發(fā)揮數(shù)據(jù)要素乘數(shù)效應(yīng)促進金融業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展

摘要：2024年國家數(shù)據(jù)局發(fā)布《“數(shù)據(jù)要素×”三年行動計劃（2024—2026年）》，提出我國數(shù)據(jù)要素發(fā)展的總體目標和重點行動。金融行業(yè)屬于數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，具有天然的數(shù)據(jù)稟賦。金融機構(gòu)通過構(gòu)建數(shù)據(jù)管理底座、推動數(shù)據(jù)采集擴源、完善數(shù)據(jù)治理體系、加強多源數(shù)據(jù)融合、強化數(shù)據(jù)安全合規(guī)管理，以數(shù)據(jù)為核心驅(qū)動力，重塑金融行業(yè)業(yè)務(wù)模式。本文基于對金融行業(yè)數(shù)據(jù)發(fā)展現(xiàn)狀的梳理和總結(jié)，重點對數(shù)據(jù)要素在金融領(lǐng)域的應(yīng)用要點進行了分析，并探討了數(shù)據(jù)要素與金融業(yè)務(wù)融合的機遇和挑戰(zhàn)。

關(guān)鍵詞：數(shù)據(jù)要素 金融行業(yè) 數(shù)據(jù)湖 數(shù)據(jù)倉庫 數(shù)據(jù)融合

數(shù)據(jù)要素市場的發(fā)展背景

隨著新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入發(fā)展，數(shù)據(jù)作為關(guān)鍵生產(chǎn)要素的價值日益凸顯。發(fā)揮數(shù)據(jù)要素規(guī)模報酬遞增、低成本復(fù)用等特點，可優(yōu)化資源配置，賦能實體經(jīng)濟，發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，推動生產(chǎn)生活、經(jīng)濟發(fā)展和社會治理方式深刻變革，對推動我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展具有重要意義。

進入數(shù)據(jù)時代，傳統(tǒng)信息化對經(jīng)濟社會發(fā)展的支撐和引領(lǐng)作用無法充分發(fā)揮，迫切需要打破行業(yè)壁壘，促進互聯(lián)互通、數(shù)據(jù)開放、信息共享和業(yè)務(wù)協(xié)同，切實以數(shù)據(jù)流引領(lǐng)技術(shù)流、物質(zhì)流、資金流、人才流，強化統(tǒng)籌銜接和條塊結(jié)合，實現(xiàn)跨部門、跨區(qū)域、跨層級、跨系統(tǒng)數(shù)據(jù)交換與共享，構(gòu)建全流程、全覆蓋、全模式、全響應(yīng)的信息化管理與服務(wù)體系。“十三五”規(guī)劃提出，實施國家大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，把大數(shù)據(jù)作為基礎(chǔ)性戰(zhàn)略資源，全面實施促進大數(shù)據(jù)發(fā)展行動，加快推動數(shù)據(jù)資源共享開放和開發(fā)應(yīng)用，促進大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。“十四五”規(guī)劃指出，要加快數(shù)字化發(fā)展，建設(shè)數(shù)字中國，迎接數(shù)字時代，激活數(shù)據(jù)要素潛能，推進網(wǎng)絡(luò)強國建設(shè)，加快建設(shè)數(shù)字經(jīng)濟、數(shù)字社會、數(shù)字政府，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動生產(chǎn)方式、生活方式和治理方式變革。2022年末，中共中央、國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用的意見》，確立了數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度體系的“四梁八柱”。2023年，我國提出組建國家數(shù)據(jù)局，推進數(shù)據(jù)資源整合共享和開發(fā)利用，標志著我國數(shù)據(jù)要素市場培育進展加速，暢通數(shù)據(jù)資源大循環(huán)的方向愈加明確。2024年，國家數(shù)據(jù)局發(fā)布《“數(shù)據(jù)要素×”三年行動計劃（2024—2026年）》，提出數(shù)據(jù)要素發(fā)展的總體目標和12項重點行動，旨在推動數(shù)據(jù)要素發(fā)揮乘數(shù)效應(yīng)，賦能經(jīng)濟社會發(fā)展。

金融行業(yè)數(shù)據(jù)要素應(yīng)用情況

根據(jù)全國數(shù)據(jù)資源調(diào)查工作組發(fā)布的《全國數(shù)據(jù)資源調(diào)查報告（2023年）》，2023年，我國數(shù)據(jù)生產(chǎn)總量達32.85澤字節(jié)（ZB），數(shù)據(jù)總流量同比增長7.6%，消費領(lǐng)域數(shù)據(jù)交互活躍度較高。在公共數(shù)據(jù)方面，全國一體化政務(wù)數(shù)據(jù)共享樞紐接入53個國家部門、31個省（自治區(qū)、直轄市）和新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團數(shù)據(jù)，公共數(shù)據(jù)開放量同比增長超過16%。18.6%的平臺企業(yè)和51%的中央企業(yè)在數(shù)據(jù)開發(fā)利用過程中應(yīng)用到政府開放數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)要素資源市場日漸活躍。

在數(shù)據(jù)要素市場建設(shè)體制機制不斷完善的進程中，具有天然數(shù)據(jù)稟賦的金融機構(gòu)積極響應(yīng)國家對于數(shù)據(jù)要素市場建設(shè)的要求，進一步強化數(shù)據(jù)的創(chuàng)新利用，以數(shù)據(jù)為關(guān)鍵要素，以價值釋放為核心，加速數(shù)據(jù)要素市場的流通和內(nèi)外部數(shù)據(jù)融合應(yīng)用。在中國人民銀行《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》等政策引領(lǐng)下，在外部技術(shù)變革和內(nèi)部轉(zhuǎn)型發(fā)展的驅(qū)動下，各金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型不斷深入，業(yè)務(wù)范圍基本從傳統(tǒng)金融業(yè)擴展至多元化的數(shù)字金融服務(wù)，業(yè)務(wù)辦理基本完成線下向線上的遷移，數(shù)據(jù)要素不斷追求準確、及時、豐富、好用、安全、共享，金融服務(wù)更加追求高效、便捷、安全。

高效融通的數(shù)據(jù)應(yīng)用需求對傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)管理模式提出更高標準。在傳統(tǒng)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)管理中，數(shù)據(jù)孤島現(xiàn)象嚴重，部門間、機構(gòu)間、不同地域間的數(shù)據(jù)共享困難，數(shù)據(jù)應(yīng)用效率較低。因此，各金融機構(gòu)在加強數(shù)據(jù)治理、努力夯實數(shù)據(jù)要素基礎(chǔ)、擴大數(shù)據(jù)采集范圍、提升數(shù)據(jù)質(zhì)量的同時，積極應(yīng)用生成式大模型、隱私計算等技術(shù)，在數(shù)據(jù)采集和應(yīng)用過程中著力提升金融服務(wù)能力和風(fēng)險管理能力。金融機構(gòu)也積極構(gòu)建數(shù)據(jù)中臺，開展數(shù)據(jù)整合與共享，提升數(shù)據(jù)可用性。

數(shù)據(jù)要素×金融服務(wù)的關(guān)鍵要點

金融機構(gòu)以業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化、數(shù)據(jù)資產(chǎn)化、資產(chǎn)價值化、價值可視化、數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化為主綱，通過構(gòu)建數(shù)據(jù)管理底座、推動數(shù)據(jù)采集擴源、完善數(shù)據(jù)治理體系、加強多源數(shù)據(jù)融合、強化數(shù)據(jù)安全合規(guī)管理，以數(shù)據(jù)為核心驅(qū)動力，重塑金融行業(yè)業(yè)務(wù)模式。

（一）構(gòu)建數(shù)據(jù)管理底座

各金融機構(gòu)尤其是以銀行為代表的大型金融機構(gòu)積極健全金融科技治理體系，打造新型數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施，通過完善現(xiàn)代化的數(shù)據(jù)治理架構(gòu)建設(shè)數(shù)據(jù)中心和金融網(wǎng)絡(luò)，新建以數(shù)據(jù)中臺為代表的業(yè)務(wù)中臺、科技中臺等一體化運營平臺，建設(shè)數(shù)據(jù)湖倉（包括數(shù)據(jù)湖），加強內(nèi)外部數(shù)據(jù)集成整合，全面塑造數(shù)據(jù)智能中樞和管理底座。以建設(shè)銀行為例，經(jīng)過近20年的努力，已實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動的數(shù)據(jù)湖倉管理策略和外部數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理模式，形成了數(shù)據(jù)湖和數(shù)據(jù)倉庫一體化的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)底座，并將持續(xù)提升湖倉數(shù)據(jù)供給滿足度、及時性和易用性，依托數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理平臺強化數(shù)據(jù)資源的盤點和展示。

（二）推動數(shù)據(jù)采集擴源

在一定程度上，數(shù)據(jù)越豐富，數(shù)據(jù)潛在價值就越大。隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入推進，金融機構(gòu)對數(shù)據(jù)的敏感度遠超其他行業(yè)。為充分利用數(shù)據(jù)要素，各金融機構(gòu)自2014年就逐步探索豐富數(shù)據(jù)采集渠道、采集方式和采集內(nèi)容，不斷擴充數(shù)據(jù)來源。一方面，在建立數(shù)據(jù)倉庫、實現(xiàn)行內(nèi)數(shù)據(jù)匯集共享的基礎(chǔ)上，不斷擴大數(shù)據(jù)采集范圍，除批量數(shù)據(jù)之外，逐漸增加實時數(shù)據(jù)、圖譜數(shù)據(jù)和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的采集。另一方面，加大外部數(shù)據(jù)引入力度，通過采購與合作等方式，從政府機構(gòu)、事業(yè)單位、國有企業(yè)和征信公司大量引入外部數(shù)據(jù)，尤其是包括政務(wù)數(shù)據(jù)在內(nèi)的各項公共數(shù)據(jù)。如建設(shè)銀行已建成集實時數(shù)據(jù)、準實時數(shù)據(jù)和流批于一體的實時數(shù)據(jù)能力，日均采集數(shù)據(jù)超100億條。此外，建設(shè)銀行2018年對全行外部數(shù)據(jù)進行集中管理，以合法合規(guī)和全行共享為目標，共引入超150項外部數(shù)據(jù)，極大豐富了數(shù)據(jù)資源。

（三）完善數(shù)據(jù)治理體系

高水平的數(shù)據(jù)治理是數(shù)據(jù)要素質(zhì)量的重要保障。在智能化時代，“好”的數(shù)據(jù)輸入才能有“好”的決策產(chǎn)出。隨著數(shù)據(jù)要素與金融業(yè)務(wù)深度融合，金融業(yè)務(wù)對數(shù)據(jù)質(zhì)量敏感度極高，對于數(shù)據(jù)的準確性、規(guī)范性、及時性和連續(xù)性都提出更高的要求，一個數(shù)據(jù)錯誤或數(shù)據(jù)安全漏洞就有可能帶來直接的資金損失。同時，監(jiān)管機構(gòu)在數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)安全和數(shù)據(jù)隱私保護等方面均對金融機構(gòu)有嚴格要求。為此，金融機構(gòu)高度重視數(shù)據(jù)治理體系建設(shè)，對數(shù)據(jù)治理的投入逐年增加。各金融機構(gòu)通過確定數(shù)據(jù)治理目標、完善數(shù)據(jù)標準規(guī)范、加強質(zhì)量監(jiān)測和整改等舉措，逐步提升自身治理能力。例如，近年來，建設(shè)銀行持續(xù)完善數(shù)據(jù)治理體系，探索建立數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)、技術(shù)深度融合的模式，將數(shù)據(jù)治理要求融入業(yè)務(wù)管理流程，嵌入技術(shù)開發(fā)過程，形成數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)、技術(shù)共管共治的局面；發(fā)揮數(shù)據(jù)質(zhì)量全流程控制體系的作用，通過數(shù)據(jù)質(zhì)量需求、檢查、分析、提升的管理閉環(huán)，壓實數(shù)據(jù)質(zhì)量問題的協(xié)查分析和整改提升機制，保證數(shù)據(jù)的真實性、準確性。

（四）加強多源數(shù)據(jù)融合

為發(fā)揮數(shù)據(jù)要素價值，金融機構(gòu)橫向?qū)で髷?shù)據(jù)擴源，從內(nèi)外部采集更豐富的數(shù)據(jù)；縱向推進多源數(shù)據(jù)融合，挖掘數(shù)據(jù)要素潛在價值。金融機構(gòu)通過打破數(shù)據(jù)孤島，整合來自不同渠道、不同格式和不同類型的數(shù)據(jù)，包括內(nèi)部交易數(shù)據(jù)、客戶信息、市場數(shù)據(jù)及外部數(shù)據(jù)，更加全面、準確地了解客戶需求和市場動態(tài)，提升風(fēng)險評估的準確性和前瞻性。

多源數(shù)據(jù)融合的核心能力包括豐富的數(shù)據(jù)采集方式、統(tǒng)一的數(shù)據(jù)采集標準、統(tǒng)一的數(shù)據(jù)整合模型和多樣化的數(shù)據(jù)服務(wù)模式。如建設(shè)銀行已建成以湖倉為基礎(chǔ)的多源數(shù)據(jù)融合體系，支持結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)、實時數(shù)據(jù)、批量數(shù)據(jù)、圖譜數(shù)據(jù)等多種數(shù)據(jù)采集能力，可提供賬號查詢、聯(lián)機服務(wù)、批量傳輸、頁面嵌入、自助查詢等多種服務(wù)。通過湖倉建設(shè)，建設(shè)銀行規(guī)范數(shù)據(jù)采集加工應(yīng)用標準，保障數(shù)據(jù)質(zhì)量，掃除數(shù)據(jù)應(yīng)用流通障礙。同時，根據(jù)所在細分行業(yè)的業(yè)務(wù)特點，結(jié)合自身業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略規(guī)劃，各金融機構(gòu)構(gòu)建具有自身特色的數(shù)據(jù)模型，在維度模型和范式模型的基礎(chǔ)上，探索以粒度建模為代表的整合模型建模法，形成體系化、統(tǒng)一的企業(yè)級數(shù)據(jù)視圖，盡量貼近業(yè)務(wù)應(yīng)用和最終用戶的使用習(xí)慣，提升非專業(yè)科技人員數(shù)據(jù)應(yīng)用的便利性。

（五）強化數(shù)據(jù)安全合規(guī)管理

《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國數(shù)據(jù)安全法》（以下簡稱《數(shù)據(jù)安全法》）、《中華人民共和國個人信息保護法》（以下簡稱《個人信息保護法》）等法律法規(guī)和《征信業(yè)務(wù)管理辦法》《銀行保險機構(gòu)數(shù)據(jù)安全管理辦法》等政策文件，均對各金融機構(gòu)采集、應(yīng)用、存儲、共享數(shù)據(jù)提出了明確的安全合規(guī)要求。各金融機構(gòu)著力從數(shù)據(jù)的采集方式、權(quán)限管理、數(shù)據(jù)授權(quán)等多方面對數(shù)據(jù)應(yīng)用的管理流程、系統(tǒng)建設(shè)進行提升和優(yōu)化。如建設(shè)銀行建設(shè)了客戶隱私授權(quán)管理平臺，通過集中管理客戶授權(quán)信息，提供客戶授權(quán)核驗服務(wù)，滿足多個前端場景對不同內(nèi)容進行授權(quán)的需求，同時對不同應(yīng)用場景在數(shù)據(jù)使用時各種信息是否取得客戶授權(quán)進行核驗。

（六）重塑業(yè)務(wù)模式

數(shù)據(jù)要素重在應(yīng)用，其價值只有與業(yè)務(wù)融合才能體現(xiàn)。近年來，金融機構(gòu)推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，其根本要義就是強化數(shù)據(jù)思維、提升創(chuàng)新意識，探索以數(shù)據(jù)為生產(chǎn)要素、以技術(shù)為生產(chǎn)工具的金融新業(yè)態(tài)、新生態(tài)和新模式。同時，伴隨著國家相關(guān)政策的出臺，金融機構(gòu)圍繞國家重點領(lǐng)域、重點行業(yè)、重點群體及重點企業(yè)掀起一輪創(chuàng)新熱潮。如在2018年，建設(shè)銀行創(chuàng)新推出以企業(yè)稅務(wù)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的純線上金融產(chǎn)品“云稅貸”，自此開啟金融機構(gòu)金融業(yè)務(wù)線上化、數(shù)據(jù)化和智能化的新篇章。

數(shù)據(jù)要素×金融服務(wù)的機遇

在當今數(shù)字化浪潮洶涌澎湃的時代背景下，數(shù)據(jù)已無可爭議地成為驅(qū)動經(jīng)濟發(fā)展和創(chuàng)新的關(guān)鍵生產(chǎn)要素。金融機構(gòu)充分挖掘和高效運用數(shù)據(jù)要素的乘數(shù)效應(yīng)，可以有效提升風(fēng)險防控能力、金融服務(wù)能力和推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

第一，金融機構(gòu)天然就是風(fēng)險經(jīng)營機構(gòu)，提升風(fēng)險防控能力是其永恒的主題，而數(shù)據(jù)是提升風(fēng)險防控能力的關(guān)鍵物料。金融機構(gòu)面臨著各式各樣復(fù)雜且隱蔽的風(fēng)險，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。而豐富且全面的數(shù)據(jù)能夠為其提供詳盡、準確的信息來洞察問題。金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)涵蓋客戶的基礎(chǔ)信息、交易流水、資產(chǎn)負債狀況、社交網(wǎng)絡(luò)活動、宏觀經(jīng)濟指標、行業(yè)動態(tài)等，通過整合這些數(shù)據(jù)，金融機構(gòu)得以構(gòu)建高度精細化和智能化的風(fēng)險評估模型。這些模型不再局限于傳統(tǒng)的財務(wù)報表分析，而是能夠深入挖掘客戶行為背后的潛在風(fēng)險模式。例如，借助機器學(xué)習(xí)和大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，金融機構(gòu)能夠?qū)崟r監(jiān)測異常交易行為，精準識別欺詐活動的蛛絲馬跡，在風(fēng)險尚未形成實質(zhì)性損失之前就予以化解。而且，隨著數(shù)據(jù)的持續(xù)積累和更新，風(fēng)險評估模型能夠不斷自我學(xué)習(xí)和優(yōu)化，適應(yīng)市場環(huán)境的動態(tài)變化，從而更敏銳地捕捉新出現(xiàn)的風(fēng)險信號，為金融機構(gòu)筑起堅實且靈活的風(fēng)險防線。

第二，數(shù)據(jù)成為滿足客戶個性化需求的“關(guān)鍵鑰匙”。客戶的需求日益多樣化和個性化，金融機構(gòu)只有深入了解客戶的獨特偏好、消費習(xí)慣、投資目標和財務(wù)規(guī)劃，才能提供真正貼合客戶期望的金融產(chǎn)品和服務(wù)。通過對海量數(shù)據(jù)的深度分析，金融機構(gòu)能夠?qū)蛻暨M行精準畫像，細分客戶群體，從而定制具有針對性的金融解決方案。比如，為年輕的創(chuàng)業(yè)者提供靈活的小額信貸產(chǎn)品，為有子女教育規(guī)劃需求的家庭設(shè)計專門的教育儲蓄計劃。同時，數(shù)據(jù)還能優(yōu)化服務(wù)流程，實現(xiàn)服務(wù)的智能化和自動化。借助數(shù)字化渠道，客戶可以隨時隨地獲取金融服務(wù)，簡化手續(xù)流程，減少等待時間，享受便捷、高效且貼心的服務(wù)體驗，進而增強客戶對金融機構(gòu)的信任和依賴。

第三，數(shù)據(jù)要素是驅(qū)動金融機構(gòu)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心引擎。數(shù)據(jù)驅(qū)動的創(chuàng)新文化能夠促使金融機構(gòu)不斷探索和應(yīng)用前沿數(shù)字技術(shù)。例如，云計算提供了強大的計算和存儲能力，使金融機構(gòu)能夠處理海量數(shù)據(jù)；人工智能帶來智能風(fēng)控和智能客服等應(yīng)用場景，提升了服務(wù)效率和質(zhì)量；區(qū)塊鏈技術(shù)保證了數(shù)據(jù)的不可篡改和可追溯性，增強了交易信任。通過將數(shù)據(jù)與這些先進技術(shù)深度融合，金融機構(gòu)能夠?qū)崿F(xiàn)業(yè)務(wù)流程的數(shù)字化重塑，從產(chǎn)品研發(fā)、市場營銷、客戶服務(wù)到風(fēng)險管理，實現(xiàn)全方位的數(shù)字化運營和管理，從而提升整體運營效率，降低成本，增強市場競爭力，在激烈的市場競爭中脫穎而出。

充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素的乘數(shù)效應(yīng)，對于金融機構(gòu)在復(fù)雜多變的市場環(huán)境中穩(wěn)健前行、創(chuàng)新發(fā)展，提升風(fēng)險防控能力、金融服務(wù)能力和數(shù)字化水平，從而實現(xiàn)可持續(xù)的高質(zhì)量發(fā)展，具有重要的戰(zhàn)略意義。

數(shù)據(jù)要素×金融服務(wù)面臨的挑戰(zhàn)和建議

（一）專業(yè)壁壘較高，建議加快復(fù)合型人才培育

金融行業(yè)數(shù)據(jù)規(guī)模的指數(shù)級膨脹，需要從業(yè)人員通過較長時間學(xué)習(xí)了解相關(guān)數(shù)據(jù)的含義、結(jié)構(gòu)及數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系。同時，跨部門、跨機構(gòu)甚至跨行業(yè)的業(yè)務(wù)融合，也需要從業(yè)人員花費大量精力來了解金融行業(yè)外的第三方數(shù)據(jù)，對從業(yè)人員的理解能力和分析能力都提出較高要求。隨著先進算法的不斷迭代和在金融領(lǐng)域的不斷應(yīng)用，從業(yè)人員需要不斷學(xué)習(xí)新的算法原理和應(yīng)用方法，具備一定的算法編譯和應(yīng)用能力。同時，為打通業(yè)務(wù)與數(shù)據(jù)的壁壘，從業(yè)人員需要對金融相關(guān)業(yè)務(wù)有足夠的了解，對行業(yè)內(nèi)的新型業(yè)務(wù)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)有一定的敏感性。

目前，金融行業(yè)急需以數(shù)據(jù)分析能力為核心、具備金融知識和科技知識的復(fù)合型人才，但是由于數(shù)學(xué)專業(yè)和計算機專業(yè)壁壘較高，金融從業(yè)人員以金融、科技專才為主，復(fù)合型人才較為缺乏。建議各金融機構(gòu)加強數(shù)據(jù)分析團隊的組建，加強對金融從業(yè)人員和金融科技團隊數(shù)據(jù)分析能力的支持和培養(yǎng)，采用以干代訓(xùn)、邊干邊學(xué)的方式，在金融機構(gòu)構(gòu)建數(shù)據(jù)分析思維體系，達到數(shù)據(jù)應(yīng)用的最大效果，以數(shù)據(jù)溝通業(yè)務(wù)和技術(shù)。

（二）數(shù)據(jù)標準存在差異，建議加快行業(yè)標準制定

金融行業(yè)屬于資金密集型行業(yè)，對數(shù)據(jù)準確性的要求極高，數(shù)據(jù)極小的誤差都容易造成較大金融損失。因此，金融行業(yè)應(yīng)用數(shù)據(jù)的前提是數(shù)據(jù)要素市場上的數(shù)據(jù)滿足規(guī)范、準確、一致的要求，即數(shù)據(jù)應(yīng)有統(tǒng)一、規(guī)范、可描述的數(shù)據(jù)標準、數(shù)據(jù)模型、業(yè)務(wù)規(guī)則，各個采集端和供給端的數(shù)據(jù)應(yīng)滿足數(shù)據(jù)標準和規(guī)范的要求，正確提供相關(guān)數(shù)據(jù)。同時，不同數(shù)據(jù)來源提供的同一數(shù)據(jù)應(yīng)保持一致，不存在相互矛盾的情況。

目前，國家層面高度重視數(shù)據(jù)標準制定和數(shù)據(jù)治理工作，但是在各地方、各部門落地過程中存在一定的差異，容易造成不同地區(qū)的數(shù)據(jù)標準不統(tǒng)一、不同行業(yè)的數(shù)據(jù)同名不同義等情況出現(xiàn)，給金融行業(yè)數(shù)據(jù)融合應(yīng)用帶來較大困難。建議政府和監(jiān)管機構(gòu)牽頭，對全國各個行業(yè)包括金融行業(yè)的數(shù)據(jù)，制定統(tǒng)一的數(shù)據(jù)采集標準。各行業(yè)在采集或應(yīng)用相關(guān)數(shù)據(jù)時，應(yīng)嚴格執(zhí)行標準。通過統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標準達到數(shù)據(jù)可跨行業(yè)、跨地域融合，從而更好地賦能金融業(yè)務(wù)。

（三）數(shù)據(jù)安全合規(guī)監(jiān)管趨嚴，加強數(shù)據(jù)安全合規(guī)管理

2021年以來，我國先后出臺《數(shù)據(jù)安全法》《個人信息保護法》，中國人民銀行發(fā)布《征信業(yè)務(wù)管理辦法》，圍繞外部數(shù)據(jù)的監(jiān)管政策逐步清晰明確，數(shù)據(jù)安全流通引發(fā)廣泛關(guān)注。

金融行業(yè)是強監(jiān)管行業(yè)。近年來，監(jiān)管機構(gòu)加大了對數(shù)據(jù)安全合規(guī)領(lǐng)域的檢查和處罰力度。金融機構(gòu)既要加強數(shù)據(jù)要素融合應(yīng)用，又要保證安全合規(guī)。合法合規(guī)的數(shù)據(jù)應(yīng)用成為工作重點。具體來看，金融機構(gòu)要深入學(xué)習(xí)國家法律法規(guī)以及管理部門的政策文件，做到“外規(guī)內(nèi)化”，完善數(shù)據(jù)安全合規(guī)管理制度和流程。同時，要充分借助金融科技力量，建設(shè)數(shù)據(jù)安全技術(shù)管控機制，完善數(shù)據(jù)安全合規(guī)技術(shù)手段，包括數(shù)據(jù)授權(quán)、身份認證、審計與監(jiān)控等。最后，要加強監(jiān)督和落實，確定應(yīng)急預(yù)案并定期驗證應(yīng)急預(yù)案的有效性。

作者：建設(shè)銀行數(shù)據(jù)管理部

編輯：宮蕾 楊馥竹 劉穎