大數據時代背景下我國金融監管方式的有效應用

李彥

大數據不僅能促進社會經濟的發展，也能改變金融監管的方式。本文通過對我國金融監管方式的研究，分析出金融監管的實際作用與應用必要性。根據當前我國金融監管的現狀，得出金融監管方式需要根據市場變化進行相應創新升級的結論，提出利用大數據技術明確金融監管目標，創新監督管理方式，構建完整的監管機制，與國際接軌，與科技結合，降低監管成本，培養專業監管人才，提高監管能力等具體措施，讓我國的金融監管發揮應有的作用。

我國的金融監管方式相對傳統，更多的是對現有金融產品進行管理，缺少了系統性的監管制度，也缺乏專業的監管人才。在大數據時代背景下，金融監管要想提升效果，就需要創新監管方式，明確監管的目標，為促進國家經濟市場的發展提高監管質量，發揮出金融監管的作用，讓金融監管成為推動國家經濟發展的關鍵力量。通過大數據技術能夠科學制定監管方案，規避可能出現的金融風險，進一步發揮金融監管的作用。

一、金融監管的實際作用與應用的必要性

（一）促進市場發展

金融監管是政府通過特定的機構對金融交易進行的某種限制。監管的目的就是為了明確金融交易的細節，促進金融機構的整體發展。金融監管與金融創新是我國金融行業發展的關鍵性前提，在大數據時代背景下，完善的金融監管體系能夠發揮更全面的作用，讓我國金融行業的發展更加順利，同時也能促進金融市場的整體發展，提升社會經濟建設的發展速度。

（二）預防金融風險

有效的金融監管能夠預防金融市場的風險，實現金融資本的逐步累積。我國的金融市場交易規模正在逐漸擴大，更多的金融產品出現在市場當中，需要嚴格的金融監管才能更好地管理金融產品，避免出現金融風險。嚴格的監督與管理能夠更及時地發現金融風險，并找到對應的解決方法。金融監管能夠起到對金融行業發展的監督作用，能夠辨別潛在的風險，認清金融產品的投資形勢，實現金融資本的累積提升，讓我國的金融行業更順利地發展。

（三）規避金融危機

世界各國之間的經濟發展存在相互影響的作用，形成了新的經濟格局，我國的金融發展正在逐漸與全球經濟進行融合。但這樣的關聯性也會導致金融危機的風險系數增大，一旦發生經濟危機，就會造成大范圍的波及。因此，我國需要不斷加強金融監管措施，讓金融監管起到監督的作用，在一定程度上規避金融風險，維護金融市場的穩定與平衡，避免國家經濟遭受損失。金融監管能夠及時了解國家金融發展情況，對世界經濟的發展形勢也能有深入的研究，及時發現金融市場的動態變化。金融監管還可以起到良好的監督與管理作用，為國家經濟發展保駕護航。

二、大數據時代背景下我國金融監管方式的應用現狀

（一）金融監管方式落后

大數據時代的到來為各行各業的發展帶來新的機遇，但也出現了更多新的挑戰。金融監管延續傳統監管方式，導致監管的效果在一定程度上受限，需要按照現在的市場需求進行調整。目前，一些管理者沒有意識到監管方式的落后，沒有進行創新思考，因此金融監管存在漏洞，不能有效規避金融風險。被監管者為了更多地獲取利益，會采用各種手段逃避監管，或者提供虛假信息，致使監管的效果不夠明顯，擾亂了金融市場的秩序。不合理的監管方式無法為大數據時代的金融發展提供服務，更無法保證大眾的根本利益，對國家社會的經濟發展造成了不利影響。傳統的監管方式之所以效果欠佳，主要是金融消費行為日漸復雜，金融交易的形式與金融產品的數量也逐漸增多，給了金融消費者更多的選擇空間，而金融監管沒能對金融交易的各種形式進行全面監管，在大數據時代不能跟上發展步伐。眼下，金融消費者與金融機構之間的關系逐漸弱化，消費者在大數據時代更多的是通過第三方平臺進行消費，傳統的金融監管與第三方平臺的數據不對稱，對平臺的監管也有一定的難度，導致金融監管的作用與價值沒能體現出來，難以達到預期的監管效果。

（二）國際化發展能力弱

在金融發展歷史中，曾爆發過多次局部金融危機，因此發達國家制定了一系列的金融監管措施，利用綜合化的監管方式提高金融監督管理效果，避免再次出現金融危機，有效規避了金融風險。我國的金融發展尚在提升階段，金融監管的內容與方式還不夠完善，不能有效發揮出金融監管的實際作用，且國際化發展能力較弱，沒能與發達國家的金融發展融合，距離全球化經濟發展還有一定的距離。我國的金融監管是根據實際的經濟發展情況制定的監管制度與措施，但隨著經濟市場的不斷變化，監管方式也需要進行創新性調整，才能更符合市場的監督管理需求，如果缺少了國際化的發展眼光與意識，不具備國際化的發展能力，就會限制我國的金融行業發展，也會影響經濟的整體提升。

（三）金融監管成本較高

金融監管的成本是金融監管組織在進行監督管理工作時的必要投入，我國目前的金融監管模式缺乏相對權威的協調機構，因此監管的成本相對較高，但監管的效果卻沒有達到更高的標準。金融監管的直接資源成本由政府與機構兩方面承擔，金融監管成本主要包括監管體制下產生的各機構政策與利益協調成本，以及銀保監會和銀行之間的協調成本，金融監管在一定程度上限制了金融機構之間的業務滲透，限制了金融機構規模經濟的發展，導致了金融監管成本的提高，也是限制金融監管發展的主要原因之一。

（四）缺少專業監管人員

現階段的金融監管缺少專業的監管人員，許多監管人員并不具備專業的業務能力，沒能及時了解國際化的金融發展動態，也不能熟練掌握大數據技術，提高自身的監管能力，導致金融監管的發展受到影響。金融機構對于監管人員的要求沒有嚴格的規定，也沒有系統性地培訓監管人才，在選拔監管人才的時候沒有全方位進行考量，對于人才的管理方式也相對落后，導致金融監管質量提升緩慢。一部分金融監管機構沒有創新監管方式，更沒有大量引進專業監管人才，制定完善的監管機制，使得機構的金融監管沒有按照大數據時代的要求進行質量與效率的提升，沒能發揮出金融監管的實際作用，專業人才的缺失只會讓監管質量下降，不利于我國金融行業的整體發展。

三、大數據時代背景下我國金融監管方式的有效應用

（一）明確監管目標，創新監管方式

在大數據時代背景下，金融監管方式應當進行適當的創新。要根據金融市場的變化需求改變監管手段，提升監督管理的質量與效率。金融機構需要明確監管目標，完善監管內容，根據我國的基本國情，對金融市場進行風險監督。我國的金融市場仍處在探索發展階段，需要進行合理的監督與管理，金融監管機構需要根據實際的金融風險與市場需求進行風險監管，為我國的金融改革貢獻力量。機構要做好市場與產品的風險調查，要建立有效的監督預警機制，在監管的各個環節中做好監督管理工作。要清楚地意識到自身的責任，主動維護我國金融市場與金融產品的安全，提高金融監管質量。在創新金融監管方式的時候，可以根據我國的經濟發展速度與市場需求進行創新調整，滿足監管的要求，明確金融監管目標可以更直接地完善監管內容。金融監管不僅是對金融交易的有效管理，還能起到一定的規范性作用，讓我國的金融行業可以有更加規范的發展空間，能創造更多的經濟收益，實現國家經濟建設的整體發展目標。

（二）完善金融監管機制

發展離不開法律的支持，在開展金融監管的同時要利用法律手段完善監管機制，進一步促進金融監管的創新與改革，做到有法可依。政府部門需要完善相關法律法規，對金融監管進行合理管控，讓金融監管工作的效率得到大幅度提升，同時保證監管的質量，讓金融行業的發展更加順利。我國金融的全球化融入程度不高，雖然在近些年的發展中逐漸開放，但規模和比例相對較小。完善金融監管機制能夠讓監督與管理更具系統性，能夠對金融機構的發展起到引導與監督的作用，能有效控制金融風險，確保金融機構的基本利益。我國成立金融監管局的主要目的就是為了規范化地進行金融監管，充分發揮金融監管的有效作用，體現監管的實際價值。

（三）注重與科技結合

隨著大數據時代的不斷發展，金融監管也需要注重與科技的結合。要采用信息化監管手段提升監督與管理質量，在大數據技術的幫助下提高監管的效果。首先，要創新金融監管方法，制定科學規范的監管標準與定量指標體系，在監管的過程中要對金融交易的各個環節進行有效分析，規避可能存在的金融風險，要把工作重心從過去的合規監管轉變成風險監管，這樣才能保證金融監管的應用效果。其次，對于電子銀行或者網絡貨幣要進行全面監管，金融機構可以利用信息技術手段加強對網絡金融交易的監督，政府部門也要增強網絡監管意識，制定相關的網絡金融監管政策，設計出符合我國實際國情的監管體系，對電子銀行與網絡貨幣實施監管。最后，利用大數據技術設計完整的金融監管系統，讓電子信息技術與網絡通信技術成為提高監管作用的有效助力，這樣不僅能全面實現監管目標，還能進一步規避金融風險，同時也能體現出大數據技術在金融監管中發揮的重要作用。我國的金融監管還需要降低監管成本，要縮減監管內容，提升監管的力度，這樣才能在一定程度上減少監管成本，有利于金融行業的順利發展。

（四）培養專業人才，提高人員素質

國家的金融監管人才能力決定了國家整體的金融發展水平，因此需要采取必要的人才培養措施，要不斷提高我國金融監管人才的實際能力，以此來提升我國的金融監管質量。在培養專業人才的過程中，金融機構需要制定完整的人才培訓計劃，要從招聘人才開始，按照嚴格的標準選擇人才，保證人才質量，在之后的培養中需要激發人才的創新意識與思維，讓監管人才不斷學習國際化的內容，增強自身的能力與閱歷，在實際監管工作中發揮自身的作用。金融監管機構可以定期開展人才培訓活動，讓監管人員不斷學習新的知識內容，同類型機構之間也可以進行學習交流，分析我國現階段的金融發展現狀，研究更加適合我國發展的金融監管方法。在對金融監管人員進行培訓的時候，需要優化現有監管人員的知識結構，要讓人員具備大數據時代的監管理念，同時要培養監管人員的風險防范意識，要能履行自身的責任，做到公正客觀地處理監管工作。金融機構或者高等院校在培養專業金融監管人才的同時，也需要培育人才的職業素養，提高人才的道德品質，要讓監管人才具備清正廉潔的思想作用，能夠不被金錢誘惑，不犯原則性錯誤，這樣才能正確處理金融監管工作，實現金融監管目標，為我國的金融行業發展貢獻自己的力量。

結語：

綜上所述，在大數據時代背景下，我國的金融監管還有很長的路要走，政府與相關部門應當意識到金融監管的重要性，要制定相關的政策與法律，提高金融監管的質量。為了全面發展社會經濟，我國應當不斷學習先進國家的金融監管經驗，根據國情進行適當的調整。金融機構要大力培養專業金融監管人才，要創新金融監管的方式，讓我國的金融發展升級順利進行。利用大數據技術能夠提高金融監管的質量與效率，滿足金融市場的變化需求，金融監管的目的是規避可能出現的金融風險，因此在創新監管方式的同時，還需要樹立監管人員的風險意識，更好地完成監管工作。金融監管不僅是金融運行的基礎，也是我國金融行業發展的重要保障。