持續完善地方金融監管改革，加強中央與地方金融監管協調

我國行政管理體系具有結構統一性，是橫向部門和縱向層級的有機整體，因此，推動地方金融監管要注重將金融監管體制需要與央地行政管理和金融運行體制相結合，一方面，要完善央地間縱向協調；另一方面，要加強跨區域、跨部門間橫向協調，從而確保國家行政體系中橫向部門和縱向層級的有機統一。

地方金融監管面臨的新挑戰

2023年3月，新一輪黨和國家機構改革方案重磅發布后，我國金融監管體制進行了全方位改革。經過一年多的時間，新一輪金融監管體制改革大體完成，地方金融監管機構的設置與調整基本落實到位，這項改革對完善我國金融運行體制具有重要意義。

改革后，地方金融監管以中央金融監管部門地方派出機構為主導，與此同時，地方政府設立的地方金融監管部門（包括省級、計劃單列市、省會城市及部分符合條件的地市）將形成金融辦、金融工委、地方金融監管局“三合一”的組織結構，這意味著我國中央和地方的金融監管機構體系和能力建設體系進入一個全新的階段。不過，當前地方金融監體制仍存在諸多挑戰，影響金融監管效率與效果。具體體現在：

一是金融監管功能及權責界限需進一步明確。一方面，監管改革后，地方金融監管部門（“三合一”組織結構）將更側重于對地方金融及其他金融業態監督管理，其所承擔的行政執法職能，也會隨著機構改革，由地方政府進行全面授權，但中央與地方之間金融監管界限缺乏統一指導意見。例如從實踐情況看，地方政府監管對象除“7＋4”類以外，部分金融組織監管職責部門不明確（融資租賃公司、商業保理公司、典當行等）。另一方面，如何清晰劃定地方金融監管過程中的中央責任也面臨挑戰。例如在數字經濟浪潮中，地方金融監管部門履職面臨專業、數據、技術、制度和資源等方面困難，如何在這個過程中清晰劃定地方金融組織監管的中央責任也是當下金融監管面臨的挑戰。

二是監管模式應更加注重權利和義務對等。理論上，監管日常工作中，地方應直接承擔面向市場主體和人民群眾的監管、執法、服務、維權等職能。但在現實中，在強化屬地管理政策下，監管事權向下級部門無限下壓集中，且地方各層級之間行使事權、獎懲措施不夠明確，易出現相互推諉、扯皮的情況。

三是監管隊伍能力建設需全方位提升。本次機構改革是對金融監管體制的一次系統性重塑、整體性重構，在監管理念、監管方式、監管手段上有了新標準，這就要求監管干部的能力素質也要全方位提升。從近年來實踐情況看，地方金融監管專業人員有限，各部門監督隊伍綜合執法受多方掣肘，在監管方面力不從心，影響現場監管成效。

四是監管技術需持續提升整體有效性。近年來，我國數字金融發展成就卓著，移動支付、數字信貸、央行數字貨幣、金融科技創新能力、金融科技企業價值等已走在全球前列，在這個過程中，被監管對象技術手段逐步提高。日新月異的市場變化對監管層的風險檢測能力與應對措施提出了進一步要求，這就要求監管手段不斷更新迭代。只有“棋高一著”，才能防患于未然。

五是監管法律法規需進一步健全。從法律法規層面看，目前地方金融監管部門執法欠缺有效手段、執法依據不足，同時地方金融監管部門屬地風險處置責任不明確，缺少統一監管條例，極易因各地規則標準不一致出現監管套利。這里值得進一步探究的問題是：從我國國情出發，界定監管職責應該在全國層面執行統一標準，抑或是根據國情需要考慮區域差異，辯證來看，兩種模式各有利弊，值得進一步深入探究。

進一步完善地方金融監管的建議

2023年10月底召開的中央金融工作會議強調，要全面加強金融監管，有效防范化解金融風險，指明了我國金融監管建設的目標和方向。建議可以從以下六方面進一步完善地方金融監管：

一是堅持黨的統一領導。堅持黨中央對金融工作的集中統一領導，是做好金融工作的根本保證。要完善地方黨委對地方金融監管、金融運營工作的領導，通過提高政治判斷力、政治領悟力、政治執行力，把黨領導的政治優勢轉化為金融治理效能。要通過加強黨的領導，積極探索新時代金融發展規律，持續加深對中國特色社會主義金融本質的認識，不斷推進金融實踐創新、理論創新、制度創新。

二是堅持目標導向。地方金融監管改革要把握目標不動搖，要堅持監管和改革要為實體經濟服務，要滿足人民群眾日益增長的美好生活需要。在堅持目標不動搖的前提下，通過勇于創新的過程，逐步建立起適應新經濟金融需要的監管體制。更重要的是，在服務經濟高質量發展的同時，要始終把防范化解金融風險放在更加重要的位置，較好實現服務發展和防控風險的有機統一，牢牢守住不發生系統性風險的底線。

三是加強監管人才培養。2024年1月16日，習近平總書記在省部級主要領導干部推動金融高質量發展專題研討班開班式上發表重要講話強調，強大的金融人才隊伍是建設金融強國的關鍵核心金融要素之一，要正視與化解地方金融監管中出現的問題，就需要持續加強監管人才培養。監管人才培養要注重理論結合實踐，通過加強與高校、科研院所合作，采取專題研討、案例模擬、考察學習、崗位練兵、轉訓、干部自學等方式，有效提升監管能力和水平。同時，要強調知行合一，避免空談理論而不付諸實踐。

四是提高監管技術水平。技術手段能為金融監管工作提供有力支撐。金融業作為數字化、智能化的先行者，在業務層面已經快速地推動數字化轉型，地方金融監管要適應科技多變、快變的特點，提升監管快速反應能力，借助科技手段提升金融監管部門的跨市場、跨業態、跨區域金融風險的識別、預警和監管能力，通過提高監管技術水平，持續提升監管的前瞻性、精準性、有效性和協同性，提升常態化金融監管水平，提前一步將風險因素排除，防患于未然。

五是完善法律法規。完善地方金融監管要有明晰的標準，明確職責和責任劃分，以及處罰措施。隨著地方金融局發展職能的剝離，地方金融局的職責將更加聚焦在監管目標上，因此，要根據國情開展實踐探索，通過完善法律法規使得監管目標更有針對性，使得地方監管與中央監管更容易形成有效合力。

六是豐富全球監管視野。他山之石，可以攻玉。在全球開放宏觀格局下，內外部聯系更加緊密，要有開闊的胸襟和開放的心態，拓寬全球金融視野，豐富監管經驗。要借鑒國際經驗，同時根據我國金融監管現狀和金融機構實際情況和發展特點，審視原有監管不足，改進監管手段，提高監管能力，同時注重銜接好國際標準與國內要求，增加我國監管能力的適應性和靈活性。

總之，地方金融監管有其特殊復雜性，需要用多維度和系統性視角來剖析，新一輪改革過程中，地方金融監管要始終堅持黨的領導，通過完善央地間縱向協調，加強跨區域、跨部門間橫向協調，持續取長補短，彌補監管空白，壓實各方面責任，服務好實體經濟，防范金融風險。

（歐陽衛民為中國金融學會副會長，國家開發銀行原行長，廣東省原副省長。責任編輯/周茗一）