做好科技金融大文章 打造專精特新第一行

中央金融工作會議指出，“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。” 科技金融作為“五篇大文章”的首篇，既凸顯了科技創新在我國現代化建設全局中的重要戰略地位，也明確了金融服務實體經濟的重點領域方向。金融服務實體經濟，首要的是服務好科技創新。商業銀行支持科技創新，既是踐行金融工作政治性、人民性的具體體現，也是金融更好服務實體經濟的現實需要，更是基于未來戰略布局的有效舉措，能夠實現社會責任與商業模式的有機統一。

科技金融點燃高質量發展“新引擎”

科技金融是科技與金融的雙向奔赴、雙向融合、雙向賦能。發展科技金融，有利于科技與金融的互促雙強、融合共生。

發展科技金融，是科技自立自強的戰略之舉。當前，全球重大前沿技術和顛覆性技術正在重構全球創新版圖、競爭版圖，以高科技、高效能、高質量為鮮明特征的新質生產力加速形成，創新領域、創新方式、創新范式深刻調整，產業結構發生革命性變化。新產業呼喚新金融，新金融賦能新質生產力。科技金融是連接科技和產業的重要抓手，是推進科技創新和產業發展深度融合的關鍵一環，在加快實現高水平科技自立自強、解決“卡脖子”問題中，扮演著不可或缺的角色。發展科技金融，有助于加速形成“科技—產業—金融”相互塑造、緊密耦合、良性循環的發展格局。

發展科技金融，是建設金融強國的必由之路。習近平總書記指出，“金融強國應當基于強大的經濟基礎，具有領先世界的經濟實力、科技實力和綜合國力，"同時具備一系列關鍵核心金融要素。”金融通過發揮資源配置功能，助力經濟繁榮與穩定，并且只有在有效服務實體經濟的進程中，才能實現自身可持續發展。發展科技金融，就是通過對金融工具、金融市場、金融制度作出系統性、創新性、前瞻性的安排，為科技創新提供與其發展相適應的金融服務。因此，推動金融更好服務科技創新，不僅是實體經濟高質量發展的需要，更是金融業實現自身高質量發展的需要。

發展科技金融，是銀行轉型發展的長遠之策。科技創新企業代表著新的經濟模式、新的質態躍升、新的資產類型，必將深刻重塑銀行的服務模式、價值理念和風控手段等。做科技，就是做未來。今天科技創新的深度，決定未來企業成長的高度。某種程度上，誰擁有與國家戰略、產業發展同向前行、同頻共振的一大批科創企業客戶，誰就掌握了穿越周期、贏得未來的市場競爭力。銀行發展科技金融，既是優化客群結構、培育高質量客戶群體的內生需要，也將為未來十年乃至二十年有效成長、價值創造奠定堅實基礎。

北京銀行的科技金融創新發展之路

北京銀行是懂科技的銀行。作為首都科技金融的“先行者”、中關村科技金融的“開拓者”，北京銀行始終把發展科技金融作為重點經營方向，以“專、精、特、新”的精神，不斷升級科技金融服務體系，走出了一條獨具特色的科技金融創新發展之路。目前，北京銀行累計為4.2萬家科技型中小微企業提供了近萬億元信貸支持，服務北京市79%的創業板上市企業、72%的科創板上市企業、68%的北交所上市企業，以及71%的國家級專精特新企業。

專：堅持“專業化”經營模式，打造科技金融專營體制

針對科創企業高研發投入、強專業性等特點，北京銀行完善科創專營體系建設，組建了一支精干敏捷的科創金融專業化服務隊伍。打造總分支多層級專營體制，成立總行級科技金融創新中心，建立分行科技金融專職管理團隊，設立北京、上海、南京3家小巨人創客中心，并在全國科創企業集中區域組建41家科創特色支行、14家專精特新特色支行、18家快速審批信貸工廠，形成了分層分級分類、多點區域布局的科技金融格局。加大資源傾斜力度，設置科技金融專項獎勵和差異化盡職免責機制，推動科技小微業務實現“批量化營銷、標準化審貸、差異化貸后、特色化激勵”，充分調動科技金融服務的積極性。

精：加強“精細化”服務供給，提升科技金融綜合能力

積極應用人工智能、大數據、生物識別等前沿技術，打造普惠拓客平臺、小巨人APP、網貸平臺三大數字化平臺，實現前端獲客、業務審批、客戶操作、風險管控等前中后臺全流程線上化，推進科創小微企業服務向標準化、系統化、集約化轉變。開展前沿科創行業系列培訓、專精特新產品培訓，著力培養一批懂技術的金融專家、懂業務的審批專家、懂企業的客戶經理和產品經理。

特：打造“特色化”產品矩陣，精準匹配科技金融需求

圍繞科創企業發展特點，北京銀行不斷豐富產品譜系，打造了“線上+線下”“商行+投行”的全生命周期產品矩陣，有效滿足初創期、成長期、成熟期、上市期、騰飛期等不同發展階段企業的金融需求。例如，推出線上信用產品“科企貸”，有效解決企業“短、小、頻、急”資金需求；推出“智權貸”，充分發揮知識產權融資價值；推出“領航e貸”“領航貸”，滿足“專精特新”企業融資需求；圍繞科創企業主及其核心人員，提供英才金融服務；圍繞科創企業家的“一老一小”，提供兒童金融、成長金融、創業金融、家庭金融、財富金融、養老金融的個人全生命周期金融服務。

新：構建“新穎化”生態體系，凝聚科技金融多方合力

北京銀行深度融入科技金融“生態圈”建設，加強與政府部門、高新科技園區、資本市場、第三方服務機構等各方合作互動，共同推進信用體系建設、信貸產品創新、產融有機結合。與北京市經信局加強戰略合作，推動在“專精特新”、高精尖等領域的銀政合作。作為首批試點銀行，入駐中關村科創金融服務中心，推動認股權貸款、科技人才貸、并購貸款等創新產品落地。與北交所建立互聯互通機制與綠色通道服務，開展“走進北交所”系列上市培育活動，幫助科創企業早日實現在北交所上市。

特別是，北京銀行聚焦“專精特新”這一賽道和領域，堅定不移打造“專精特新第一行”，實現了創造市場、創造產品、創造品牌、創造服務、創造價值“五個創造”。

以“敢為人先”的首創精神，主動創造市場。為落實黨的二十大報告提出的“支持專精特新企業發展”的戰略部署，2022年12月，北京銀行在市場上第一家勇敢地提出“打造專精特新第一行”，點燃了金融服務專精特新的市場熱潮。目前，累計服務超1.3萬家“專精特新”企業，貸款余額超760億元，以全國1%的金融資產覆蓋了全國11%的“專精特新”企業，形成了同業領先優勢。

以“精益求精”的工匠精神，勇敢創造產品。全面提升信用貸款對科創企業的覆蓋度，推出面向“專精特新”企業的線上信用類貸款產品“領航e貸”，全線上操作、無需抵押擔保、資金隨借隨還，極大縮短了客戶從申請貸款到獲得貸款的時間。該產品經過多次迭代升級，額度最高可達2000萬元，期限最長可達3年，有效滿足“專精特新”企業融資需求。“領航e貸”一經推出，就獲得“專精特新”企業廣泛好評，眾多“專精特新”企業慕名而來，成為北京銀行服務“專精特新”企業的拳頭產品、爆款產品，帶動客戶裂變式增長。目前，該產品發放貸款余額近300億元、支持企業戶數近4000戶。

以“深度共創”的首善精神，攜手創造品牌。獨家冠名、聯合北京廣播電視臺制作全國首檔聚焦“專精特新”領域的紀實觀察類節目《專精特新研究院》，挖掘“專精特新”企業成長故事，傳播優秀企業家精神。節目一經播出，反響熱烈，受到社會各界廣泛關注，實現“破圈”傳播。節目影響力反哺了“專精特新”企業，貢獻了三方面力量：一是提升了全社會對“專精特新”企業的認識；二是切實幫助“專精特新”企業獲得了政府部門和投資人的支持；三是不斷擴大輻射范圍，積極為全國的“專精特新”企業搭建融通平臺。

以“互利共贏”的合作精神，著力創造服務。搭建“撮合贏”平臺，提供集政策咨詢、商品展示、企業供需、匹配撮合、洽談對接、金融服務等功能于一體的一站式撮合服務，助力“專精特新”企業信息互通、資源共享、合作共贏。

以“和合共生”的開放精神，不斷創造價值。企業發展、成長、升級的每一步，離不開一個強大的產業生態和創新生態的支撐。銀行作為天然的生態“鏈接器”，“鏈接”企業發展的產業鏈、資金鏈、政策鏈、價值鏈。北京銀行“三位一體”建設企業之家、客戶間市場、生態伙伴平臺，構建起相互成就、共同成長的銀企共贏生態體系。

科技金融面臨的機遇與挑戰

科技金融政策支持力度不斷加大。當前，科技金融發展迎來前所未有的機遇。黨中央、國務院加強頂層設計，在重大會議、重要文件中，多次部署科技金融工作。金融管理部門強化監管引領，持續完善科技金融政策框架。2024年初，國家金融監督管理總局發布《關于加強科技型企業全生命周期金融服務的通知》，明確提出推動銀行業保險業進一步加強科技型企業全生命周期金融服務。科創金融改革試驗區示范引領作用不斷凸顯，中關村科創金融改革試驗區獲批，將有效實現科技創新要素與金融業務的深度融合，引領科技金融不斷先行先試、加快探索完善。

科技金融創新發展環境持續向好。近年來，政府部門、金融監管部門、金融機構等不斷加強科技金融服務體系建設。總體上，以財政支持、政府引導基金、人民銀行再貸款工具、監管考核引領等為主體的科技金融政策機制不斷健全，涵蓋銀行信貸、風險投資、股票市場、債券市場、保險保障等領域的科技金融服務體系不斷完善，信用貸款、中長期貸款、動產融資、風險緩釋、銀稅合作等科技金融服務質效不斷提升，科技金融“四梁八柱”加速形成、不斷得到夯實。

科技金融成效發揮面臨一些挑戰。發展中，科技金融還面臨一些問題和挑戰。科創企業信用審批專業性有待提升，科技行業領域廣、跨度大、技術強，具有較高的技術壁壘和專業壁壘，對金融風險審批人員專業要求較高。科創企業資產價值評價多元性有待提升，傳統強抵押授信思維無法適應科技型企業輕資產屬性。科創企業中長期金融支持有待提升，科創企業研發周期長，對中長期資金需求更大，耐心資本不足，長期資本形成的體制機制有待進一步完善。

科技金融未來發展展望

商業銀行發展科技金融大有可為、大有作為，要不懈探索、持續發力，以金融之力充分調動和激發科技創新的活躍因子，賦能新質生產力加速發展、積厚成勢。

更加突出生態搭建，提升全生命周期服務能力。一方面，構建"“生態鏈”，貫穿企業發展全生命周期。加快構建科創企業全生命周期金融服務生態鏈條，為基礎研究、技術攻關、成果轉化、人才支撐等全過程創新生態鏈提供服務，全流程激發企業內生發展動力和創新活力。另一方面，構建“生態圈”，聚合企業成長各方面資源。攜手政府園區、投資銀行、VC/PE等各方，協助科創企業對接各類資源，構建開放、協作、共贏的共同體，為科創企業提供全生命周期、全生態金融服務。

更加突出價值發現，拓展多元化企業評價維度。商業銀行應打破銀行傳統信貸評價模式，以發展眼光判定企業價值。依托大數據技術，完善科創企業評價模型，從知識產權、研發投入、人才團隊、認定資質、資本市場認可度等多維度定量評價企業的科技創新能力，從只看財務表現“硬指標”向關注科技創新“軟實力”轉變，實現對科創企業科技創新能力的精準畫像，鍛造解鎖科創企業融資難問題的“金鑰匙”。

更加突出以人為本，搭建全方位人才金融體系。創新是第一動力，人才是第一資源。圍繞科技創新人才，加強金融服務供給，創新人才金融產品，激發人才創新創造活力，更好服務科技杰出人才、科技領軍人才、科技青年人才專注事業、成就夢想。積極為科技創新人才提供專屬金融服務，搭建創業金融、家庭金融、財富金融、養老金融等全譜系、全生命周期綜合金融服務解決方案，覆蓋人才創業創新、融資、理財、社交、健康、教育、生活等各方面需求。以人才金融為紐帶，貫通人才鏈、創新鏈、產業鏈、資金鏈，推動科技創新蓬勃發展。

更加突出投行思維，激活各渠道金融資源稟賦。商業銀行應以理念創新推動服務創新，加快轉變原有單一信貸服務模式。堅持投行驅動，推動投貸聯動等金融服務模式和產品創新，建立企業研發創新全鏈條金融支持機制。在“貸”端，結合科技型企業的特征不斷優化授信模型，綜合考慮企業科創能力和估值增長潛力，加大增信支持力度。重點圍繞專注顛覆性技術、前沿技術、卡脖子技術研發的專精特新企業，探索研發中長期授信產品。在“投”端，充分發揮銀行的資源聚集優勢，聯合創投機構通過項目路演等形式為企業引入戰略投資人，幫助企業在實現債權融資的同時，創新開拓股權融資渠道。

更加突出專業服務，打造復合型金融人才隊伍。商業銀行應以產業思維做實科技金融，以金融思維賦能科技產業。聚焦新能源、新材料、先進制造、高端裝備、量子信息、腦機接口、生命科學等新質生產力重點行業科技型企業，加強行業概述、發展現狀、產業圖譜、核心技術、細分賽道、投融資建議等培訓，整體提升科技金融從業人員對科技行業的認知程度和專業水平，打造一支懂技術、懂行業、懂融資、懂客戶的復合型科技金融人才隊伍。探索建立科技金融服務創新容錯機制，對科創專營支行適當下放產品創新權限，激發一線服務的積極性、主動性、創造性。

更加突出科技賦能，提升數字化金融服務體驗。數字化轉型是商業銀行的“必答題”，也是“生死關”。商業銀行應聚焦科創企業融資需求特點，用數字化思維重新定義、用數字化技術徹底重塑傳統意義上銀行營銷、風控、服務各環節，打通科創企業全生命周期服務中的痛點堵點斷點。加強金融基礎設施建設，消除系統間的豎井，使數據要素順暢流動，充分發揮數據資產價值。加強語音、語義、圖像、智能決策、知識圖譜、機器人自動化等領域的應用能力，打造智能中臺服務體系，提升數字化運營能力。

結語

面向未來，北京銀行將積極把握科技創新發展新趨勢，持續探索科技金融服務新路徑，不斷助力更多優質科創企業成長為新時代領航者，用金融活水澆灌創新夢想，匯聚科技創新澎湃力量！

責任編輯：董"治