粵港澳大灣區數字金融協同發展對策研究

鄭劍輝

(廣州應用科技學院 經濟與管理學院,廣東 廣州 511370)

0 引言

國家“十四五”規劃和2035年遠景目標綱要提出,加快建設數字經濟,打造數字經濟新優勢。隨著大數據、區塊鏈、云計算等技術的發展,數字金融作為科技賦能的新興產物,推動金融服務線上化、數字化、智能化發展,對數字經濟發展起著關鍵作用,對助推經濟社會高質量發展有著重大影響。近年來,作為中國沿海經濟最發達地區之一,粵港澳大灣區正在朝國際金融樞紐建設迅速邁進。《粵港澳大灣區發展規劃綱要》中強調了粵港澳大灣區要探索協同發展新模式,持續深化三地金融合作。因此,借鑒國內外數字金融協同發展典型經驗,打造產品豐富、交互智能、流程高效的大灣區數字金融協同發展體系,提升區域金融資源配置效率,對于加強粵港澳金融合作、建設國際金融樞紐具有深遠意義。

1 數字金融的相關概述

1.1 數字金融的概念界定

數字金融是將大數據、云計算、區塊鏈等數字技術與金融連結起來,進而創新金融產品、改善業務流程、提升服務效率等的一種新型金融模式[1]。數字金融能夠針對實體經濟的痛點、難點和特點,利用數字技術和金融資源結合開發出更加高效、精準的數字金融產品和服務,為實體經濟提供更低成本資金、更便捷服務。目前,我國數字金融主要包括數字基建、數字融資、數字投資、數字支付、數字貨幣等領域,特別是在融資匹配、支付結算、網絡渠道等服務方面發揮著重要作用[2]。

1.2 數字金融的發展趨勢

1.2.1 構建全數字化經營模式

數字化經營是運用數據模型開展客戶分析、營銷與維護,實現線上線下相互融合的經營方式。新冠肺炎疫情加速了更多金融業務線上化,目前金融機構紛紛加大線上化、智能化運營力度,但依然有部分金融機構,尤其是中小型金融機構仍停留在產品業務的線上化,尚未實現銷售、管理、客服、風控等全流程數字化運營。未來,國內金融機構不僅需要推進線上線下一體化智慧運營,還要擴大線上的經營范圍與業務領域,更加注重提升客戶體驗、打造智能服務、加強管理能力,推動經營服務全流程的數字化。

1.2.2 金融服務場景更加多元化

近年來,越來越多金融機構通過搭建金融服務平臺,將金融服務深度嵌入到各種場景中去,以科技賦能和數字化創新增強客戶黏性。隨著“場景+金融”的轉型理念更加深入用戶心理,金融機構更好地發現、認知、引導、創造并滿足用戶,打造“無處不在”的金融服務。金融機構通過場景連接獲取大量的交易數據,從而促進金融生態經營的建立,并將平臺數據和用戶連接,利用雙方信息的互聯互通,更好地助力金融機構開展用戶分析、精準獲客、風險控制等業務,形成以用戶需求為主導的數字化金融服務[3]。

1.2.3 數字化風控能力持續提升

在過去的風險管理與決策中,以主觀經驗推斷為主,數據支撐為輔,導致金融機構的風險管理水平不高。如今,金融機構可利用人工智能、大數據等先進技術手段,量化分析業務經營和日常管理中的風險,構建高效運行的數字化風險管控體系。在數字金融的引領下,數字化風控作為金融行業的重要手段,不僅幫助金融機構自身提高風險識別、預警、管控、處置的智能化水平和決策效率,還可通過業務合作、信息共享和技術輸出,帶動數字經濟領域提升整體風控能力,幫助客戶更好規避風險,做出科學合理決策。

1.2.4 數字人民幣重塑支付市場

自2020年以來,數字人民幣已在深圳、蘇州、北京、成都等城市進行了多輪測試,并在系統穩定性、流程便捷性、場景適用性等方面得到驗證。作為法定貨幣,數字人民幣的功能屬性與紙鈔完全一樣,可在國內外進行交易、計價、清算支付等活動,與數字經濟的發展相適配。相比非銀行支付方式,數字貨幣安全性更高、不用綁定銀行賬戶或支付賬戶,還可以在沒有網絡的情況下使用,使用范圍更廣。未來,隨著數字人民幣的加速落地應用,普惠化的全新支付體系將逐步建立,并將重塑現有的支付生態格局。

1.3 數字金融對經濟社會發展的重要意義

1.3.1 優化金融資源配置

由于信用風險大、交易成本高等原因,小微企業、居民、個體戶等弱勢金融服務需求方往往都被傳統金融機構排斥在外。數字金融可解決金融排斥下經濟穩定發展受阻問題,實現經濟社會包容性發展。一方面,通過信息技術、網絡服務模式進行金融服務,在區域、社會群體上覆蓋面更加廣闊,突破了傳統金融機構布局的地理限制,且更不受制于時間的約束,提高了偏遠地區用戶及弱勢群體金融服務的可得性。另一方面,借助大數據風控技術手段,深度挖掘和分析數據,顛覆了傳統金融的風險評估、風險定價方式,減少逆向選擇與道德風險,助力小微企業、農村居民等弱勢群體跨越數字鴻溝,共享便捷的金融服務。

1.3.2 激發市場消費潛力

我國擁有14億人口的巨大消費市場,消費無疑是我國經濟社會發展的重要引擎。數字金融與居民生活深度融合,為用戶提供更精細化的金融服務,有助于挖掘消費市場的巨大潛力。首先,運用信息技術分析客戶消費習慣的同時,降低了消費金融產品的門檻,實現消費金融的方便可得、覆蓋廣泛、價格優惠。其次,移動支付廣泛融入到生產、生活的各種商業消費場景,讓廣大商戶、用戶享受到更便捷的支付服務。然后,隨著風控的系統、技術和模型等不斷更新迭代,消費支付的安全性逐步提高。最后,數字人民幣具有高周轉效率,并可精準編程適應不同應用場景,將重塑消費支付體系,為經濟發展“降本增效”。

1.3.3 促進產業轉型升級

工業化后期的產業轉型升級是大趨勢,加快產業轉型升級,能夠為經濟社會高質量發展增勢賦能。以數據為基礎的數字金融,可促進資金、技術、信息的良性循環,推進產業高端化、智能化發展[4]。首先,金融服務平臺優化整合各類金融資源,拓寬產業融資渠道,并實現流程線上化、自動化,縮短金融機構放款周期,提升企業融資便利度。其次,發揮海量數據與豐富應用場景優勢,進行全方位精準畫像,多角度了解企業真實情況,提高融資對接精準度和融資撮合成功率,為企業創新研發提供相匹配的融資支持。最后,整合產業鏈、供應鏈、價值鏈等上下游數據,推進數字資產的可流轉、可融資、可靈活配置,助力產業全流程數字化轉型。

2 粵港澳大灣區數字金融協同發展的實踐探索

區域協同發展是通過制度、政策、管理手段而建立強大的支撐體系,消除各種阻礙聯通和資源互補的不利因素,提升群體合作發展紅利,促使區域經濟走向良性發展的軌道[5]。推進粵港澳大灣區數字金融協同發展,通過大數據、云計算、區塊鏈等數字技術,共同建設一體化數字金融服務生態圈,開創粵港澳三地金融互利共贏、合作發展的新局面。近年來,粵港澳大灣區正開辟數字金融發展新賽道,以應用場景建設為抓手,著力從平臺、支付、投融資、監管等方面協同發力,打造高質量的數字金融先行區。

2.1 平臺協同:加強系統平臺數據對接

數據是數字金融發展的基礎,推進區域數字金融協同發展,首先要解決數據要素流通的問題。為此,大灣區相關部門通過一系列系統平臺的數據對接,以彌補區域金融一體化建設的“數字鴻溝”。在征信系統方面,2021年6月,“珠三角征信鏈”應用平臺正式建成貫通,以區塊鏈技術為保障,在珠三角區域實現了跨區域、跨系統企業信用數據共享。根據人民銀行廣州分行公開的數據,截至2022月5月,在征信鏈內共上鏈地方征信平臺等節點共11個,上鏈企業227.64萬家,上鏈信用信息5 908.16萬條,累計提供企業信用報告查詢222.84萬筆。在驗證系統方面,2022年4月,粵澳跨境數據驗證平臺啟動運行,支持粵澳兩地金融機構開展居民或企業資信信息的驗證,提升了金融業務受理時效,拓寬了資料審核的途徑,為兩地居民及企業提供便捷的跨境服務體驗。在清算系統方面,在全國范圍內率先搭建粵港外幣實時支付系統、粵港票據聯合結算等多個區域性特色支付清算系統,人民銀行廣州分行發布的數據,2022年1-8月各支付清算系統共處理廣東及港澳地區支付清算業務約50億筆,金額超1 126萬億元。

2.2 支付協同:加速電子支付市場布局

電子支付在提升交易效率、降低交易成本等方面的重要性日漸突出,電子支付市場將是大灣區數字金融協同發展的重要布局[6]。一方面,大灣區先后創新推出港澳版云閃付、微信香港錢包、港版支付寶、中銀澳門手機銀行、澳門通錢包等跨境電子錢包在內地使用,滿足港澳地區居民在內地創業和生活的便利化需求。據中國人民銀行廣州分行數據,截至2021年3月末,大灣區各類跨境電子錢包在內地共交易620.91萬筆、金額9.66億元。同時,2021年初非銀支付新規擬定多條反壟斷標準,灣區內嘉聯支付、樂刷科技、銀盛支付等中小支付平臺機構獲得了更多發展空間。另一方面,自2019年以來,深圳、廣州、香港等大灣區核心城市逐步推動數字人民幣試點。2021年3月,香港金融管理局與央行數字貨幣研究所加強合作,開展香港居民往來深圳使用數字人民幣實現跨境充值、轉賬、消費等功能的測試,驗證數字人民幣錢包的匿名性、便捷性、安全性,降低香港居民來深消費的跨境交易成本;2022年11月,深圳羅湖啟動“數字人民幣深港消費先行示范技術測試”,探索硬錢包不依賴手機及網絡,面向深港兩地居民、羅湖全域拓展消費場景。

2.3 投融資協同:推進跨境投融資便利化

近年來,金融機構推出的跨境金融系列產品服務,提升了大灣區內居民、企業跨境投融資便利化。隨著新技術與數字經濟發展,大灣區越來越多的金融機構實施數字化轉型戰略,進一步豐富了跨境投融資業務場景,加速區域數字金融協同發展。在理財業務上,作為大灣區的領先國際銀行之一,匯豐銀行于2021年10月推出智能化的“跨境理財通”業務,發揮手機銀行APP等線上渠道優勢,為投資客戶提供高效、便捷服務,并以數據為基礎,開展智能客戶分類、篩選重點客戶、鎖住潛在客戶等服務,實現財富產品個性化推薦、精細化運營。自開通業務以來,匯豐銀行在廣東與香港地區設立了約60個服務網點,為客戶提供超過100個產品。在融資業務上,2022年6月,匯豐銀行推出“大灣區企業貿易通”業務,基于央行貿易金融區塊鏈平臺與香港貿易聯動平臺對接,實現多維金融信息共享,進行融資業務流程優化再造,提升了實體企業跨境貿易融資效率,并通過結合企業運營模式、資金結算等情況,提供一站式的數字化貿易融資和供應鏈金融解決方案。

2.4 監管協同:開展金融科技創新監管合作

強化大灣區數字金融跨境監管聯動,統籌金融開放與風險防范的關系,成為推進區域數字金融協同發展的堅實保障。其中,金融科技是信息技術在金融領域的應用,其創新發展是金融業數字化轉型的關鍵驅動力,因此加強金融科技創新監管尤為重要[7]。2021年10月,中國人民銀行和香港金融管理局簽署《關于在粵港澳大灣區開展金融科技創新監管合作的諒解備忘錄》,將中國人民銀行金融科技創新監管工具與香港金融管理局金融科技“監管沙盒”進行聯網對接,讓符合資格的金融機構或金融科技公司,在香港和大灣區其他城市同步測試其跨境金融科技項目。從國際實踐經驗來看,金融科技“監管沙盒”是在可控安全環境內,對創新金融科技產品與服務開展測試、評估,最終決定其是否向外推廣,并在此過程中推進相關監管方式與制度的不斷完善。大灣區通過建立跨境金融科技“監管沙盒”試點,打造包容審慎的金融監管環境,探索統籌協調、科學有效的金融科技監管體制機制,穩妥推動金融科技在大灣區金融領域的應用實施,形成數字金融協同創新發展的良性生態。

3 粵港澳大灣區數字金融協同發展面臨的現實困境

3.1 三地金融市場制度差異大

在“兩種制度、三個關稅區、三種貨幣”的環境下,粵港澳三地金融市場存在分割,阻礙了大灣區數字金融協同發展的進程。首先,大灣區存在人民幣、港元和澳門元三種貨幣,三種貨幣的匯率制度差異較大,人民幣兌換港元和澳門元缺乏靈活性。同時,內地的資本項目并沒有完全開放,內地和港澳之間的資本流動受限,三地之間的資金難以便利地相互調劑,將影響三地數字貨幣的流通。其次,從機構準入要求來看,內地牌照的審批過程非常嚴格,香港、澳門比較寬松。如香港金融法律屬于英美法系下,對不同金融市場參與者不作具體分類,持牌法團可申請不同牌照參與競爭,這些牌照大多按照業務大類劃分,而內地金融機構不但要分業申請牌照,還需根據具體業務申請批準或者備案[8]。準入與監管機制的差異會造成市場不確定因素增加,加大數字金融協同發展的風險隱患。最后,數字金融產品背后的金融專業性與復雜性越來越高,需要消費者進一步增強金融數據敏感性和隱私保護意識。大灣區金融軟環境問題十分復雜,決定了大灣區金融消費者權益保護比其他地區更加復雜。目前,三地尚未形成金融消費者權益保護的合作機制,導致金融消費者權益保護缺失[9]。

3.2 區域資源配置不均衡

支持區域數字金融協同發展,需要加大資源投放和布局力度,通過促進區域金融、人才、科技等資源集聚發展,提升區域數字金融差異化服務水平。然而,當前大灣區資源配置不均衡,不利于區域數字金融協同創新。在資源分布上,灣區城市圈內經濟發展水平差異較大,導致資源單向流動,且呈現兩極化發展。比如,根據大灣區“9+2”城市群政府公布數據,2021年深圳、廣州、香港三地金融業增加值均超過2 000億元,占大灣區的83%,屬于灣區第一階梯,而第二階梯的東莞、佛山則在600億元左右,其他城市大多數在400億元以下,金融資源區域分布極不均衡。在資源對接上,灣區部分城市科技創新與資本市場的對接還不理想。以香港為例,據香港投資推廣署發布數據,截至2022年1月底,香港私募股權及風險投資公司數量超過500家,是亞洲第二大私募股權市場,具有成熟的風險投資系統。但是,與同屬灣區第一階梯的廣州、深圳相比,香港創新研究投入、科技創新人才顯然不足。根據各市政府、智聯研究院等公開數據,2020年香港研發開支占GDP的比重只有0.99%,而廣州、深圳均突破3%。此外,2020年香港科技創新人才總量才3萬多,而深圳總量超42萬人,廣州突破23萬人。

3.3 信息數據跨境流動受阻

推動數據要素在大灣區內的規范流轉,能夠為區域數字金融協同發展提供能力支撐。但是,大灣區金融、商業、征信等信息數據跨境流動仍然受阻,現有系統平臺的使用僅局限于珠三角地區或部分粵澳銀行,尤其是三地跨境征信數據尚未有效聯通,直接影響到區域跨境金融數字化服務的覆蓋。一方面,雖然香港出臺的《個人資料(私隱)條例》《跨境資料轉移條例》,澳門的《個人資料保護法》與中國大陸的《網絡安全法》《個人信息保護法》等,分別對三地信息管理機構與數據信息范圍作出規范,但是這些法規的適用范圍截然不同,特別是跨境數據的權屬問題,更容易出現法律的交互重疊甚至沖突。另一方面,在早期的信息化建設中,大灣區各政務部門基于各自的業務需求開發了多種不同的應用系統,信息系統呈現出多標準、多系統、多管理的局面,缺乏統一的數據資源整合標準,各部門間的系統框架、標準不一致,數據存儲的格式和結構也不統一。尤其是對于存在3種法律體系的灣區而言,各部門之間無法有效進行數據對接,就會出現數據匯聚的量小、數據共享比例低、數據質量不高等問題[10]。

4 國內外區域數字金融協同發展的典型經驗

4.1 國外:金磚國家的發展模式

數字經濟的蓬勃興起為數字金融構筑了廣闊舞臺,伴隨著金磚五國(中國、巴西、俄羅斯、南非、印度)數字經濟的合作深化,基礎設施、支付結算、金融治理等領域正成為金磚國家數字金融協同發展的重要方向[11]。

4.1.1 數字基礎設施

數字金融是未來金融發展的重要方向,其中數字基礎設施是推進數字金融發展行穩致遠的關鍵抓手。目前,金磚國家在數字基礎設施的建設仍存在不平衡問題。2021年8月,第二次金磚財長和央行行長會議核準了《社會基礎設施:融資和數字技術應用技術報告》,此報告著眼于發展數字金融、彌合數字鴻溝,部署金磚國家數字基礎設施投資的深化合作,并計劃金磚國家新開發銀行為此提供更多的技術、知識和資金支持。

4.1.2 數字支付結算

自2019年以來,金磚國家逐步創建自身統一的支付系統BRICSPay(金磚支付),旨在整合金磚國家內部各自的支付系統,方便用戶在金磚國家范圍內實現自由支付和轉賬,簡化相關各國間的跨國支付程序,減少對美元匯率的依賴。同時,各國也搭建起了服務支付系統的特別云平臺,未來金磚國家的在線錢包以及類似ApplePay的手機應用都將整合到特別云平臺上,其居民無論持何種貨幣,都可以在任何一個相應的成員國購物與支付。

4.1.3 數字金融治理

金磚國家的數字金融治理主要從機制建立與風險防范兩個方面展開。在機制建立上,金磚國家間形成主權均衡和民主決策的管理方式,并基于數字金磚任務組、金磚國家未來網絡研究院等協調互動,建立數字金融治理機制,探索適合發展中國家的解決方案。在風險防范上,金磚國家共同認可的《金磚國家確保信息通信技術安全使用務實合作路線圖》《金融信息安全法規電子手冊》等文件,為五國共同開展數字金融風險防范的研究奠定了基礎。

4.2 國內:長三角地區的發展模式

長三角一體化是重要的國家戰略,加強區域數字金融協同發展是長三角一體化的重要組成部分。因此,推動長三角地區數字金融合作方案、產學研用、金融生態等領域協同創新,能夠更好地服務于長三角地區金融一體化發展。

4.2.1 制定合作方案

2022年1月,國家發改委、央行、財政部等聯合發布了《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市建設科創金融改革試驗區總體方案》,從金融支持科技、科技賦能金融雙向發力,在優化風控體系、創新征信產品、建立風控模型、建設長三角征信鏈等方面,提出加強區域金融風險管理的具體措施,并引導金融機構開展金融科技研發應用,積極探索聯動區域金融資源的發展方式,為長三角地區數字金融協同發展提供重要指導。

4.2.2 分享優秀項目

從2022年11月起,第三屆長三角金融科技創新與應用全球大賽分別在蘇州、上海等地區舉辦,參與支持單位的區域范圍已經覆蓋了長三角地區的“三省一市”。大賽結合數字技術的發展趨勢,以及金融業務發展的客觀要求,挖掘創新的金融產品、金融服務,為行業當前存在的問題與未來發展戰略方向提供解決方案,并決出了多個金融科技領域的優秀項目,為日后長三角數字金融的產學研用、創新應用等合作發展作出新的貢獻。

4.2.3 構建金融生態圈

近年來,長三角地區金融機構和各方共同努力,在場景、數據、技術三方面協同合作,推動區域數字化金融業務高質量發展。以華夏銀行杭州分行為例,該行積極推進省金融綜合服務平臺運用,針對長三角地區核心企業類、產業直通類、產業園區類三類產業生態模式,搭建了融資、結算兩類數字化產品體系,逐步構建區域產業金融服務生態圈,并通過引入區塊鏈、大數據等技術,實現數字化授信和智能風控技術的突破。

5 粵港澳大灣區數字金融協同發展的對策建議

5.1 優化環境:推動三地金融市場制度協同

未來,深化粵港澳大灣區金融合作,需建立與底層經濟運行邏輯一致的頂層制度設計。因此,推動粵港澳三地金融市場制度協同創新,通過規則制度的互認共認、相互借鑒,實現三地機構設立、支付清算、業務開展等金融領域的同城化,從“軟聯通”層面加快數字金融協同共建。

5.1.1 建立跨境貨幣自由流通機制

構建離岸市場與在岸市場資本雙向流通通道,在香港推出以人民幣計價的跨境金融資產交易,在灣區內推動以人民幣計價的跨境金融投資,保證跨境投資者擁有適當的投資途徑和回報;完善建設人民幣跨境支付清算系統,建立區域性匯率協調機制和信用評級體系,擴大數字人民幣在大灣區與其他國家和地區之間的跨境使用。

5.1.2 完善跨境金融科技“監管沙盒”機制

由中央政府將現有的“監管沙盒”制度納入《內地與香港關于建立更緊密經貿關系的安排》(CEPA)等協議框架,形成相應的組織實施保障體系;從高標準、嚴要求等層面,把好沙盒測試項目準入門檻,建立科學的效果評估標準,對未達預期目標的項目實行有序退出;做好“監管沙盒”測試項目風險防控預案,建立一整套風險管理流程,確保風險可防可控[12]。

5.1.3 建立跨境金融監管協調機制

粵港澳三地政府部門和金融保險監管部門牽頭,建立由行業協會、銀行、保險公司等機構共同參與的大灣區跨境金融監管協調機制,及時處理數字金融協同發展中的監管問題;搭建金融消費糾紛調解合作平臺,實現跨境金融消費糾紛異地處理,尤其針對更強專業性的數字金融消費問題,減少消費者對購買其他法域數字金融產品或服務的顧慮。

5.2 蓄集動能:加強區域資源創新聯動發展

在“雙循環”新發展格局下,作為連接國內國際市場的金融樞紐,粵港澳大灣區數字金融協同發展被賦予了新的使命,更加側重不同框架下的金融、人才、科技等資源聯動、協同發展,形成高效的數字金融生態循環,以更好地發揮數字金融對區域實體經濟的促進作用。

5.2.1 打造協調共享的金融空間格局

圍繞香港、深圳、廣州“三核”,構建協調有序、錯位發展的金融空間格局[13]。香港應借助高度集中的金融資源,增加對其他城市的金融輻射強度,并管控系統性金融風險,鞏固并發展好數字金融服務范圍;深圳要強化金融對科技產業的支撐,以前海為抓手探索港深的進一步合作,引領灣區數字金融持續創新;廣州可發展差異化金融,在汽車金融、綠色金融、普惠金融等領域出新出彩,拓展數字金融的應用場景。

5.2.2 加強金融科技的創新聯動發展

建立金融科技領軍企業的發現與認定機制,再培育出一批類似平安科技、騰訊金科等科技企業;支持各企業、高校、科研機構等創新組織,對互聯技術、分布式技術等底層技術的合作研發和應用,加速推進數字金融成果轉化;建立健全應用場景供需對接機制,通過金融科技發展大會、應用場景發布會等契機,為企業推廣新技術、新產品搭好平臺。

5.2.3 推進金融科技人才培育工作

落實出臺的金融科技人才引進培養相關激勵政策,對人才給予引進獎勵、住房補貼、項目資助等支持,促使金融科技人才引得進、留得住、發展得好;引導和扶持基礎條件較好的高等學校,加強金融科技學科建設、理論研究創新和開展高端人才教育培訓工作,打造數字金融研究、培訓、教育服務平臺。

5.3 拓展空間:促進數據跨境安全有序流動

近年來,粵港澳大灣區在服務平臺、投資融資、電子支付等數字金融領域合作成效顯著。面對數字經濟時代的新情況,如何以數據跨界流動來賦能粵港澳三地間人流、物流、資金流高效流通,進一步提升數字金融協同發展效率,是推進大灣區金融合作的重大任務。

5.3.1 建立跨境數據流通機制

在廣東省政府主導下,聯合廣州、深圳、香港等核心城市政府部門,組建數據流通聯合工作小組,統籌推進數據共享應用工作,并快速處理數據互通工作中遇到的數據協同儲存、生產等問題;由粵港澳相關立法機構聯合研究,建立統一的數據法律監管體系,實現在數據共享的監管方面,有共同的法條可依,有相應明確的監督管理機構,有規范的數據共享流程提供指引。

5.3.2 推進跨境數據市場化配置

推動公共數據與社會數據匯聚融合、授權運營、加工處理,建立首席數據官制度,為數據進入流通交易環節創造條件;完善公共數據資產登記與評估制度,搭建數據資產管理運營平臺,形成登記憑證、授權憑證、流通憑證等組成的數據資產憑證體系;依托現有交易場所建設大灣區數據交易場所,健全數據權益、交易流通、跨境傳輸等基礎性制度規范。

5.3.3. 保障數據跨境流動安全

共同建設數據跨境流動監測預警基礎設施,統籌數據安全威脅信息的獲取、分析、研判等工作,加強數據安全威脅信息共享,提升數據安全事件快速響應、追蹤溯源惡意行為等能力;面對數據跨境流動中數據泄露、個人隱私風險、數據濫用等安全風險,支持差分隱私、同態加密、安全多方計算、聯邦學習等前沿數據安全技術研究,強化數據安全產品研發及產業化應用。

6 結語

數字金融通過引導資本流向、實現信息共享、提高服務效率等渠道,發揮金融資源配置效應與普惠效應,促進金融、科技、產業良性循環,為區域經濟發展貢獻金融力量。推進粵港澳大灣區數字金融協同發展,充分利用灣區科技要素、金融市場、金融產品等優勢,加速區域資金、信息、數字等要素的自由流通與有效配置,是大灣區金融合作發展的的新嘗試。現階段,圍繞系統平臺、支付市場、投融資業務、金融監管等領域,大灣區要不斷拓展合作領域、豐富合作形式,探索三地數字金融協同發展模式。但是,目前大灣區三地間的市場制度、資源配置、數據流通等方面都存在不少障礙,成為阻礙數字金融協同發展的突出問題。基于此,借鑒金磚國家、國內長三角地區數字金融協同發展的實踐經驗,大灣區應進一步推動三地金融市場制度互認共認,加強金融、人才、科技等資源聯動發展,以及促進數據跨境安全有序流動,助力構建數字金融協同發展新格局,加速賦能大灣區經濟高質量發展。