一個基于SpringBoot和AngularJS的家庭理財系統設計與實現

陳偉 張奧然 許信宇 唐玄

關鍵詞：家庭理財；賬務管理；財務規劃；權限管理

1 背景

1.1 研究背景

近年來，隨著我國經濟的快速發展，2021年我國人民的收入和支出相較于2020年也有著明顯的增長[1]。2021年全國居民收支主要數據如表1所示。

這部分財富為人們日常生活提供了必要的保障，但不同家庭的生活水平存在顯著差異。其中一個重要原因是部分家庭沒有充分認識到家庭理財的重要性[2]。維持家庭開銷并非易事，要使資金得到最大化利用更是難上加難。生活不僅僅是柴米油鹽，還有許多額外的負擔，如房貸、車貸以及應對突發疾病等急需資金的情況。若一個家庭沒有足夠的經濟能力來應對這些挑戰，最終可能會陷入困境。因此，如何合理管理家庭資金就顯得尤為重要。家庭理財的核心目的是科學配置資金，使其發揮最大經濟效益，降低家庭風險，提升家庭的整體實力[3]。

然而，在家庭理財的日常實踐中，人們確實面臨著諸多問題和挑戰。比如，對投資和消費行為的監測與管理不夠精準；缺乏科學的財務分析和規劃手段；受到時間、知識和經驗等因素的限制，難以制定出完善的財務計劃或投資策略。這些問題使家庭財務管理變得復雜且困難重重，亟須一個高效且可靠的系統來提供支持和指導。

因此，開發一個家庭理財系統顯得尤為迫切。這樣的系統能夠全面管理財務信息，提供智能化的財務分析和個性化的規劃建議，進一步提升家庭理財的可持續性和效益。通過這一系統，可以更好地掌握家庭財務狀況，做出更明智的理財決策[4]，為家庭的未來奠定堅實的基礎。

1.2 研究意義

協助家庭有效管理財務并達成財務目標，是家庭理財系統研究的深遠意義所在。這一系統不僅能夠幫助家庭清晰地了解他們的收入和支出狀況，更能夠指導他們如何在收入和支出之間實現巧妙的平衡。通過家庭理財系統，每個家庭都能夠對家庭資金進行快速、系統的有效管理[5]。家庭理財系統的價值在于其高度的實用性和可靠性。它具備強大的收支計算和查詢功能，使得家庭能夠隨時掌握自己的財務狀況。同時，該系統還支持家庭收支規劃與預算制定，幫助家庭實現財務的穩健增長。此外，家庭理財系統還顯著提升了財務管理的技術性和專業性，讓家庭理財變得更加科學、高效。

1.3 研究現狀

1.3.1 國內研究現狀

在國內，眾多銀行、互聯網金融公司和科技公司都推出了各種形式的家庭理財產品，如微信支付的理財通、螞蟻金服的余額寶、招商銀行的理財通等[6]。

2004年，招商銀行推出了多樣化的理財通產品，涵蓋了定期、活期及基金等多種類型，極大地拓寬了客戶的理財選擇范圍。客戶只需通過手機銀行或網上銀行等便捷的操作方式，便能輕松使用理財通，享受更加靈活高效的理財服務。到了2013年，螞蟻金服創新推出了余額寶產品，使得用戶可以將小額閑置資金存入其中，實現比銀行儲蓄更高的收益。同時，余額寶提供了靈活的存取服務，如隨時轉入、快速贖回到銀行卡等，有效地解決了傳統存款流動性差的問題。而2014年，微信支付則推出了理財通，讓用戶可以直接使用微信余額進行理財投資，實現資金的增值。該產品還提供了自動轉入、自動取出及資產明細查詢等功能，極大地提升了用戶理財的便捷性和實時性。

1.3.2 國外研究現狀

在國外，家庭理財系統同樣得到了廣泛的應用。以美國為例，許多家庭如今都傾向于使用諸如Mint和PersonalCapital等家庭理財軟件，這些軟件已成為家庭理財的優選工具。這些軟件不僅能幫助用戶管理各類賬戶、精確跟蹤開支情況，還能提供專業的投資建議和財務規劃服務。此外，在日本、歐洲等發達國家，也涌現出了各種形式的家庭理財軟件，如日本的MoneyForward、英國的MoneyDashboard 等，它們同樣為家庭提供了高效、便捷的理財體驗[6]。

1.4 研究問題

家庭理財系統在國內外均得到了廣泛應用和快速發展，預示著未來將有更多創新的家庭理財產品問世，為廣大用戶提供更為優質的財務管理服務。然而，當前這些家庭理財系統仍面臨一些挑戰，如賬戶信息安全性和理財產品多樣性等方面的問題[7]。針對這些問題，本系統致力于提出切實可行的解決方案，以進一步提升用戶的資產管理效率和確保資金安全。

2 研究方法

2.1 系統設計

系統主要由用戶信息管理、理財產品管理、權限管理和網絡貸款等模塊組成，總體架構如圖1所示。

2.1.1 理財產品模塊

該模塊的核心功能在于為用戶提供創建、查詢、購買以及賣出等全方位的理財服務。所涵蓋的理財產品類型豐富多樣，包括零錢理財、工資理財、定期理財以及基金投資等，旨在滿足不同用戶的個性化投資需求。此外，該模塊還特設定制化理財產品功能，用戶可根據自身的風險偏好和資產狀況，量身定制專屬的理財產品，以期實現更為理想的收益目標。通過這些功能，本模塊致力于為用戶提供更加靈活、高效且個性化的理財體驗[8]。

2.1.2 網絡貸款模塊

該模塊專注于提供在線貸款服務，涵蓋網貸審核、信息查詢、申請以及還款管理等核心功能。用戶可以通過本模塊享受快速貸款服務，系統采用自動化審核流程，根據用戶的信用評級和貸款資格進行綜合評估，從而確保貸款過程的安全與可靠。此外，該模塊還提供風險評估與控制服務，有效管理用戶的借貸風險，并提供全方位的貸款管理服務，幫助用戶更好地規劃和管理個人財務。通過這一模塊，致力于為用戶提供便捷、安全的在線貸款體驗。

2.1.3 金融工具模塊

該模塊主要提供資金記錄、安全網貸、投資理財產品等工具。通過資金記錄功能，用戶可以更好地記錄和管理自己的資金流入和流出情況，實時掌握自己的財務狀況；安全網貸功能將實現對借貸用戶的全方位風險評估和控制，輕松借貸；而投資理財產品功能則將為用戶提供一系列優質的理財產品，以幫助用戶實現財富增值。除此之外，該模塊還將在用戶操作過程中為其提供專業的金融咨詢服務，幫助用戶更好地了解市場狀況和投資機會，從而做出明智的投資決策。

2.1.4 用戶管理模塊

該模塊專注于管理用戶身份信息、銀行卡信息以及個人征信等核心數據，旨在為用戶提供安全、高效、可靠的服務體驗。用戶僅需在家庭理財系統的主界面輸入正確的用戶名和密碼，即可輕松登錄系統。在信息安全方面，本模塊特別重視，管理員可以通過精細化的權限管理功能，為不同角色的用戶分配不同的數據訪問權限，從而確保敏感信息的安全性和保密性。這一設計旨在保障每位用戶的隱私，同時確保家庭理財系統能夠為用戶提供更加安全、可靠的理財服務[10]。

2.2 系統實現

2.2.1 登錄界面

用戶進入系統后將顯示登錄界面。用戶需輸入正確的用戶名和密碼才能成功登錄系統。

2.2.2 前臺界面

普通用戶登錄后將進入前臺界面，該界面提供零錢理財、工資理財、定期理財、基金理財、統計報表、網貸管理等功能。

2.2.3 后臺界面

管理員用戶登錄后將進入后臺界面。后臺界面提供了系統管理、用戶信息管理、理財產品管理、權限管理、網貸管理等欄目。

1） 系統管理欄目。提供了系統設置、日志管理等功能。

2） 用戶信息管理欄目。提供了用戶管理、賬戶管理等功能。

3） 理財產品管理欄目。提供了零錢理財、工資理財、基金理財等功能。

4） 權限管理欄目。分為用戶權限和管理員權限，用戶權限包括理財產品管理和金融工具管理。

5） 網貸管理欄目。提供了網貸審核和網貸信息管理，包括用戶賬戶、借貸資金、借貸期限、個人信用等信息。

2.3 研究結果

2.3.1 硬件設備

硬件測試環境如表2所示。

2.3.2 系統測試

使用JUnit框架對系統內部的模塊進行了單元測試。這種測試方法可以有效檢測系統在局部或整體上的性能和正確性，發現并定位潛在的缺陷，提高軟件質量和穩定性。另外，還對系統進行了壓力測試，新建用戶的測試結果如表3所示，信息查詢測試結果如表4所示。

3 結果分析

3.1 功能分析

根據測試結果顯示，被測系統的功能具有一定的穩定性，這說明系統已通過驗證并可以在一定程度上滿足用戶的需求。無論是在同時在線客戶端數為50 還是1 000時，該系統能夠保持流轉信息查詢結果的準確性。經過多次測試后，系統未出現任何錯誤，表現出較高的穩定性和可靠性。此外，在承受一定規模的并發訪問方面，系統表現良好，能夠有效滿足用戶的需求。

3.2 性能分析

在測試過程中，隨著同時在線客戶端數逐步增加，該系統的測試平均反饋耗時、內存占用率、數據包增量等指標有所增加，但這些指標的值仍然在合理范圍內，并沒有超過一定的閾值。這表明該系統具備較好的擴展性和性能表現，在負載增加的情況下仍能夠正常運行。這種性能優勢對于使用大規模在線服務的企業和機構來說非常重要，可以幫助他們提高工作效率，減少資源浪費，提高用戶滿意度。

3.3 安全分析

在測試過程中，被測系統未發現任何安全問題。這證明該系統具有良好的安全性能，可以保護用戶數據的安全和隱私。對于涉及用戶敏感信息的應用程序，安全性尤為重要。如果一個系統不能保護用戶數據安全，那么它就可能會受到惡意攻擊或數據泄露等問題，從而給用戶和客戶帶來不良影響。

4 研究總結

本系統預期的功能在本系統中已基本實現，不僅可以面向家庭用戶，還可以面向學生、“養子族”“月光族”等群體，適用范圍廣。從如何攢錢、如何生錢、如何護錢三個方面更具體地幫助用戶進行理財[9-10]。然而，本系統仍存在一些問題。例如，目前的風險評估模塊尚未能夠覆蓋所有的風險類型，缺乏細節和深度；此外，系統還缺乏對稅收政策的考慮，在某些情況下可能會對用戶造成負面影響。因此，在今后的研究中，將進一步改善和完善系統的功能，增強其智能化和實效性，以更好地服務于廣大用戶。