融資租賃公司優化租賃平臺的路徑分析

摘 要：近年來，產業集團旗下的融資租賃公司正積極搭建線上租賃平臺，深化產融結合，以穩固產業鏈與供應鏈。然而，由于我國平臺經濟起步較晚，租賃平臺普遍存在商業模式不成熟、專業人才稀缺、設備使用安全性不高以及責任界定模糊等問題。因此，融資租賃公司需要采取有效措施來優化租賃平臺，從而為自身的多元化、可持續發展奠定堅實的基礎。

關鍵詞：融資租賃；產融結合；租賃平臺

目前，眾多產業集團紛紛成立融資租賃公司，并將其作為產融結合的重要途徑，以提升整體運營效率與經濟效益。在金融服務實體經濟與平臺經濟的雙重驅動下，租賃平臺在產業集團中扮演著維護產業鏈、供應鏈穩定，促進產融深度融合以及推動集團向多元化方向發展的關鍵角色。

一、融資租賃公司：產業集團產融結合的橋梁

產融結合作為我國社會主義市場經濟發展到一定階段的產物，對推動產業集團轉型升級至關重要。產業集團在聚焦主營業務發展的同時，還需要提升產業基礎高級化和產業鏈現代化水平，積極發展金融業務，以保證產業鏈、供應鏈的穩定性，并將產融結合納入整體發展規劃，以提升經濟質量與效益，增強核心競爭力，實現高質量、多元化、可持續發展。

融資租賃公司憑借其獨特的產業金融特性與生產服務屬性，已成為產業集團實現產業資本與金融資本深度融合的重要載體。從財務角度來看，產融結合有助于產業集團優化財務指標，放寬融資約束限制，降低融資成本，提升內部資金運作效率，進而提高盈利水平。從企業核心競爭力角度來看，產融結合能夠豐富金融場景，為產業集團提供個性化、多元化的金融服務；有助于產業集團立足實體經濟，積極參與產業鏈上下游企業的融資活動，增強產業鏈凝聚力，發展供應鏈金融，保證產業鏈、供應鏈的韌性；能夠增強產業集團的投融資能力，幫助產業集團圍繞主營業務拓展業務領域，發展戰略新興業務，促進業務的多元化發展。

二、融資租賃公司搭建租賃平臺的意義

（一）提升服務集團主責主業效能

融資租賃公司可以緊密圍繞集團主責主業，在大規模開展線下租賃業務的同時，搭建租賃平臺，提供涵蓋“管理、租賃、融資、服務、處置、數據”的一站式數字化設備租賃及后市場服務。具體來說，租賃平臺能夠有效提升服務集團主責主業效能。①租賃平臺能夠通過靈活調整租賃物范圍，為集團提供多元化的租賃服務，助力集團主責主業發展；②租賃平臺能夠對設備資源進行全面優化配置，并通過線上管理來提高設備使用效率，盤活內部設備、用好外部設備、管好現場設備，實現成本控制和精細化管理；③租賃平臺能夠通過可視化線上操作，簡化租賃流程，降低租賃成本，縮短租賃時間；④租賃平臺能夠通過數字化和智能化管理，深入分析設備、服務及客戶數據，實現精準預測需求與高效匹配供需兩端的目標，從而為設備賦智、為企業賦值、為產業賦能。

（二）打通產業鏈、供應鏈，建立良性租賃生態

通過搭建租賃平臺，融資租賃公司可以有效豐富供應鏈、產業鏈場景，充分發揮資源聚合效應，構建良性租賃生態系統，從而增強客戶黏性。良性租賃生態系統的優勢體現在以下幾個方面：①打造互聯網宣傳平臺，提升品牌價值，實現線上獲客、活客、粘客；②整合上下游客戶資源，實現信息、需求、市場、人才等要素的高效流通，提高整體運營效率；③深化產業鏈、供應鏈合作，提供定制化的租賃產品和服務；④拓展金融業務場景，提供設備融資租賃、處置、保險、倉儲、物流、維修、保養一站式服務；⑤在風險可控的前提下，創新租賃業務模式，拓寬業務領域，簡化業務流程，提升服務便捷性。

（三）拓寬自營租賃、廠商租賃業務渠道

通過搭建租賃平臺，融資租賃公司可以依托集團優勢，在直接租賃與售后回租的基礎上，成功開拓自營租賃與廠商租賃業務，并成立涵蓋設備制造、施工、科技、金融等多個領域的子公司，實現集團內部大循環；可以與集團內部機構緊密合作，并在設備制造公司的支持下，開展自營租賃、廠商租賃業務，創新“裝備+租賃+服務”的產融結合模式，從而實現三方共贏。

（四）聚焦新動能、新優勢，擴大業務版圖

融資租賃公司可以積極響應國家戰略和產業集團的戰略性新興產業布局，充分發揮集團產業鏈優勢，吸引了大量新客戶與供應商入駐租賃平臺。在租賃平臺上，融資租賃公司可以培育業務發展新動能、新優勢，擴大自身業務版圖。具體來說，通過租賃平臺的搭建與應用，融資租賃公司可以積極響應國家“雙碳”目標，在清潔能源、節能環保、綠色建筑等綠色租賃領域加大服務力度；可以聚焦高新技術產業，在新能源汽車、智能制造等科技創新領域加大服務力度；可以緊跟國家“新基建”戰略，在5G基站、大數據中心、人工智能、工業互聯網等新型基礎設施領域加大服務力度；可以開展普惠金融業務，加大對中小微企業的服務力度。

三、租賃平臺存在的問題

（一）商業模式不成熟

我國平臺經濟起步較晚，產業集團在運營租賃平臺方面缺乏經驗。當前，多數租賃平臺仍以服務集團主責主業為目標，尚未確立可持續發展的商業模式。同時，由于首批客戶多為集團內部機構，因此產業集團為有效推廣租賃平臺，不得不采取免費提供服務的方式。另外，在進入正式運營階段后，平臺的盈利方式也僅僅依賴于會員費、廣告費和服務費，這會限制平臺的盈利能力，難以實現持續發展。

（二）設備使用安全性不高及責任界定模糊

在租賃過程中，租賃平臺可能存在設備使用安全性不高的問題。例如，在濕租場景中，機手可能因不熟悉施工要求或操作不當而引發安全問題；在干租場景中，設備性能可能與平臺發布的信息不符，或設備未按時入場，導致施工進度滯后。同時，這些問題的責任難以清晰界定。目前，業界主要通過合同條款來明確不同租賃場景下的責任和義務，租賃平臺仍需進一步完善供應商履約保障、糾紛介入、事故處理及責任劃分等制度。

（三）專業人才稀缺

租賃平臺往往提供一站式金融服務，包括系統建設及維護、信息發布及響應、交易撮合、設備價值動態評估、供應商資質認證及履約能力評估、數據分析及處理、客戶服務及糾紛處理等。因此，平臺需要組建一支專業團隊來支撐后續的發展和運營。然而，部分租賃平臺目前在專業人才的數量和質量方面均未達到要求。專業人才稀缺已經成為制約租賃平臺發展的重要因素。

四、融資租賃公司優化租賃平臺的有效路徑

（一）聚焦主責主業，服務集團發展戰略

在租賃平臺優化過程中，融資租賃公司應緊密圍繞集團的主責主業，充分利用集團的資金、技術、人才和市場渠道等優勢資源，深入挖掘集團內部機構的租賃需求，并通過提供定制化的融資租賃服務方案，滿足不同業務板塊的個性化需求，以確保租賃平臺能夠為集團內部機構提供更加優質、高效的融資租賃服務，為集團的發展注入新的活力。具體實施路徑如下：一是融資租賃公司應根據集團的政策和制度要求，優化平臺頂層設計，將集團的設備租賃流程與平臺的業務流程緊密結合，確保業務合規；二是融資租賃公司應深入了解集團內部機構的運營情況和未來發展規劃，特別是近三年的設備采購、技術升級規劃，以便提前掌握設備清單，及時儲備供應商與設備資源，靈活調整融資方案；三是融資租賃公司應充分發揮集團內部機構的協同效應，通過資源整合，共享客戶信息、市場資源和技術，進一步探索“裝備制造+廠商租賃”模式，從而在設備制造、施工、金融等領域形成良性租賃生態鏈；四是融資租賃公司應密切關注集團的產業升級和戰略性新興產業發展方向，主動對接內部特定項目、重點工程和新興產業，優化集團內部關鍵要素配置，攻克發展中的堵點、痛點、難點。

（二）圍繞產業鏈供應鏈，開展差異化競爭

融資租賃公司應充分發揮集團產業鏈、供應鏈的優勢，深入洞察所服務產業的運營模式，細致分析市場需求變化趨勢，準確把握產業發展方向，從而尋找新的業務增長點，提供差異化的產品和服務，增強市場競爭力。具體實施路徑如下：一是融資租賃公司應結合集團產業鏈、供應鏈特性，識別具有競爭優勢的租賃平臺細分市場，以便提供差異化的產品和服務；二是融資租賃公司應積極與產業鏈上下游企業建立緊密的合作關系，實現信息共享和資源互補，創新業務合作新模式，共同探索產業鏈協同發展新路徑；三是融資租賃公司應積極與供應鏈企業建立戰略合作伙伴關系，通過聯合推廣、技術支持和租后維護等方式，進一步提升融資租賃服務的附加值；四是融資租賃公司應加強與保險等機構的深度合作，通過推進產融結合與融融結合，有效規避設備租賃過程中的風險，實現優勢互補。

（三）加速數字化轉型，引領智能化升級

融資租賃公司應加快租賃平臺信息系統建設與升級的步伐，搭建集團租賃網絡，實現可視化操作、數字化管理及智能化分析，以便精準把握客戶需求，優化融資方案。具體實施路徑如下：一是融資租賃公司應與集團內部核心業務系統（包括招采系統、財務系統等）有效對接，并將外延式發展模式與內生式發展模式有機結合，提高集團設備線上管理與運營效率；二是融資租賃公司應豐富平臺功能，引入智能管理系統、物聯網等先進技術，以便實時追蹤及監測大型、高值設備的租賃狀態；三是融資租賃公司應搭建智能分析系統，深入挖掘和處理平臺海量的數據資源，自動生成包括客戶行為、市場供需及發展趨勢等多個維度的專項報告，以便為平臺設備租賃定價、設備價值動態評估等提供科學依據，提高平臺的服務水平。

（四）加強合規建設，健全風險防控體系

融資租賃公司應確保租賃平臺嚴格按照國家法律法規、監管政策以及集團相關要求來開展業務，保證業務的合規性，并健全風險防控體系，搭建全方位、多層次的風險管理架構，以降低平臺風險。具體實施路徑如下：一是融資租賃公司應始終遵循國家法律法規和集團規章制度，確保業務合法合規；二是融資租賃公司應加大內部培訓和教育力度，增強員工的合規意識與能力；三是融資租賃公司應合理設計平臺業務流程，實施全生命周期風險管理，將風險管理貫穿用戶注冊、資質及履約能力審核、交易撮合、合同簽訂及合同履約、租賃物監控和管理等各個環節；四是融資租賃公司應建立健全風險預警和應急處理機制，深度挖掘和分析業務數據，以及時發現與防范風險。

（五）建立人才培養機制，加強團隊建設

融資租賃公司應將專業人才培養與團隊建設置于戰略高度，大力培養專業人才和復合型人才，并建立完善的人才激勵機制，打造一支高素質、專業化的人才隊伍，為租賃平臺的可持續發展提供有力保障。具體實施路徑如下：一是融資租賃公司應培養具備深厚行業知識和較高專業技能的人才，使其熟悉融資租賃業務，具備敏銳的市場洞察力與創新思維，以及精準把握客戶需求的能力；二是融資租賃公司應培養具備跨學科知識和綜合能力的復合型人才，使其能夠適應復雜多變的業務環境；三是融資租賃公司應建立健全人才培養、交流、獎懲和晉升機制，營造積極向上的工作氛圍，增強團隊凝聚力。

五、結語

產業集團旗下的融資租賃公司通過搭建線上租賃平臺，能夠更好地服務于集團主責主業，充分發揮集團內部各機構之間的協同效應，從而構建良性租賃生態系統，實現集團產業鏈、供應鏈、金融鏈的深度融合，推動集團實現轉型升級，為集團的多元化、數字化、可持續發展奠定堅實的基礎，使集團在激烈的市場競爭中贏得先機。

參考文獻：

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（作者單位：國網國際融資租賃有限公司）