基層經(jīng)濟管理工作的有效措施

基層經(jīng)濟管理工作是國家經(jīng)濟管理體系的基礎(chǔ)，對于推動地方經(jīng)濟發(fā)展、維護社會穩(wěn)定、促進和諧社會建設(shè)具有重要意義。以銀行為代表的金融機構(gòu)在社會經(jīng)濟發(fā)展過程中扮演著十分重要的角色，基層銀行對于發(fā)展地方經(jīng)濟更是具有不可替代的作用，針對其基層經(jīng)濟管理工作存在的問題，應(yīng)采取有效措施加以解決。

基層經(jīng)濟管理工作存在的難點和癥結(jié)

對于以銀行為代表的廣大金融機構(gòu)而言，基層工作往往存在著業(yè)務(wù)操作流程繁瑣、冗長，客戶資料難以搜集、事務(wù)性工作繁瑣的問題。當(dāng)然基層經(jīng)濟管理工作的內(nèi)容遠不止于此，伴隨我國社會經(jīng)濟的發(fā)展，尤其是地方經(jīng)濟多元化的局面逐漸形成，如下幾方面問題，也需要引起相關(guān)從業(yè)者的高度關(guān)注。

信貸資產(chǎn)的經(jīng)營模式呈現(xiàn)出粗放型的特點 雖然我國基層組織在信貸管理方面取得了較為明顯的進步，對于各類信貸業(yè)務(wù)所致風(fēng)險的防范控制能力有所增強，但是信貸資產(chǎn)經(jīng)營模式所呈現(xiàn)出的粗放型特征，仍然是一個較為嚴(yán)肅的問題，比如只從風(fēng)險可控性或程度的問題去考慮是否接受客戶準(zhǔn)入，很少關(guān)注到在此過程中能夠獲得的收益；對于信貸產(chǎn)品的設(shè)計、開發(fā)始終以表內(nèi)產(chǎn)品為主，對于表外產(chǎn)品所投入的關(guān)注度相對有限，發(fā)展速度也相對滯后。

對負(fù)債業(yè)務(wù)成本缺乏必要的管理 負(fù)債業(yè)務(wù)是我國基層金融機構(gòu)的主要業(yè)務(wù)形式之一，在市場當(dāng)中擁有十分重要的地位。但是對于這類業(yè)務(wù)，基層往往缺少必要的規(guī)劃和引導(dǎo)，在習(xí)慣于搶業(yè)務(wù)、求存款的過程中，很容易觸發(fā)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的失衡。尤其是在缺乏有效成本管控的情況下，很有可能導(dǎo)致機構(gòu)因為過度發(fā)展負(fù)債業(yè)務(wù)而引發(fā)巨大的虧損。

中間業(yè)務(wù)收入手段缺乏創(chuàng)新性 經(jīng)過若干年的發(fā)展，基層中間業(yè)務(wù)確實取得了一定的進步，在收入當(dāng)中的占比有所提升，也成為拉動基層業(yè)務(wù)增長的關(guān)鍵性力量。但是相對于國外金融機構(gòu)，基層中間業(yè)務(wù)作為一種收入手段確實還存在不小的差距，以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)來源為主、缺乏創(chuàng)新性是較為明顯的問題。

基層經(jīng)濟管理工作改進的保障措施

加強成本核算，實現(xiàn)增收節(jié)支 基層經(jīng)濟管理工作推進的過程中需要規(guī)避鋪張浪費，嚴(yán)格做到厲行節(jié)約。其不僅需要按照既定的各項要求，尤其是在公務(wù)用車以及公務(wù)接待方面，盡可能減少費用開支；也要加強日常財務(wù)管理，加大對各類閑置資產(chǎn)的處置力度，強調(diào)資產(chǎn)成立的標(biāo)準(zhǔn)化，這樣在盤活存量資產(chǎn)以及資金的過程中，基層經(jīng)濟管理人才有可能尋找更多有助于增加價值的資產(chǎn)。

提高對基層金融管理工作的關(guān)注程度 在推進基層經(jīng)濟管理的過程中必須提高對金融管理的關(guān)注和重視程度，要采取有力的措施，進一步提高其管理的效果和質(zhì)量。

通過組織和開展定期培訓(xùn)，來達到提高基層工作人員更好地認(rèn)知金融工作內(nèi)容的目的；基層經(jīng)濟管理工作可以通過對相關(guān)活動的呈現(xiàn)方式進行優(yōu)化，進而達到優(yōu)化金融管理的目的；通過定期組織召開會議的方式，及時對基層經(jīng)濟管理工作進行分析與總結(jié)，及時找到其運行過程中暴露出的問題和不足。

完善和優(yōu)化基層經(jīng)濟管理工作體制 在推進基層經(jīng)濟管理工作的過程中，企業(yè)需要進一步完善與優(yōu)化管理機制：協(xié)調(diào)基層經(jīng)濟管理的各個部門，保證各個部門在此過程中都能發(fā)揮出其應(yīng)有的作用與優(yōu)勢；積極推進基層各個部門之間的交流與活動，目的在于促進彼此之間的資源整合，形成合力、發(fā)揮應(yīng)有的作用。當(dāng)然在致力于這一目標(biāo)形成的過程中，也要加強對員工的管理，確保其在參與工作的過程中，能夠最大限度地激發(fā)潛力。

基層經(jīng)濟管理工作中的風(fēng)險防范與應(yīng)對

基層經(jīng)濟管理工作中的風(fēng)險類型及應(yīng)對之策 第一，貸款風(fēng)險管理與控制。在國家層面實施宏觀調(diào)控，區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展差距在逐漸縮小的情況下，基層經(jīng)濟管理工作有必要對有價證券投資業(yè)務(wù)、代客業(yè)務(wù)進行漸進式推進，進而達到對貸款風(fēng)險進行有序管理和控制的目的。在本幣投資及代客業(yè)務(wù)方面，需要盡可能將那些擁有較高信用評級的“雙優(yōu)雙主”企業(yè)作為目標(biāo)客戶以及重點投資對象；在外幣債券投資業(yè)務(wù)方面，需要及時對信用類的投資進行調(diào)整，優(yōu)化外幣資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的同時，盡可能降低次貸危機對基層資產(chǎn)安全所帶來的不良影響以及安全隱患。

第二，市場風(fēng)險管理。基層經(jīng)濟管理在針對市場風(fēng)險進行管控時，有必要啟用嚴(yán)格的授權(quán)限額管理機制，及時將潛在的市場風(fēng)險控制在可以接受的范圍內(nèi)，保證組織收益的穩(wěn)定性。

第三，流動性風(fēng)險管理。流動性風(fēng)險主要源于基層資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的不合理，比如客戶批量提前還款、集中提款或進行投資等，所引發(fā)的資金大規(guī)模、集中性變動等，對其進行管理控制，可以采取統(tǒng)一管理、分級控制的模式。機構(gòu)總部作為流動性風(fēng)險的整體把控和監(jiān)管措施的定調(diào)者，通過為基層機構(gòu)提供資金方面的支持，致力于通過公開市場操作、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)回購等方式填補資金缺口；基層組織需要接受總部的指導(dǎo)和工作考查，由總部授權(quán)其在既定的管轄范圍內(nèi)統(tǒng)籌流動性風(fēng)險管控的若干措施。

第四，操作風(fēng)險管理。其主要是指因為基層管理程序不夠完善、操作人員操作不到位、不規(guī)范，或者外部因素引致的損失和風(fēng)險。

首先，社會因素所致的操作風(fēng)險，如自然環(huán)境所致的不可抗力因素導(dǎo)致的操作風(fēng)險等。

長久以來，我國金融行業(yè)電子化、信息化普及程度不斷提高，諸如黑客攻擊等風(fēng)險出現(xiàn)的概率也逐漸增大；短期來看，內(nèi)外部存在的欺詐問題也是操作風(fēng)險的關(guān)鍵性來源，而且其所能導(dǎo)致的損失程度要遠遠高于其他類型的風(fēng)險。其次，制度因素所致的操作風(fēng)險，如因為制度內(nèi)容不完善、存在滯后性導(dǎo)致的執(zhí)行不力等。現(xiàn)階段國內(nèi)很多金融機構(gòu)在制度建設(shè)方面都在逐漸朝著規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)的方向邁進，只不過鑒于程序設(shè)計以及內(nèi)控制度上存在的不足與缺陷，很多制度即便建立也很難充分貫徹與落實，最終很容易流于形式；而且內(nèi)容上的滯后性往往無法跟隨基層經(jīng)濟業(yè)務(wù)開展和創(chuàng)新所需。

再次，人員因素所致的操作風(fēng)險，如工作人員的思想道德和職業(yè)素養(yǎng)、業(yè)務(wù)能力不佳導(dǎo)致的濫用權(quán)力問題，基層崗位人員流動性強、隊伍不穩(wěn)定等。

作為防范操作風(fēng)險的重要主體，“人”在基層經(jīng)濟管理過程中扮演著重要角色，其作用和影響力也在防范和控制操作風(fēng)險的過程中日益突出。再加上國內(nèi)與金融事業(yè)相關(guān)的法律制度以及規(guī)則體系的日益完善，機構(gòu)本身和內(nèi)部工作人員之間的各類糾紛也開始增加，因為意外傷害和輿論事件遭受身心損失而出現(xiàn)賠償?shù)陌咐捕嘤谐霈F(xiàn)，增加了基層機構(gòu)因為操作風(fēng)險所致的損失。

最后，系統(tǒng)因素所致的操作風(fēng)險，如軟硬件設(shè)備以及操作系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)安全問題等所致的風(fēng)險。現(xiàn)階段金融機構(gòu)已經(jīng)實現(xiàn)了徹底聯(lián)網(wǎng)，在這樣一種情況下，無論系統(tǒng)的日常維護，還是必要的升級，過程中的安全保障以及相關(guān)策略實施都十分關(guān)鍵，因為一旦出現(xiàn)任何環(huán)節(jié)上的失誤，都會加劇風(fēng)險的影響。特別是基層經(jīng)濟管理工作在推進實際業(yè)務(wù)的過程中，一旦出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)或電力故障，導(dǎo)致相關(guān)信息無法第一時間被調(diào)閱，就有可能出現(xiàn)存款重復(fù)入賬、取款沒有及時下賬的情況，一旦資金被不法分子用非法手段取走，必然會讓機構(gòu)蒙受損失。

針對操作風(fēng)險的應(yīng)對，可以采取以下幾個防范策略：首先，以個人負(fù)責(zé)制為基礎(chǔ)，建立集體決策機制。應(yīng)對操作風(fēng)險所建構(gòu)的框架必須能夠有效甄別在助力基層經(jīng)濟管理過程中，確實在風(fēng)險應(yīng)對方面做出成果、表現(xiàn)出不足的人員，并對其予以相應(yīng)的獎懲。以此為前提鑄就的風(fēng)險管理文化才是合理的、良性的文化。

其次，成立風(fēng)險管理委員會，建立由基層至總行的風(fēng)險匯報路線。上層組織有必要在風(fēng)險管理委員會之下，以基層組織為載體細(xì)化委員會的職責(zé)和崗位設(shè)置，分設(shè)市場風(fēng)險管理委員會、信用風(fēng)險管理委員會、操作風(fēng)險管理委員會，同時在操作風(fēng)險管理委員會之下以基層組織為單位，設(shè)置風(fēng)險管理控制管理人員，組織和協(xié)調(diào)基層的操作風(fēng)險應(yīng)對措施。

基層的風(fēng)險管理控制人員需要主導(dǎo)基層各個部門之間的互動與協(xié)作，定期出席上下層級連貫的風(fēng)險管理會議，對基層經(jīng)濟管理工作面臨的各類風(fēng)險進行總結(jié)與匯報，共同探討有價值的防控措施。再次，在業(yè)務(wù)部門設(shè)置專職的風(fēng)險管理崗位。

通常情況下，基層經(jīng)濟管理過程中的操作風(fēng)險與日常業(yè)務(wù)開展存在直接關(guān)聯(lián)，所以有必要針對基層業(yè)務(wù)的不同類型，設(shè)置相應(yīng)的風(fēng)險管理崗位，主導(dǎo)展開針對性的風(fēng)險管控。就工作內(nèi)容而言，該崗位不僅需要向上級的風(fēng)險管理控制部門負(fù)責(zé)，也需要作為橫向延展、縱向伸縮的出發(fā)點與核心；就崗位職責(zé)而言，其不僅需要擅長總結(jié)，認(rèn)識到該業(yè)務(wù)推進過程中可能觸發(fā)的操作風(fēng)險類型、評估其可能帶來的風(fēng)險程度，更要對其進行動態(tài)監(jiān)測，進而達到及時預(yù)警的目的。

最后，雙重良性循環(huán)體系的建構(gòu)。從世界上很多發(fā)達國家實際產(chǎn)出的案例情況來看，對于銀行等金融機構(gòu)而言，支付賬戶與貨幣經(jīng)營系統(tǒng)走向分離既是一種必然，也是化解操作風(fēng)險的有力之舉。

所以在從事基層經(jīng)濟管理的過程中，強調(diào)結(jié)算資金和信貸資金的最終分離，實現(xiàn)貨幣資金在金融體系內(nèi)的雙重循環(huán)，需要正確認(rèn)知支付清算權(quán)和支付經(jīng)營權(quán)之間的關(guān)系，支付清算制度以及金融機構(gòu)改革之間的關(guān)系。前者是支付經(jīng)營系統(tǒng)和支付賬戶分離的本質(zhì)；后者需要驅(qū)動金融支付經(jīng)營體系和支付賬戶之間發(fā)生分離，最終生成可以安全、獨立以及高效運行的賬戶。

基層經(jīng)濟管理過程中的風(fēng)險防范保障措施 第一，建立健全基層經(jīng)濟管理的風(fēng)險防范與控制體系。基層經(jīng)濟管理工作有必要匹配相應(yīng)的風(fēng)險防范與控制體系，主要包括：構(gòu)建完善的風(fēng)險預(yù)警機制，通過設(shè)置相應(yīng)的預(yù)警指標(biāo)，做到對各類基層風(fēng)險的有效識別與防范；建立健全風(fēng)險管理與控制體系，有效提升基層組織在抗擊運營過程中，各類突發(fā)風(fēng)險的能力和水平。

第二，不斷增強基層經(jīng)濟管理人員的風(fēng)險意識。在基層經(jīng)濟管理的過程中，機構(gòu)主體有必要采取措施，提升管理人員本身的風(fēng)險意識。基層組織不僅需要始終以培育工作人員的職業(yè)素養(yǎng)和業(yè)務(wù)能力為前提，強化其風(fēng)險意識；更需要考慮到我國市場經(jīng)濟的發(fā)展形勢與特點。

基層經(jīng)濟管理工作是一項復(fù)雜而艱巨的任務(wù)，我們要不斷探索和創(chuàng)新。通過加強組織領(lǐng)導(dǎo)、優(yōu)化資源配置、完善管理制度、提升人員素質(zhì)以及加強信息化建設(shè)等方面的努力，能夠提高基層經(jīng)濟管理工作的效率和質(zhì)量，為推動地方經(jīng)濟發(fā)展、改善民生、促進社會穩(wěn)定做出積極的貢獻。

（作者單位：云南祥云農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）