惹禍的套現“神器”

王某等人組織技術人員攻關，開發出了專門供信用卡用戶套現和代還款的App，并通過多家下游公司對這些App進行推廣。在短短兩年多時間里，這款App先后吸引了301萬人注冊會員?；窗矃^檢察院以涉嫌非法經營罪將王某等16人向法院提起公訴。

偶然發現信用卡套現“神器”

2021年9月的一天，江蘇淮安女青年艾某被朋友拉進了一個購物群，不久后的一天，有人在群里發了一個App鏈接，說可以在這個App上綁定自己的信用卡，然后通過App對信用卡里的錢套現。

艾某懷著試試看的心情申請套現100元，沒想到錢立即就打到了自己的另一張儲蓄卡里，但到賬的是96.85，扣除的錢是手續費。第二天，艾某又用App套現了2000元，很快就有1982元到賬了。當天晚上，艾某和朋友們一起吃飯時，講起了這件事。一位朋友提醒艾某說：“人家信用卡都是實際消費時才刷的，你這個事可能違法??！”聽了朋友的話，艾某覺得有道理，越想越害怕，于是第二天趕緊到公安機關報案。

艾某告訴民警這款App名為“微米應用”，警方經研判認為，“微米應用”在沒有發生真實交易的情況下，幫助用戶對信用卡進行套現，并由此非法獲利，該行為已經涉嫌犯罪。2021年9月13日，江蘇淮安警方以涉嫌非法經營罪對此立案偵查。

推廣套現App

警方經初步偵查發現，“微米應用”是由安徽一家科技公司負責運營。2021年10月15日，淮安警方在合肥市將公司負責人趙某抓獲歸案。同時抓獲的，還有公司銷售主管3名，以及技術負責人徐某等5人。經審訊，到案人員如實交代了自己的犯罪事實。

今年30多歲的男子趙某，幾年前在上海打工時認識了男子徐某。2019年6月的一天，徐某告訴趙某，說自己所在公司新開發了一個App，可以用于信用卡套現。趙某一聽，很感興趣，這個App可以將信用卡里的額度刷出來套現。用戶每操作一筆，App會收取一定的手續費，現在公司正在對外銷售這個App。趙某覺得這和刷POS機功能差不多，而且自己不直接接觸這些套現資金，只收取一定的手續費，干這個事應該不違法，且徐某也說這是合法的生意，于是決定買一個App試試。隨后，趙某花了5萬元從徐某手里買了一款名為“真愛卡”的App，還成立了一個科技公司拓展用戶。但是，由于“真愛卡”App運行一直不太穩定，加上沒有運作經驗，趙某的公司一直沒有盈利。

2020年7月，徐某又聯系趙某，說自己剛加入了一家新公司，還是搞信用卡套現的App研發，并介紹說現在新的App新增了一項“代還”功能，即可以利用信用卡里的部分剩余額度，通過技術操作，實現對當期需償還的金額進行延期。如果有興趣，可以再合作。

趙某聽了，再次心動，表示同意。趙某負責市場推廣，并支付公司經營所需的全部資金，而徐某是技術入股，負責App的開發與維護，所得利潤平分。2020年12月，趙某在合肥注冊了安徽萬盈信息科技公司（以下簡稱萬盈公司），并租了辦公場所，購買了電腦等辦公設備。此后不久，在徐某運作下，一款專門用于信用卡套現的“微米信用”App正式上線運行。此外，公司還有一個盈利模式，就是由徐某負責找技術人員將“微米信用”換殼、改個名字包裝成新的App，然后以6萬—12萬元的價格出售賺錢。

偵查人員在訊問中發現，趙某雖然是公司負責人，但他對App開發技術一無所知，全部都是徐某獨立操作。警方對徐某展開訊問，發現徐某對技術也不懂，“微Zq0AWdEKr+jjRLaacj9b0g==米信用”App以及萬盈公司將換殼后對外銷售的其他App，都是上海一家名為卓越網絡技術有限公司（以下簡稱卓越公司）負責制作、運行、維護的。2021年10月15日，淮安警方前往上海、廣州開展工作，將卓越公司負責人王某以及多名技術人員抓獲歸案。至此，一個由多家非法科技公司組成的犯罪團伙浮出水面。

涉案App交易流水達百億

王某是徐某的發小，是一家銷售信用卡套現App公司的市場主管。2019年初，王某產生了離開公司單干的想法，并將該想法告訴了公司的技術負責人羅某，羅某當即表示同意。2019年4月，王某、羅某帶著各自團隊的全班人馬成立了卓越公司，徐某也一同加入了新的公司，并擔任一個銷售團隊的負責人。為了規避風險，王某又從他人手里轉手了一家空殼公司，然后特意將市場部和技術部兩個團隊分別掛在兩個不同的公司，對外以不同名義承接業務，王某出任兩個公司的總負責人。

為了迅速打開市場，王某的新公司通過各種平臺投放推廣套現App的廣告，所有銷售出去的App發生的交易額，王某公司都可以分到一定的提成。一時間，王某的生意非常火爆。

2020年5月，王某公司一款App的推廣商被警方抓獲，聽到消息后，王某非常緊張，立即暫停了App推銷工作，讓負責招商的所有人回家躲風頭，技術人員也居家辦公，只對之前銷售出去的App提供技術維護服務。

那么，趙某等人銷售的App是如何實現信用卡套現和代還業務的呢？對此，技術負責人羅某交代，用戶在App里發起套現申請后，App會通過包裝虛構出一個消費場景報送給銀行，銀行誤以為是真實消費，遂將“消費”金額撥付給“商戶”，而這些商戶實際上是與該App捆綁的公司，公司收到銀行打來的錢后，先扣除一定的費率最后將剩下的錢打給客戶，由此實現信用卡套現操作。代還功能是指App接收到用戶指令后，會將該用戶信用卡當月的欠費金額分成若干個小額還款計劃，然后App里的智能還款軟件自動將信用卡里剩余的額度刷出，在扣除相應的手續費后再還回用戶的信用卡，由此完成一次小額還款，然后App反復進行上述操作，這樣用戶就可以在沒有實際還款的情況下，利用信用卡內部分剩余消費額度將本月的還款賬單還清，實現把還款周期延長到下一個還款日的目的，以此減輕卡主的還款壓力。

據警方統計，截至案發，王某經營的卓越公司信用卡套現、代還總平臺后臺數據顯示，該公司一共賣出過包括“微米信用”在內的300多款App，套現、代還總金額高達715億元，總計非法獲利4779萬余元。

檢察機關經審查認為，王某等人未經國家有關部門批準非法從事資金支付結算業務，擾亂市場秩序，情節特別嚴重，其行為均構成非法經營罪。據此，2022年1月29日，淮安市淮安區檢察院以涉嫌非法經營罪對王某等2人批準逮捕，其余人員被取保候審。2023年6月2日，公安機關將該案移送淮安區檢察院審查起訴。2023年12月19日，淮安區檢察院以涉嫌非法經營罪將王某等16人向法院提起公訴。2024年6月21日，法院以非法經營罪分別判處王某有期徒刑8年6個月，并處罰金人民幣1920萬元，判處趙某有期徒刑1年6個月，緩刑2年，并處罰金人民幣36萬元，判處徐某有期徒刑1年5個月，緩刑1年10個月，并處罰金人民幣15萬元，其余人員亦受到刑期不等的處罰。王某等人均表示服判，不上訴。

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