為“新”助力 促“質(zhì)”轉(zhuǎn)型

“科技保險作為科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)風(fēng)險管理的重要抓手，是建立全方位、多層次科技金融服務(wù)體系的重要環(huán)節(jié)?！眹呜敭a(chǎn)保險股份有限公司董事長助理、深圳市知識產(chǎn)權(quán)金融協(xié)會執(zhí)行會長鄭鵬在接受《經(jīng)濟》雜志記者專訪時表示，科技創(chuàng)新是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素，新產(chǎn)業(yè)、新模式、新技術(shù)在發(fā)展過程中最大的問題是如何應(yīng)對創(chuàng)新所面臨的風(fēng)險和不確定性，需要金融制度安排來化解。

保險面臨科創(chuàng)機遇

《經(jīng)濟》：新產(chǎn)業(yè)、新技術(shù)為經(jīng)濟發(fā)展注入了澎湃動能，這為保險行業(yè)帶來了哪些發(fā)展機遇？

鄭鵬：一方面，新產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和新技術(shù)的應(yīng)用，為保險行業(yè)帶來了新的市場需求。例如隨著數(shù)字經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，企業(yè)對數(shù)字化系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)的依賴程度不斷提高，數(shù)據(jù)成為一種重要資產(chǎn)，企業(yè)更加關(guān)注數(shù)據(jù)的安全性、合規(guī)性，知識產(chǎn)權(quán)的價值日益凸顯等。因此，網(wǎng)絡(luò)安全保險、數(shù)據(jù)資產(chǎn)保險、知識產(chǎn)權(quán)保險等得到了市場的關(guān)注；隨著人工智能、機器人等新技術(shù)的應(yīng)用，也帶來了市場對于技術(shù)成熟度、穩(wěn)定性、安全性的關(guān)注，因此圍繞新技術(shù)的產(chǎn)品質(zhì)量險、產(chǎn)品責(zé)任險等也迎來了新的市場機遇。

另一方面，新產(chǎn)業(yè)和新技術(shù)推動保險行業(yè)向數(shù)字化、智能化和個性化方向發(fā)展，激發(fā)了新的保險業(yè)務(wù)模式。例如互聯(lián)網(wǎng)的普及為保險行業(yè)帶來了巨大的變革，通過互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù)，實現(xiàn)個性需求定制化產(chǎn)品，目標(biāo)客群的精準(zhǔn)營銷，降低成本、提高效率；物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展幫助保險公司更好地監(jiān)控和評估風(fēng)險，為客戶提供風(fēng)險預(yù)警和風(fēng)險減量服務(wù)，提升服務(wù)質(zhì)量、降低理賠成本；借助人工智能算法模型助力客戶服務(wù)，提升客戶體驗。

創(chuàng)新需要保險賦能

《經(jīng)濟》：今年的政府工作報告提出，大力推進現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。在助推新產(chǎn)業(yè)、新模式、新技術(shù)發(fā)展方面，保險能發(fā)揮什么樣的重要作用？

鄭鵬：科技保險提供的產(chǎn)品和風(fēng)險管理服務(wù)貫穿于科技企業(yè)全生命周期，貫穿于全產(chǎn)業(yè)鏈以及整個新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展過程，是創(chuàng)新鏈、資金鏈、產(chǎn)業(yè)鏈融合發(fā)展中金融的重要組成部分。一方面，科技保險產(chǎn)品覆蓋面廣，為科技產(chǎn)業(yè)各細(xì)分領(lǐng)域、各環(huán)節(jié)的經(jīng)營活動提供風(fēng)險緩釋、金融增信，促進科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展；另一方面，憑借保險機構(gòu)專業(yè)的風(fēng)險識別和管理能力，能夠與各類科技金融產(chǎn)品服務(wù)形成有效補充和有機結(jié)合，起到促進及融通各類科技金融服務(wù)的作用。

《經(jīng)濟》：保險積極助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的有效手段有哪些？國任進行了哪些探索和實踐？

鄭鵬：一是為“新”助力。在助力新技術(shù)突破方面，國任保險聯(lián)合微眾銀行，為科技型中小企業(yè)量身定制標(biāo)準(zhǔn)化、線上化、市場化的科技研發(fā)費用損失類保險產(chǎn)品“科研?！?，已為科技型中小企業(yè)提供研發(fā)費用風(fēng)險保障金額約5600萬元。在助力新產(chǎn)品應(yīng)用方面，從不同戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)客群的業(yè)務(wù)場景、技術(shù)風(fēng)險特點和需求出發(fā)，研發(fā)和匹配相應(yīng)的產(chǎn)品服務(wù)方案，助力新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。圍繞新能源及新能源汽車產(chǎn)業(yè)，推出新能源電池衰減保險、新能源儲能保險、充電樁/換電站綜合保險；圍繞新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)，推出云計算保險、車聯(lián)網(wǎng)保險、信息技術(shù)職業(yè)責(zé)任保險；圍繞新材料產(chǎn)業(yè)，推出新材料綜合保險；圍繞生物技術(shù)產(chǎn)業(yè)，推出生物醫(yī)藥臨床試驗保險、生物醫(yī)藥產(chǎn)品完工責(zé)任保險。這些科技保險產(chǎn)品和服務(wù)為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)開拓海內(nèi)外市場，提供了產(chǎn)品質(zhì)量保證和增信，助力新興產(chǎn)業(yè)的市場化發(fā)展；在助力新知產(chǎn)保護方面，國任保險積極研發(fā)知識產(chǎn)權(quán)全生命周期的保險創(chuàng)新產(chǎn)品，并配套知識產(chǎn)權(quán)智庫服務(wù)，協(xié)助企業(yè)建立知識產(chǎn)權(quán)保護體系、完善知識產(chǎn)權(quán)研發(fā)和保護的布局，為企業(yè)在IPO、投融資等金融服務(wù)領(lǐng)域提供助力和加持；在助力新資產(chǎn)融資方面，國任保險持續(xù)發(fā)揮科技金融專業(yè)能力，連同政府、銀行創(chuàng)新推出專利質(zhì)押融資新模式，為科技企業(yè)拓寬融資渠道，促進知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)化。創(chuàng)新深圳特色的政銀保模式，推動與深圳科交中心達成不良處置交易通道，實現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)化評估、處置的閉環(huán)。

二是促“質(zhì)”轉(zhuǎn)型。在促進傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)高端化、智能化、綠色化轉(zhuǎn)型方面，國任保險積極發(fā)揮科技+保險風(fēng)險減量功能，運用大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)建立風(fēng)險管理體系和全方位、多層次的客戶服務(wù)體系。針對建筑行業(yè)首創(chuàng)開發(fā)了“幕墻保”“智慧電梯”、綠色節(jié)能“能效?！钡葎?chuàng)新業(yè)務(wù)模式；圍繞安全生產(chǎn)，建立線上風(fēng)險管理系統(tǒng)、首創(chuàng)了風(fēng)險減量服務(wù)小程序—“任守護”。在提升“中國制造”國際影響力方面，國任保險積極發(fā)展首臺套保險、工業(yè)機器人保險等創(chuàng)新產(chǎn)品，為高端制造業(yè)提供產(chǎn)品增信，助力高端制造業(yè)打開市場。

三是促進數(shù)字經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展。在助力傳統(tǒng)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，國任保險圍繞產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用場景，面向產(chǎn)業(yè)鏈客戶群體，打造特色產(chǎn)品+多種適配產(chǎn)品的“1+N”模式。“1”即通過供應(yīng)鏈訂單融資及商票質(zhì)押融資模式滿足供應(yīng)鏈企業(yè)的核心融資需求；“N”即結(jié)合產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的具體業(yè)務(wù)場景為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的特色保障需求提供適配產(chǎn)品。在賦能數(shù)字資產(chǎn)交易流通方面，國任保險聯(lián)合深圳數(shù)據(jù)交易所，通過與數(shù)據(jù)服務(wù)商等機構(gòu)合作，研發(fā)推廣數(shù)據(jù)資產(chǎn)損失保險等創(chuàng)新產(chǎn)品及服務(wù)模式。在保護網(wǎng)絡(luò)及信息安全方面，國任保險建立網(wǎng)絡(luò)信息安全“防護+保險”服務(wù)體系，為車聯(lián)網(wǎng)、金融機構(gòu)、技術(shù)出海等行業(yè)提供風(fēng)險保障。目前國任保險正在積極參與工信部在全國范圍內(nèi)組織開展的網(wǎng)絡(luò)安全保險服務(wù)試點工作，牽頭申報的四個行業(yè)領(lǐng)域試點方案已入選工信部產(chǎn)品服務(wù)目錄。

四是保險資金直接參與新質(zhì)生產(chǎn)力投資。國任保險不斷探索開展保貸投聯(lián)動的科技金融共贏模式。與基金管理人聯(lián)合設(shè)立了以高科技企業(yè)為標(biāo)的的股權(quán)投資基金，利用科技保險承保優(yōu)勢，篩選高價值的科技企業(yè)進行股權(quán)投資。

此外，國任保險以知識產(chǎn)權(quán)為抓手，協(xié)助政府部門推進科技金融生態(tài)圈建設(shè)，牽頭發(fā)起成立全國首家知識產(chǎn)權(quán)金融協(xié)會—深圳市知識產(chǎn)權(quán)金融協(xié)會。“協(xié)會”承擔(dān)協(xié)助深圳市知識產(chǎn)權(quán)金融政策擬定、信息服務(wù)及知識產(chǎn)權(quán)評估專家?guī)旖ㄔO(shè)、培訓(xùn)教育及意識提升等多項工作職責(zé)。同時，“協(xié)會”主導(dǎo)建設(shè)深圳市知識產(chǎn)權(quán)金融公共服務(wù)平臺，打造自評估報告賦能?！皡f(xié)會”充分發(fā)揮政企橋梁及“知識產(chǎn)權(quán)+金融”跨界融合作用，助力深圳市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資金額連續(xù)兩年位列廣東省第一名，打造了具有深圳特色的知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)生態(tài)。

回歸實體支持實體

《經(jīng)濟》：中央金融工作會議提出要把更多金融資源用于促進科技創(chuàng)新，提升金融支持科技創(chuàng)新、服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。在落實相關(guān)政策方面，將有哪些具體舉措？

鄭鵬：一是聚焦促進新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，重點發(fā)展五大創(chuàng)新業(yè)務(wù)領(lǐng)域。圍繞戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，為不同新興產(chǎn)業(yè)客群的業(yè)務(wù)場景、技術(shù)風(fēng)險特點和需求提供風(fēng)險保障產(chǎn)品和服務(wù)；圍繞高新企業(yè)全生命周期，為高新企業(yè)提供全方位的風(fēng)險保障產(chǎn)品和服務(wù)；圍繞數(shù)字產(chǎn)業(yè)化為數(shù)字經(jīng)濟各類場景提供風(fēng)險保障產(chǎn)品和服務(wù)；圍繞產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，重點與各類產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺應(yīng)用場景相結(jié)合，推廣創(chuàng)新產(chǎn)品和特色服務(wù)模式；與新興技術(shù)相結(jié)合，通過“保險+科技+服務(wù)”模式，為客戶提供風(fēng)險減量服務(wù)，賦能傳統(tǒng)保險領(lǐng)域發(fā)展。

二是加強跨領(lǐng)域復(fù)合型人才培養(yǎng)。科技保險深度參與科技創(chuàng)新和新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，科技保險的人才重點引進和培養(yǎng)懂保險的金融背景人才、懂技術(shù)的專業(yè)人才、能夠?qū)⒓夹g(shù)與保險業(yè)務(wù)相結(jié)合的復(fù)合型人才。

三是協(xié)助政府部門搭建科技金融生態(tài)體系。基于“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)的基礎(chǔ)上，配合政府相關(guān)部門完善科技金融服務(wù)體系。推動地方科技金融建立健全科技保險風(fēng)險分擔(dān)機制，深化創(chuàng)新融資模式；借助金融平臺整合科技金融服務(wù)資源形成合力，深化對科技創(chuàng)新的金融支持，共同搭建完善的金融支持科技創(chuàng)新生態(tài)體系。

四是協(xié)助政府制定科技金融相關(guān)政策。國任保險作為科技保險的先行者，也是科技金融的深度參與者，可以協(xié)助當(dāng)?shù)卣畬Α翱萍肌a(chǎn)業(yè)—金融”的協(xié)同發(fā)展提出貼合市場需求的政策建議、推動政策實施，有助于保險機構(gòu)更好地發(fā)揮金融資源的作用，促進科技創(chuàng)新、服務(wù)實體經(jīng)濟的發(fā)展。

五是大力推動公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型和升級。加速推進公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過信息技術(shù)的應(yīng)用提升服務(wù)效率，優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計和銷售模式，進一步服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。