銀行的風險管理水平

基于銀行的性質進行風險管理，是一項重要工作。只有做好風險管理，才能最大程度地保障銀行的利益，從而實現可持續發展。互聯網金融時代，商業銀行會面臨更多的風險，加強風險管理具有較大的現實意義。商業銀行做好人才管理，可以有目的地加強新型風險經理的培養，從而達到提升風險管理水平，進而增強銀行抵御風險能力的目的。新型風險經理的主要工作內容是對內部客戶、金融市場、金融服務等開展深入分析，并對其中存在的風險進行評估及評價，制定有效的防范措施。傳統管理模式下的商業銀行風險管理，對互聯網金融的風險管理具有較大的價值，新型風險經理可以在掌握一定互聯網技術的基礎上，全面掌控互聯網金融中存在的風險，并分析這些風險的危害。如此，在制定風險防范措施時會更加有效，同時還能大大提升銀行的市場競爭力，助力商業銀行獲得更大的經濟效益。

（四）加強人才管理有利于為互聯網金融培養高素質的電商平臺管理人員

商業銀行必然要借助電商平臺開發新客戶，這不僅是互聯網金融時代的需求，也是行業發展的必然趨勢。商業銀行要想緊緊把握互聯網金融時代的紅利，就需要一定數量的電商平臺管理人員，確保電商平臺的順利運行。商業銀行加強人才管理，可以有意識地培養這方面的人才，為商業銀行業務在電商平臺的開展提供充足的人才支撐。利用電商平臺進行產品銷售或進行相關服務的交易，可以最大化地吸引客戶，同時起到一定的宣傳營銷作用。基于此，現在越來越多的商業銀行開始重視電商平臺的搭建，希望為銀行創造更大的效益。商業銀行加強人才管理，并做好電商平臺管理人員的儲備工作，具有極大的促進作用。還可以借助電商平臺，協調銀行各方面的工作，比如，在一定程度上實現信息共享，充分整合資金流、物質流等資源，提升銀行運行的有效性和高效性，為銀行的發展提供一定的推動力。

因此，商業銀行一定要重視人才管理工作，充分認識到這項工作的重要意義，并采取有效措施提升人才管理質量。

四、互聯網金融時代商業銀行人才管理策略

筆者基于自身工作經驗以及對相關資料的調查研究，認為商業銀行可以從以下幾個方面著手進行人才管理。

（一）形成線上線下一體化服務，優化工作流程

互聯網金融時代為商業銀行發展業務提供了一種新的形式，商業銀行要認識到當前社會環境下開展線上業務的必要性，從而為線上業務的開展提供各方面的支持。在前期開展業務時，把工作重點放在風險控制上，而忽視了風險的管理。這樣一來，商業銀行就會在風險控制方面設置更多的崗位及人員，無形中加大了業務流程的復雜化，不僅降低了工作效率，還增加了管理難度，很難對后臺配置形成強有力的約束，同時影響營銷及柜臺業務的開展。

針對這種情況，商業銀行既要利用傳統的方式開展業務，又要積極開展線上業務，逐步實現線上線下一體化服務模式，從而最大化地發揮人力資源的價值，降低商業銀行的運行成本。對于客戶來說，線上線下一體化的服務模式，會給他們帶來更大的便捷，提升客戶體驗。比如，客戶辦理業務時通過線上預約，到線下營業網點辦理業務，從而有效節約客戶的時間，提升了服務效率及服務質量，贏得客戶的信賴。

（二）注重人才的培訓和激勵制度的完善

人才培養是企業的一項重要工作，要轉變人才培養的方式，更好地滿足企業的發展需求。商業銀行傳統的人才培養方式主要是培訓，這種培訓不僅規模較大，而且培訓內容籠統，缺乏針對性，存在一定的弊端。基于銀行互聯網金融的需求，在人才培養時要進行一定的轉變，重視培訓的針對性及有效性，使培訓內容更好地為相關人員服務。另一方面要重視利用激勵機制，充分挖掘員工的潛力，更好地為客戶提供服務，從而在整體上提升人才隊伍的凝聚力。

（三）加強銀行人才隊伍的管理

銀行的管理工作涉及運營管理、服務管理、風險管理等各個方面。做好人才隊伍的管理，在很大程度上為管理工作打好了基礎。客戶經理是人才隊伍管理的重點，商業銀行通過一定的管理措施，可提升客戶經理的風險控制能力，確保業務操作具有較強的規范性。此外，商業銀行還要根據不同崗位工作人員的工作內容，采取差異化管理，使管理切實發揮效能，進而提升人才隊伍的管理水平。

（四）健全金融信用制度，做好監督管理

金融市場發展的基礎是信用，由于互聯網的特點，應重視信用體系的建設，確保互聯網金融的健康發展。相關部門應對互聯網金融加強研究，根據金融市場及互聯網金融的特點，健全金融信用制度，使開展具體的互聯網金融業務時更有約束力。相關部門要不斷完善金融信用制度的具體內容，使金融信用制度切實發揮效能。此外，互聯網金融也對金融體系的監管提出了新的挑戰，政府相關部門要出臺相關的法律法規，構建有效的橫向合作監管體系，并逐步提升互聯網金融的準入門檻，實現宏觀調控和互聯網金融監測的結合。通過多種措施的融合，形成合力，提升對互聯網金融的監管，促進互聯網金融的穩定、可持續發展。

五、結束語

商業銀行要想獲得更大的發展空間，就要積極轉型。在轉型過程中，充分體現出人才管理的重要性，并將人才管理的具體措施落地實施，為商業銀行更好地開展線上金融業務提供人才支撐。相關人員在進行人才管理時，要逐步完善管理手段及策略，最大化地滿足互聯網金融對人才的需求，促使商業銀行在互聯網金融時代獲得高質量發展。

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