種植業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶種植決策的影響：一個(gè)文獻(xiàn)綜述的視角

馬彪

摘 要：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的重要保障和農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段，是國(guó)家農(nóng)業(yè)治理體系和治理能力現(xiàn)代化的重要標(biāo)志。種植業(yè)保險(xiǎn)作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要組成部分，近年來(lái)受到了國(guó)內(nèi)外學(xué)者的廣泛關(guān)注。本文以種植業(yè)保險(xiǎn)為研究對(duì)象，就其對(duì)農(nóng)戶種植決策的影響進(jìn)行綜述研究。研究表明，農(nóng)戶參與種植業(yè)保險(xiǎn)后，要素投入行為和種植決策均出現(xiàn)了顯著變化，但在不同情景下現(xiàn)有文獻(xiàn)的研究結(jié)論并不一致。未來(lái)，關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)戶生產(chǎn)行為的研究應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注投保農(nóng)戶的異質(zhì)性和投保農(nóng)戶所在環(huán)境的風(fēng)險(xiǎn)差異。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；種植業(yè)保險(xiǎn)；生產(chǎn)行為；種植決策

一、引言

隨著全球氣候變暖、地質(zhì)活動(dòng)進(jìn)入活躍期，極端天氣事件和重大地質(zhì)災(zāi)害發(fā)生的概率明顯增加。中國(guó)作為遭受農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害頻次最多、損失程度最嚴(yán)重的國(guó)家之一，每年約有20%的農(nóng)作物受到自然災(zāi)害的影響。2000年以來(lái)，全國(guó)平均每年因自然災(zāi)害損失糧食800多億斤，自然災(zāi)害給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)戶收入造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失，風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性由此可見(jiàn)一斑。自2007年中央財(cái)政實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策以來(lái)，連續(xù)15年的中央一號(hào)文件都對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提出具體要求。在政府部門的大力支持下，中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的角色定位也由最初的商業(yè)型保險(xiǎn)項(xiàng)目逐步演變?yōu)閲?guó)家農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系和農(nóng)業(yè)支持保護(hù)政策的重要組成部分。這就要求農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不僅要分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的外部風(fēng)險(xiǎn)，更要穩(wěn)定農(nóng)戶收入、保障國(guó)家糧食安全、助推傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。2019年5月，中央全面深化改革委員會(huì)第八次會(huì)議審議并通過(guò)的《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》進(jìn)一步明確指出，中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的未來(lái)發(fā)展要圍繞實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，立足農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，按照適應(yīng)世貿(mào)組織規(guī)則、保護(hù)農(nóng)民利益、支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的要求，更好地滿足三農(nóng)領(lǐng)域日益增長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)保障需求。種植結(jié)構(gòu)調(diào)整作為農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的主要內(nèi)容，政策屬性越來(lái)越強(qiáng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是否會(huì)對(duì)投保農(nóng)戶的種植選擇行為產(chǎn)生影響？為廓清這一問(wèn)題，本文基于文獻(xiàn)綜述的視角，從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度切入，聚焦要素投入、種植選擇行為以及新技術(shù)采納等三個(gè)方面，對(duì)種植業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)戶生產(chǎn)行為相關(guān)文獻(xiàn)進(jìn)行了系統(tǒng)性綜述。

二、風(fēng)險(xiǎn)與農(nóng)戶生產(chǎn)行為

農(nóng)戶購(gòu)買種植業(yè)保險(xiǎn)后，通常會(huì)基于未來(lái)災(zāi)害預(yù)期以及具體的種植業(yè)保險(xiǎn)合約內(nèi)容調(diào)整生產(chǎn)行為，獲取最大化效用[1]。因此，在系統(tǒng)分析種植業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶種植決策行為的影響之前，有必要考察風(fēng)險(xiǎn)條件下農(nóng)戶的生產(chǎn)行為變化。

（一）生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶生產(chǎn)行為的影響

風(fēng)險(xiǎn)和不確定性是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的內(nèi)在特征[2-4]。近30年來(lái)，中國(guó)農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害（例如高溫、干旱、洪水、冰雹、地震等）呈明顯增加趨勢(shì)，無(wú)論是農(nóng)業(yè)產(chǎn)出還是農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)性收入都受到了不同程度的沖擊[5-7]。為了應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)外部風(fēng)險(xiǎn)造成的負(fù)面影響，農(nóng)戶通常會(huì)采取一系列事前或事后的風(fēng)險(xiǎn)管理手段進(jìn)行應(yīng)對(duì)[8]，生產(chǎn)決策行為也隨之發(fā)生轉(zhuǎn)變。當(dāng)存在風(fēng)險(xiǎn)和不確定性的情況下，分析農(nóng)戶如何選擇最優(yōu)生產(chǎn)路徑對(duì)于理解農(nóng)戶生產(chǎn)行為至關(guān)重要。

現(xiàn)有文獻(xiàn)關(guān)于生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶生產(chǎn)行為的影響研究，主要集中在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面。所謂市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，主要是指因市場(chǎng)機(jī)制引起的農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格不規(guī)則變化，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)者不得不以低于預(yù)期的價(jià)格出售農(nóng)產(chǎn)品的一種可能性[9]，已有研究主要分析了農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格的不確定性對(duì)農(nóng)戶生產(chǎn)行為的影響[10]。但是對(duì)個(gè)體農(nóng)戶來(lái)說(shuō)，農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格相對(duì)外生，在農(nóng)產(chǎn)品商品化生產(chǎn)特征不明顯的情況下，農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)者的生產(chǎn)行為尤其是小農(nóng)戶的生產(chǎn)行為可能對(duì)外在的市場(chǎng)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)并不敏感[11]。所謂自然風(fēng)險(xiǎn)，主要是指由于自然力的不規(guī)則變化導(dǎo)致農(nóng)業(yè)生產(chǎn)災(zāi)害性因素出現(xiàn)，進(jìn)而導(dǎo)致農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者預(yù)期產(chǎn)量或農(nóng)產(chǎn)品預(yù)期質(zhì)量難以得到保障，以及農(nóng)業(yè)專用性資產(chǎn)發(fā)生經(jīng)濟(jì)損失的一種可能性[12]。為避免自然風(fēng)險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的沖擊，農(nóng)戶通常會(huì)改變投入組合，采取一系列適應(yīng)性生產(chǎn)行為并加大風(fēng)險(xiǎn)控制的投入[13， 14]，最終體現(xiàn)為投入要素邊際收益以及農(nóng)業(yè)實(shí)際產(chǎn)出的變化[15]。除了種植業(yè)保險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移措施外，財(cái)務(wù)儲(chǔ)蓄、多元化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、保護(hù)性耕作等自留型風(fēng)險(xiǎn)管理方式也被認(rèn)為是應(yīng)對(duì)氣候變化和抵抗自然風(fēng)險(xiǎn)的有效措施[16， 17]。其中，以改變要素投入和采納新技術(shù)最為典型。在要素投入方面，農(nóng)戶為應(yīng)對(duì)潛在的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)增加化肥、農(nóng)藥以及勞動(dòng)力要素的投入，以減少潛在風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的負(fù)面影響[18， 19]。在新技術(shù)采納方面，部分學(xué)者認(rèn)為，新技術(shù)自身存在一定風(fēng)險(xiǎn)，在短期內(nèi)農(nóng)戶的新技術(shù)采納率可能會(huì)受到抑制[20， 21]。但絕大多數(shù)學(xué)者認(rèn)為保護(hù)性耕作等新技術(shù)具有蓄水保墑、改善土壤耕層結(jié)構(gòu)、增加土壤有機(jī)質(zhì)和農(nóng)作物抗倒伏的作用，能夠有效提高生產(chǎn)要素的邊際收益，可以被用來(lái)防范、緩解和抵抗農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)[22]。

值得說(shuō)明的是，在考慮多種投入要素的生產(chǎn)情形下，生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶投入行為的影響，除上述因素外還取決于不同要素投入之間的相互替代和彼此之間的互補(bǔ)關(guān)系[23]，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)在增加其中一種投入要素的同時(shí)，可能會(huì)減少另一種投入要素。因此，生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)要素投入總產(chǎn)量的影響并不是一成不變的，需要根據(jù)具體情況具體分析。

（二）風(fēng)險(xiǎn)偏好對(duì)農(nóng)戶生產(chǎn)行為的影響

隨著前景理論和行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的快速發(fā)展，國(guó)內(nèi)學(xué)者越來(lái)越關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)偏好對(duì)個(gè)體行為決策的影響。根據(jù)前景理論可知，個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)決策行為由風(fēng)險(xiǎn)偏好程度和對(duì)客觀概率的主觀判斷等因素共同決定。在風(fēng)險(xiǎn)較高的情況下，產(chǎn)出分布通常較為分散，而在風(fēng)險(xiǎn)較低的狀態(tài)下，產(chǎn)出分布則相對(duì)集中。風(fēng)險(xiǎn)偏好者往往為了獲得一定概率的高水平產(chǎn)出，選擇在高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)下進(jìn)行生產(chǎn)；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者通常為了有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，更傾向于在低風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)下進(jìn)行生產(chǎn)，以獲得較為穩(wěn)定的收入；風(fēng)險(xiǎn)中性者則僅關(guān)注期望產(chǎn)出，對(duì)產(chǎn)出分布沒(méi)有具體要求[24]。受期望產(chǎn)出以及收益差異的影響，處在不同風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)下的行為主體，其生產(chǎn)決策也各不相同。從這個(gè)意義上說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)偏好類型也會(huì)在一定程度上影響農(nóng)戶的生產(chǎn)決策行為，尤其是要素投入行為。

實(shí)際上，Roumasset在1976年就提出農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體（農(nóng)戶）是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者的論斷，其認(rèn)為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體（農(nóng)戶）的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)行為始終以“安全第一”（safety first）為準(zhǔn)則[25]。Scott在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步明確了農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避程度，并拓展了農(nóng)戶的目標(biāo)函數(shù)，將“生計(jì)第一”和“生產(chǎn)第一”同時(shí)定位為農(nóng)戶的主要生產(chǎn)準(zhǔn)則[26]?；谏鲜鰧W(xué)者的研究，Leathers et al.進(jìn)一步修正了包含風(fēng)險(xiǎn)厭惡效應(yīng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模型，明確了效用函數(shù)在處理風(fēng)險(xiǎn)異質(zhì)性條件下農(nóng)藥施用以及農(nóng)藥施用環(huán)境問(wèn)題上的優(yōu)勢(shì)[27]。目前，農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好已被廣泛運(yùn)用于農(nóng)藥化肥等農(nóng)用化學(xué)要素投入、灌溉水管理、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)機(jī)械投資以及土地要素配置等領(lǐng)域的研究之中。

與風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避農(nóng)戶相比，風(fēng)險(xiǎn)中性農(nóng)戶的期望產(chǎn)出更高，當(dāng)二者面臨同等程度的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避農(nóng)戶理論上會(huì)比風(fēng)險(xiǎn)中性農(nóng)戶使用更少的生產(chǎn)要素[28]。但也有一些研究的實(shí)證結(jié)果顯示，為了避免潛在的產(chǎn)量損失，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避程度越高的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體，反而越愿意投入更多的生產(chǎn)要素[29， 30]。實(shí)證結(jié)果與理論分析出現(xiàn)偏差的主要原因在于，風(fēng)險(xiǎn)偏好對(duì)農(nóng)戶要素投入的影響還取決于投入品的風(fēng)險(xiǎn)類型，如果某種投入要素屬于風(fēng)險(xiǎn)增加型要素，則意味著隨著該種要素投入量的增加，產(chǎn)出風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)相應(yīng)增加，那么風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型農(nóng)戶就會(huì)減少該種要素的使用量；反之，如果該種投入要素屬于風(fēng)險(xiǎn)減少型要素，即投入該種要素會(huì)減少產(chǎn)出風(fēng)險(xiǎn)，那么風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型生產(chǎn)者則會(huì)增加該種生產(chǎn)要素的投入量[31]。

隨著田野實(shí)驗(yàn)法的不斷發(fā)展，近十年來(lái)，越來(lái)越多的學(xué)者開(kāi)始通過(guò)田野實(shí)驗(yàn)的方式，對(duì)農(nóng)戶真實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)偏好程度進(jìn)行測(cè)量。例如，Alpízar et al.采用田野實(shí)驗(yàn)的方法分別考察了農(nóng)戶在氣候條件模糊和風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置兩種情況下的適用性行為，研究發(fā)現(xiàn)農(nóng)戶在氣候條件模糊和風(fēng)險(xiǎn)確定兩種情境下的適用性行為存在明顯差異，當(dāng)農(nóng)戶處在風(fēng)險(xiǎn)模糊的情境下，為保證生產(chǎn)不受天氣的影響，其通常會(huì)采納新技術(shù)[32]，換句話說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)模糊反而促進(jìn)農(nóng)戶對(duì)新技術(shù)的支付意愿。Barham et al.在綜合分析風(fēng)險(xiǎn)測(cè)度數(shù)據(jù)與農(nóng)戶真實(shí)行為決策之間的關(guān)系后發(fā)現(xiàn)，農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好與新技術(shù)的異質(zhì)性密切相關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度高的農(nóng)戶更傾向于保持現(xiàn)狀，而不是采納新的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)[33]。王宏州和黃季焜基于農(nóng)戶微觀視角，通過(guò)“風(fēng)險(xiǎn)游戲”的方式測(cè)度并分析了農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好特征，實(shí)證研究結(jié)果顯示，農(nóng)戶在風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)狀態(tài)下的風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度要比常規(guī)狀態(tài)低[34]。這意味著，完備的風(fēng)險(xiǎn)保障體系能夠調(diào)整農(nóng)戶的收入預(yù)期并激發(fā)農(nóng)戶參與風(fēng)險(xiǎn)投資活動(dòng)。Bougherara et al.結(jié)合前景理論，通過(guò)選擇性實(shí)驗(yàn)的方式，測(cè)度了農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)、模糊厭惡系數(shù)以及損失厭惡系數(shù)，實(shí)驗(yàn)結(jié)果表明，大多數(shù)農(nóng)戶是風(fēng)險(xiǎn)厭惡型農(nóng)戶[35]。這一研究結(jié)論在部分發(fā)展中國(guó)家（例如，秘魯、老撾、印度）得到進(jìn)一步拓展，具體而言，風(fēng)險(xiǎn)厭惡會(huì)降低農(nóng)戶從安全作物轉(zhuǎn)向其他風(fēng)險(xiǎn)作物的可能性，即風(fēng)險(xiǎn)厭惡會(huì)降低農(nóng)戶種植的多樣化行為[36]。

三、種植業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶要素投入的影響

要素投入作為農(nóng)業(yè)產(chǎn)出的直接影響因素，在產(chǎn)出能夠得到有效保障的情況下，是農(nóng)戶進(jìn)行生產(chǎn)調(diào)整的首要選擇[37]。目前，已有大量文獻(xiàn)研究關(guān)于種植業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶要素投入行為的影響，但由于不同投保農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好特征[38]、所在的自然地理?xiàng)l件以及保險(xiǎn)環(huán)境等方面存在異質(zhì)性[39， 40]，種植業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶要素投入的影響尚未形成一致性結(jié)論。

在化肥、農(nóng)藥等農(nóng)用化學(xué)要素投入方面，Ashan ＆ Kurian基于單一變量的投入產(chǎn)出模型，首次探討了種植業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)用化學(xué)要素投入使用量的影響[41]。隨后，Horowitz ＆ Lichtenberg以玉米種植戶為例，對(duì)這一問(wèn)題進(jìn)行了更為細(xì)致的分析，其實(shí)證研究結(jié)果表明，參保農(nóng)戶與未參保農(nóng)戶相比，前者氮肥施用量增加了19個(gè)百分點(diǎn)[42]。但是，Smith ＆Goodwin認(rèn)為Horowitz ＆ Lichtenberg的研究忽略了種植業(yè)保險(xiǎn)與化肥投入之間的聯(lián)立性，計(jì)量結(jié)果可能是有所偏差，為此Smith ＆ Goodwin使用聯(lián)立方程模型對(duì)投保農(nóng)戶的化肥投入問(wèn)題進(jìn)行了重新估計(jì)，其回歸結(jié)果表明，在道德風(fēng)險(xiǎn)的作用下投保農(nóng)戶傾向于施用更少的農(nóng)用化學(xué)要素[43]。Babcock＆Hennessy、Mishra et al.的研究也得到了類似的研究結(jié)論，其認(rèn)為農(nóng)戶參與種植業(yè)保險(xiǎn)后將會(huì)使用更少的化肥。此后也有部分研究使用聯(lián)立方程模型對(duì)投保農(nóng)戶的農(nóng)用化學(xué)要素投入進(jìn)行估計(jì)，然而研究結(jié)論卻不明確[44， 45]。例如，Chang ＆ Mishra使用聯(lián)立方程模型考察了種植業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶化肥投入量的影響，實(shí)證結(jié)果表明種植業(yè)保險(xiǎn)對(duì)投保農(nóng)戶的化肥投入量有顯著促進(jìn)作用并且回歸結(jié)果較為穩(wěn)健[46]。

中國(guó)作為世界上化肥施用量最高的國(guó)家之一，化肥施用強(qiáng)度已達(dá)到世界平均水平的1.6倍[47]。國(guó)內(nèi)一些學(xué)者也同樣關(guān)注到種植業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)用化學(xué)要素施用量的影響。鐘甫寧等對(duì)新疆瑪納斯河棉農(nóng)的研究表明，農(nóng)戶參與種植業(yè)保險(xiǎn)后會(huì)增加化肥投入，但種植業(yè)保險(xiǎn)的促進(jìn)作用并不如理論預(yù)期那樣顯著[48]。陳俊聰和王懷明使用省級(jí)面板數(shù)據(jù)分析了種植業(yè)保險(xiǎn)對(duì)化肥施用量的影響，基于聯(lián)立方程組模型的情景模擬結(jié)果表明，種植業(yè)保險(xiǎn)雖然能夠通過(guò)農(nóng)業(yè)規(guī)模擴(kuò)大和農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整增加化肥和農(nóng)藥的使用量，但是加劇了農(nóng)業(yè)面源污染[49]。在農(nóng)藥投入方面，現(xiàn)有文獻(xiàn)的研究結(jié)論則相對(duì)一致。因?yàn)?，農(nóng)藥屬于風(fēng)險(xiǎn)遞減型生產(chǎn)要素[50]，所以在大部分情況下農(nóng)藥并不會(huì)增加最終產(chǎn)量的波動(dòng)性，僅在農(nóng)作物發(fā)生病蟲(chóng)草害時(shí)農(nóng)藥才會(huì)起到避免產(chǎn)量損失的作用。大部分實(shí)證研究證明，農(nóng)戶參與種植業(yè)保險(xiǎn)后會(huì)減少農(nóng)藥的使用[51， 52]。

在土地要素投入方面，部分學(xué)者認(rèn)為，在種植業(yè)保險(xiǎn)保障水平足夠高的前提條件下，投保農(nóng)戶會(huì)明顯增加土地要素投入，更傾向于擴(kuò)大農(nóng)作物種植面積，尤其是保險(xiǎn)作物的種植面積，個(gè)別農(nóng)戶甚至?xí)⒎寝r(nóng)地塊用于農(nóng)作物耕種[53-55]。但是，Burns ＆Prager以美國(guó)聯(lián)邦作物保險(xiǎn)（FCIP）為研究對(duì)象時(shí)卻發(fā)現(xiàn)，種植業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶的土地要素投入并沒(méi)有顯著影響[56]。Claassen et al.的實(shí)證研究結(jié)果同樣表明，種植業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)作物種植面積的影響并不明顯[57]。政策性種植業(yè)保險(xiǎn)作為我國(guó)農(nóng)業(yè)支持保護(hù)體系中的重要組成部分，其主要政策目標(biāo)是維護(hù)國(guó)家糧食安全、保障農(nóng)民收入穩(wěn)定增長(zhǎng)[58]。從這個(gè)角度上來(lái)看，分析政策性種植業(yè)保險(xiǎn)對(duì)土地要素投入的影響，顯得尤為重要。受限于耕地細(xì)碎化的現(xiàn)實(shí)情況，我國(guó)農(nóng)戶更傾向于采用輪種、套種、多樣化種植等方式分散農(nóng)業(yè)外部風(fēng)險(xiǎn)，減少產(chǎn)出波動(dòng)[59]。農(nóng)戶參與種植業(yè)保險(xiǎn)后，在種植業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼的激勵(lì)作用下，更愿意種植投保作物，這在一定程度上弱化了農(nóng)戶的專業(yè)化種植傾向[60]。

在勞動(dòng)要素投入方面，現(xiàn)有文獻(xiàn)少有涉及。Key et al.將美國(guó)聯(lián)邦作物保險(xiǎn)法案改革視為一項(xiàng)準(zhǔn)自然實(shí)驗(yàn)，實(shí)證分析了聯(lián)邦作物保險(xiǎn)對(duì)勞動(dòng)力供給的影響，實(shí)證結(jié)果表明農(nóng)戶參與種植業(yè)保險(xiǎn)后勞動(dòng)要素投入確實(shí)發(fā)生了顯著變化，但種植業(yè)保險(xiǎn)對(duì)勞動(dòng)力供給的影響具有明顯的異質(zhì)性，中等以上規(guī)模的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)者參與種植業(yè)保險(xiǎn)后，非農(nóng)勞動(dòng)力數(shù)量有所減少，而中小規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體的勞動(dòng)要素投入?yún)s沒(méi)有發(fā)生顯著變化[61]。Chang ＆Mishra盡管沒(méi)有直接分析種植業(yè)保險(xiǎn)對(duì)勞動(dòng)要素投入的影響，但其研究結(jié)果在一定程度上證實(shí)了種植業(yè)保險(xiǎn)能夠提高農(nóng)戶非農(nóng)務(wù)工比例的結(jié)論[46]。張哲晰等在分析種植業(yè)保險(xiǎn)與要素配置之間的關(guān)系時(shí)發(fā)現(xiàn)，種植業(yè)保險(xiǎn)與勞動(dòng)、土地、技術(shù)等投入要素共同作用于農(nóng)作物產(chǎn)量，改變了投保農(nóng)戶的生產(chǎn)效率，間接證明了種植業(yè)保險(xiǎn)對(duì)勞動(dòng)要素投入的影響[62]?？紤]到種植業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)戶的勞動(dòng)要素投入間可能存在因反向因果關(guān)系導(dǎo)致的內(nèi)生性問(wèn)題，張崇尚通過(guò)工具變量法實(shí)證檢驗(yàn)了種植業(yè)保險(xiǎn)對(duì)投保農(nóng)戶勞動(dòng)要素的影響，工具變量法的回歸結(jié)果顯示，當(dāng)期望產(chǎn)出增加時(shí)，投保農(nóng)戶將會(huì)選擇減少勞動(dòng)要素投入[11]。

通過(guò)上述文獻(xiàn)回顧可以發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)有研究雖然對(duì)投保農(nóng)戶的要素投入行為進(jìn)行了較為詳盡的分析，但研究?jī)?nèi)容大多集中在農(nóng)用化學(xué)要素的投入上，關(guān)于土地要素和勞動(dòng)要素投入的研究還不夠深入，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是否會(huì)通過(guò)要素投入影響農(nóng)戶的種植選擇仍需要進(jìn)一步驗(yàn)證。

四、種植業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶種植選擇的影響

種植業(yè)保險(xiǎn)之所以會(huì)對(duì)農(nóng)戶的種植決策產(chǎn)生影響，其主要原因在于種植業(yè)保險(xiǎn)能夠分散生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，改變投保農(nóng)戶的期望收益分布，引發(fā)不同農(nóng)作物生產(chǎn)之間的收入替代，進(jìn)而導(dǎo)致投保農(nóng)戶在新的收入預(yù)期水平下優(yōu)化要素配置、重新調(diào)整農(nóng)作物播種面積[63]?，F(xiàn)有文獻(xiàn)雖然關(guān)注到種植業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶種植選擇的影響，但大多停留在計(jì)量結(jié)果解讀層面，關(guān)于影響背后的機(jī)制探討還較為薄弱。Wu基于截面數(shù)據(jù)實(shí)證分析了種植業(yè)保險(xiǎn)對(duì)玉米種植戶種植決策的影響，結(jié)構(gòu)方程的估計(jì)結(jié)果表明，農(nóng)戶參與種植業(yè)保險(xiǎn)后玉米播種面積增加了5%—27%[39]。Young et al.通過(guò)反事實(shí)模擬的方法驗(yàn)證了聯(lián)邦作物保險(xiǎn)補(bǔ)貼對(duì)農(nóng)作物種植面積的影響，實(shí)證結(jié)果顯示，如果取消所有農(nóng)作物的保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼，玉米、大豆等大宗農(nóng)作物的總種植面積將下降0.4個(gè)百分點(diǎn)[64]。Goodwin et al.在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步考察了種植業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼對(duì)農(nóng)戶種植決策的影響，實(shí)證結(jié)果顯示，在種植業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼的激勵(lì)作用下農(nóng)戶的投保積極性有所增強(qiáng)，而較高的保險(xiǎn)參與率又在一定程度上誘導(dǎo)了保險(xiǎn)作物種植面積的增加，種植業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼每提高30%，保險(xiǎn)作物的種植面積將增加0.28%—0.49%[65]。Yu ＆ Sumner以美國(guó)聯(lián)邦作物保險(xiǎn)項(xiàng)目為研究對(duì)象，基于保費(fèi)補(bǔ)貼的視角，將種植業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶種植選擇行為的影響分解為直接利潤(rùn)效應(yīng)和間接覆蓋效應(yīng)，進(jìn)一步揭示種植業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼在農(nóng)戶種植選擇行為中的重要性[66]。

種植業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶種植選擇行為的影響在印度、加納、孟加拉國(guó)等發(fā)展中國(guó)家也得到了證實(shí)，農(nóng)戶參與種植業(yè)保險(xiǎn)后更愿意種植高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)作物[67-69]。中國(guó)作為世界上第二大種植業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，國(guó)內(nèi)學(xué)者同樣關(guān)注到種植業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶種植選擇的行為。例如，Cai采用自然實(shí)驗(yàn)的方法驗(yàn)證了種植業(yè)保險(xiǎn)對(duì)煙草種植戶生產(chǎn)行為的影響，實(shí)證結(jié)果表明農(nóng)戶參與種植業(yè)保險(xiǎn)后，煙草的產(chǎn)量增加了近16個(gè)百分點(diǎn)[70]。此外，還有部分學(xué)者基于面板數(shù)據(jù)考察了種植業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶種植行為以及農(nóng)作物種植結(jié)構(gòu)調(diào)整的影響。付小鵬和梁平運(yùn)用因果識(shí)別方法分析了政策性種植業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)種植行為的影響，雙重差分的估計(jì)結(jié)果表明，政策性種植業(yè)保險(xiǎn)顯著增強(qiáng)了投保農(nóng)戶的專業(yè)化種植傾向，農(nóng)戶所在地區(qū)的種植業(yè)保險(xiǎn)程度越高，種植業(yè)保險(xiǎn)影響農(nóng)戶種植行為的邊際效應(yīng)越顯著[60]。劉蔚和孫蓉以全國(guó)31個(gè)省份的糧食作物種植面積為研究對(duì)象，考察了種植業(yè)保險(xiǎn)對(duì)種植結(jié)構(gòu)的影響，研究發(fā)現(xiàn)種植業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼對(duì)糧食作物內(nèi)部的種植結(jié)構(gòu)調(diào)整起到一定激勵(lì)作用[71]。張偉等基于生產(chǎn)者行為理論，分析了政策性種植業(yè)保險(xiǎn)對(duì)糧食產(chǎn)出的激勵(lì)效應(yīng)，其認(rèn)為提高種植業(yè)保險(xiǎn)保障水平有助于引導(dǎo)農(nóng)戶擴(kuò)大糧食作物種植面積，進(jìn)而提高糧食產(chǎn)出水平[72]。

上述研究對(duì)種植業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)戶種植選擇行為之間的關(guān)系進(jìn)行了較為詳細(xì)的分析，但研究?jī)?nèi)容大多集中在種植業(yè)保險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)作物種植面積的影響上，關(guān)于種植業(yè)保險(xiǎn)影響農(nóng)戶種植選擇的機(jī)制分析還不夠深入。除種植業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼外，種植業(yè)保險(xiǎn)是否會(huì)通過(guò)其他途徑影響農(nóng)戶的種植選擇以及農(nóng)作物種植結(jié)構(gòu)調(diào)整，仍有待進(jìn)一步驗(yàn)證。

五、種植業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶新技術(shù)采納的影響

技術(shù)作為一個(gè)內(nèi)生變量在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用已被理論和實(shí)踐一再證實(shí)，轉(zhuǎn)型時(shí)期的農(nóng)業(yè)發(fā)展對(duì)技術(shù)進(jìn)步的依賴則更加明顯[73]。實(shí)際上新技術(shù)也可以被視為一種投入要素，因此種植業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶新技術(shù)采納的影響同其他生產(chǎn)要素一樣，也要取決于新技術(shù)的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)。因?yàn)樾录夹g(shù)的運(yùn)用帶來(lái)的不僅僅是收益和效率，其背后同樣蘊(yùn)含著風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)戶采納新技術(shù)也會(huì)存在實(shí)際收益與預(yù)期收益相背離的可能性。

例如，Shankar et al.以轉(zhuǎn)基因棉花為研究對(duì)象，分析了新技術(shù)的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)，研究發(fā)現(xiàn)雖然轉(zhuǎn)基因技術(shù)能夠有效應(yīng)對(duì)棉鈴蟲(chóng)災(zāi)害，降低棉花減產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，但是該技術(shù)對(duì)農(nóng)戶而言是一種從未嘗試的新技術(shù)，氣候條件、地理環(huán)境以及新技術(shù)操作規(guī)范程度等因素均可能增加棉花的產(chǎn)出風(fēng)險(xiǎn)[74]。Dercon ＆ Christiaensen的研究同樣表明，新技術(shù)潛在的不確定性限制了農(nóng)戶采納意愿。從這個(gè)意義上說(shuō)，新技術(shù)屬于風(fēng)險(xiǎn)增加型投入要素[75]。

現(xiàn)有文獻(xiàn)從理論和實(shí)證兩個(gè)方面，考察了種植業(yè)保險(xiǎn)對(duì)投保農(nóng)戶新技術(shù)采納的影響。Carter et al.以天氣指數(shù)保險(xiǎn)為例，分析了該險(xiǎn)種促進(jìn)新技術(shù)采納的可能性及作用途徑，研究發(fā)現(xiàn)天氣指數(shù)保險(xiǎn)對(duì)投保農(nóng)戶新技術(shù)采納行為的影響與區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)權(quán)環(huán)境密切相關(guān)[76]。張崇尚以深松技術(shù)、新品種采納以及測(cè)土配方技術(shù)為例，較為系統(tǒng)地分析了種植業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶新技術(shù)采納的影響，工具變量的估計(jì)結(jié)果顯示，種植業(yè)保險(xiǎn)顯著增加了農(nóng)戶采納深松技術(shù)、測(cè)土配方技術(shù)以及增添新品種的概率，但種植業(yè)保險(xiǎn)對(duì)新技術(shù)采納的促進(jìn)作用具有一定規(guī)模異質(zhì)性，種植業(yè)保險(xiǎn)只是促進(jìn)了規(guī)模農(nóng)戶的新技術(shù)采納水平，但對(duì)小規(guī)模農(nóng)戶的技術(shù)采納行為卻沒(méi)有顯著影響[11]。湯穎梅等采用田野實(shí)驗(yàn)的方法實(shí)證分析了“銀?；?dòng)”對(duì)農(nóng)戶新技術(shù)采納的影響，結(jié)果表明“銀?；?dòng)”有助于分散農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險(xiǎn)、舒緩信貸約束壓力、提升新技術(shù)采納水平[77]。

然而，也有部分學(xué)者得出了與上述研究完全相反的研究結(jié)論。例如，Woodard et al.基于美國(guó)寬行玉米種植技術(shù)的研究發(fā)現(xiàn)，有財(cái)政補(bǔ)貼支持的種植業(yè)保險(xiǎn)對(duì)該技術(shù)的采納產(chǎn)生了一定的擠出效應(yīng)，種植業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶新技術(shù)采納的影響不僅取決于氣候、地理等生產(chǎn)條件，還取決于具體的保險(xiǎn)合約設(shè)計(jì)[78]。馬述忠和劉夢(mèng)恒從效率的角度出發(fā)，利用省際面板數(shù)據(jù)對(duì)種植業(yè)保險(xiǎn)與新技術(shù)采納之間的關(guān)系進(jìn)行了實(shí)證研究，計(jì)量結(jié)果顯示種植業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)技術(shù)進(jìn)步產(chǎn)生了顯著的抑制效應(yīng)，風(fēng)險(xiǎn)越大種植業(yè)保險(xiǎn)對(duì)投保農(nóng)戶新技術(shù)采納以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率的抑制作用越明顯[79]。

農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制分為非正規(guī)和正規(guī)兩個(gè)類別，而不同的應(yīng)對(duì)機(jī)制之間又存在著一定的替代關(guān)系。其中，多元化種植、新技術(shù)采納等均屬于非正規(guī)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制，而以種植業(yè)保險(xiǎn)為代表的保險(xiǎn)制度則屬于正規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制[8]。雖然種植業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶新技術(shù)采納行為的影響與農(nóng)戶的種植決策并不直接相關(guān)，但考慮到農(nóng)業(yè)種植結(jié)構(gòu)調(diào)整可能會(huì)與新技術(shù)采納產(chǎn)生替代關(guān)系，因此本文也對(duì)這部分文獻(xiàn)進(jìn)行了簡(jiǎn)要梳理。通過(guò)上述文獻(xiàn)回顧可以發(fā)現(xiàn)，同其他要素投入一樣，種植業(yè)保險(xiǎn)對(duì)新技術(shù)采納的影響研究尚未達(dá)成一致性結(jié)論，種植業(yè)保險(xiǎn)是否會(huì)促進(jìn)農(nóng)戶采納新技術(shù)不僅取決于新技術(shù)本身的風(fēng)險(xiǎn)屬性，還與農(nóng)戶所在區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)以及農(nóng)戶個(gè)人的稟賦特征密切相關(guān)。

六、結(jié)論

種植業(yè)保險(xiǎn)作為農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具，近年來(lái)受到了國(guó)內(nèi)外學(xué)者的廣泛關(guān)注。綜合國(guó)內(nèi)外的研究成果可以發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)有文獻(xiàn)已經(jīng)圍繞風(fēng)險(xiǎn)、要素配置以及農(nóng)戶生產(chǎn)行為進(jìn)行大量理論與實(shí)證研究，這些文獻(xiàn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)戶微觀行為的研究奠定重要的理論基礎(chǔ)，也為相關(guān)研究的思路設(shè)計(jì)和方法選擇提供重要參考。但現(xiàn)有文獻(xiàn)關(guān)于種植業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)戶種植決策的探討仍存在以下三點(diǎn)不足。

第一，現(xiàn)有文獻(xiàn)大多以“農(nóng)戶是否投保”為核心解釋變量去分析種植業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶生產(chǎn)行為的影響，忽視了保險(xiǎn)賠償金額的重要性。實(shí)際上，種植業(yè)保險(xiǎn)之所以會(huì)對(duì)農(nóng)戶的種植行為產(chǎn)生影響，主要是因?yàn)榉N植業(yè)保險(xiǎn)賠償金額改變了農(nóng)戶預(yù)期收入的波動(dòng)，進(jìn)而導(dǎo)致投保農(nóng)戶的要素配置出現(xiàn)新的變化，最終體現(xiàn)為農(nóng)業(yè)種植結(jié)構(gòu)的調(diào)整。投保是獲賠的基礎(chǔ)和前提，但參與種植業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶并不意味著一定會(huì)獲得種植業(yè)保險(xiǎn)賠償，只有符合種植業(yè)保險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)的投保農(nóng)戶才會(huì)獲得賠償金額，簡(jiǎn)單以“是否投保”衡量種植業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶生產(chǎn)行為的影響，容易低估或高估種植業(yè)保險(xiǎn)的政策效用。

第二，關(guān)于種植業(yè)保險(xiǎn)影響農(nóng)戶種植決策的機(jī)制分析還不夠全面。盡管國(guó)際上已經(jīng)在種植業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)戶生產(chǎn)行為之間構(gòu)建較為完備的理論模型，并開(kāi)展大量的實(shí)證分析，但正如前文所言，無(wú)論是種植業(yè)保險(xiǎn)合約設(shè)計(jì)還是投保主體的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，中國(guó)與其他國(guó)家都存在較大差異（例如，美國(guó)以收入保險(xiǎn)為主，印度以天氣指數(shù)保險(xiǎn)為主，中國(guó)以成本保險(xiǎn)為主），國(guó)外的研究結(jié)論尚不能貿(mào)然推廣。此外，現(xiàn)有關(guān)于種植業(yè)保險(xiǎn)影響農(nóng)戶生產(chǎn)行為的機(jī)制分析，其研究?jī)?nèi)容大多聚焦于種植業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼，忽視投保主體的內(nèi)在變化以及由農(nóng)戶分化導(dǎo)致的要素配置變化。實(shí)際上，以種植業(yè)保險(xiǎn)為代表的風(fēng)險(xiǎn)管理方式和以非農(nóng)就業(yè)為代表的風(fēng)險(xiǎn)自留方式都是農(nóng)戶分散農(nóng)業(yè)外部風(fēng)險(xiǎn)的有效方式，而這兩種方式之間又存在著相互替代關(guān)系。也就是說(shuō)，除要素配置效應(yīng)外，非農(nóng)就業(yè)收入的高低也會(huì)影響種植業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶種植結(jié)構(gòu)調(diào)整的作用。

第三，現(xiàn)有研究結(jié)論出現(xiàn)較大差異的主要原因之一就是農(nóng)戶的異質(zhì)性，農(nóng)戶異質(zhì)性在種植業(yè)保險(xiǎn)影響中的作用需要進(jìn)一步明確。目前，我國(guó)種植業(yè)保險(xiǎn)的承保、定損和理賠大多以村為單位統(tǒng)一開(kāi)展，“協(xié)議理賠”現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，不同規(guī)模、不同分化類型以及處在不同農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的農(nóng)戶，其對(duì)種植業(yè)保險(xiǎn)的響應(yīng)行為可能存在顯著差異。盡管部分學(xué)者已經(jīng)發(fā)現(xiàn)“協(xié)議理賠”這一現(xiàn)象，但大多是定性討論和案例分析，使用微觀層面數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)量分析的研究較少。因此，有必要進(jìn)一步廓清種植業(yè)保險(xiǎn)對(duì)異質(zhì)性農(nóng)戶種植結(jié)構(gòu)調(diào)整的影響，并用微觀數(shù)據(jù)對(duì)出現(xiàn)較大差異的原因進(jìn)行深入分析。

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（中文校對(duì)：李陽(yáng)）

Influence of Crop Insurance on FarmersPlanting Decision： A Literature Review

MA Biao

（Capital University of Economics and Business， Academy of Finance， Beijing 100070）

Abstract： Agricultural insurance is an important guarantee of modern agriculture and an important means of agricultural risk management， and an important symbol of the modernization of the national agricultural governance system and governance capacity. As an important part of agricultural insurance， crop insurance has received extensive attention from scholars at home and abroad in recent years. Therefore， the author takes the planting insurance as the research object， and summarizes its impact on farmersplanting decision. The research shows that after farmers participate in the planting insurance， the factor input behavior and planting decision have changed significantly， but the research conclusions of the existing literature under different scenarios are inconsistent. In the future， research on agricultural insurance and farmersproduction behavior should focus on the heterogeneity of insured farmers and the risk difference of the environment where the insured farmers are located.

Keywords： agricultural insurance; crop insurance; production behavior; planting decision

（英文校譯：舒雅）