北京銀行：“數字京行”激發新動能打造“商業銀行2.0版”

2023年4月7日，北京銀行發布2022年年度報告。

4月7日，北京銀行發布2022年年度報告。2022年，北京銀行堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入學習貫徹黨的二十大精神，全面落實北京市委市政府決策部署和監管機構工作要求，立足新發展階段、貫徹新發展理念、服務構建新發展格局，以數字化轉型統領“五大轉型”，著力打造“商業銀行2.0版”，高質量發展邁出更為堅實的步伐，向廣大投資者交上了一份優異的業績答卷。

書寫高質量發展新篇章

業績品牌實現新提升。2022年，北京銀行全行上下以奮斗姿態開新局、譜新篇，主要經營指標大幅提升。截至2022年末，資產總額3.39萬億元，較年初增長10.76%，規模持續保持城商行首位；實現歸母凈利潤247.60億元，同比增長11.4%，創近八年最高增速；資產規模與凈利潤重回“雙位數增長”，經營質效持續保持上市銀行較好水平。

按一級資本在英國《銀行家》雜志全球千家大銀行排名第50位，首次躋身全球前50強，連續九年入圍全球百強銀行；連續兩年被人民銀行、銀保監會評為全國系統重要性銀行。

資產質量穩中向好。2022年，北京銀行持續提升全面風險管理能力，強化重點領域風險防控，資產質量實現穩中加固。加快智慧風控體系建設，創新研發“冒煙指數”，優化京行E警通，搭建“規則+模型+算法”的風險監測預警體系，實現提前預警風險和風險分層分類管控，開創數字風控新局面。

深入推進重點領域風險專項排查，嚴控新增大額授信，推動戶均授信余額穩中有降。成立特殊資產管理部，逐步實現從傳統清收管理不良資產到經營不良資產的轉變。截至2022年末，北京銀行不良貸款率1.43%，較半年末下降0.21個百分點；撥備覆蓋率210.04%，較半年末提升15.11%，資產質量呈現企穩向好的態勢，風險抵補能力穩步提升。

2022年，北京銀行向廣大投資者交上了一份優異的業績答卷。從結構情況來看。一是普惠金融。2022年末，北京銀行中國人民銀行口徑普惠金融貸款余額1721億元，增幅36.5%；支小再貸款余額402億元，同比增長135億元，增幅50.6%。2020年以來，北京銀行累計運用人行再貸款再貼現資金發放貸款突破1100億元，在北京地區銀行業持續排名首位，更好實現助企紓困。二是綠色金融。北京銀行著力支持綠色金融領域發展，綠色貸款1103億元，增幅131.0%，實現規模翻倍。三是科創金融。全面加強專精特新企業服務，科創金融余額達到1948億元，增速23.4%。推出專精特新企業專屬信貸產品“專精特新領航貸”，實現累計放款量132億元、惠企1200余家，放款量持續位居北京市經信局合作金融機構第一。四是制造業領域。持續提升服務質效，加強重點領域貸款支持，截至2022年末，北京銀行制造業中長期貸款余額547億元，增幅48.2%。

零售轉型持續提速。截至2022年末，北京銀行零售業務營收占比提升至34.1%，零售利息凈收入全行占比達40.12%。零售AUM達9749.4億元，較年初增長10.2%；儲蓄存款創近十年來最高增速，增幅達21.7%。成立綠色汽車金融中心，推出“車貸+”“微車貸”產品，個人貸款規模達到6362.82億元，較年初增長8.69%，增量及余額繼續領跑城商行，北京地區個貸規模躍升至區域首位。

財報顯示，北京銀行零售客戶2752.5萬戶，較年初增長7.28%；貴賓客戶86.49萬戶，較年初增長10.01%；私行客戶1.29萬戶，較年初增長15.22%。工會金融服務覆蓋超7萬家首都企業，累計發行工會卡超594萬張。上線“愛薪通”3.0智慧薪酬平臺，代發工資額突破1100億元。

打造手機銀行APP7.0版本，手機銀行用戶規模達到1366萬戶，同比增長21%；手機銀行月活躍用戶數（MAU）超530萬戶，同比增長29%，居城商行首位。深化信用卡專營發展，信用卡累計發卡597萬張，發行“蔬菜精靈聯名信用卡”“bilibili聯名信用卡”，客群結構更加優化。

開啟“二次創業”新征程

打造“商業銀行2.0版”。2022年，北京銀行確立“數字京行”戰略體系，牢固樹立“一個銀行、一體數據、一體平臺”的理念，以數字化轉型統領“五大轉型”、建設“五大銀行”、打造“五大體系”。這套戰略體系歸結為一句話，就是打造“商業銀行2.0版”。通過數字化轉型做強“內驅力”，通過專業化經營做精“服務力”，通過生態化鏈接做廣“觸達力”，在新的時代背景下，把握新機遇、加速新變革、展現新作為、開創新未來。

以“數字化轉型”鍛造“蝶變升華”新引擎。北京銀行數字化轉型的“四梁八柱”搭建成型，“數字京行”的戰略路徑更加清晰。2022年科技投入占營收比重達到3.7%，較上年提升0.2個百分點，實現數字化轉型“三年行動”良好開局。截至2022年末，該行信息科技員工數量為783人，占全行正式員工總數4.74%。

2022年，北京銀行強化數字化核心基礎設施建設，建成統一數據底座，打通數據孤島；加快建設統一金融操作系統，打通系統豎井。完善“京智大腦”人工智能平臺，搭建零售“智策”體系，推動經驗決策向數據決策轉變。完成“對公開戶流程優化”等里程碑項目，客戶體驗、用戶體驗顯著提升。打造“掌上銀行家4.0”“京客圖譜”等數字化工具，“人機結合”賦能客戶經理高效展業。

以“專業化經營”重塑“價值創造”新優勢。北京銀行堅持以“投行眼光”提升對客戶、產業的深度洞察，以“產業思維”做深做透產業鏈金融服務支持，形成“投行+商業+私行”的綜合金融服務模式。作為首批試點銀行入駐中關村科創金融服務中心，打造為“專精特新”企業服務的全方位生態鏈條，服務北京市“專精特新”企業近2600家，服務北京市62%的國家級專精特新“小巨人”企業，服務北京市77%的創業板、71%的科創板、73%的北交所上市企業，奮力打造“專精特新第一行”。

北京銀行全力打造“伴您一生的銀行”，通過“一老一小”雙向發力，鏈接客戶每一個“人生關鍵點”。2022年，創新推出“京螢計劃”兒童綜合金融服務方案，截至2022年末，“小京卡”發卡52萬張，客戶規模增長41%，累計服務超138萬家庭。積極參加養老“第三支柱”建設，與國民養老保險簽署戰略合作協議，全國首批獲得開辦個人養老金賬戶和個人養老基金銷售雙資格，個人養老金開立賬戶突破20萬戶。

以“生態化鏈接”構建“和合共生”新格局。2022年，北京銀行“三位一體”建設企業之家、客戶間市場、生態伙伴平臺的銀企共贏生態體系，通過生態與生態的聚合，積極爭做開放金融生態的超級合作者。

2022年，北京銀行在總行、各分行相繼設立“企業之家”，為企業家客戶打造休憩歇腳、與銀行溝通交流的溫馨金融港灣。截至2022年末，“企業之家”會員已達52家。

搭建客戶間市場，充分發揮客戶資源優勢，幫助企業鏈接資金需求、對接業務需求，打通生產供銷上下游，提高產業鏈價值。

成功舉辦“協作共進，生態共贏——北京銀行產業金融論壇暨生態伙伴大會”，攜手生態伙伴共同探索“金融+產業+生態”新模式，共建產業鏈，共筑生態圈，全方位建設“生態銀行”。

2023年，北京銀行將牢牢堅持金融工作的政治性、人民性，提升金融服務專業性，抓好戰略前瞻謀劃、抓好業務超前布局、抓好風險監測預警、抓好全面風險應對、抓好人才實戰儲備，全力打造“商業銀行2.0版”，奮力譜寫高質量發展的嶄新篇章，為中國式現代化貢獻更大的力量。