綠色金融賦能鄉村振興探究
——以河南省為例

楊 杰

（三門峽職業技術學院 河南三門峽 472000）

2023年2月，中央一號文件指出要聚焦“守底線、促振興、強保障”三個方面，健全鄉村振興多元投入機制，健全政府投資與金融、社會投入聯動機制，鼓勵將符合條件的項目打捆打包按規定由市場主體實施，撬動金融和社會資本按市場化原則更多投向農業農村[1]。我國經濟已進入高質量發展階段，農業經濟作為國民經濟的重要組成部分，也面臨著高質量發展的要求。實施鄉村振興戰略的核心是振興鄉村經濟。綠色金融是指為支持環境改善、應對氣候變化和資源節約高效利用的經濟活動，即對環保、節能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領域的項目投融資、項目運營、風險管理等所提供的金融服務。與傳統金融相比，綠色金融更強調人類社會的生存環境利益，它將環境保護程度與資源有效利用程度作為計量金融活動成效的重要標準，追求金融與環境保護和生態平衡的協調發展[2]。近年來，我國綠色金融取得了顯著發展成效，綠色基金、綠色信貸等新型金融產品不斷涌現，在我國綠色產業發展中發揮了強大的支撐作用，有效提升農村金融發展水平[3]。綠色金融能夠為農業綠色發展、宜居宜業和美鄉村建設、農民創收致富等方面提供有效支持，對鄉村振興起到積極作用。然而，目前綠色金融在賦能鄉村振興過程中仍面臨著許多問題。因此，如何更好地發揮綠色金融在全面推進鄉村振興中的重要作用，是政府及社會各界需關注的重要議題。鑒于近年來河南省在綠色金融方面進行了有益探索，并取得了良好成效，本文基于河南省綠色金融發展現狀與成效，闡述其綠色金融賦能鄉村振興過程中存在的困境，在此基礎上提出相應的對策，以期助力綠色金融更好地賦能河南省鄉村振興。

1 河南省綠色金融發展現狀與成效

1.1 綠色金融政策賦能鄉村振興

為促進綠色金融發展，國家以及各地政府紛紛制定出綠色金融利好政策，激發綠色金融在各個領域發揮作用。從國家層面而言，2022年6月，中國銀保監會印發了《銀行業保險業綠色金融指引》，提出要促進銀行業保險業發展綠色金融，積極服務兼具環境和社會效益的各類經濟活動，更好助力污染防治攻堅，有序推進碳達峰、碳中和工作，主動為既有環境價值又能發揮社會效益的各領域經濟活動提供綠色金融服務，推動綠色金融管理工作[4]。從地方層面而言，2022年4月，河南銀保監局為契合河南省“十四五”時期金融發展需求，聯合五部門印發《關于推進河南省銀行業保險業綠色金融發展的指導意見》，制定出河南省綠色金融發展目標，對省內綠色融資提出新要求，推動省內銀行保險機構打造綠色金融“六專”機制，鼓勵金融機構強化對重點領域的綠色產業的金融支持[5]。在相關政策扶持下，2022年1—6月，河南省綠色信貸余額5 498.21億元，同比增長25.8%。其中，基礎設施綠色升級、生態環境產業、清潔能源產業貸款投放分別較2022年初增長216.23億元、115億元、98.47億元[6]。

1.2 綠色金融賦能鄉村人居生態環境治理

2022年在河南銀保監局的引導下，省內各銀行業機構積極對接清潔能源、污水垃圾處理等重大基礎設施建設項目，為符合具備貸款條件的項目提供更為便捷化的綠色金融服務。同時，河南省銀保監局將綠色金融的發展領域擴展至革命老區生態文明建設，在革命老區紅色資源保護、濕地生態修復、生物多樣性保護等方面提供信貸支持，為革命老區“紅綠融合”發展注入新的活力；以及為助力全省鄉村旅游與休閑農業的發展，按照各市縣的產業規劃，因地施策，給予觀光度假型、養生寫生型等特色旅游項目建設提供金融支持，打造獨具特色的田園生態系統，助力鄉村產業振興。此外，河南銀保監局推動各金融機構為黃河流域生態保護和高質量發展提供充足的綜合信貸支持，主要用于開展省內重要支流生態廊道保護修復工程[6]，實現綠色金融助力改善鄉村人居生態環境的目標，助推河南省鄉村建設。

1.3 綠色金融賦能傳統能源產業實現轉型升級

目前，河南省能源結構依舊以傳統能源為主，較多使用煤炭，為實現傳統能源產業轉型升級，河南銀保監局進一步指導金融機構將更多金融服務重點投向煤電、煤炭企業，為其發放信貸投入，并通過“有保有控、有扶有壓”的方式，積極支持傳統高碳行業加速實現轉型升級。2022年上半年，全省銀行機構共計對煤電、煤炭企業的信貸余額為2 998.68億元，較年初增加471.35億，信貸累計投放608戶（筆），覆蓋面進一步擴大，聚焦綠色升級項目，推動省內工業綠色發展，促進省內傳統能源產業實現轉型升級[6]。

1.4 創新綠色信貸產品服務鄉村振興

2022年，在河南銀保監局指引下，全省金融機構在綜合衡量了生態環保類項目建設周期、投資回報周期等因素后，對綠色信貸產品進行了創新，并研發出特色信貸產品，提高了綠色金融產品供給的精準度。例如，南陽市西峽縣銀行機構結合了當地農業生產情況，創新推出“果貸通”“藥貸通”“菌貸通”等多種類的信貸產品，現已累計為368個“果、藥、菌”專業種植戶、30個專業基地、57個農民專業合作社授信了3.8億元，有效助力了鄉村農業發展，為鄉村振興注入了強勁動力[6]。

2 綠色金融賦能河南省鄉村振興存在的問題

2.1 綠色金融政策體系有待完善，政策支撐力度有待加大

目前，我國關于綠色金融的政策性文件主要為通知文件和指導意見。部分政策文件的針對性不強，政策客體不甚明確，也會降低政策實施成效。現階段，河南省尚未制定出推動綠色金融賦能鄉村振興的專項政策，缺乏行動細則，現行政策僅具備宏觀指導功能，政策法規約束力有待增強。并且，河南省當地政府尚未制定出針對綠色產業、涉農項目等領域的激勵政策，政策支撐力度不足，進而導致綠色金融發展缺乏發展動力[7]。

2.2 綠色金融機構力量薄弱，缺乏人才支持

現階段，中國農業發展銀行、國家開發銀行等政策性銀行主要的金融服務對象為大型省內涉農項目或規模較大的企業。河南省內部分商業銀行、保險公司等地方性金融機構較少關注農村地區綠色金融發展，導致河南省綠色金融發展缺乏金融機構的有效支持[7]。此外，專業人才是綠色金融發展的寶貴資源，目前我國專業的綠色金融人才存在較大缺口，特別是鄉村振興中從事綠色產業的專業人才屬于稀缺資源，部分地區由于缺乏對綠色金融人才的專業培訓，導致人才匱乏[8]，難以實現綠色金融賦能鄉村振興。既有學者調查結果顯示，2020年至今，河南省各市縣雖在金融機構的組織下紛紛開啟了綠色金融人才的專業培訓工作，但從培訓內容來看，更注重于營銷方面，并且培訓教師主要來自外部培訓機構，缺少研究農業與金融領域的培訓教師，培訓內容缺乏實用性且難以保障培訓質量[2]。

2.3 綠色金融產品種類較少，缺乏創新性

由于農村地區綠色金融的收益占金融機構業績的比重不大，部分金融機構較少為農業領域投入更多資源，尤其是對綠色金融產品進行創新，較多的做法是借鑒傳統信貸的方式來研發綠色金融產品，金融產品創新性不足。目前，河南省綠色金融產品主要為供應鏈金融，種類較少，多屬于傳統金融服務產品，未能體現出綠色金融的特殊性與創新性，進而導致綠色金融產品的研發與供給顯著滯后于鄉村振興對金融產品的需求[2]。

3 綠色金融賦能河南省鄉村振興的優化策略

3.1 完善綠色金融政策，加大政策支持力度

河南省為完善綠色金融賦能鄉村振興的相關政策，可從以下三方面入手。一是制定河南省支持鄉村振興的綠色金融專項政策，聯合金融監管機構、農業農村等相關政府部門、省內各級人民銀行等機構共同發力，建立綠色金融發展協調機制，鼓勵跨部門、業務之間協同合作開展政策研究，頒布針對性強、涉及面廣的綠色金融專項政策。二是完善財政稅收支持的相關政策，金融機構應根據實際情況減少對鄉村綠色產業、基建、鄉村環境整治等涉農領域的項目建設的稅收，降低稅率，實行稅收優惠，鼓勵綠色產業發展以及涉農項目的有序實施。三是針對省內綠色金融服務較好的金融機構，河南省政府可通過設置不同層次的評選標準，給予其5萬元～10萬元的一次性資金獎勵，鼓勵其在綠色金融領域持續發力，更好地賦能鄉村振興。

3.2 擴充綠色金融機構，培養專業人才

3.2.1 擴充綠色金融機構

第一，河南省應擴充綠色金融機構，明確各類型金融機構在綠色金融發展中的定位，即農信社、農商行等金融機構主要任務為支農支小、服務縣域；大型國有銀行、股份制銀行應積極組建綠色金融事業部，為綠色金融發展提供人力、財力與物力支撐，提高綠色金融專業服務能力；中國農業發展銀行、國家開發銀行等政策性銀行應立足于實際，加大對涉農項目中長期貸款、股權投資、發行債券、融資租賃等金融業務的支持力度；各保險公司應作為補充要素，為涉農項目、鄉村產業提供更多的金融服務，擴充綠色金融機構力量。第二，河南省政府有關部門需引導各類信托、投資、擔保公司等非金融機構開發出更多的涉農金融產品，鼓勵民間資本與金融資本相融合，拓寬融資渠道，為鄉村振興提供有力的金融支撐，激發綠色金融發展動力[9]。

3.2.2 加快培養綠色金融人才

河南省政府有關部門應重視綠色金融人才培養工作，踐行內培與外引兩種模式。內培方面，應以政府相關部門人員以及金融機構內部人員為培養對象，邀請農業與金融領域知名人士來擔任培訓講師，開展針對性強的綠色金融專業培訓，充實人才力量[10]。外引方面，可通過探索校企合作模式，依托省內高校資源，培養綠色金融專業人才，補齊人才短板。

3.3 加強綠色金融產品與服務創新

河南省政府有關部門應當與時俱進，考慮鄉村振興產業的發展需求，不斷推動綠色金融產品與服務的創新。一是創新綠色金融產品，河南省政府有關部門應當引導金融機構在綠色保險、債券、期貨、期權等方面與綠色信貸深度融合，開發出與綠色金融相適應的多種類金融產品[6]。二是創新綠色金融服務。河南省金融機構可基于互聯網平臺的優勢，提高金融產品的便捷性與服務質量。例如，針對近年來迅速發展的鄉村旅游業，金融機構可通過與旅游供應商聯合發力，打造中上游的旅游產品，將金融服務融入旅游的消費內容中，還可結合多元化需求，打造集消費、健康、保險、個性化推薦等于一體的綠色金融產品服務體系[2]。

4 結語

近年來，河南省多措并舉全面推進鄉村振興，加快了從農業大省到農業強省的轉型步伐，而綠色金融在其中發揮著重要作用。本研究立足于河南省綠色金融發展現狀與成效，分析綠色金融賦能鄉村振興面臨的問題，切實提出優化策略，以助力河南省更好地發展綠色金融，賦能鄉村振興。