金融科技背景下高校金融專業(yè)教學(xué)改革之路

摘 要：金融科技作為金融行業(yè)的一次革命，已經(jīng)深刻革新傳統(tǒng)的金融方式，這一背景下，高等教育機(jī)構(gòu)面臨著人才培養(yǎng)的新要求，高校金融專業(yè)也面臨著全新的變革，實(shí)施教學(xué)改革，優(yōu)化教學(xué)過程，更好地實(shí)現(xiàn)人才培養(yǎng)目標(biāo)。文章基于金融科技背景，分析金融科技的內(nèi)涵，闡述高校金融專業(yè)教學(xué)改革的必要性和具體路徑，以期推動高校金融學(xué)專業(yè)的發(fā)展，更好地滿足金融新業(yè)態(tài)對人才的需求。

關(guān)鍵詞：數(shù)字化 金融科技 高校 人才培養(yǎng) 教學(xué)改革

中圖分類號：F240

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：1004-4914（2024）10-175-03

一、前言

每一次技術(shù)進(jìn)步都會改變行業(yè)發(fā)展趨勢，被稱為工業(yè)革命4.0的核心就是數(shù)字化技術(shù)，它對各行各業(yè)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響，數(shù)字化賦能金融行業(yè)就形成了金融科技。金融科技作為金融行業(yè)的一次革命，已經(jīng)深刻革新傳統(tǒng)的金融方式，金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作方式發(fā)生明顯轉(zhuǎn)變，銀行、證券和保險等金融行業(yè)的競爭力越來越依賴于技術(shù)的應(yīng)用，這對人才的要求也提出了新的挑戰(zhàn)。目前，金融科技涵蓋了大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等多種前沿技術(shù)，這些技術(shù)的融入不僅僅改變了產(chǎn)品和服務(wù)的提供方式，還重新定義了金融市場的結(jié)構(gòu)。因此，高等教育機(jī)構(gòu)急需調(diào)整金融學(xué)專業(yè)的課程設(shè)置和教學(xué)方法，培養(yǎng)專業(yè)的金融人才，符合時代發(fā)展要求。

二、金融科技的內(nèi)涵

金融科技，通常簡稱為“Fintech”，是指在金融服務(wù)領(lǐng)域內(nèi)應(yīng)用新的科技解決方案。該領(lǐng)域融合了廣泛的技術(shù)，包括但不限于自動化軟件、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和人工智能，旨在優(yōu)化金融服務(wù)的效率、安全性和客戶體驗(yàn)。從1972年貝廷格提出金融科技概念開始，強(qiáng)調(diào)其為銀行業(yè)發(fā)展的重要支撐，融合管理手段與計(jì)算機(jī)技術(shù)，金融科技已經(jīng)經(jīng)歷了多個發(fā)展階段。隨著互聯(lián)網(wǎng)的興起和信息技術(shù)的飛速發(fā)展，金融科技開始逐步從銀行系統(tǒng)的后臺操作向前臺客戶服務(wù)擴(kuò)展。這一時期，如花旗集團(tuán)等大型金融機(jī)構(gòu)通過技術(shù)合作項(xiàng)目，將復(fù)雜的計(jì)算機(jī)技術(shù)應(yīng)用于金融產(chǎn)品的開發(fā)和客戶服務(wù)中，推動了金融流程的電子化，即所謂的“電子金融”。這些早期的努力主要集中在使用技術(shù)提高傳統(tǒng)銀行服務(wù)的效率和可訪問性。進(jìn)入21世紀(jì)，金融科技的內(nèi)涵和外延進(jìn)一步擴(kuò)大。2017年，金融科技定義為使用各類技術(shù)手段推動金融創(chuàng)新，形成具有重要影響的業(yè)務(wù)模式、技術(shù)應(yīng)用及相關(guān)流程和產(chǎn)品。這個定義揭示了金融科技不僅僅是技術(shù)的應(yīng)用，更是一種通過技術(shù)驅(qū)動的業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。金融科技不僅在金融機(jī)構(gòu)中應(yīng)用，也涵蓋了新興金融業(yè)態(tài)，這些新興業(yè)態(tài)正是金融科技創(chuàng)新精神的體現(xiàn)，它們改變了傳統(tǒng)金融服務(wù)方式，尤其是針對消費(fèi)者，提供了靈活的金融解決方案。數(shù)字技術(shù)的進(jìn)步，特別是區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)和人工智能的應(yīng)用，不僅推動了金融科技的快速發(fā)展，還促進(jìn)了金融監(jiān)管的變革。新興的金融科技公司利用這些技術(shù)提供創(chuàng)新型金融產(chǎn)品與服務(wù)，不斷沖擊傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的地位。這種變革同時帶來了新的監(jiān)管挑戰(zhàn)，例如，如何確保新興金融科技產(chǎn)品的安全性和消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，以及如何處理與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系。金融科技將金融與科技有機(jī)地結(jié)合在一起，已經(jīng)成為推動全球金融服務(wù)創(chuàng)新和提升的關(guān)鍵力量。面對這一領(lǐng)域的快速變化和挑戰(zhàn)，金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)需不斷適應(yīng)和創(chuàng)新，以確保金融科技的健康和可持續(xù)發(fā)展。

三、金融科技背景下高校金融專業(yè)教學(xué)改革的必要性

（一）金融人才需求的現(xiàn)實(shí)錯位

金融市場是經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定程度的產(chǎn)物，從國內(nèi)外金融市場的發(fā)展歷程來看，金融對經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用毋庸置疑，所以只要有金融市場的存在就會有對于金融人才的需求。目前，造成金融人才相對過剩的原因是市場需求與高校人才培養(yǎng)目標(biāo)錯位。市場中需要的是交叉復(fù)合型金融人才，但目前的培養(yǎng)模式難以滿足金融機(jī)構(gòu)的人才需求。比如，金融風(fēng)險管理崗位人員需要有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)乃季S和分析能力，敏銳的風(fēng)險意識，良好的溝通和協(xié)調(diào)能力，對細(xì)節(jié)的關(guān)注和把控能力以及快速適應(yīng)變化的能力，但目前對金融風(fēng)險管理人員的培養(yǎng)還是局限于對風(fēng)險的識別和管理。

（二）人工智能技術(shù)的引入教學(xué)

通過案例學(xué)習(xí)和實(shí)際操作，教授學(xué)生如何使用機(jī)器學(xué)習(xí)算法進(jìn)行信貸評分、市場預(yù)測等[1]。例如，讓學(xué)生通過編程實(shí)現(xiàn)一個簡單的聊天機(jī)器人，用于模擬金融顧問的角色，提供投資建議和客戶服務(wù)。區(qū)塊鏈技術(shù)的教學(xué)則應(yīng)聚焦于其在確保交易安全性和透明性方面的應(yīng)用。實(shí)驗(yàn)課程可以包括區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)建和加密技術(shù)的應(yīng)用，使學(xué)生能夠深刻理解區(qū)塊鏈技術(shù)如何革新傳統(tǒng)的金融交易流程。

（三）加強(qiáng)對倫理和法規(guī)知識的教育

金融科技的快速發(fā)展帶來了許多新的法律和倫理問題，如數(shù)據(jù)隱私保護(hù)、算法歧視等。通過實(shí)驗(yàn)課程，學(xué)生學(xué)習(xí)如何在遵守相關(guān)法律法規(guī)的前提下，合理使用金融科技，在掌握技術(shù)的前提下，了解相關(guān)法律法規(guī)，對之后的工作而言大有裨益。

四、金融科技背景下金融人才需求新的特點(diǎn)

（一）金融人才需求數(shù)量整體有所放緩

近年來，隨著金融科技的飛速發(fā)展，傳統(tǒng)金融行業(yè)的人才需求結(jié)構(gòu)發(fā)生了顯著變化。長期以來，雖然金融行業(yè)一直都能吸引大量人才，也是人們眼中的高薪行業(yè)，但受到金融科技創(chuàng)新的推動和行業(yè)升級的影響[2]，例如，郵儲銀行在過去幾年中大量減少了物理網(wǎng)點(diǎn)，同時增強(qiáng)了電子銀行服務(wù)的能力，自動化和智能化取代一部分基礎(chǔ)崗位，許多傳統(tǒng)的金融行業(yè)崗位，如數(shù)據(jù)錄入員、柜員、客服人員、基層信貸員等，正在被自動化和智能化的技術(shù)所取代。這些技術(shù)包括但不限于語音識別、自然語言處理、機(jī)器學(xué)習(xí)等。這些技術(shù)能夠大幅提高工作效率，減少人力成本，所以將不再需要大量的同質(zhì)化的以上崗位的從業(yè)人員。隨著云計(jì)算、大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)的廣泛應(yīng)用，金融機(jī)構(gòu)能夠更有效地管理大量數(shù)據(jù)，提升服務(wù)效率，減少了對傳統(tǒng)崗位的依賴。這種趨勢預(yù)示著金融行業(yè)的就業(yè)市場正在從傳統(tǒng)的人力密集型轉(zhuǎn)變?yōu)榧夹g(shù)驅(qū)動型，對技術(shù)熟練的金融人才的需求日益增加。

（二）金融科技復(fù)合型人才明顯緊缺

簡單重復(fù)的基礎(chǔ)性工作被人工智能取代，那么未來人才需求必將是碎片化人才需求，也就是說工作流程會是少量人和機(jī)器配合完成工作，這些少量的人分布于不同的崗位，而每一個崗位需要不同知識儲備和技能的人才，人才的需求呈現(xiàn)出多樣化、專業(yè)化、精細(xì)化的特點(diǎn)，這就形成了碎片化人才需求的局面，使得傳統(tǒng)的人才培養(yǎng)模式難以滿足崗位的需求，需要采取更加靈活、多樣化的人才培養(yǎng)方式。這類人才不僅需要具備傳統(tǒng)的金融知識，還應(yīng)掌握大數(shù)據(jù)分析、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)。金融機(jī)構(gòu)如摩根大通和高盛等已經(jīng)在其業(yè)務(wù)中廣泛應(yīng)用人工智能來優(yōu)化投資策略和提高操作效率。

（三）具備專業(yè)化證書的金融人才優(yōu)勢明顯

在當(dāng)前金融科技高速發(fā)展的環(huán)境下，具備專業(yè)化證書的金融人才更能展示出其在市場中的競爭優(yōu)勢。高學(xué)歷通常意味著較強(qiáng)的理論背景和復(fù)雜問題解決能力，而專業(yè)化證書如CFA、CPA和FRM則提供了標(biāo)準(zhǔn)化的行業(yè)知識認(rèn)證，這些都是金融機(jī)構(gòu)在招聘時重視的資質(zhì)[3]。例如，擁有CFA證書的金融分析師不僅具備深厚的金融市場、投資組合管理和財(cái)務(wù)分析知識，還了解國際金融標(biāo)準(zhǔn)和倫理準(zhǔn)則，這使得他們在全球化的金融市場中具有較強(qiáng)的競爭力。此外，隨著金融市場的國際化和金融產(chǎn)品的復(fù)雜性增加，這些具備國際專業(yè)資格的人才在風(fēng)險管理和合規(guī)方面的專業(yè)知識尤為重要。

五、金融科技背景下高校金融專業(yè)教學(xué)改革的路徑

（一）緊跟金融科技行業(yè)發(fā)展動態(tài)

金融科技的迅速崛起正在重塑全球金融景觀，對高校金融學(xué)課程的影響深遠(yuǎn)。隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等智能技術(shù)的廣泛應(yīng)用，金融行業(yè)的服務(wù)和產(chǎn)品不僅趨向信息化、程序化、智能化，也逐漸實(shí)現(xiàn)國際化。因此，高校金融學(xué)課程體系和內(nèi)容的更新變得尤為重要，以確保學(xué)生能夠適應(yīng)這一變革趨勢，掌握最新的金融科技工具和理論。為了應(yīng)對金融科技的快速發(fā)展，金融學(xué)及相關(guān)課程建設(shè)中應(yīng)當(dāng)將行業(yè)發(fā)展的最新動態(tài)、市場上的鮮活案例及實(shí)際數(shù)據(jù)納入教學(xué)內(nèi)容。例如，區(qū)塊鏈技術(shù)在發(fā)展的同時，特別是比特幣和其他加密貨幣的應(yīng)用，為貨幣與貨幣制度的傳統(tǒng)金融學(xué)理論帶來了新的解釋框架。這不僅是技術(shù)進(jìn)步的體現(xiàn)，也反映了貨幣政策和金融監(jiān)管在面對數(shù)字經(jīng)濟(jì)時的新挑戰(zhàn)。金融科技在提高金融服務(wù)效率和降低成本方面的應(yīng)用，如在線支付、智能投顧和互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)龋紤?yīng)成為金融學(xué)課程的重要組成部分。通過將這些實(shí)際案例融入課程，學(xué)生可以直觀地學(xué)習(xí)到金融科技如何在現(xiàn)實(shí)中被應(yīng)用來解決具體問題，如何通過技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)化金融服務(wù)流程及其對傳統(tǒng)金融市場的影響。考慮到市場對金融人才的具體要求，在教學(xué)中，重視專業(yè)化證書的獲取。例如，課程中應(yīng)加強(qiáng)數(shù)理建模技能的培養(yǎng)，引導(dǎo)學(xué)生學(xué)會定量分析，以及金融案例討論的深度和廣度，促進(jìn)解決問題能力的提升。通過這樣的課程設(shè)置，旨在培養(yǎng)具有扎實(shí)金融知識基礎(chǔ)和強(qiáng)大解決問題能力的復(fù)合型金融人才。

（二）合理應(yīng)用金融科技案例

在金融科技快速發(fā)展的今天，傳統(tǒng)的金融教育方法需要進(jìn)行根本性的革新以適應(yīng)行業(yè)需求。運(yùn)用多種教學(xué)方式，有效提高教學(xué)質(zhì)量，還能增強(qiáng)學(xué)生對金融學(xué)知識的興趣和實(shí)際應(yīng)用能力。為此，高校應(yīng)積極探索教學(xué)策略，合理應(yīng)用金融科技案例，以具體的案例展開教學(xué)，將科技成果帶到課堂中，讓學(xué)生在了解市場的基礎(chǔ)上，從具體的案例中體會所學(xué)知識的應(yīng)用，以提高教學(xué)的實(shí)效性和感染力[4]。通過選取金融科技領(lǐng)域內(nèi)的典型案例，如區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行業(yè)的應(yīng)用、人工智能在資產(chǎn)管理中的使用，或大數(shù)據(jù)在風(fēng)險評估中的角色，教師可以引導(dǎo)學(xué)生深入分析這些技術(shù)背后的工作原理及其對傳統(tǒng)金融操作的影響。例如，分析比特幣和其他加密貨幣的運(yùn)作機(jī)制及其對全球支付系統(tǒng)的潛在影響，幫助學(xué)生理解數(shù)字貨幣的經(jīng)濟(jì)和監(jiān)管挑戰(zhàn)。翻轉(zhuǎn)課堂的教學(xué)模式在金融學(xué)教育中同樣顯示出巨大潛力，在這種模式下，學(xué)生在課前通過在線課程和閱讀材料自學(xué)基礎(chǔ)理論，課堂時間則用于進(jìn)行深入討論、解決實(shí)際問題和案例研究。這樣的操作使得學(xué)生的學(xué)習(xí)更加順暢，在教師的引下，應(yīng)用他們預(yù)先獲得的知識來解決復(fù)雜的金融科技問題，如在實(shí)際金融數(shù)據(jù)庫上應(yīng)用機(jī)器學(xué)習(xí)算法來預(yù)測市場趨勢。討論式教學(xué)也是提升金融科技教育質(zhì)量的有效方式。教師可以定期引入金融市場的熱點(diǎn)問題，如最新的金融科技法規(guī)變化、金融市場的重大事件等，組織學(xué)生展開辯論和討論。這不僅提升學(xué)生的信息收集能力，也能讓學(xué)生面對問題主動展開分析，更培養(yǎng)了他們的批判性思維和公共表達(dá)能力。將互動式和體驗(yàn)式教學(xué)融入金融學(xué)課程是培養(yǎng)學(xué)生實(shí)踐能力的有效方法。例如，組織學(xué)生訪問金融科技公司，參與金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和測試，或者與行業(yè)專家進(jìn)行面對面的交流。

（三）建設(shè)金融科技實(shí)踐實(shí)驗(yàn)平臺

在當(dāng)今金融科技迅速發(fā)展的背景下，金融學(xué)的教育也必須同步更新，強(qiáng)化實(shí)踐實(shí)驗(yàn)的教學(xué)部分。為此，高校需與金融機(jī)構(gòu)及金融科技企業(yè)深化合作，建立一個既能培養(yǎng)學(xué)生實(shí)際操作能力也能滿足行業(yè)需求的教學(xué)平臺。例如，通過與金融科技公司合作，高校可以設(shè)立專門的實(shí)驗(yàn)室，讓學(xué)生親自操作并理解大數(shù)據(jù)分析、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)在真實(shí)世界中的應(yīng)用。金融學(xué)的課程設(shè)計(jì)應(yīng)增加實(shí)際案例分析，如研究支付寶的風(fēng)險管理系統(tǒng)或京東金融的信貸評分模型。通過這種方式，學(xué)生不僅能學(xué)到理論知識，還能了解這些理論在實(shí)際操作中的應(yīng)用，從而更好地理解復(fù)雜的金融技術(shù)和產(chǎn)品。通過增加實(shí)地訪問和實(shí)習(xí)機(jī)會，如安排學(xué)生到金融科技企業(yè)進(jìn)行短期實(shí)習(xí)或參與項(xiàng)目工作，學(xué)生從實(shí)踐中學(xué)習(xí)如何應(yīng)對實(shí)際問題，并在金融科技專家的指導(dǎo)下進(jìn)行創(chuàng)新實(shí)踐。這樣的實(shí)踐經(jīng)歷不僅提升學(xué)生的實(shí)際操作能力，也能提升學(xué)生的職業(yè)水平，讓學(xué)生在之后的就業(yè)中更加便利。

（四）提高互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)智能化教學(xué)效果

大數(shù)據(jù)在發(fā)展的同時，改變了教學(xué)生態(tài)，金融學(xué)教學(xué)也應(yīng)該充分利用這些先進(jìn)技術(shù)，提高教學(xué)的互動性和實(shí)效性。高校可以開發(fā)專門的在線課程和模塊，利用大數(shù)據(jù)分析來教授股市趨勢預(yù)測、消費(fèi)信貸分析等實(shí)際內(nèi)容，通過實(shí)時數(shù)據(jù)流展示金融市場的動態(tài)變化，讓學(xué)生主動參與其中[5]。例如，利用互聯(lián)網(wǎng)平臺開展虛擬證券交易大賽，學(xué)生可以在模擬的金融市場環(huán)境中使用真實(shí)數(shù)據(jù)進(jìn)行交易，學(xué)習(xí)如何根據(jù)市場信息做出投資決策。這種模擬環(huán)境不僅能提高學(xué)生的市場分析能力，還能培養(yǎng)他們的風(fēng)險管理意識。

六、結(jié)語

綜上所述，隨著金融科技的快速進(jìn)步和市場需求的不斷變化，高校必須持續(xù)刷新和升級其金融學(xué)課程內(nèi)容，確保教育內(nèi)容和方法能夠與時俱進(jìn)。通過整合最新的科技進(jìn)展，如互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、人工智能等，高校顯著提升學(xué)生的綜合能力，尤其是提高學(xué)生的實(shí)踐能力。加強(qiáng)與行業(yè)的合作，建立產(chǎn)教融合的實(shí)踐平臺，不僅能為學(xué)生提供實(shí)踐機(jī)會，還能直接響應(yīng)市場對復(fù)合型金融科技人才的需求，培養(yǎng)滿足未來金融行業(yè)需求的金融人才，同時也推動金融學(xué)科的持續(xù)發(fā)展和創(chuàng)新。

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[基金項(xiàng)目：2023年山西省高等學(xué)校哲學(xué)社會科學(xué)研究項(xiàng)目《數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能高職金融專業(yè)教育教學(xué)改革探究》（2023W280）;第二屆黃炎培職業(yè)教育思想研究規(guī)劃課題重點(diǎn)項(xiàng)目《黃炎培大職業(yè)教育觀下高職院校金融科技專業(yè)開放型區(qū)域產(chǎn)教融合發(fā)展研究》（ZJS2024ZN045）;2024年度山西省人力資源高質(zhì)量發(fā)展重大專項(xiàng)研究課題《“一帶一路”背景下金融高質(zhì)量技能人才培養(yǎng)研究》（課題編號：SXRLZY2024109）]

[作者簡介：康麗華，山西省財(cái)政稅務(wù)專科學(xué)校金融學(xué)院講師，金融學(xué)碩士，研究方向：證券市場與投資;王曉渝，山西省財(cái)政稅務(wù)專科學(xué)校金融學(xué)院副教授，金融學(xué)學(xué)士，研究方向：金融;周文良，山西省財(cái)政稅務(wù)專科學(xué)校金融學(xué)院講師，金融學(xué)博士，研究方向：國際金融與投資。]

（責(zé)編：賈偉）