金融支持長白山旅游高質量發展路徑研究

生厚良 陳重任

（中國人民銀行白山市分行，吉林白山 134300）

一、長白山旅游產業發展情況

近年來，白山市忠實踐行習近平生態文明思想，按照全面建設踐行“兩山”理念試驗區總體要求，著力構建“一體兩翼”發展格局，大力實施“一山兩江”品牌戰略，深入實施“紅、綠、金、銀、藍”五色旅游項目，以紅色文化為底色，深挖紅色旅游資源文化內涵；以綠色山水為本色，進一步打響“金山銀山 美麗白山”文旅品牌；以金色豐收為基色，舉辦年俗節、音樂節、藍莓節等十大節慶主題活動；以銀色冰雪為特色，將“冷資源”打造成“熱產業”，全力謀劃實施冰雪產業項目；以藍色體驗為亮色，打造空中旅游業態，全面開啟松花江水陸空立體旅游新模式。據文旅部數據中心測算，2023年以來至8月31日，長白山景區累計接待游客187萬人次，比上年同比增長231%，較疫情前的2019年增長4.7%，旅游市場呈現強勢復蘇勢頭。

二、金融支持長白山旅游五色模式研究

（一）打造以銀色冰雪為特色的旅游格局

全市銀行業累計發放23.86億元，助力打造“冰雪+旅游+文化+體育+產業”格局。農行白山分行為白溪旅游公司、長白山魯能勝地旅游度假區4A級景區建設發放貸款5.53億元；建行白山分行支持魯能漫江、長白山天池南城市經營投資18.33億元。

（二）打造以紅色文化為底色的紅色旅游

將信貸資金引入長白山地區紅色資源，為長白山地區經濟發展注入活力。白山農發行為長白山抗戰遺址保護利用項目（老黑河遺址）發放貸款0.9億元，該項目于2020年6月被確定為吉林省愛國主義教育示范基地，是全國罕見、規模最大的抗戰遺址。2023年，建行新營銷撫松縣漫江鎮扶貧旅游PPP項目，申報額度3.8億元。

（三）打造以綠色山水為本色的綠色旅游

用好綠色金融資源，全力支持國家級風景名勝區保護性運營、長白山地區生態環境保護。4家銀行機構以銀團貸款形式為長白山5A級景區建設發放貸款20億元，以景區收費權和借款人上市子公司股票提供質押。其中，工行白山分行提供貸款11.9億元；吉林銀行白山分行提供貸款5億元；農行白山分行提供貸款1.8億元;中行白山分行提供貸款1.3億元。白山農發行為長白山保護開發區山水林田湖草生態保護修復工程項目發放貸款3.77億元，通過對大黃泥河河道兩側的裸露土坡進行綠化處理，使黃泥河流域生態環境得到修復。

（四）做好以藍色交通為亮色的道路運輸保障

為加快沈白高鐵白山段、綜合客運樞紐和東北邊境風景道建設，全市銀行業積極對接沈白高鐵項目。工行白山分行成功營銷對接白山轄內5個標段中4個標段開戶，為沈白高鐵白山東站擴建項目出具3億元非融資類保函，同時做為參貸行為該項目融資2.5億元已獲得工行吉林省分行審批；中行白山分行為沈白高鐵建設授信30億元，提款0.72億元。

（五）以金融服務為基色盤活旅游周邊服務

一是積極應對疫情影響。為幫助緩解疫情給企業經營帶來的資金壓力，全市銀行業為長白山5A級景區、納殷古城、樂高美酒店等項目累計延期還本付息2.06億元，為“長白山之夏”等活動開展提供有效支持。二是有力保障民生工程。白山農發行向長白山保護開發區發放棚戶區改造項目貸款10.16億元、水利建設貸款3.77億元、城鄉一體化貸款0.2億元，有效保障了當地的民生工程。三是強化科技賦能手段。引導銀行機構瞄準長白山旅游周邊“衣、食、住、行、醫”類型的民生行業，加大“科技+金融服務”手段應用。如：建行白山分行通過“惠懂你”APP為長白山保護開發區宏宇工程勘察有限責任公司辦理“云稅貸”150萬元，成功緩解企業經營資金壓力；建行白山分行通過“商戶云貸”為長白山保護開發區池北昌盛圓超市成功辦理貸款100萬元，解決個體工商戶燃眉之急。四是健全金融服務網點。目前，已有3家銀行機構在長白山保護開發區內專設單體縣行，有效滿足區域金融需求。

三、存在的問題

（一）部分企業自身不足導致難以獲得融資

金融機構在對接企業了解融資情況時發現，影響融資難的普遍性問題有三個：一是企業經營不景氣導致的信用等級偏低，客戶準入難；二是融資額度比較高，有的融資家數超過3家，一些企業短期融資金額已經接近或超過其一年的營業收入，企業仍然通過各種渠道申請融資，存在過度融資風險；三是企業無可供銀行抵押的不動產。

（二）疫情影響企業經營導致貸款逾期

疫情期間，長白山地區旅游、餐飲、娛樂、酒店類商戶多次間歇性停業，加上長白山西山門下遷，雖然交通較以往更加便利，但游客駐留率大幅下滑，對企業經營造成具大損失，造成企業存量貸款逾期。

（三）金融服務觸角仍需不斷延伸

一方面，長白山保護開發區屬于特殊地區，相關金融業務由延邊、白山共同銜接，在統計全區金融數據等工作方面存在一定難度，需要省級層面統一調度。另一方面，縣域金融機構規模及授信管理受到限制?？h域金融機構授權授信受到上級行嚴格限制，且”重抵押、輕預期”，普遍授信額度小、期限短，無法與旅游業較長的發展周期相匹配，影響金融支持效果。

四、相關建議

（一）滿足有效信貸需求

加強信用體系建設，有效整合各類企業信息，提高披露質量。應用企業信用信息公開系統數據資源，推進實施企業信用風險分類監管，對守信主體和失信主體實行差異化監管。構建聯合授信機制，成員銀行機構通過協議、合同等約定方式共同測算企業可承受的最高債務水平，防范過度授信和多頭授信風險。

（二）有效應對疫情影響

針對疫情期間突出貢獻且有銀行貸款的企業，特別是酒店服務業等重點領域，政府有關部門、金融監管部門和企業及時召開銀政企對接會，明確延長約定還款日期、優惠政策傾斜等事宜，保證銀行信貸資金質量。鼓勵銀行機構開展降低貸款利率、發放無還本續貸等工作，解決企業融資難題，提高貸款發放率和服務便利度。

（三）延伸金融服務觸角

鼓勵銀行機構在長白山保護開發區內設立金融服務網點，優化服務功能。制定適合旅游業發展的信貸支持方案，提高授信審批額度、簡化旅游產業信貸審批流程。創新符合旅游業特點的信貸產品和模式，加快完善各項資產和權益的抵質押登記和評估工作。對于抵押物較少的企業，制定貸款評估辦法，合理確定授信額度。