我國財險業服務高質量發展的邏輯思考及路徑探究

本文立足于“十四五”規劃和黨的二十大報告對于全面建設社會主義現代化國家和實現高質量發展的重要工作部署，深入理解和把握中央金融工作會議精神，總結了我國財險業服務高質量發展要處理好的四個方面的辯證關系，并結合中國特色金融發展之路的理論內涵和實踐要求，探索性地提出了我國財險業服務高質量發展的實現路徑。

引言

黨的二十大報告提出，高質量發展是全面建設社會主義現代化國家的首要任務，明確了我國金融工作的方向和目標。2023年10月30至31日，中央金融工作會議（以下簡稱“會議”）在京召開，習近平總書記總結黨的十八大以來的金融工作，分析金融高質量發展面臨的形勢，部署當前和今后一個時期的金融工作，強調金融高質量發展關系中國式現代化建設全局。會議明確，金融工作要以加快建設金融強國為目標，以推進金融高質量發展為主題，以全面加強監管、防范化解風險為重點，牢牢守住不發生系統性金融風險的底線，堅定不移走中國特色金融發展之路，不斷滿足經濟社會發展和人民群眾日益增長的金融需求，不斷開創新時代金融工作新局面。會議還鮮明地提出，要堅持把金融服務實體經濟作為根本宗旨，要切實加強對重大戰略、重點領域和薄弱環節的優質金融服務，把更多金融資源用于促進科技創新、先進制造、綠色發展和中小微企業，提高資金使用效率，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，為金融服務高質量發展指明了方向。

保險業作為我國現代金融體系的重要組成部分，在促進社會經濟高質量發展方面發揮著不可或缺的重要作用。隨著國家步入新的發展階段，中國式現代化為保險業帶來廣闊的發展空間與歷史機遇。與2017年全國金融工作會議中提到的“要促進保險業發揮長期穩健風險管理和保障的功能”相比，此次會議明確提出要“發揮保險業的經濟減震器和社會穩定器功能”，對我國保險業的功能定位作了進一步的拓展。

對于我國財險業來說，一方面，其經濟“減震器”的功能主要體現在服務實體經濟方面，滿足個人、企業、社會在應對風險事件時的人身安全、財產安全、生產安全和平穩運行等方面的保障需求。另一方面，其社會“穩定器”的功能主要體現在提升社會保障治理效能方面，為生活困難者、低收入者、小微企業等社會弱勢群體紓困解難提供風險保障。同時這兩大功能還統一體現為通過前置風險減量、提升風險防控、優化風險處置等方式參與社會風險治理體系建設，并發揮保險資金的長期穩定優勢，為支持資本市場穩健發展、提升服務實體經質效濟、貫徹落實國家發展戰略保駕護航。

立足于構建以“國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進”的新發展格局和貫徹“創新、協調、綠色、開放、共享”的新發展理念，在深刻理解和貫徹中央金融工作會議精神、準確把握中國特色金融發展之路的理論內涵和實踐要求的基礎上，深入思考和探索我國財險業在這一新時代背景下的發展邏輯和發展路徑，對于我國財險業服務高質量發展具有重要意義。

我國財險業服務高質量發展的辯證邏輯

統籌發展與安全，推動實體經濟穩健前行

金融活則經濟活，金融穩則經濟穩，兩者是共榮共生的關系。習近平總書記在2017年召開的全國金融工作會議上提到，“金融是實體經濟的血脈，為實體經濟服務是金融的天職。”2023年，中央金融工作會議進一步明確，要“堅持把金融服務實體經濟作為根本宗旨”。因此，必須充分認識到金融在經濟發展和社會安全中的重要作用，認真把握好穩增長與防風險、促發展與守安全的辯證關系。

我國財險業服務高質量發展，要堅守“穩中求進”總基調，通過優化保險服務功能、提升保險服務效率、延伸保險服務范圍和拓展保險服務規模，持續增強行業自身發展服務實體經濟發展的適應性，突出護航社會生產和維持金融穩定的安全性，不斷實現“以進促穩”。一方面，要圍繞服務現代化產業體系建設和制造強國、質量強國、航天強國、交通強國、網絡強國、數字中國等一系列重大戰略部署，為構建新發展格局、加快基礎設施建設和促進產業轉型升級提供資金支持與風險保障，有效減少實體經濟發展和企業生產經營所面臨的不確定性，守衛實體經濟平穩運行。同時，聚焦安全生產、食品安全、交通出行、醫療衛生、綠色環保等領域，不斷突破行業局限，全面深入社會治理，通過落實相關主體責任、推動風險管理前置，大力推廣發展公共安全類產品，深入踐行“保險＋風險減量服務+科技”商業模式，有效防范化解重點領域社會風險。另一方面，要立足當前錯綜復雜的經濟金融形勢，完善監管制度和公司治理架構，建立健全風險防控體系和風險處置機制，加快行業亂象整治和重點領域風險治理，強化合規經營和算賬經營理念，嚴格經營成本管控和投資安全保護。同時，加大保險資金和產品服務對“三大工程”的支持和保障力度，支持構建房地產新發展模式，助力紓解房地產風險。積極探索構建巨災保險保障體系，通過加快推進保險風險證券化等模式，提升保險運用資本市場分散和管理巨災風險的能力，牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。

統籌效率與公平，支撐經濟社會發展大局

持續提高金融資源配置效率是支持實現中國式現代化、全面推進強國建設和民族復興偉業的有力支撐。在向全面建成社會主義現代化強國的第二個百年奮斗目標邁進的新征程中，社會經濟的高質量發展還要求著力提升金融的普惠性與包容性，有效引導金融資源向重點領域和薄弱環節的合理分配，促進經濟社會公平和諧發展。

從財產險服務經濟社會發展大局的角度來看，兼顧“效率”與“公平”的有機融合，是解決發展的不充分和不平衡雙重矛盾的重要路徑。一方面，要以“效率”為導向，通過風險管理和長期投資等方式，服務于解決發展不充分的矛盾。聚焦創新驅動發展戰略、區域協調發展戰略，國家糧食和能源安全戰略，圍繞服務科技自立自強、推動綠色發展、戰略性新興產業等新的經濟增長極提供保障充分、效率優先的保險服務和長期穩定的資金支持，并加強對重點領域新型保險需求的研究和產品開發，以凝聚主力培動能、鍛長板。另一方面，要以“公平”為導向，胸懷“國之大者”，服務于解決發展不平衡的矛盾。聚焦鄉村振興、共同富裕、健康中國、幸福中國等國家戰略，圍繞三農經濟、民營經濟、小微企業、低收入人群、新市民、老年人、青少年、兒童和特殊群體等薄弱環節，通過社會保障和救助兜底等方式，制定細分領域的專屬保險方案，提供廣泛覆蓋、公平普惠的多層次保險服務體系，借以斷落差、補短板，不斷保障和改善民生，促進社會公平、城鄉融合和區域協調發展，助力實現共同富裕。

統籌政府與市場，堅定中國特色金融發展道路

在加快建設金融強國的新征程上，要堅定不移地走中國特色金融發展道路，把握新時代金融發展規律，發揮中國特色社會主義在金融發展的頂層制度設計和政策體系建設方面的制度優勢。同時，要堅定不移地遵循市場化、法治化的改革方向，充分發揮市場在金融資源配置中的決定性作用，促進金融機構和市場主體之間的協同。

充分發揮社會主義市場經濟體制優勢，統籌好政府與市場的關系，是踐行中國特色金融發展道路的必然選擇，對于我國財險業服務高質量發展具有重要啟示意義。一方面，要加強政府對我國財險業在支持重大戰略、重點領域和薄弱環節方面的政策引導和支持力度，完善財險業相關法律法規和監管制度，持續規范財險市場秩序，充分發揮政府在引領行業改革、深化行業治理和統籌社會經濟發展全局方面的功能作用。另一方面，財險公司要在政府的支持引導下，以市場需求為導向，準確把握市場上多元化、多渠道、多層次的保險服務需求，錨定科技創新和制造業高端化、智能化、綠色化轉型的發展方向，積極對接基礎設施、重大項目、戰略性新興產業等領域，堅持優化業務結構，加強重點領域的創新布局，發展好科技保險、綠色保險、農業保險、健康保險、巨災保險、再保險等產品及多層次醫療保障服務體系，提高市場競爭力。財險公司還要主動適應新的經營環境和監管環境變化，加強政企聯動合作，堅持合規穩健經營，優化風險防范化解機制，進一步筑牢安全底線。通過政府和市場之間的良性互動，不斷增強我國財險業服務高質量發展的能力體系建設，豐富中國特色金融發展之路的理論內涵。

統籌對內與開放，提升內外循環增長動能

隨著經濟全球化的深入和我國經濟發展進入新時代，金融服務要更加靈活地適應全球化需求、更加高效地貼近市場需求，以更好地為各類生產要素的順暢流動、為打通內外貿一體化的關鍵堵點和防范化解各類風險提供更加多元化、個性化的金融服務。

我國財險業在服務加快構建新發展格局中，一方面，對內要積極圍繞“十四五”提出的相關方向，深諳國家整體布局和地區產業特色，積極響應擴大內需等重大戰略，把握京津冀協同發展、長三角一體化、粵港澳大灣區和海南自貿港區域建設等重大發展機遇，推進上海航保中心和再保中心建設，充分發揮保險保障功能和保險資金的長期、穩定優勢，切實服務實體經濟和區域協調發展。同時，為企業國內銷售安全提供風險保障，為企業緩解資金壓力提供國內貿易融資增信服務，積極配合政府探索“費改保”有效支持地方經濟發展，進一步拓寬保險服務范圍，延伸保險服務鏈條，助力國內大循環內生動力增強。另一方面，對外要著眼國家全球戰略布局，通過完善保險服務網絡、豐富保險產品供給、增進國際交流互通、深化跨境監管合作等方式構建“一帶一路”高質量保險支持體系，從而更全面地覆蓋“一帶一路”沿線項目建設中可能遇到的各類資金需求和風險因素。同時，要緊跟中國企業“走出去”步伐，不斷創新升級外貿類保險服務，持續擴大出口信用保險供給，為國內企業海外投資及出口貿易提供更加完善的風險保障和更有價值的增值服務，滿足中資企業日益增長的保障需求，助力高水平對外開放。

我國財險業服務高質量發展的實現路徑

以切實踐行政治性和人民性為指導思想，開創財險業服務高質量發展新局面

我國財險業服務高質量發展，要堅持把推進中國式現代化作為最大的政治，深刻領悟中國特色金融發展之路的基本要義和本質內涵，強化政治引領，踐行保險為民的政治擔當，切實突出保險的政治性、人民性。

一是充分發揮黨在我國財險業發展中總攬全局、協調各方的核心領導作用。積極探索黨的集中統一領導與公司治理的有機融合，發揮黨在方向性和政策性等“大局”中的統籌作用，發揮財險公司在完善內控合規體系和提升風險管理能力方面的主體作用，合力共建產權結構不斷優化、治理架構不斷完善、治理范圍不斷深化的公司治理體系。同時，加快推進建立黨統一領導、全面覆蓋、權責一致、統籌協調、有力有效的財險業監督管理體系，不斷優化監管制度、提升治理能力水平，全力打造忠誠、干凈、擔當的監管力量。確保黨中央的重大戰略決策和工作部署順利落地見效，確保行業的轉型發展沿著正確的方向前行，為實現穩中求進式發展提供堅實保障。

二是提高政治站位、強化全局觀念，以系統的思維審視財險業的地位和作用。面向“十四五”規劃和黨的二十大報告對于全面建設社會主義現代化國家和實現高質量發展的重要工作部署，我國財險業要立足新發展階段，從構建新發展格局和踐行新發展理念的戰略高度出發，以中國式現代化和金融高質量發展全面推進強國建設、民族復興偉業為目標，不斷強化保險“姓”保的行業初心，融入社會經濟發展大局、強化社會治理功能、完善社會保障體系，充分發揮財險業在服務加快金融強國建設及現代化產業體系建設、促進城鄉融合和區域協調發展、助力高水平的對外開放、推動綠色安全發展、維護社會公平正義及防范化解經濟社會運行風險等方面的制度優勢和積極作用。

三是聚焦服務民生福祉，不斷豐富優化供給，滿足人民群眾日益增長的美好生活需求。積極推進普惠保險保障范圍的不斷擴大、產品體系的不斷豐富和服務品質的不斷提升，并以持續優化業務模式和提升費用及渠道效能為手段，有效降低經營成本，為人民帶來更多、更實惠的保險產品。充分發揮財險業在滿足小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、新市民、靈活就業人員、以及老年人和學幼等特殊群體在面對財產、責任、意外、健康和生產經營風險和防災減損等方面的保障需求，加快發展長期護理保險等養老保障類產品，穩步提升大病保險及門診慢特病保險的覆蓋面。全面提升保險服務可得性、便利性、經濟性和惠民性，深入滲透人民社會生活，筑牢民生保障安全網。同時，緊密貼近人民需求，深入踐行為民監管，積極回應并妥善化解人民群眾關切的責任認定、賠付金額及核損、核賠時效等方面的行業問題。通過加強消費者教育和增強維權意識、提供維權手段和暢通維權渠道、加強銷售隊伍管理、優化財險行業市場秩序等方式，切實保護消費者合法權益，使財險業的發展成果更多地惠及人民，增進人民群眾的獲得感、幸福感和安全感。

以服務實體經濟和現代化產業體系建設為根本宗旨，加快財險業供給側結構性改革

我國財險業服務高質量發展要以服務實體經濟和現代化產業體系建設為根本宗旨，在助力實現高質量發展目標中主動擔當、積極作為，持續深化供給側結構性改革與時代發展趨勢、國家發展戰略和行業發展定位相匹配，以高質量財產保險服務為中國式現代化建設貢獻力量。

一是以業務結構優化調整為重點，增加產品服務有效供給。一方面，優化保險險種結構。鞏固車險綜合改革成果，穩步推進車險綜合改革更新迭代，將改革的重心逐步從“降費”向“控險”轉變，強化車險行業自律和考核牽引，引導車險經營回歸保障本源。同時，持續提升非車險保費占比，扭轉以往依賴車險業務拉動業務增長的結構失衡局面，在工程險、財產險、責任險、意外險、健康險及農險等領域培育非車險業務比較優勢，加快非車險保險金額增長速度，推動非車險保障功能不斷強化，為實體經濟發展提供風險保障覆蓋更全面、服務更高效的保險服務。另一方面，優化產品服務體系。加大科技保險發展力度，增強對集成電路、人工智能、生物醫藥、網絡通信和航空航天等領域重大科技工程、首臺（套）重大技術裝備建設項目、專精特新中小企業創新項目、以及量子技術和生命科學等未來產業的保障力度。遵循科技企業創新生命周期，圍繞其研發、生產、銷售等各環節，為其提供履約保證、財產損失、研發費用損失、產品責任、質量保證、專利及知識產權保護等風險保障，不斷完善科技保險產品服務體系，滿足企業研發創新的多樣化保險需求。聚焦數字經濟時代下新業態、新場景網絡安全和數據信息安全問題，結合產業發展實際需求，不斷探索和開發新型風險保障產品。大力發展綠色保險，構建支持新能源汽車、光伏、水電、風電、綠色建筑等綠色低碳優勢產業發展的綠色保險體系。進一步擴大農業保險的保障范圍和財政支持，為農業現代化、產業化、專業化發展延伸保險產品服務鏈條。護航安全生產和環境保護，深度參與企業的日常過程管理和社會治理，重點推廣安全生產責任保險、旅行社責任保險、承運人責任保險和環境責任保險。積極探索巨災保險制度與模式創新，加快形成符合我國國情的巨災保險體系，提升風險災害應對能力和治理效率。加快建立和完善再保險制度，擴大再保險產品供給能力和服務領域，形成強大穩定、靈活多樣的再保險體系支撐。

二是以資金投資導向優化為重點，提升財險業資金配置效率。保險資金在服務實體經濟、助推國家產業轉型升級方面具有資金體量大、投資期限長的特點。我國財險業應充分發揮其資金優勢，通過股權投資、債權性投資等方式，加大對傳統產業及產業集群升級的投資支持力度，大力支持重大戰略、重點區域、重大項目及重大工程的建設需求，有效引導資金向戰略性新興產業、先進制造業、高端服務業、科技創新、綠色發展等重點領域，聚焦5G網絡、特高壓、城際高速鐵路和城市軌道交通、新能源汽車充電樁、大數據中心、人工智能和工業互聯網等七大“新基建”領域，以及向農業發展、民營企業和中小微企業等薄弱環節集聚，以有效暢通融資渠道、降低融資成本、滿足中長期資金需求。同時，不斷完善投資管理體系、強化投資評估管理，提升投資效率。

三是以管理機制轉型優化為重點，推動財險業理性、規范競爭。監管部門須緊跟新形勢、新要求，持續提升財險業監管的前瞻性和精準性，優化償付能力監管標準，強化償付能力差異化、精細化監管。一方面，支持國有大型財產保險機構做優做強，當好服務實體經濟的主力軍和維護金融穩定的壓艙石，更好發揮保險業的經濟減震器和社會穩定器功能。另一方面，嚴格中小型財險公司準入標準和監管要求，給予中小型財險公司優惠政策，鼓勵中小財險公司立足當地開展特色化經營，差異化調節最低資本要求，支持中小財險公司穩健經營和持續成長。同時，持續提升財險業監管的有效性和協同性，堅決做到“長牙帶刺”，進一步規范財產保險市場秩序。一方面，嚴格“報行合一”執行的監管、檢查、處罰力度，加大投資亂象整治力度，持續引導行業回歸保險本源，合理有效防范化解重點領域重大風險，牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。另一方面，強化監管引領，科學引導財險公司要轉變經營理念、改進經營方式，建立科學化、規范化的公司治理體系，徹底轉變粗放的管理模式和傳統體制機制，加快邁向專業化、集約化經營模式的轉型步伐。

以有效市場與有為政府相結合為有力抓手，提升財險業服務經濟社會發展質效

財產險業高質量發展應處理好政府和市場的關系，使有效市場與有為政府有機結合，深入探索“政府+市場”的社會治理和風險管理新模式。

一是政府的“基本性”和市場的“補充性”。政府在社會保障、社會管理、環境治理、災害救助和支持產業發展等方面，提供基本性的公共服務，并通過稅收優惠、財政補貼等方式，創造有利于財險業發展的政策、法制及經營環境。財產保險機構以政府的基本公共服務、保費財政補貼和信貸支持為牽引，基于政府平臺積極開展、深入推進政企合作，在關鍵基礎設施、社會治理、民生保障和重點政策支持領域，加強數據共享，優化資源配置，提供補充性的保險產品和服務供給，填補相關風險保障缺口，有效提升保險覆蓋率。在災害治理領域，應加快建立政府主導、險企先行的全國一體化綜合巨災保險制度體系，以特定區域或領域先行試點，在保持基本險適度強制的前提下，逐步擴展保險保障責任。在安全生產領域，險企通過借助政府平臺積極對接專業技術力量，搭建安全生產管理平臺，打造涵蓋安全生產全流程的服務模式。

二是市場的“決定性”與政府的“輔助性”。圍繞“使市場在資源配置中起決定性作用”這一主線，深化我國財險行業的市場化改革。財產保險機構應堅持以市場需求為導向，通過產品創新、服務創新、渠道創新等路徑推動供給體系創新。聚焦專業化經營、精細化管理、集約化運營，不斷加強客戶服務體系建設、運營支持體系建設和風險管理制度體系建設，加快推動業務開拓以產品為中心向以客戶為中心轉變、發展模式從費用驅動向服務驅動轉變、發展邏輯從風險等量補償向風險減量管理轉變。政府通過加強市場制度建設、建立健全財產險市場化定價機制、完善中國特色保險監管體系等輔助性舉措，建立有利于市場決定性作用發揮的體制機制與政策環境。政企合作方面，政府通過加強行業數據平臺和基礎設施建設、完善創新攻堅機制、鼓勵創新成果轉化，加快財產保險機構市場化創新成果的復制推廣和迭代升級。

以高水平對外開放為主要著力點，激發財險業服務高質量發展新動能

我國財險業服務高質量發展要依托我國超大規模市場優勢，統籌利用好國際國內兩個市場，發揮資源聯動效應，深化國際合作領域，提升國際合作能力，增強國際競爭優勢，以財險業高水平對外開放支持構建新發展格局，激發財險業服務高質量發展的動力與活力。

一是鼓勵“引進來”。通過穩步擴大制度型開放，為保險機構提供更加安全、公平、透明和開放的政策環境和營商環境。一方面，進一步探索對外資財險機構的差異化監管，支持在華外資財險機構更加全面、深入參與中國市場，并持續提高監管的有效性，及時防范化解跨境風險傳導和系統性風險的發生。另一方面，進一步增強上海國際金融中心的競爭力和影響力，加大上海航運保險中心的稅收環境優化和配套政策支持力度，提升港口和航道基礎設施的數字化、生產運營管理和服務的智慧化建設水平，不斷增強航運保險服務能力。同時，加快上海建設國際一流再保險中心的步伐，支持上海自貿試驗區對接國際高標準經貿規則，積極參與臨港新片區內的再保險“國際板”建設，吸引更多的再保險業務、國際先進再保險理論、技術和管理經驗流入中國，推動國內再保險市場發展壯大，提升國內再保險業務的專業水平。

二是鼓勵“走出去”。逐步完善我國財險業境外機構監管制度體系建設，加強跨境監管合作。繼續深化國際合作交流，深入參與國際保險監管規則的制定，不斷提升中國在參與保險監管全球治理中的影響力和領導力，為財險業高水平開放創造良好外部環境。深入貫徹穩外貿政策，大力發展出口信用保險，增強企業對外貿易的保障力度，幫助中資企業，尤其是民營經濟和中小微企業，增強出口信心、滿足企業融資增信需求、化解企業出口信用風險，助力中資企業開拓國際市場、參與全球競爭。重點支持“一帶一路”沿線重點國家項目，著力提升政策性出口信用保險服務共建“一帶一路”的滲透深度，增強對基礎設施、能源等領域內重大標志性工程及“小而美”民生項目的投資，提升對“一帶一路”供應鏈、綠色發展產業鏈和外貿新業態貿易鏈的保障水平，不斷促進區域內基礎設施的完善化、貿易投資的便利化以及產業鏈供應鏈的協同化，切實為中資企業的海外經營提供風險保障，為保障中國海外利益安全提供中國解決方案。同時，強化出口信用保險產品服務體系創新，拓展出口信用保險服務范圍，配合企業內外貿雙保障模式和國內國際兩個市場的全面風險管理需求，更好滿足企業投建營一體化和內外貿一體化的信用風險保障需求。此外，加強中間品貿易、服務貿易、數字貿易、跨境電商及海外倉儲等新興領域和芯片、能源、資源等“卡脖子”技術和戰略性新興領域的貿易險承保模式創新，保障產業鏈供應鏈穩定暢通。

以技術創新及深化應用為驅動力量，賦能財險業產品服務體系創新

在數字經濟時代，保險業的數字化轉型已成為大勢所趨，保險業也正處于由線下向線上轉變、由粗放化向集約化轉變的重要發展階段。我國財險業應深刻把握行業發展模式變革的內在邏輯，注重行業自身科技水平的提升，借保險科技之勢推進商業模式創新與技術變革融合，改變傳統經營模式和路徑依賴，通過科技賦能提升保險經營管理和功能實現效率，不斷升級改造行業發展生態，探索豐富“保險+科技+服務”的創新服務模式，提升保險產品和服務的數智化水平。

一是不斷深化數字技術應用，加大保險科技在產品創新設計、客戶識別分類和精準營銷服務等方面的應用力度。推進保險機構和科技企業優勢互補，通過引入競爭、加強合作、股權投資、或內部孵化等方式，構建基于供應鏈、產業鏈、生態圈、場景化和平臺化思維的經營模式。增強以客戶體驗為中心、以成本優先為抓手的集中化運營平臺和線上化運營能力建設，深挖客戶風險保障需求，豐富保險產品服務供給，優化業務流程和管理流程，降低獲客成本和服務成本。在為客戶提供線上個性化、全流程、一站式服務和綜合性風險解決方案的同時，提升客戶體驗和服務響應時效，不斷提升保險產品的豐富性與保險服務的專業性。

二是全面推進數智化建設，打造信息共享平臺，加強保險科技對各經營環節的滲透。利用大數據、云計算、區塊鏈、物聯網、人工智能、地理信息系統、衛星遙感等新技術與保險結合，從“保前、保中、保后”和“災前、災中、災后”各環節強化科技賦能，在“銷售、承保、理賠和服務”四大領域全面進行服務能力提升。著重提升核保、核賠的自動化和智能化水平，優化“兩核”流程化、規范化運作，以科技手段降低賠付成本和運營成本，提升運營效率和市場反應速度。運用保險科技賦能保險全價值鏈，實現保險機制從事后補償向事前預防、從風險等量管理向風險減量管理轉變。

三是加快助推人才體系建設，不斷吸引專業性、復合型科技人才的聚集，持續完善人才培養和管理體系建設，突破人才不足對數智化轉型的制約。在人才引進方面，加強與高校職業發展中心、社會人才招聘機構的對接和溝通，深挖跨行業形態、跨產業生態的人才資源，多渠道、全方位打通人才供應鏈，確保人才供給的充足性和適配性。在人才培養方面，著力培養人才的數據思維，強化人才的數據管理能力，全面提升人才的數據收集、整合和分析能力，鼓勵人才參與數字化生態建設。在人才管理方面，強化考核牽引，對人才執行差異化的考核、獎勵機制和晉升通道，充分激發其賦能企業數字化轉型和產品服務體系創新的積極性和創造力。

（馬千惠為人保財險深圳分公司商業團體保險部/再保險部主管、北京大學匯豐商學院風險管理與保險研究中心項目組成員。責任編輯/王茅）