構建數字化轉型新引擎激活產業鏈發展新動能
——兵器裝備集團商業保理有限公司數字化轉型實踐

2023-10-12 02:38:14

經營者 2023年8期

數字時代已經到來。黨的二十大報告指出“加快發展數字經濟，促進數字經濟和實體經濟深度融合，打造具有國際競爭力的數字產業集群”，在國資委印發的《關于加快推進國有企業數字化轉型工作的通知》中，對推動國有企業數字化轉型作出了全面部署。根據中國兵器裝備集團有限公司制定的數字化轉型“1135”計劃，“聚焦企業數字化、產業生態化、治理現代化、數字化底座，打造高質量、高效率、高效益的‘數字兵器’”已成為各成員單位數字化轉型的行動綱領。

為貫徹黨中央精神、落實集團發展戰略、促進數字經濟和服務實體經濟深度融合，商業保理有限公司高度重視金融科技創新與應用，加速推動數字化建設和轉型進程，圍繞兵器裝備集團“兩圈一新”產業鏈上中下游，構建開放式、場景化、智慧型的一站式供應鏈金融服務平臺，不斷提升兵器裝備集團產業鏈整體競爭力。

聚焦“四化”，數字化轉型“固根基”

產品創新數字化

保理公司不斷創新完善金融服務產品譜系，提升業務標準化程度，目前已實現全部產品均由供應鏈金融服務平臺提供，業務流程均在線上開展。

中兵保兌單：是兵器裝備集團成員單位基于真實貿易背景通過集團供應鏈金融服務平臺向供應商線上開具，承諾到期無條件兌付的應收賬款電子債權憑證。供應商收到中兵保兌單后，可根據自身情況靈活選擇將中兵保兌單持有到期、拆分轉付或拆分融資，最大化降低供應商融資成本，滿足其對收付款方式的多樣化需求。

保理融資：供應商基于與兵器裝備集團成員單位生產供貨或其他貿易合作形成的應收賬款，通過集團供應鏈金融服務平臺將對應應收賬款轉讓給保理公司，進而獲取保理融資款，有效盤活應收賬款，減少收款賬期造成的資金占用。該產品模式適用于各類賒銷貿易場景，現有/未來應收賬款均可作為申請標的取得融資，特別適用于供應商的短期融資需求。

訂單保理：供應商或經銷商在未完成合同義務前，憑借與兵器裝備集團成員單位簽訂的合同向保理公司申請支付一定比例預付融資，進而有效滿足上游供應商在原材料采購、生產備貨階段的資金周轉需求，并化解下游經銷商在各類賒銷貿易場景中的融資難題。

資產證券化：保理公司通過平臺買入的保理資產并通過系統進行智能化篩選打包，在指定交易場所發行專項計劃，過程包括對資產池的管理、ABS等資產賣出業務控制。投資機構通過平臺管理端實現資產買入的確認并放款，為平臺的運營提供資金保障。

運營服務智能化

保理公司供應鏈金融服務平臺具備強大的AI能力和中臺能力，系統采用微服務架構，能夠實現更快和更輕松的部署。平臺利用大數據、人工智能、云計算等IT新技術，提高了業務線上化處理能力，高效服務兵器裝備集團成員單位及上下游客戶，實現便捷、高效、智能的綜合服務能力。

智能AI：平臺支持多種材料識別結果報告，支持智能影像分類及識別，包括各類版式營業執照影像信息，制式合同模板、增值稅普票、專票、電子發票等，平臺自動完成工商五要素驗證、小額鑒權、中登網登記等工作，提升了平臺的運營效率和安全性，實現審核高效化、智能化。

智能監控：借鑒銀行級監控系統，實現性能狀態監測、健康檢查、實時事件預警、統計報表、調用鏈分析和監控。支持本地代碼自動單元測試、系統集成自動化測試、生產環境自動巡檢，保障系統安全穩定運行。

客戶服務敏捷化

智能客服：使用智能交互技術應用于客戶服務，實現核心智能問題庫構建，提升客戶感知度，降低服務成本，全渠道覆蓋客戶服務。隨著問題數據庫的不斷積累和完善以及科技的不斷發展，智能客服系統可以降低人力成本，大幅度提高客服回復及處理效率。

移動化辦公：業務系統分別開發了中兵保兌單APP及兵器保理供應鏈小程序產品，客戶和平臺可以通過移動端進行注冊簽約、業務申請、賬單管理、業務審批等業務功能，通過移動化方式，為客戶提供更便捷服務渠道，在疫情期間有效保障了成員單位和供應商伙伴的正常業務需求，為保供抗疫、穩鏈固鏈提供了數字化手段。

產業體系生態化

保理公司牢記兵器裝備集團期望與囑托，始終堅持戰略定力和問題導向，強化創新思維和底線思維，以釘釘子精神推動供應鏈金融業務穩健發展，齊心協力將供應鏈金融業務打造成兵器裝備集團產融結合的新坐標。始終堅持圍繞產業、促進產業的核心理念，主動擁抱產業，切實踐行產融結合、產融互促的整體目標，幫助成員單位及上游供應商，降低融資成本，提高經營效率。始終堅持從客戶需求出發，以“金融科技+供應鏈場景”為紐帶，充分利用互聯網、大數據、人工智能、云計算等新一代信息技術，并通過系統的迭代優化、更新升級、生態開放等舉措，在健全的風控體系基礎上為供應鏈參與各方提供高效、便捷、專業的供應鏈金融服務，構建互利共贏的供應鏈金融生態圈。

實現“四個大幅提升”，數字化轉型“促發展”

業務規模大幅提升

在數字化轉型的引領下，中國兵器供應鏈金融服務品牌勢能持續釋放，積極推動了公司業務的高速增長。保理公司自成立以來盈利能力持續攀升，2018—2022年收入、日均保理資產復合增長率均超過100%，其中日均保理資產從2018年的3億元增長至2022年的54.5億元，累計實現投放約320億元。2022年，保理公司累計投放達87億元，供應鏈金融服務平臺注冊供應商超過3800家，中兵保兌單累計開具規模超125億元，融資金額超53億元，平均價格下降超50 BP，最大限度滿足集團產業鏈供應商的融資需求，切實履行為中小企業紓困解難，實現為集團產業降本增效。

運營管理水平大幅提升

利用金融科技手段突破地域限制，實現全國產業鏈上游各級供應商服務全覆蓋。通過系統完成線上申請、審批、簽約、放款、貸后管理、客戶服務等全流程操作，融資審批快，借助先進技術對涉及貿易背景的購銷合同、增值稅發票可快速識別驗真，授信項下的提款可實現1小時極速到賬，給客戶帶來極致體驗。

風控能力大幅提升

風險控制是金融類企業的內功，保理公司充分使用數字化手段提升風險管控能力，平臺實現了與人民銀行中登網的應收賬款轉讓登記、稅務發票OCR識別及驗真、基于中國金融認證中心的CA認證體系的電子合同簽約、工商五要素驗證等功能，使風險控制更加科學、有效。平臺堅持全面風險管控，既關注核心企業風險變化，也監測上下游鏈條風險，實現全鏈條的穿透式監管，風險管理水平得到顯著提高。

品牌影響力大幅提升

保理公司利用系統網站、微信公眾號、APP、小程序等多種數字化媒介手段，持續推廣宣傳保理公司發展動態和業務成果。2022年升級優化供應鏈金融服務平臺網站，將其打造成為公司宣傳與業務操作的一站式門戶；把微信公眾號作為重要宣傳媒介，及時宣傳公司新產品、新動態，展現公司經營面貌；在主流應用商店上線中兵保兌單APP，為客戶提供便捷、高效、靈活的業務辦理方式；開發兵器保理供應鏈業務小程序功能，提供輕量化的服務觸達渠道，豐富數字化營銷方式，特別在2022年疫情常態化防控期間，保理公司通過移動化服務渠道，使業務辦理突破了時間和空間的限制，為客戶提供了更便捷更高效服務體驗，進一步打響了兵器供應鏈金融服務品牌。

打造“五個應用”，數字化轉型“新突破”

保理公司不斷利用金融科技手段，加強平臺與內外部系統的直連互通，提升平臺業務輻射能力。依托業務數據資源，統一構建數據集市，平臺數據的挖掘與決策應用實現“新突破”。

“兵器安e查”：保理公司積極探索產業鏈風險管控模式，打造集團一站式風險信息查詢平臺。“兵器安e查”平臺以風險管理為核心，整合了來自社會公信體系超30億條權威信息，集風險目標識別、風險交易預警、風險方案管控、風險結果評估等多項功能于一體，免費向集團公司各部門、各成員單位以及核心供應商開放使用。“兵器安e查”平臺在為集團產業鏈風控管理及依法合規經營提供增值服務的同時，不斷提升集團產業鏈服務平臺的影響力和價值創造力。自上線以來，累計注冊集團各級成員單位63家，使用查詢26 600條。

智慧駕駛艙：利用保理公司豐富的業務數據資源，從市場、運營、風控、產品等不同維度，深挖數據價值，建設了全口徑業務表、余額統計表、目標達成率等多樣化展示內容，提升保理公司數據統計及時性、完整性、易用性，實現不同部門對統計數據分析、數據處理效率的個性化需求，助力公司業務協同和管理決策。

智能營銷：依托大數據平臺數據營銷引擎，針對不活躍客戶進行預警提醒，主動通過與外部信息的互動，捕捉眾多營銷機會。結合大數據分析對不同行業、不同層級供應商在融資成本、融資方式的不同要求，通過市場調研、先行試點等方式進行先行探索，增強客戶走訪范圍和頻度，構建清晰的客戶畫像，并結合平臺提供的供應商融資成本分析，進行差異化產品設計及多樣化定價策略。

產業鏈協同：深入推動業財融合，通過系統多元化直連，打通“供應鏈金融服務最后一公里”，成功實現與保變電氣財務共享中心、長安汽車供應鏈平臺對接，并借鑒系統互聯互通的經驗，努力在有條件的成員單位中推廣，不斷擴大應用場景，充分發揮金融服務對產業鏈 “及時雨”和“滴灌器”作用。加強融融協同，實現平臺與交通銀行系統直連，在為產業鏈引入低成本資金的同時，實現供應鏈金融服務平臺的開放共享。

司庫融合：保理公司供應鏈金融服務平臺實現與集團司庫系統對接，通過司庫系統可以查閱成員單位使用中兵保兌單的相關信息。后續將實現通過司庫直接簽發保兌單，在司庫供應鏈金融板塊直接訪問供應鏈金融服務系統，進一步提升成員單位應付端的操作效率。

目前，保理公司已獲“中兵保兌單平臺”“中兵保兌單APP”“兵器保理供應鏈平臺”三項國家版權局頒發的《計算機軟件著作權登記證書》，并啟動申請“中兵保兌單”“兵器保理”“中兵保理”等商標，已有三項進入復審階段。通過商標和計算機軟件著作權的申請工作，進一步保護了保理公司數字化轉型成果。