讓單身生活更精彩

汪標

隨著社會的變遷，選擇單身生活的人越來越多。和拖家帶口的人相比，單身族的經濟壓力相對較輕，風險承受能力較高，但抗風險能力不足。要想讓單身生活更加精彩，離不開合理的理財規劃。

隨著經濟的發展，人們的生活方式越來越多元化，選擇單身生活的人也日益增多。根據民政部在2018年所做的預測，到2021年會有9200萬人選擇獨居生活。如今，已經到了2023年，這一人數會更多，有可能接近1億人。

和家庭生活相比，單身意味著有更多的時間、精力和金錢可以花在自己身上，所謂“一人吃飽，全家不餓”;但也意味著抗風險能力相對較弱。想讓單身生活過得更精彩，你需要從理財的角度進行合理的規劃。

單身族的理財目標

要想生活得更加舒心，制定切實可行的理財規劃是必不可少的。個人也好，家庭也罷，理財規劃都是從確定理財目標開始的。

和家庭理財相比，單身理財在目標方面存在著很大的不同。比如，多數的家庭會考慮購買房產的問題。房產不僅給家庭提供了安全感，也是一種可以傳承的資產。

多數家庭會孕育下一代，子女教育就會成為家長格外關心的問題。為了能讓子女獲得良好的教育，家長需要傾注大量的時間、精力和金錢。有些家長還要為子女的婚戀問題操心，幫孩子積攢購房首付款;為子女照顧下一代也成了不少父母義不容辭的責任。

單身的情況就不同了。單身未必需要購置房產，只要一直能支付房租，不買房也無所謂。由于沒有下一代，購置了房產也沒有可以傳承的對象，買房更多的是一種投資行為。隨著房產市場進入買方市場，房價永遠上漲的神話破滅了，對于單身人士來說，買房也失去了投資的意義。

少了買房和子女教育的支出，讓單身一族在享受生活時有了更足的底氣。他們最主要的理財目標就是攢夠養老金。和家庭相比，單身的養老需求更大。由于沒有伴侶和子女的照顧，單身人士的養老生活往往需要借助社會的力量，如入住養老院或者請家庭護理員等，花費會更高一些。

雖然不太有買房的需求，但對于沒有房產的單身人士來說，他們還有租房的開支需要長期負擔。要想過得更加安逸、更加舒心，房租的支出也不會是一個小數字。

另外，單身人士沒有養育子女方面的支出，這讓他們有更多的資金花在旅游、文娛、體育和奢侈品消費方面，做好相應的資金安排，生活才能多姿多彩。

有好友才能更省錢

和拖家帶口的人相比，單身人士在財務方面的壓力相對較輕，但錢也不能想怎么花就怎么花，還是要根據量入為出的原則，合理安排資金的使用。理財的核心是要讓現金流保持正數，這樣才能讓自己的生活方式可以持續下去。

單身一族可以根據自己的收入情況，簡單地制定月度的消費計劃和年度的支出計劃，包括多少錢用于租房，多少錢用于日常支出，多少錢用于娛樂消費，多少錢用于風險保障，多少錢用于養老金的積累等。

在消費的時候，要注重性價比，尤其是在當下，經濟處于恢復期，潛在的風險并不少，能省的錢還是要省，能少花的錢應該少花。怎么樣用較少的資金，滿足個人的生活需求，是單身人士需要思考的問題。

如今，市場上的各種優惠活動和促銷活動很多，單身貴族可以充分利用起來，以達到不用多花錢也能提高生活品質的目的。

旅游是現代生活的重要內容，但旅游的開支對單身人士并不友好，人均費用高于家庭出游。要想在旅游方面節省一些費用，可以尋找一些志同道合的伙伴一起游玩，這樣既能節省費用，也能增加旅途中的樂趣。

外出就餐也是單身人士喜愛的消費行為，但針對單身族的餐飲多以快餐為主，要想有更多的選擇，同樣需要有一定數量的朋友。所以說，單身并不意味著總是一個人生活，有朋友才能提高生活的品質。

風險防范要求高

對于單身族來說，他們在抗風險能力方面有著比較突出的欠缺。比如說，在面對失業風險的時候，單身族一旦失業，收入瞬間就變成0了;而一個家庭如果2個人工作，同時失業的可能性要低一些。同樣，找工作的時候，單身族找不到工作就沒有收入，而家庭中只要有1人找到工作，收入就不是0。

單身人士的財務壓力相對較大，而且積累財富的速度也相對較慢，家底普遍不是太殷實。特別是缺少內援這件事，讓他們不得不多預備一些資金來請外援。如去年底到今年初這段時間，新冠疫情大面積流行，但在一個家庭中，被傳染上的時間有早有晚，那些沒被傳染上或是已經康復的人可以照顧病人。而單身人士就沒那么幸運了，一旦感染生病，沒有人能伸出援手，只能自己一個人扛。

年輕的時候，遇到這樣的問題也許還能自己扛過去，等到年紀大了，單身人士恐怕就要請保姆或者入住養老院了。這個年頭，別的價格不怎么漲，有些還會下跌，但請保姆的價格一直在漲，而且漲幅還不低。條件好的養老院價格更不便宜，如部分保險公司辦的養老機構，入住的門檻就要高達200萬元。不在年輕時積攢下足夠的資金，晚年的生活品質肯定會大幅下降。

要想抵御單身生活中遇到的各種風險，攢錢是最主要的手段，可以通過增加收入、合理消費和積極投資等方法來解決，也可以利用保險產品來抵御部分風險。

比如，針對疾病所帶來的醫療費用的風險，單身人士可以通過購買百萬醫療險和重大疾病險來覆蓋;針對個人養老資金不足，可以投保養老年金產品;此外，贍養父母的需求也可以通過投保定期壽險、意外險等產品來滿足。

由于沒有子女，類似終身壽險等產品，對于單身人士而言，購買的意義就不大了。選對了保險，才能讓保險更好地為我們的生活服務，否則就是白花了投保的錢。

投資可以更積極

單身人士雖然抗風險能力弱一些，但由于無需負擔房貸和子女教育的支出，單身貴族的結余比例較高，這讓他們在投資時能忍受更大的虧損幅度，投資可以更積極些。

投資的收益和風險呈正相關關系，風險越高，虧損的幅度越大，最終獲得的收益也越多。只要日常生活支出后資金有結余，現金流為正，就可以將手頭的資金更多地投資于高風險的產品，如股票、權益類基金等。從結果上看，長期投資此類資產的效果還是不錯的。如過去10年（2013年7月24日以來），165只股票型基金沒有1只出現虧損，最高的收益率達到了347%，最低的為13%，中位數收益率為116.58%（年化收益率為8%）;359只偏股型基金中虧損的只有6只，最大虧損幅度為25%，最高收益率為723.67%，中位數收益率為161.43%（年化收益率約10%）。

也就是說，10年前任選1只股票型或偏股型基金投資，有50%的概率可以獲得8%或10%的年化收益率。根據概率論，可以選擇5～10只股票型或偏股型基金進行投資，這樣更有可能獲得中位數收益，也避免了因只選擇1只基金而產生重大虧損的可能。

由于單身人士的抗風險能力較弱，隨時使用資金的情況更容易出現，因此保持資金的流動性非常重要。特別是50歲以后，單身人士要降低投資的風險，增加儲蓄、現金理財產品的數額，這樣才能讓自己過上安穩的生活。