淺談數(shù)字人民幣

張效華

4月21日，江蘇常熟市政府發(fā)布了《關(guān)于實(shí)行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放的通知》，主要內(nèi)容是全市從5月開(kāi)始，對(duì)在編公務(wù)員、事業(yè)人員、各級(jí)國(guó)資單位人員實(shí)行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放。該消息一披露，立即引發(fā)全社會(huì)關(guān)注，隨著試點(diǎn)范圍的擴(kuò)大，數(shù)字人民幣將加速融入我們的日常生活。不過(guò)，對(duì)于許多老百姓來(lái)說(shuō)，關(guān)于“數(shù)字人民幣”還有不少疑惑。在此，我為大家梳理了幾個(gè)熱門問(wèn)題，讓我們近距離認(rèn)識(shí)這位人民幣新成員。

一、數(shù)字人民幣是什么？

數(shù)字人民幣是一種基于數(shù)字技術(shù)的貨幣形式，其最大的特點(diǎn)是實(shí)現(xiàn)了去中心化，實(shí)現(xiàn)了信息傳遞和價(jià)值交換的無(wú)縫銜接，可以為人們提供更快捷、安全、低成本的支付和結(jié)算服務(wù)。而中國(guó)央行數(shù)字人民幣的出現(xiàn)，無(wú)疑是當(dāng)前數(shù)字貨幣發(fā)展中的一個(gè)重要事件。那么，央行發(fā)行數(shù)字人民幣和現(xiàn)有的微信支付、支付寶支付有什么區(qū)別？

二、數(shù)字人民幣和現(xiàn)有的微信支付、支付寶支付有什么區(qū)別？

在與微信支付、支付寶支付的對(duì)比中，數(shù)字人民幣也具有一定的優(yōu)勢(shì)。雖然微信支付和支付寶支付已經(jīng)廣泛應(yīng)用于社會(huì)生活中，但它們還是以人民幣作為賬戶的本位貨幣。而數(shù)字人民幣是以數(shù)字貨幣的形式直接流通的，不需要像微信支付、支付寶支付那樣需要銀行作為中間環(huán)節(jié)進(jìn)行結(jié)算。這不僅可以加快交易的速度，還能降低交易成本，同時(shí)還可以避免由于銀行系統(tǒng)故障或網(wǎng)絡(luò)不暢等問(wèn)題造成的支付延誤和損失。另外，數(shù)字人民幣還具有更廣泛的使用場(chǎng)景。微信支付、支付寶支付主要應(yīng)用于線上交易和線下移動(dòng)支付，而數(shù)字人民幣的應(yīng)用場(chǎng)景則更加廣泛，包括電子商務(wù)、公共交通、社會(huì)福利等多個(gè)領(lǐng)域。此外，數(shù)字人民幣還可以在跨境支付、貨幣匯兌等方面發(fā)揮更大的作用，有利于促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易和人民幣國(guó)際化進(jìn)程。

三、如何使用數(shù)字人民幣

首先，大家可以下載“數(shù)字人民幣APP”，并完成注冊(cè)、登陸，兌換一部分?jǐn)?shù)字人民幣后，就可使用。除了數(shù)字人民幣APP，硬錢包也能裝數(shù)字人民幣。它的好處在于不需要手機(jī)和APP，就可以把錢存到硬錢包里，碰一碰就能付錢。有一些硬錢包還有墨水屏，在這個(gè)小小的屏幕上，能顯示實(shí)時(shí)交易金額和余額?，F(xiàn)在，硬錢包的花樣越來(lái)越多，手環(huán)、手表、甚至是鑰匙扣形式的硬錢包，都已面向市場(chǎng)推出。硬錢包對(duì)于沒(méi)有智能手機(jī)、或者不會(huì)使用智能手機(jī)的“一老一少”非常友好，老人和小孩拿著硬錢包就可以消費(fèi)。對(duì)于大家所擔(dān)心的硬錢包遺失問(wèn)題，也不用擔(dān)心。

四、雖然數(shù)字人民幣未來(lái)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及民眾生活中將發(fā)揮十分重要的作用，但要全面鋪開(kāi)，讓社會(huì)公眾廣泛接受，還需解決幾個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題：

首先，要解決公眾關(guān)切和擔(dān)憂的問(wèn)題，消除數(shù)字人民幣推行的思想障礙，營(yíng)造有利的輿論氛圍。對(duì)于數(shù)字人民幣有哪些功能和優(yōu)點(diǎn)；國(guó)家可采取各種形式，通過(guò)多種途徑向全社會(huì)進(jìn)行宣傳， 央行應(yīng)將數(shù)字人民幣發(fā)行相關(guān)知識(shí)向全社會(huì)進(jìn)行科普，讓民眾真正了解數(shù)字人民幣到底是個(gè)什么樣的貨幣。比如數(shù)字人民幣是由央行發(fā)行并實(shí)行雙層管理的數(shù)字貨幣，是國(guó)家法定數(shù)字貨幣；具有穩(wěn)定幣值和防范通脹以及較強(qiáng)國(guó)際開(kāi)放性等性能。尤其，要告訴民眾法定數(shù)字人民幣與其他數(shù)字貨幣、電子貨幣的區(qū)別，通過(guò)對(duì)公眾進(jìn)行上述數(shù)字人民幣知識(shí)灌輸，解決廣大民眾對(duì)數(shù)字人民幣的認(rèn)知問(wèn)題，消除民眾對(duì)數(shù)字人民幣的一些模糊認(rèn)識(shí)或擔(dān)憂心理，為未來(lái)全面推行數(shù)字人民幣創(chuàng)造有利條件。提高全體公民對(duì)數(shù)字人民幣的認(rèn)識(shí)，為數(shù)字人民幣順利推行營(yíng)造有利輿論氛圍。

其次，要解決數(shù)字人民幣的監(jiān)管問(wèn)題，消除數(shù)字人民幣推行的制度障礙，營(yíng)造有利的法治氛圍。?為使數(shù)字人民幣順利推行，并提高產(chǎn)業(yè)結(jié)合程度，構(gòu)建良性產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展生態(tài)，還需在法律制度上用力。一方面，及時(shí)完善相關(guān)法律規(guī)范，為數(shù)字人民幣撐起法律之“傘”。幣的發(fā)行、流通等所有環(huán)節(jié)進(jìn)行規(guī)范。為此，應(yīng)未雨綢繆，制度先行，盡快修訂《人民銀行法》，為數(shù)字人民幣打造良好的法制環(huán)境。同時(shí)及時(shí)修改《人民幣管理?xiàng)l例》等法規(guī)以及相關(guān)規(guī)章制度，確保數(shù)字人民幣順利推出。另一方面，建立收益平衡機(jī)制，及時(shí)平衡運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)和非運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，讓數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)能獲得持續(xù)收益，并及時(shí)構(gòu)筑建立好數(shù)字人民幣發(fā)放回收、問(wèn)責(zé)機(jī)制，使數(shù)字人民幣一旦進(jìn)入市場(chǎng)之后能做到收放自如、監(jiān)管有序、安全有保障，確保數(shù)字人民幣在有效法律環(huán)境之下健康運(yùn)行。

總之，數(shù)字人民幣要想行穩(wěn)致遠(yuǎn)，既需通過(guò)多種途徑向全社會(huì)進(jìn)行宣傳，提高全體公民對(duì)數(shù)字人民幣的認(rèn)識(shí)，讓社會(huì)公眾廣泛接受。同時(shí)國(guó)家也要加強(qiáng)監(jiān)管，為數(shù)字人民幣在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下健康運(yùn)行保駕護(hù)航。