深化金融改革促進科技創新

金融與科技能否相向而行決定著國家能否騰飛前進。黨的二十屆三中全會通過的《中共中央關于進一步全面深化改革、推進中國式現代化的決定》（以下簡稱《決定》）從科技與金融關系的角度高屋建瓴地提出了新的要求與政策主張。以金融改革促科技創新是實現經濟轉型升級的必由之路。

構建全面創新體制機制

有助于發展新質生產力

我國始終高度重視科技創新，強調自力更生、自主創新。從兩彈一星到“天宮”空間站、從中國高鐵到新能源汽車，我國連續7年發明專利申請量位居世界第一、我國連續9年新能源汽車產銷量位居世界第一。盡管如此，受制于過去科技創新體制機制一些不足與落后，我國在人工智能、芯片設計、尖端制造方面與歐美發達國家依然存在一定差距。

當前，以芯片技術、石墨烯、基因技術、虛擬現實、量子信息技術、可控核聚變、清潔能源以及生物技術等技術為特征的第四次科技革命正悄然逼近，這些技術都是我國發展新質生產力的急需切入點和抓手，我國必須抓住新一輪科技革命和產業革命的歷史機遇。

今年兩會期間，習近平總書記特別指出，要牢牢把握高質量發展這個首要任務，因地制宜發展新質生產力。2024年6月，習近平總書記Llq2VYc1O1IxwToOsdT7tLT4oXMjYYIQCNmaNEHba74=在全國科技大會、國家科學技術獎勵大會、兩院院士大會上提出“八個堅持”和“五個強大”，這既是我國成為科技強國的必要條件，也是我國發展新質生產力的充分條件。加速科技創新體制機制建設，科技金融創新體制無疑是較好的推進劑。《決定》指出，構建同科技創新相適應的科技金融創新體制，加強對國家重大科技任務和科技型中小企業的金融支持，完善長期資本投早、投小、投長期、投硬科技的支持政策。健全重大技術攻關風險分散機制，建立科技保險政策體系。提高外資在華開展股權投資、風險投資便利性。

當前我國正處于跨越“中等收入陷阱”并向高等收入國家邁進的歷史階段。我們必須抓住新一輪科技革命和產業變革的歷史機遇，堅持以我為主，加快實現高水平科技自立自強，以顛覆性技術、前沿技術催生新產業、新模式、新動能，在新領域新賽道上搶占先機，在新質生產力發展中取得領先，在激烈的國際競爭中贏得發展主動權。

構建同全面創新體制機制

相適應的金融體制機制

金融與科技、產業形成良性循環，是推動科技創新和產業創新的重要力量。科技創新復雜多元，不同科創主體、不同科創活動、不同成長階段的科技型企業的金融需求各不相同，需要統籌運用好股權、債權、保險等手段為科技型企業提供全鏈條、全生命周期金融服務。銀行應瞄準科技進步和產業升級迭代需求，轉變傳統信貸評估模式，響應科技創新需求，加快創新服務，要建立健全科創企業專屬評級、授信模型。日益增長的科創企業投融資需求要求我國深化金融體制改革。

《決定》指出，要深化金融體制改革。加快完善中央銀行制度，暢通貨幣政策傳導機制。積極發展科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融，加強對重大戰略、重點領域、薄弱環節的優質金融服務。完善金融機構定位和治理，健全服務實體經濟的激勵約束機制。制定金融法。完善金融監管體系，依法將所有金融活動納入監管，強化監管責任和問責制度，加強中央和地方監管協同。建設安全高效的金融基礎設施，統一金融市場登記托管、結算清算規則制度，建立風險早期糾正硬約束制度，筑牢有效防控系統性風險的金融穩定保障體系。健全金融消費者保護和打擊非法金融活動機制，構建產業資本和金融資本“防火墻”。《決定》從深化金融體制改革、制定金融法等幾個方面提出金融體制機制創新方向要求。

作為金融業主體的我國銀行業，過去5年在助力科技創新方面已經取得了以下成績。2019年-2024年，我國科技型企業貸款的年均增速是20%，是貸款平均增速的近2倍；科技型中小企業貸款的年均增速是25%，“專精特新”企業貸款的年均增速是18%，都遠高于各項貸款的平均增速。此外，發行科技型企業相關債券累計達8600億元。

銀行業高質量發展離不開科技創新

商業銀行利用人工智能、區塊鏈、云計算等技術重塑傳統金融的服務形式，拓寬客群邊界、降低服務成本、提高服務質效、精準挖掘客戶需求，充分實現線上化、智能化、數字化和綜合化，從而建設更加高效、便捷的金融服務模式。銀行業高質量發展離不開科技創新，主要有以下原因。一是?銀行賦能科技創新可以推動產業轉型升級?。科技創新能夠賦能新質生產力發展，成為引領高質量發展的重要引擎。金融機構通過推出適配科技創新企業需求的金融產品，為科技創新企業提供全生命周期服務，助力培育新質生產力?。二是?銀行賦能科技創新可以應對息差縮窄、營收增速放緩的挑戰?。在息差持續縮窄、營收增速放緩的環境下，商業銀行正在進行自我革新，數字化轉型迫在眉睫。通過科技創新提升服務新質生產力的能力，已成為當務之急?。三是銀行賦能科技創新可以?提升服務效率和客戶體驗?。通過強化數字金融建設，商業銀行能夠優化服務流程、提升金融服務效率和質量。人工智能、大數據、云計算等技術的應用，能夠助力商業銀行持續創新產品服務，拓展金融服務覆蓋面，不斷提升客戶體驗?。四是銀行賦能科技創新可以?實現風險管理和精細化運營?。利用人工智能技術，商業銀行可以實時監控和預測風險，建立更為準確的風險模型和評估體系。同時，通過對海量的用戶數據進行深度挖掘和分析，實現精細化運營，提高風險管理的準確性和效率?。五是銀行賦能科技創新可以??構建適應科技發展的金融服務體系。為實現高水平科技自立自強，需要全面提升金融機構和金融市場服務科技創新能力，加快建成與高水平科技自立自強目標高度適配的金融服務體系?。

綜上所述，銀行業高質量發展離不開科技創新，通過科技創新推動產業轉型升級、應對內部挑戰、提升服務效率和客戶體驗、實現風險管理和精細化運營，以及構建適應科技發展的金融服務體系，是銀行業實現高質量發展的關鍵。

以金融改革助力銀行業高質量發展

在服務科技企業、發展科技金融的過程中，商業銀行發現，我國賦能科技企業的金融監督管理方式須進一步完善并改革。我國應該從以下方面加快金融改革助力銀行業高質量發展。?

第一，金融改革需要把握“放”與“管”的尺度，構建高水平社會主義市場經濟體制。這包括推動社會主義市場經濟體制改革，鞏固現有成果，創新、探索、推動新改革，使得經濟體制服務經濟社會發展的能力再上新臺階?。中國人民銀行應與科技部、工信部為商業銀行等金融機構制訂一個科技企業認定標準或者供商業銀行可以融資的科技企業名單。我國多部門對具備科技屬性的企業有多個不同榜單名錄，各有側重，在國家層面缺乏統一的認定評價標準。商業銀行缺乏準確有效的科技企業名單獲取來源，只能通過各自渠道來獲取相關榜單名錄，名單的準確度和有效性難以保證，導致各行在預判風險上難以對來自不同榜單科技企業的風險執行相同標準。

第二，金融改革需要統籌短期和長期、穩增長和防風險、內部和外部的關系，推動構建實體經2e235e5badf4ef8468ef94374549e32a濟與商業銀行良性互動的高質量發展格局。這包括保持流動性合理充裕，推動社會融資成本穩中有降，引導優化信貸結構，提高資金使用效率，有力支持經濟回升向好?。

第三，金融改革需要借助數字金融的力量，推動銀行業高質量發展。數字技術的發展促進了實體經濟與金融的深度融合，使得金融服務更加便捷化、智能化。這包括人工智能、區塊鏈、大數據、云計算、物聯網等信息技術與金融業務的深度融合，為金融發展提供源源不斷的創新活力?。

第四，金融改革需要深化供給側結構性改革，為經濟社會發展提供高質量服務。就科技創新方面而言，中國人民銀行應錨定建設科技強國目標，構建同科技創新相適應的科技金融體制，引導金融資本投早、投小、投長期、投硬科技。人民銀行須深化金融供給側結構性改革，重點提升3個“比重”。第一個比重是提升直接融資在社會融資中的比重，比如創設科技創新專項金融債券專項用于支持科技型企業等，從而培育“耐心資本”；第二個比重是提升股權融資中投早、投小的比重，落實好促進創業投資高質量發展的若干政策措施；第三個比重是提升科技創新貸款在各項貸款中的比重，用好科技創新和技術改造再貸款，建立科技金融服務考核評價機制，引導金融機構增強對科技型企業的風險評估能力，豐富適應高新技術領域特點的金融產品。

第五，優化金融監管容忍尺度，盡快落地長周期盡職免責條款。雖然金融監管、科技主管部門等鼓勵商業銀行出臺盡職免責制度，但在實際操作中，存在語言描述較為寬泛、未對大中型與小微不同規模企業的免責制度做出明確區分等問題，導致業務人員顧慮較多，“不敢貸、不愿貸”。在此呼吁金融監管機構協同銀行業成員一起探索制定出更長周期的績效考核方案，適當提高對不良貸款的容忍度，并建立盡職免責機制，以更好地支持科技型企業的成長。

綜上所述，在我國經濟社會快速發展的時代背景下，金融改革與科技創新已成為推動經濟轉型升級的重要引擎。兩者相輔相成，互為支撐，共同為經濟發展注入新的活力。金融改革通過輔助構建高水平社會主義市場經濟體制，推動實體經濟與金融體系良性互動、深化金融供給側結構性改革等措施，可以提高銀行業融資質量，有效助力銀行業高質量發展。

責任編輯：陳希琳