避免理財陷阱

汪標

?生活中理財陷阱無處不在，一旦落入其中，就會發生財產損失，如何避免理財陷阱成了每個人必須掌握的理財技能。要想避免理財陷阱，掌握基礎的金融知識是關鍵，不了解這些基礎知識，就很容易落入形形色色的理財陷阱中去。

最近，國內一家大型的財富公司遭遇了現金流危機，產品到期無法兌付。而這些產品的認購起點是300萬元，因此，受到影響的投資者均為有錢人，投資金額最高的人，投入的資金量超過了50億元。

生活中，類似的失財情況時有發生，大到損失全部身家，讓人欲哭無淚;小到損失幾十元錢，令人頗感惡心。生活中的理財陷阱實在太多了，想要盡可能避開，實屬不易。

理財陷阱有哪些

不久前，我就碰到了這么一件事，在辦理信用卡開卡的時候，稍不留神多勾了幾個選項，結果第二天就收到了短信，說是我開通了一項權益，首月免費，此后每個季度收取24元。看到短信，我嚇了一跳，趕緊想辦法解綁，否則銀行扣款就不會停下來。

類似的經歷相信多數人都有，比如0元開通某視頻會員;1元獲得保險保障;12元獲得某課程體驗卡等。由于金額不大，大家往往領過就忘了，等再發現的時候，已經不知道被自動扣了多久的費用。

銀行理財產品曾經是和儲蓄差不多的產品，不僅剛性兌付，收益還高于儲蓄存款利率。然而，在資產新規過渡期結束后，銀行理財產品和儲蓄就有了很大的差別，最直接的區別是沒有保本保收益的承諾。

去年11月到今年年初，銀行理財產品出現了大面積虧損的情況，很多投資者當時就懵了，沒想到銀行理財產品也會虧損，一些人甚至認為“銀行理財就是詐騙”。從產品風險與收益的角度看，銀行理財的凈值會產生一定的波動，存在虧損的可能，但收益率高于銀行儲蓄的概率還是比較高的，把銀行理財當成詐騙也是對產品認識不清的一種表現。

當然，像前面提到的那家財富公司，用較高的收益率來吸引客戶，更是應當引起重視，因為除了國債和銀行儲蓄外，沒有什么產品是絕對意義上能保本的。

由于土地使用性質的不同，公寓的價格明顯低于住宅，如果僅僅因為價格低，就買入公寓，很可能要吃大虧。

老年人最容易上保健品的當。一些保健品公司會打著服務老年人的旗號，搞低價養生旅游，在旅游期間會向老年人推銷“包治百病”的保健品，上當的老年人不計其數。

類似的理財陷阱還有很多，可以看后面文章的分析來加以識別。

如何避免落入陷阱

要想避免落入理財陷阱，我們需要掌握兩個原則，第一是不貪小便宜，第二是不熟悉的產品不購買。

人們之所以會落入各種陷阱，往往是被利益所誘惑。比如0元購買某種商品或服務，我們看到的是便宜，卻往往忽視了被商家暗中算計的可能。碰到那些免費或者低價的產品或服務，我們要留個心眼，看看這些產品或服務是不是自己需要的。

比如，共享單車普遍提供月卡服務，只需支付10多元錢，就可以獲得1個月暢騎資格，尤其是第一個月，費用會特別低。如果你有經常使用共享單車的需求，購買月卡是一種不錯的選擇，但在不使用共享單車后，一定要記得取消自動扣費服務。

再比如，利用低價旅游，吸引老年人參加，在旅游過程中推薦保健品，也是抓住了老年人愛貪小便宜的特性。實際上，羊毛出在羊身上，老年人在旅游上省的錢，全通過購買保健品還給商家。有些保健品還是“三無”產品，吃了不僅起不到保健的作用，還可能有副作用。

當然了，上述這些產品和服務最多讓我們損失點小錢，真正讓我們失大財的往往是金融產品（包括房產）。比如，錯把銀行理財當成了儲蓄，就會在產品虧損時，驚慌失措，作出不理性的投資選擇。

由于金融產品普遍比較復雜，如果弄不清楚產品的收益從哪里來？風險有多大？就不要輕易投資。尤其是號稱低風險、高收益的產品，往往背后的風險非常高，不能僅聽銷售人員的簡單介紹，就盲目地重金投資。